Eerder deze week schreef Erich Wagner van de regeringsfunctionaris over opnames van het Thrift Savings Plan, die verband houden met het COVID-19-stimuleringspakket. De wet liberaliseert de regels voor opnames tijdens het gebruik om het bedrag dat werknemers kunnen opnemen of lenen van pensioenspaarrekeningen te verhogen en verlaagt de belastingen die verschuldigd zijn op opnames. De TSP heeft een update over de wijzigingen op zijn website geplaatst.
Het aanvragen van een opname van uw account terwijl u nog in dienst bent, is een rechtstreeks proces tussen u en de TSP, die elke werkdag opnames uitbetaalt. U kunt inloggen op Mijn account of de ThriftLine bellen voor de status van uw opnameverzoek. U krijgt een melding wanneer het geld is uitbetaald. U mag verwachten dat het tot 10 dagen duurt vanaf het moment dat de TSP uw verzoek ontvangt tot het moment dat u de cheque ontvangt.
Maar wat als u onlangs met pensioen bent gegaan bij de federale dienst en klaar bent om beginnen met het opnemen van het geld dat u in de TSP heeft gespaard om te helpen voorzien in hun pensioeninkomen?
Veel nieuwe gepensioneerden zullen het aanvragen van een TSP-opname uitstellen tot nadat hun laatste salaris is gestort en ze zijn betaald voor hun ongebruikt jaarlijks verlof. Sommigen zullen opnames uitstellen totdat ze klaar zijn met werken in een tweede carrière of een deeltijdbaan na hun pensionering. Anderen wachten tot ze de vereiste minimumuitkeringen op 72-jarige leeftijd moeten nemen (of 70 ½ als je geboren bent vóór 1 juli 1949.) Maar volgens de recentelijk aangenomen CARES-wet hoef je in 2020 geen opnames te doen van je TSP-account om voldoen aan een RMD, ongeacht uw leeftijd of arbeidsstatus. De TSP verzendt geen automatische RMD-betalingen voor 2020. Als u een opname doet in 2020, zal de TSP federale belastingen inhouden tegen het tarief dat geschikt is voor het type opname dat u doet, zonder rekening te houden met de RMD-regels die anders van toepassing zouden zijn. U kunt alle anderszins in aanmerking komende opnames die u doet, overdragen of doorschuiven naar een IRA- of in aanmerking komend werkgeversplan.
Wat het geval ook mag zijn, als u eenmaal hebt besloten dat het tijd is om maandelijkse afbetalingen te ontvangen van uw TSP-accountsaldo, u vraagt zich misschien af hoe lang het duurt voordat het geld wordt ontvangen. Als het al een paar maanden geleden is dat u met pensioen bent gegaan, of misschien een paar jaar, dan lijkt het proces veel op het opnemen van een opname tijdens het gebruik.
Om een opname aan te vragen, logt u in op Mijn account op de TSP-website en klik op de link “Opnames en wijzigingen in termijnbetalingen” in het menu. Van daaruit heb je toegang tot een online tool waarmee je je opname kunt starten. De TSP zegt dat het tot 10 dagen moet duren vanaf het moment dat je je opnameverzoek totdat de betaling is verzonden. U ontvangt een melding wanneer uw betaling is uitbetaald.
Volgens Kim Weaver, de directeur externe zaken van de TSP, worden maandelijkse betalingen over het algemeen rond dezelfde tijd uitgevoerd. elke maand, hoewel vakanties en andere vieringen soms van invloed zijn op deze routine.
Als u wilt dat betalingen van uw TSP-account samenvallen met uw pensionering, bedenk dan dat u een vertraging kunt ervaren tussen uw pensionering en de tijd dat u kan verzoeken om uw opnameverzoek te laten verwerken hoed hangt af van hoe lang het duurt voordat uw bureau de TSP op de hoogte stelt van uw scheiding. Over het algemeen wordt aanbevolen dat federale werknemers ten minste 30 dagen of tot 90 dagen vóór hun geplande pensioendatum hun pensioen aanvragen. Maar het is belangrijk om te wachten tot nadat de TSP op de hoogte is gesteld dat u met pensioen gaat, om een opname van uw account na uitdiensttreding aan te vragen.
Ik ontving onlangs een e-mail van een Bill, een federale werknemer, die vertelde over een gesprek dat hij had met zijn personeelsafdeling over het tijdsbestek voor het ontvangen van een TSP-opname na pensionering. Hij kreeg te horen dat het doorgaans zes tot acht weken duurt voordat zijn bureau de TSP op de hoogte stelt van de scheiding van een werknemer. (Dit geldt niet voor alle bureaus. De TSP zegt dat het gewoonlijk tot 30 dagen na de daadwerkelijke scheidingsdatum duurt voordat deze informatie bij de TSP is ingediend.)
Veel werknemers hebben geen om onmiddellijke opnames van de TSP op te nemen wanneer ze met pensioen gaan, maar als u een onmiddellijke inkomstenstroom moet creëren, kunt u overwegen om vóór de pensionering op te nemen als u met pensioen gaat na de leeftijd van 59 ½.
U kunt ook een lening aanvragen via uw TSP-account. U moet de lening afbetalen totdat u daadwerkelijk met pensioen gaat, maar de lening hoeft niet te worden terugbetaald nadat u met pensioen bent gegaan als u bereid bent het onbetaalde saldo op te geven als een belastbare uitkering. Onthoud echter dat er $ 50 administratiekosten worden afgetrokken van uw geleende bedrag. Bovendien hebt u 90 dagen nadat de TSP op de hoogte is gesteld van uw scheiding om te beslissen of u de lening geheel of gedeeltelijk wilt terugbetalen om het geld te behouden voor later gebruik. Een opname kan pas van uw rekening worden verwerkt als uw lening is beëindigd, wat uw opname met nog eens drie maanden kan vertragen.
Hier zijn enkele dingen die Bill leerde nadat hij contact had opgenomen met ThriftLine om te vragen naar zijn opnamemogelijkheden na pensionering:
- Het oude TSP-70-aanvraagformulier voor opnames wordt niet langer gebruikt . De aanvraag is nu online voltooid, volgens hetzelfde formaat.
- Het tabblad “Toegang tot scheiding” op uw online account is vergrendeld totdat de TSP een kennisgeving van scheiding heeft ontvangen van uw uitzendbureau. Dan komt het beschikbaar voor uw gebruik.
- De TSP doet dat geen retroactieve betalingen verstrekken. Betalingen beginnen nadat de TSP uw aanvraag heeft verwerkt.
- Wijzigingen in maandelijkse betalingsbedragen of belastinginhouding worden online gedaan en verwerkt door de TSP.
Daar zijn een aantal flexibele opnamemogelijkheden om afbetalingen rechtstreeks van uw TSP-accountsaldo te kiezen. U kunt ook een TSP-lijfrente kopen met uw gehele of een deel van uw accountsaldo. Of u kunt uw TSP-account geheel of gedeeltelijk overboeken naar een individuele rekening en ontvang betalingen rechtstreeks van uw IRA.
Het is belangrijk om de verschillen tussen deze verschillende opnamemogelijkheden te begrijpen, niet alleen wat betreft de tijd die het kost om betalingen te verwerken, maar ook wat betreft het genereren van het inkomen dat u nodig heeft om uw leven na pensionering.