Studieleningen die de federale overheid verstrekt of garandeert, vallen gewoonlijk in twee categorieën: federale directe leningen of federale leningen voor gezinsonderwijs (FFEL’s). FFEL’s worden ook wel ‘indirecte leningen’ genoemd. Particuliere studieleningen zijn echter afkomstig van een bank, kredietvereniging of particuliere geldschieter zonder tussenkomst van de overheid. Deze leningen zijn vergelijkbaar met elke andere soort lening die u van een bank of geldschieter kunt krijgen, zoals het kopen van een huis of een auto. / p>
Voor de meeste leners van studieleningen zijn federale studieleningen een betere keuze dan particuliere studieleningen. De rentetarieven zijn doorgaans lager, de terugbetalingsopties zijn flexibeler en er zijn annuleringsopties. Studenten moeten voor zover ze zijn beschikbaar – na eerst de beschikbaarheid van beurzen en beurzen te hebben onderzocht – en overwegen alleen onderhandse leningen als federale hulp niet voldoende is om hun onderwijskosten te dekken.
Hoe federale studieleningen werken
Voor veel studenten, beschikbare beurzen, beurzen en werkopties dekken niet al hun studiekosten. U moet dus misschien overwegen om studieleningen af te sluiten. Maar niet alle leningen zijn gelijk.
Wat is een federale directe lening?
Het ministerie van Onderwijs verstrekt federale directe leningen. De vier belangrijkste soorten directe leningen zijn directe gesubsidieerde leningen, directe niet-gesubsidieerde leningen, directe PLUS-leningen en directe consolidatieleningen.
Directe gesubsidieerde leningen
Niet-gegradueerde studenten die kunnen aantonen dat ze financiële hulp kan dit soort lening krijgen. De overheid betaalt de rente over een directe gesubsidieerde lening tijdens de volgende periodes:
- terwijl je op school zit, minstens halverwege de tijd
- tijdens de uitstelperiode (in de meeste gevallen), en
- tijdens een periode van uitstel (wanneer leningbetalingen worden uitgesteld).
Directe ongesubsidieerde leningen
Met een niet-gesubsidieerde lening, jij – niet de overheid – betaalt de rente gedurende alle periodes. Directe ongesubsidieerde leningen zijn beschikbaar voor niet-gegradueerde en afgestudeerde studenten zonder dat ze financiële behoefte hoeven aan te tonen.
Directe PLUS-leningen
Directe PLUS-leningen zijn beschikbaar voor:
- afgestudeerde of professionele studenten die minstens halftijds zijn ingeschreven aan een school met een programma dat leidt tot hun graduate of professionele graad of certificaat en
- aan ouders van een afhankelijke student die minstens halftijds is ingeschreven op een in aanmerking komende school.
Een kredietcontrole maakt deel uit van het aanvraagproces, in tegenstelling tot andere federale studieleningen, en aanvragers kunnen geen ongunstige kredietgeschiedenis hebben.
Direct Consolidatieleningen
Met een directe consolidatielening kunt u uw federale onderwijsleningen combineren (consolideren) in één lening.
Wat is een federale lening voor gezinsonderwijs (FFEL)?
Vóór 1 juli 2010 garandeerde de federale overheid ook leningen die door particuliere geldschieters werden verstrekt. Deze leningen – de zogenaamde Federal Family Education Loans of FFEL’s – worden ook beschouwd als federale studieleningen. Nogmaals, FFEL’s worden soms ‘indirecte leningen’ genoemd.
In januari 2010 keurde de regering wetgeving goed die het FFEL-programma beëindigde, en na 30 juni 2010 werden er geen FFEL’s meer gemaakt. Dus als u uw federale studielening na 30 juni 2010, is uw lening een directe lening.
Federale Perkins-leningen
Perkins-leningen waren voorheen beschikbaar voor niet-gegradueerde, afgestudeerde en professionele studenten die een uitzonderlijke financiële behoefte hadden . Volgens de federale wetgeving eindigde de bevoegdheid voor scholen om nieuwe Perkins-leningen te verstrekken op 30 september 2017, met definitieve uitbetalingen toegestaan tot en met 30 juni 2018. Studenten kunnen geen Perkins-leningen meer ontvangen.
Federale studieleningen: Voors en tegens
Federale studieleningen hebben veel voordelen in vergelijking met particuliere studieleningen en slechts een paar nadelen.
