Het kan onmogelijk lijken om een creditcardtegoed af te betalen, vooral als u 20% of meer rente betaalt op je factuur betaal je elke maand het saldo niet.
Wanneer dat gebeurt, verdwijnt je maandelijkse betaling in een zwart gat en wordt het saldo nooit kleiner.
Met het gemiddelde creditcardrente van 17,30% in december 2019. Het is geen wonder dat maandelijkse betalingen geen verschil lijken te maken.
De beste manier om het zwarte gat te vermijden en uw creditcardsaldo te verlagen, is door te onderhandelen over een lagere rente bij de creditcardmaatschappij. Het is een eenvoudige, ongecompliceerde benadering om te krijgen wat u wilt.
Een andere optie is schuldconsolidering, die meer tijd en moeite kost, maar mogelijk past bij uw omstandigheden beter.
Hoewel onderhandelen misschien intimiderend lijkt, kunnen mensen positieve resultaten behalen en dat doen ze ook. Een beetje huiswerk en het volgen van duidelijke stappen zullen je de tools geven die je nodig hebt om een van hen te zijn. Het resultaat mag er zijn: een lagere rente, een lager saldo en veel minder stress.
“Als u een goede kredietscore heeft en uw rekeningen op tijd betaalt, moet u absoluut uw creditcardmaatschappij bellen en vraag hen om uw rentetarieven te verlagen – en de kans is groot dat ze dat zullen doen, “zei Uri Abramson, medeoprichter van OverdraftApps.” Er is niets om bang voor te zijn. “
Hoe u een lagere rentevoet voor uw Creditcards
Voordat u uw kaartmaatschappij belt, is het belangrijk om uzelf te wapenen met informatie over de rekening, uw kredietgeschiedenis en zelfs concurrerende aanbiedingen.
Schrijf belangrijke punten op, of zelfs een script en zorg ervoor dat u pen en papier bij de hand heeft om aantekeningen te maken van het gesprek.
Als u dit doet, wordt het zowel voor u als voor de persoon met wie u praat gemakkelijker. Het is ook de beste manier om een positief resultaat te krijgen.
Controleer uw rentepercentage
Het is belangrijk om te weten wat uw rentepercentage is voordat u belt. De rentetarieven vindt u in een vak bovenaan de pagina op alle creditcardafschriften. Zorg ervoor dat u zowel het aankooptarief als het geld-terug-tarief controleert.
Kredietscores bepalen hoeveel rente in rekening wordt gebracht. Hoe hoger de score, hoe meer kredietwaardig de kaarthouder is en hoe lager de rente die u betaalt. Creditcardmaatschappijen vertellen potentiële klanten niet van tevoren welke rentetarieven bij welke score horen, maar hoe hoger hoe beter de kredietscore. Scores boven de 740 worden als uitstekend beschouwd. Een score van 670-739 wordt als goed beschouwd door FICO (Fair Isaac Corporation), het model dat de meeste kaartmaatschappijen gebruiken. Alles daaronder betekent waarschijnlijk een rentetarief in het midden tot hoge 20s.
Hier is een blik op de gemiddelde creditcardrente op kredietscore:
| Kredietscore | Rentetarief |
|---|---|
| Uitstekend (740+) | 14,45% |
| Goed (670-739) | 20,94% |
| Redelijk (580-669) |
* crediteren WalletHub (9 januari , 2019)
Veel creditcardmaatschappijen bieden gratis toegang tot kredietscores, dus controleer uw creditcardmaatschappij online. Probeer die optie voordat u betaalt voor een score van kredietbeoordelingsbureaus Experian, TransUnion of Equifax.
Controleer uw betalingsgeschiedenis
Bekijk de maandelijkse overzichten. Maak uzelf vertrouwd met wat u betaalt en of u op tijd betaalt. U wilt een discussie voeren vanuit een kennispositie, in plaats van dat de creditcardmaatschappij een betalingsgeschiedenis opstelt waarvan u niet op de hoogte bent. Ontberingen zoals werkloosheid, echtscheiding, een ziekte of iets anders dat een financiële tegenvaller veroorzaakte en leidde tot het missen van betalingen, zijn dingen die we moeten bespreken. Benadruk dat u vastbesloten bent een goede klant te zijn en op tijd te betalen.
