Het is mogelijk om voor een kind een individuele pensioenrekening (IRA) te openen. Er is echter één voorbehoud: een kind moet zijn eigen inkomen verdienen om een IRA te openen. Dat inkomen kan bestaan uit geld dat is verdiend met werk als zelfstandige (babysitten, sneeuwscheppen, honden uitlaten, grasmaaien, bijvoorbeeld) of formeel werk.
Als het gaat om formeel werk, moeten kinderen ten minste 16 jaar oud zijn om legaal te gaan werken, tenzij ze werken voor een bedrijf dat uitsluitend eigendom is van door hun ouders of verzorgers (met enkele uitzonderingen).
Het openen van een IRA voor een kind
Als u een IRA-account wilt openen voor een minderjarige, moet het een bewaarrekening zijn, wat betekent dat de rekening wordt gehouden door de ouder of voogd in de naam van een minderjarige. Die ouder of voogd behoudt de controle over de rekening totdat het kind de wettelijke leeftijd heeft bereikt, wat per staat verschilt, maar meestal 18 of 21. De rekening moet worden overgemaakt naar een onafhankelijke rekening op naam van het kind zodra het kind de door uw staat vereiste leeftijd bereikt. Er is meestal geen minimumbedrag vereist om een IRA- of Roth IRA-account van een kind te openen, maar voor bepaalde investeringen kan een minimale initiële investering nodig zijn.
Niet alle banken bieden bewarende IRA’s, maar twee die dat wel doen zijn Fidelity’s Roth IRA for Kids en Charles Schwab’s Schwab One Custodial Account.
Om een bewaarrekening te openen voor uw kind, moet u gewoonlijk het volgende verstrekken:
- Uw identificatiegegevens (bijv. geboortedatum en burgerservicenummer)
- De identificatiegegevens van het kind
- Uw contactgegevens (postadres, e-mailadres, telefoonnummer)
- Uw werkgegevens
Bijdragen aan de IRA van een kind
De maximale bijdragen voor de pensioenrekeningen van kinderen zijn dezelfde als die voor volwassenen. De IRA-premielimiet voor 2020 en 2021 is $ 6.000. Er is echter een extra uitzondering: de bijdragen mogen niet meer zijn dan een kind voor het jaar verdient. Dus als ze $ 2.000 verdienen voor babysits en wandelende honden gedurende het jaar, dan mag hun IRA-bijdrage “niet meer zijn dan $ 2.000.
Aangezien u uw kind een deel van zijn eigen inkomsten moet laten bijdragen, is het moeilijkste aan het openen van een IRA-account zou hen kunnen overtuigen om het geld van vandaag op te bergen voor hun gouden jaren.
Als alternatief kunt u er ook voor kiezen om een bijdrage te storten op de account van uw kind op basis van hun verdiende inkomen. U kunt er ook voor kiezen om de bijdrage van uw kind te evenaren, zolang het totaal niet hoger is dan het bedrag dat ze verdienen of het maximale premiebedrag voor het jaar (afhankelijk van wat het laagste is.
Roth IRA’s voor kinderen
Vooral voor kinderen kan een Roth nuttig zijn omdat ze “de huidige belastingen betalen op toekomstige investeringsgroei”.
Roth IRA-bijdragen worden betaald na belastingen, wat betekent dat rekeninghouders kunnen profiteren van jarenlange belastingvrije samenstellingen. Bovendien betaalt u geen belasting over gekwalificeerde uitkeringen van een Roth bij pensionering.
Indien nodig kunnen accounteigenaren ook vervroegde opnames doen van een Roth IRA. Als ze er echter voor kiezen om deze route te gaan, moeten ze op de hoogte zijn van de speciale Roth opnameregels om ervoor te zorgen dat ze niet worden bestraft.
Over het algemeen zijn gekwalificeerde uitkeringen de uitkeringen die u ontvangt nadat u 59,5 bent geworden en voldoet aan een houdperiode van vijf jaar. Niet-gekwalificeerde uitkeringen kunnen onderworpen zijn aan de gewone inkomstenbelasting en een extra belasting van 10% voor vervroegde opname, tenzij u in aanmerking komt voor een uitzondering op de 10% boete. Opmerking: aangezien bijdragen worden betaald met dollars na belastingen, wordt alleen het inkomstengedeelte aan de gewone belasting onderworpen.
Waarom een IRA voor uw kind openen
IRA’s voor kinderen zijn geen algemeen begrepen concept, maar ze kunnen een geweldige strategie zijn om op jonge leeftijd te investeren in een fiscaal voordelige rekening aan te moedigen. Bijdragen kunnen snel oplopen , en het winstpotentieel stijgt exponentieel naarmate u eerder als belegger begint met een fiscaal beschermde rekening.
Plus, met een vroege IRA of Ro th IRA, u zet uw kinderen op met een financieel leven waarop ze kunnen bouwen en waarvan ze een paar jaar eerder kunnen leren dan hun leeftijdsgenoten. Dergelijke ervaring kan van onschatbare waarde zijn om uw kind te helpen verstandige financiële beslissingen te nemen.
IRA’s en hogescholen
Zowel traditionele als Roth IRA-bijdragen kunnen worden ingetrokken. gratis te betalen voor gekwalificeerde onderwijskosten. En het opnemen van bijdragen van Roth IRA is ook belastingvrij. Er is echter een keerzijde aan het gebruik van een pensioenrekening om te sparen voor de universiteit.
Een IRA of Roth hebben IRA in uw naam of de naam van uw kind heeft geen invloed op hun kansen op financiële hulp.Uitkeringen van een IRA worden echter overwogen bij het bepalen van de behoefte aan de gratis aanvraag voor financiële studentenhulp (FAFSA). Over het algemeen zouden ouders hun IRA’s of Roth IRA’s moeten gebruiken om te sparen voor hun eigen pensioen, niet voor de universiteit.