Als het gaat om vervroegd met pensioen gaan, hebben FERS-medewerkers een groot voordeel ten opzichte van hun CSRS-tegenhangers. Als een door CSRS gedekte werknemer met pensioen gaat vóór de leeftijd van 55, wordt zijn lijfrente verminderd met 2 procent (1/6 procent per maand) voor elk jaar dat hij jonger is dan 55 jaar. Hoewel de boete voor FERS-werknemers die vervroegd met pensioen gaan veel erger is – 5 / 12e van 1 procent per maand of 5 procent per jaar dat u jonger bent dan 62 jaar (60 als u ten minste 20 dienstjaren hebt) – er zijn drie manieren waarop ze die boete kunnen vermijden: de ‘vroegtijdige’, de uitgestelde lijfrente en de uitgestelde lijfrente. Blijf bij me.
The Early Out
De hindernissen voor leeftijd en dienstpensioen worden verlaagd voor werknemers als een bureau wordt geconfronteerd met zaken als een vermindering van het personeelsbestand, ingrijpende reorganisatie of overplaatsing of functie en biedt de mogelijkheid voor werknemers om vervroegd met pensioen te gaan. Wanneer dat gebeurt, kunt u met pensioen gaan op de leeftijd van 50 jaar met 20 jaar dienst of op elke leeftijd met 25 jaar dienst. Het extra goede nieuws is dat de boete voor leeftijdsverlaging wordt opgeheven als u ervoor kiest om te vertrekken of gedwongen wordt te vertrekken tijdens een periode waarin uw uitzendbureau aan het verdienen is pensioenaanbiedingen. En zolang je vóór je pensionering minimaal vijf jaar onder het FEHB-programma of FEGLI viel, kun je die dekking meenemen naar je pensioen.
De uitgestelde lijfrente
FERS-werknemers komen in aanmerking om met pensioen te gaan op hun minimale pensioenleeftijd (MRA) met slechts 10 dienstjaren. Tenzij u echter 30 jaar dienst hebt wanneer u uw MRA bereikt, wordt u getroffen door die boete voor leeftijdsverlaging. De manier om het probleem te omzeilen is met pensioen te gaan, maar de ontvangst van uw lijfrente uitstellen tot een latere datum. Als uw MRA bijvoorbeeld 55 was toen u met pensioen ging en u de ontvangst van die lijfrente uitstelde tot u 62 jaar werd, zou u een vermindering van 35 procent vermijden. Hoewel de lijfrente die u op dat moment zou ontvangen precies de lijfrente zou zijn die u zeven jaar eerder zou hebben ontvangen (minus de boete), kan het financieel verstandig zijn als u in de tussentijd een andere baan zou aannemen. Ook als je voor je pensionering minstens vijf jaar gedekt was door het FEHB-programma of FEGLI, zou je je opnieuw kunnen inschrijven voor beide programma’s wanneer je je lijfrente activeert.
Uitgestelde lijfrente
Om in aanmerking te komen voor een uitgestelde lijfrente zonder boete, moeten voormalige FERS-werknemers minimaal 62 jaar oud zijn met 5 jaar dienst, 60 jaar oud zijn met 20 jaar, of hun minimale pensioenleeftijd (MRA) hebben bereikt met 30 jaar. Afhankelijk van toen u uit dienst ging, kan uw lijfrente veel of weinig zijn. Hoe dan ook, het zal zijn als gevonden geld. Helaas mogen uitgestelde lijfrentetrekkers zich niet opnieuw inschrijven voor de FEHB- of FEGLI-programma’s.
Het speciale pensioenbijslag
Als u een van deze straffen vermijdende strategieën volgt, komt u in aanmerking om de Special Retirement Supplement (SRS) te ontvangen, dat ongeveer overeenkomt met het bedrag van de socialezekerheidsuitkering die u ontvangt op basis van uw FERS-dienst wanneer u 62 jaar wordt? In sommige gevallen wel. Om in aanmerking te komen voor de SRS, moet u in een van de volgende categorieën vallen: bij uw MRA met 30 dienstjaren, op 60-jarige leeftijd met 20 jaar, bij vervroegde vrijwillige pensionering of bij onvrijwillige pensionering vanaf uw MRA. Gebruik deze formule om te schatten wat uw SRS zal zijn: Schatting van uw maandelijkse uitkering op 62-jarige leeftijd maal uw FERS-dienstjaren verdeeld over 40.