Controleer uw kredietwaardigheid
Het is ook belangrijk om uw kredietgeschiedenis te kennen, naast het kennen van uw kredietscore. Een cijfer om in de gaten te houden is de ‘bezettingsgraad’, de verhouding tussen het rekeningsaldo en de kredietlimiet. Een bezettingsgraad van 30% of lager wordt als OK beschouwd. Met andere woorden, een kaart met een limiet van $ 1.000 zou een saldo van $ 300 of lager. Lager dan 30% is beter, hoger is slechter.
Naast het proberen om het saldo te verlagen, zijn er enkele onmiddellijke maatregelen om u een beter risico te geven:
- Vraag geen krediet meer aan. Het verlaagt uw kredietscore en, indien goedgekeurd, uw schuldenlast.
- Ontvang een kopie van uw kredietrapport. Deze zijn elke 12 gratis maanden vanaf de kredietbeoordelingsbureaus TransUnion, Equifax en Experian. Zij tonen uw kredietgeschiedenis, inclusief te late en niet-betalingen.
- Voer een grote betaling uit voor het saldo van de kaart waarover u wilt onderhandelen.
- Stel automatisch betalen in voor de kaart waarover u wilt onderhandelen. Sommige bedrijven bieden een kleine korting voor het betalen op deze manier.
“De beste kandidaten zijn degenen die voorafgaand aan hun verzoek blijk hebben gegeven van verantwoord creditcardgebruik”, zegt Nathan Wade, hoofdredacteur van WealthFit Money ‘U wilt uw best doen om te bewijzen dat u geen groot risico vormt voordat u onderhandelt. Kredietverstrekkers zullen eerder met u samenwerken als u een gezonde relatie met uw financiën heeft aangetoond. “
Zoek concurrerende kaartaanbiedingen
Vertel uw creditcardmaatschappij dat u een lager tarief van iemand anders. Ze willen uw bedrijf niet verliezen als u een goede klant bent. U hebt daadwerkelijke aanbiedingen nodig om deze hefboomwerking te geven. Een plaats om te beginnen is uw mailbox. Als u creditcards gebruikt, zou u concurrerende aanbiedingen online en per post moeten ontvangen.
“Er is een kans dat u in uw ongewenste e-mail een aantal nieuwe creditcardaanbiedingen met nul APR-introductietarieven ontvangt”, zegt Abramson van OverdraftApps, zegt: “Maar probeer niet te bluffen – zorg ervoor dat u een van deze aanbiedingen bij de hand heeft voor het geval de agent om meer details vraagt.”
Bel uw creditcardmaatschappij
Klaar om te bellen? Vertel de persoon die antwoordt dat u het graag wilt bespreken om uw tarief te verlagen.
Als ze niet kunnen helpen, vraag dan om een supervisor of zeg: “Kunt u mij doorverbinden met iemand die mij misschien kan helpen? ? “
Abramson adviseert om” onder alle omstandigheden onfeilbaar beleefd te zijn, zelfs als de dingen niet helemaal naar jouw zin gaan. “
Als je nergens komt, is het in orde om opnieuw te beginnen met iemand anders. “Opgeleide consumenten weten dat het doen van een HUCA (Hang Up and Call Again) wanneer je te maken hebt met een agent die niet meewerkt, vaak de sleutel tot succes is”, zegt Abramson.
Noteer hun naam en directe telefoonlijn Nummer
Als u eenmaal bent verbonden met iemand die u kan helpen, zorg er dan voor dat u hun naam en een terugbelnummer krijgt voor het geval de verbinding wordt verbroken. U wilt niet alle voorrondes nog een keer doorlopen , en het laat hen ook zien dat u de discussie serieus neemt.
Verzoek om een lager rentetarief
Zorg ervoor dat u uw gesprekspunten opschrijft en zorg dat u pen en papier bij de hand heeft om notities maken over wat ze u vertellen. Controleer uw punten terwijl u ze maakt.
Het is een goed idee om de naam te zeggen van het bedrijf waarmee u onderhandelt, in plaats van ‘u’. Dat zet een professionelere toon en plaatst de persoon aan de andere kant van de lijn niet in een defensieve positie.