Voordelen
Federale studieleningen zijn bijna altijd een betere keuze dan particuliere studieleningen Dit is waarom:
- Federale studieleningen hebben een royale en flexibele repa opties die uw maandelijkse betaling kunnen verlagen.
- Federale studieleningen hebben verschillende annuleringsopties.
- Sinds 2006 hebben alle federale studieleningen vaste rentetarieven.
- Federale studieleningen komen in aanmerking voor uitstel en verdraagzaamheid.
- Hoewel particuliere studieleningen een goede kredietgeschiedenis of een medeondertekenaar met een goede kredietgeschiedenis vereisen, doen federale studieleningen dat over het algemeen niet.
- Federale studieleningen kunnen worden geconsolideerd in een federale directe consolidatielening. (Particuliere studieleningen kunnen niet worden samengevoegd in dit soort leningen.)
- Federale studieleningen hebben geen boete voor vooruitbetaling. Als u uw leningen vervroegd aflost, hoeft u niet te betalen extra kosten.
Nadelen
Als je een federale studielening in gebreke blijft, heeft de federale overheid meer opties om van je te innen dan een particuliere geldschieter.De federale overheid kan uw loon versieren zonder eerst een rechterlijke uitspraak te krijgen. Het kan ook uw belastingteruggave en sommige socialezekerheidsbetalingen onderscheppen.
Ook hebben federale studieleningen geen verjaringstermijn. Maar onthoud dat de verschillende terugbetalingsplannen die beschikbaar zijn bij federale studieleningen het veel minder waarschijnlijk maken dat je in gebreke blijft.
Hoe particuliere studieleningen werken
Een privé studielening is een lening die is afgesloten bij een bank, kredietvereniging of een andere particuliere kredietverstrekker om postsecundaire onderwijskosten te dekken en, indien afgesloten vóór 1 juli 2010, niet gegarandeerd door de federale overheid.
Particuliere studieleningen: voor- en nadelen
Particuliere studieleningen hebben een paar voordelen, maar voor het grootste deel weegt de lange lijst met nadelen zwaarder dan deze.
Voordelen
Het belangrijkste voordeel van particuliere studieleningen is dat ze beschikbaar zijn wanneer u geen federale leningen meer kunt lenen. Helaas moeten veel studenten, met de stijgende kosten van de hogeschool en graduate school, een aantal privéleningen afsluiten omdat ze “het maximale hebben uitgetrokken van de beschikbare federale studieleningen.
Ook, in tegenstelling tot federale studieleningen, particuliere studieleningen zijn onderhevig aan een verjaringstermijn wanneer u in gebreke blijft. De verjaringstermijn verschilt per staat, doorgaans variërend van drie tot tien jaar. Als de verjaringstermijn verloopt, hebben kredietverstrekkers weinig opties om van u te innen.
Nadelen
De grootste nadelen van particuliere studieleningen zijn:
- hogere rentetarieven (doorgaans)
- de rentevoet kan variabel zijn
- minder flexibele terugbetalingsvoorwaarden, en
- de onbeschikbaarheid van opties voor uitstel, verdraagzaamheid en annulering.
Bovendien is het betalen van uw privé-studieleningen niet altijd eenvoudig . Leners met particuliere studieleningen hebben talloze problemen genoemd die verband houden met het betalen van leningen, zoals het omgaan met leners die:
- vaak betalingen kwijtraken
- geld verkeerd gebruiken wanneer leners hun leningen sneller proberen af te betalen
- klanten niet op de hoogte stellen wanneer rekeningen worden overgedragen aan nieuwe beheerders, en
- zich bezighouden met andere praktijken die het vermogen van leners om informatie te krijgen over hun leningen en deze te betalen ondermijnen.
Als u een klacht heeft over een particuliere studielening, neem dan contact op met de financiële bescherming van de consument Bureau (CFPB).
Hulp krijgen
Ga voor meer informatie over federale studieleningen – en studieleningen in het algemeen – naar de website van de Federal Student Aid van het Amerikaanse ministerie van Onderwijs en de Federal Trade Commission website. Als je meer informatie of advies nodig hebt nadat je deze websites hebt bezocht en je eigen onderzoek hebt gedaan naar studieleningen, overweeg dan om contact op te nemen met een advocaat voor studieleningen of een advocaat voor schuldregeling die zich bezighoudt met studieleningen.