Lenen van een levensverzekeringspolis

Traditionele levensverzekeringen werden oorspronkelijk ontwikkeld om begunstigden uitkeringen bij overlijden te bieden in het geval van overlijden van de verzekerde. In het laatste deel van de 20e eeuw zijn er echter verschillende producten ontwikkeld. eeuw waarin ook een soort spaar- of beleggingscomponent aan de polis is toegevoegd.

Sommige verkopers van verzekeringen spreken de voordelen van levensverzekeringen met investeringscomponenten aan. Voordelen zijn onder meer de mogelijkheid om geld lenen van de contante waarde van de polis nadat u premies heeft betaald. Twee voorbeelden van levensverzekeringen die contante waarden opleveren, zijn levensverzekeringen en universele levensverzekeringen. Controleer uw levensverzekeringspolis om te zien of er een lening is voorzien.

Het klinkt geweldig om uw polis te kunnen gebruiken als u een spoedlening nodig heeft, maar het loont de moeite om alles te begrijpen de voor- en nadelen van polisleningen vooraf, zodat u uw polis en betaalde premies niet in gevaar brengt.

Kunt u geld lenen van overlijdensrisicoverzekeringen?

U kunt doorgaans geld van uw levensverzekeringspolis lenen of opnemen nadat u de contante waarde heeft opgebouwd. U moet contact opnemen met uw financiële planner, adviseur of verzekeringsvertegenwoordiger om de contante waarde van uw polis te bepalen. Bespreek wat de impact zal zijn op uw polis en wat de mogelijke fiscale implicaties zijn.

Goedkope levensverzekeringspolissen zoals overlijdensrisicoverzekeringen bouwen geen contante waarde op, dus “U mag geen geld lenen van de polis. Een deel van de reden waarom een overlijdensrisicoverzekering als betaalbaar wordt beschouwd, is dat het een pure levensverzekering is. Een overlijdensrisicovergoeding heeft geen andere waarde dan de feitelijke uitkering bij overlijden die wordt betaald bij het overlijden van de verzekerde – als de verzekerde binnen de vastgestelde termijn overlijdt.

Voordat u leent

Als u de mogelijkheid heeft om te lenen van uw levensverzekering, heeft u waarschijnlijk een polis die contante waarde biedt en deze functie gebruikt als onderdeel van uw strategie om te beslissen welke soort levensverzekering het beste bij u past.

Het eerste dat u moet doen als u overweegt geld te lenen of geld op te nemen van uw levensverzekering, is beslissen of dit in uw situatie zinvol is.

Vraag uw agent of vertegenwoordiger om een “van kracht zijnde illustratie” te maken, die u laat zien hoe het aangaan van een lening van invloed is op uw beleid. Onderzoek ook andere opties en weeg de voor- en nadelen van het lenen van uw polis af.

1. Bespreek hoe de lening en rente uw polis zullen beïnvloeden en ervoor zorgen dat het deel van de uitkering bij overlijden niet in gevaar komt.
2. Ontdek of u een “alternatieve kosten” moet betalen.
3. Zorg ervoor dat u kunt het zich veroorloven om de rente op de lening en andere vergoedingen te betalen of de strategie uit te werken op basis van het specifieke beleid dat voor u zinvol is. Niet alle polissen zijn hetzelfde, en de omstandigheden van iedereen zijn anders. De rentekosten kunnen worden verergerd, zodat u rente over uw rente kunt betalen.
4. Als u de rente over uw lening niet terugbetaalt, denk dan twee keer na.
5. Als u vertrouwt op de polis dividenden om de rente op de lening te betalen, moet u de details eens goed bekijken met uw vertegenwoordiger of financieel adviseur. Door de contante waarde van de polis te lenen, wordt het bedrag van het beschikbare onderpand voor de lening verminderd. Het vermindert ook dividenden en genereert minder geld om rentebetalingen te dekken. Deze verlaging kan kostbaar zijn als ze niet goed is gestructureerd en kan ertoe leiden dat u uw polis kwijtraakt.

Al deze problemen zouden naar voren moeten komen als u naar de informatie kijkt. forceer een illustratie van de impact van uw lening bij uw agent of adviseur.

Hoe lenen van een levensverzekeringspolis werkt

Een van de grootste verschillen tussen polisleningen en traditionele leningen is dat u niet hoeft terug te betalen de lening aan uw verzekeringspolis. Als u leent op basis van de contante waarde van uw levensverzekering, leent u geld van de levensverzekeringsmaatschappij.

Als u contant geld nodig heeft voor een noodgeval of een grote uitgave, zoals collegegeld, een lening van uw levensverzekeringspolis kan een genade zijn en u voordelen bieden ten opzichte van creditcardschulden of persoonlijke leningen van een bank. Een lening bij uw verzekeringsmaatschappij is een stuk gemakkelijker te krijgen dan een banklening omdat de contante waarde van uw polis als onderpand wordt gebruikt.

