Heeft Pennsylvania belasting voor pensioeninkomen? Is het inkomen uit de sociale zekerheid belastbaar in PA? Zijn pensioenen belastbaar in PA? Belast Pennsylvania IRA en 401k-uitkeringen? In dit artikel worden de belastingen op het pensioeninkomen in Pennsylvania uitgesplitst.
Belast PA de sociale zekerheid?
-
Op staatsniveau , zijn socialezekerheidsinkomsten niet belastbaar in Pennsylvania.
-
Op federaal niveau varieert de socialezekerheidsbelasting op basis van het inkomen.
-
Voor single-filers met “gecombineerd inkomen” in 2020:
-
Onder $ 25k worden socialezekerheidsuitkeringen niet belast.
-
Tussen $ 25.000 en $ 34.000 wordt 50% van de socialezekerheidsuitkeringen belast als inkomen.
-
Boven de $ 34.000 wordt 85% van de socialezekerheidsuitkeringen belast als inkomen.
-
Voor gezamenlijke indieners met “gecombineerd inkomen” in 2020:
-
Onder $ 32.000 worden socialezekerheidsuitkeringen niet belast.
-
Tussen $ 32.000 en $ 44.000 wordt 50% van de socialezekerheidsuitkeringen belast als inkomen.
-
Boven $ 44.000, 85 % van de socialezekerheidsuitkeringen wordt belast als inkomen.
-
“Gecombineerd inkomen” is gelijk aan Aangepast bruto inkomen + niet-belastbare rente-inkomsten (zoals gemeentelijk obligatie-inkomen) + ½ van inkomen uit sociale zekerheid.
-
Joe en Mary hebben $ 30.000 per jaar aan pensioeninkomen, ze hebben ook een traditionele IRA-uitkering van $ 20.000 ontvangen en ze hebben elk ongeveer $ 20.000 per jaar aan socialezekerheidsinkomen . Ze bedragen meer dan $ 44.000 per jaar aan “gecombineerd inkomen”. Als gevolg hiervan wordt 85% van hun socialezekerheidsinkomen belast tegen hun gewone inkomenstarief. Omdat Joe en Mary in dit voorbeeld elk $ 20.000 per jaar aan socialezekerheidsinkomen ontvangen, wordt 85% van dat bedrag, of $ 17.000 van elk van hun uitkeringen, als inkomen belast.
Is pensioeninkomen belastbaar in PA?
-
Op staatsniveau zijn pensioeninkomen niet belastbaar in Pennsylvania.
-
Op federaal niveau is pensioeninkomen over het algemeen belastbaar.
-
Mary heeft een pensioeninkomen van $ 30.000 per jaar tijdens pensionering. Deze $ 30.000 per jaar is niet belastbaar voor de inkomstenbelasting van de PA. Het is echter federaal belastbaar.
Belast PA IRA-uitkeringen?
-
Op staatsniveau zijn IRA-uitkeringen over het algemeen niet belastbaar in Pennsylvania. Een uitzondering is dat, als de IRA-eigenaar de leeftijd van 59,5 jaar nog niet heeft bereikt en een bedrag opneemt dat hoger is dan de bijdragen die op de IRA-account zijn gestort, een deel van de uitkering belastbaar is op het niveau van de PA-staat.
-
Op federaal niveau zijn traditionele IRA-uitkeringen belastbaar. Roth IRA-uitkeringen tot het bedrag dat u heeft bijgedragen, zijn belastingvrij en uitkeringen van inkomsten zijn ook belastingvrij zolang er 5 jaar zijn verstreken sinds de eerste Roth IRA-bijdrage werd gedaan.
-
Joe, die 65 is, heeft dit jaar $ 20.000 van zijn traditionele IRA-account gehaald. Deze $ 20.000 is niet belastbaar voor de inkomstenbelasting van de PA. Het is echter federaal belastbaar.
-
Mary, die ook 65 is, nam dit jaar $ 10.000 van haar Roth IRA-account. * Ze heeft de Roth al 10 jaar. Haar $ 10.000 Roth IRA-distributie is niet belastbaar voor inkomstenbelastingdoeleinden van de PA en is ook niet federaal belastbaar.
-
* In de toekomst wil Mary misschien overwegen om eerst haar traditionele IRA- of niet-IRA-accounts te gebruiken en haar Roth IRA-accounts pas later na haar pensionering aan te raken om het meeste voordeel te ontvangen van belastingvrije groei.
Belast PA 401k uitkeringen?
-
Op staatsniveau, 401k uitkeringen zijn over het algemeen niet belastbaar in Pennsylvania. Dezelfde uitzondering die hierboven is vermeld voor IRA-accounts, is ook van toepassing op 401k-accounts.
-
Uitkeringen van 401k-accounts vóór belasting zijn over het algemeen belastbaar op federaal niveau. Roth 401k-uitkeringen tot het bedrag dat u hebt bijgedragen, zijn belastingvrij en uitkeringen van inkomsten zijn ook belastingvrij zolang er 5 jaar zijn verstreken sinds de eerste Roth 401k-bijdrage werd gedaan.
-
Joe heeft dit jaar $ 10.000 van zijn 401k-rekening vóór belastingen afgeschreven. Deze $ 10.000 is niet belastbaar voor de inkomstenbelasting van de PA, maar is nog steeds federaal belastbaar.
Hoe betaal ik mijn belastingen als ik met pensioen ga?
Bij het opzetten van inkomensverdelingen van de sociale zekerheid, de meeste pensioenen, IRA-rekeningen en 401k-rekeningen, kunt u ervoor kiezen om belasting te laten inhouden voordat u betalingen ontvangt.
In Pennsylvania zou u er gewoonlijk voor moeten kiezen om geen inkomstenbelasting van de PA te laten ingehouden omdat pensioeninkomen over het algemeen niet belastbaar is in PA zoals hierboven beschreven.
Federaal gezien hoeft u niet per se belasting in te houden, maar als u er niet van tevoren belasting in houdt, moet u driemaandelijkse geschatte belastingbetalingen doen.Als u niet de juiste driemaandelijkse geschatte belastingbetalingen doet, kunt u boetes verschuldigd zijn.
Een fiduciair financieel adviseur stelt klanten vaak voor de hulp in te roepen van een CPA om het risico op fouten in de pensioenbelasting te verkleinen.
Wilt u dat een 1-op-1 consult voor pensioenplanning? Vul het formulier “Consultatieverzoek” in, bel ons op 267-427-5667 of stuur een e-mail naar [email protected]