Bij het bespreken van concurrerende aanbiedingen, die zou moeten komen nadat je hebt uitgelegd waarom je een goede klant bent en wil bij het bedrijf blijven, wees specifiek en zakelijk: “Ik kwalificeerde me voor de kaart van _____ en ze bieden __% rente aan, dus een andere optie voor mij zou zijn om mijn saldo naar hen over te schrijven en mijn account te sluiten met. ”
Zelfs als je geen script hebt, moet je je gesprekspunten opschrijven, gevolgd door alle details waarvan je denkt dat ze moeten vermelden:
- Kredietscore
- Betalingsgeschiedenis
- Algemene geschiedenis met het bedrijf
- Concurrerende aanbiedingen.
Wees flexibel met het script als de reacties leiden in een andere richting. Laat ze praten en onderbreek ze niet. Maar zorg ervoor dat u uw punten naar voren brengt. Als u niet de kans heeft gehad om uw hele pitch te maken, is het oké om te zeggen “Mag ik u zeggen de andere redenen waarom ik denk dat ik een goede ben c andidate voor een lager tarief? “
Als uw verzoek om renteverlaging wordt afgewezen
Als ze u vertellen dat ze uw tarief niet kunnen verlagen, maak er dan geen bezwaar tegen. Vraag hen beleefd waarom – het kan u helpen om de negatieven te verbeteren. U kunt over een paar maanden opnieuw bellen als u enige vooruitgang heeft geboekt.
Als uw kredietscore of het kredietbedrag een belemmering vormen om de rente te verlagen, en u denkt dat het ook gaat duren veel tijd om veranderingen aan te brengen die resultaten zullen opleveren, is het tijd om te overwegen uw creditcardschuld te consolideren.
Uw rentetarieven verlagen door schuldconsolidatie
Schuldenconsolidering is een manier om de zaken in uw eigen handen en proactief uw schuld aanpakken. Dit is vooral een goede oplossing als u meer dan één creditcard met hoge rente heeft. De opties variëren van schuldbeheer tot andere rentedragende kredietoplossingen. Ze hebben allemaal voor- en nadelen, en geen enkele elimineert wat u verschuldigd bent.
Schuldbeheer
Schuldbeheer verlaagt de rente die u betaalt over uw schuldenlast terwijl u werkt met één maandelijkse betaling die bij uw budget past. De rente is lager, meestal rond de 8%, waardoor uw saldo sneller wordt afgebouwd. Met slechts één betaling in plaats van met meerdere te jongleren, wordt betalen ook gemakkelijker. Een adviseur van een kredietadviesbureau zonder winstoogmerk werkt met u samen met een beperkt budget en bepaalt de beste betalingsoptie.De non-profitorganisatie doet zaken met de creditcardmaatschappijen om ervoor te zorgen dat ze hun rentetarief verlagen en een lagere maandelijkse betaling accepteren.
Het nadeel is dat het drie tot vijf jaar kan duren om af te betalen wat u en u verschuldigd bent. kan de creditcards niet langer gebruiken, behalve één voor een noodgeval.
Schuldenconsolidatielening
Een schuldconsolidatielening combineert, net als een schuldbeheersplan, ongedekte schulden in één maandelijkse betaling en Het kan drie tot vijf jaar duren voordat het zijn vruchten afwerpt. Het verschilt doordat de rentevoet kan variëren van 5% tot 36%, afhankelijk van uw kredietscore, vergelijkbaar met de rentetarieven op uw creditcard. Er zijn ook boetes als u niet of te laat betaalt. Een kredietscore lager dan 670 betekent rentetarieven die variëren van 16% tot 20% of hoger, afhankelijk van het type kredietverstrekker.
Saldooverdracht
Een saldo kan worden overgedragen van een hoog -rentekaart, of kaarten, naar een kaart met een rentepercentage van 0%. Het voordeel is een onmiddellijk lager tarief, waardoor je de balans kunt aanvallen als je in aanmerking komt. Normaal gesproken is een kredietscore van bijna 700 vereist om een van deze kaarten te krijgen. Een ander nadeel is dat de nieuwe kaart vaak een overboekingskosten in rekening brengt, meestal iets als 3% of 5% van het saldo. De lage “inleidende” tarieven zijn ook tijdelijk, en het niet elke maand afbetalen van het saldo of het minimum betalen kan leiden tot een hogere rente.
Lenen van activa
Lenen van activa betekent meestal het herfinancieren van een hypotheek of het aangaan van een hypotheeklening. Het voordeel hiervan is dat de rentetarieven veel lager zijn – momenteel in het bereik van 4% tot 6%. Het nadeel is dat het langer duurt om af te betalen uw hypotheek en brengt uw eigendom in gevaar.