Aan de andere kant is deze optie niet ‘Het gaat niet zonder risico’s. Als u de lening niet terugbetaalt, nemen zij deze af van de contante waarde van uw polis of trekken ze deze af wanneer de uitkering bij overlijden wordt uitbetaald.

Een van de belangrijkste problemen hiermee is dat als de lening niet wordt terugbetaald, en u betaalt de rente ook niet, de rente wordt samengesteld en toegevoegd aan uw leningsaldo, dat in de loop van de tijd de contante waarde van de polis kan overschrijden.

Moet je de lening terugbetalen?

In tegenstelling tot bankleningen of hypotheken, hoeft u de lening die u aangaat niet terug te betalen als u leent van een permanente levensverzekering. Als u het geld echter leent op basis van uw contante waarde, kan het bedrag dat u leent de overlijdensuitkering van het levensverzekeringsgedeelte van uw polis verlagen. Als u de lening niet terugbetaalt en de rente in combinatie met het geleende bedrag hoger begint te worden de contante waarde, zou u uw levensverzekeringspolis in gevaar kunnen brengen. Dit polisrisico kan sneller optreden dan u denkt.

Redenen om te lenen van een levensverzekering versus de Bank

Hoewel polisleningen niet in elke situatie zinvol zijn, heb je een paar voordelen als je een lening afsluit via je permanente levensverzekering in plaats van bij een traditionele kredietverstrekker.

Sommige mensen kopen levensverzekeringen met contante waarde, speciaal om activa op te bouwen, zodat ze later in hun leven kunnen lenen van hun verzekeringspolis of de beleggingen kunnen gebruiken wanneer dat nodig is. Andere mensen lenen van hun levensverzekering beleid om het gedoe van een banklening te voorkomen Als u van plan bent de lening binnen een redelijke termijn terug te betalen en de rentebetalingen bij te houden, zodat ze niet accumuleren, dit kan een probleemloze optie zijn.

Lenen van uw levensverzekeringspolis biedt veel meer flexibiliteit bij het terugbetalen . Als u bijvoorbeeld leent bij een bank, moet u maandelijks betalen over een vaste termijn, terwijl u, als u leent van uw levensverzekering, op elk gewenst moment zo weinig of zo veel kunt terugbetalen als u wilt. Nogmaals, u moet voorzichtig zijn hoe dit de waarde van uw lening ten opzichte van uw contante waarde beïnvloedt naarmate de rente toeneemt, maar als u een lening maar voor een korte tijd nodig heeft, kan dit u helpen geld te lenen en het terug te betalen onder uw voorwaarden.

Als het bedrag dat u leent aanzienlijk lager is dan uw contante waarde en u plannen en de middelen heeft om de rente en waarde binnen een redelijke tijd terug te betalen, dan lenen van uw polis kan een goede optie zijn. Uw levensverzekeringsagent kan u helpen dit uit te zoeken.

Voorbeelden van lenen van een levensverzekering

Jane had haar hele levensverzekering afbetaald sinds ze 22 was. Op haar 40e verjaardag besloot ze dat ze voor zichzelf de zeilboot van haar dromen wilde kopen.

Ze betaalde haar huis nog steeds af en wilde geen extra lening afsluiten, dus besloot ze een deel van haar spaargeld te gebruiken en de resterende $ 20.000 die ze nodig had te lenen van de contante waarde van haar levensverzekering.

Toen ze belde om de lening te krijgen en de gevolgen met haar financieel adviseur besprak, ontdekte ze dat ze het geld kon lenen, maar dat het bedrag het bedrag van haar uitkering bij overlijden zou kunnen verminderen. Dit verminderen Dit zou betekenen dat als haar iets overkwam, en ze stierf, haar familie alleen de uitkering bij overlijden zou krijgen, verminderd met het bedrag van de lening dat ze niet had betaald.

Dat gebeurde niet ‘Het viel haar niet zo veel op, maar toen legde haar financieel adviseur uit dat ze, hoewel ze de lening niet hoefde terug te betalen, wel rente en samengestelde rente zou kunnen betalen. Toen ze de details hadden uitgewerkt, besloot Jane dat de lening voor de zeilboot waarschijnlijk niet het beste gebruik was van haar opgebouwde contante waarde. Ze besloot in plaats daarvan een boot te huren en niet het risico te lopen alle kosten en samengestelde rente te betalen, of haar polis op lange termijn te riskeren. .

Jane besloot de boot door te geven en koos ervoor om geld van haar levensverzekeringspolis te nemen om haar eigen bedrijf te starten. Ze had nog nooit een bedrijf geleid en maakte zich zorgen over lenen van de bank. Ze wilde ook geen andere lening op haar kredietrapport hebben. Omdat Jane al wat marktonderzoek had gedaan en al enige vraag naar haar diensten had, dacht ze dat ze haar levensverzekeringslening binnen twee jaar zou kunnen terugbetalen. Het geld lenen was een investering in zichzelf, en de toekomstige zaken waren logisch, dus sloot ze de lening af.