Levensverzekering met gegarandeerde uitgifte

Wat is een levensverzekering met gegarandeerde uitgifte?

Levensverzekering met gegarandeerde uitgifte (ook wel gegarandeerde of gegarandeerde acceptatie genoemd) is een soort levensverzekering. Het is doorgaans het beste voor senioren of mensen die niet in aanmerking komen voor een traditionele levensverzekering. In tegenstelling tot traditionele levensverzekeringen, houdt een levensverzekering met gegarandeerde uitgifte geen gezondheidsvragen in. Het kan u helpen bij het betalen van kosten aan het einde van de levenscyclus, zoals begrafeniskosten, medische rekeningen, en het dekken van eventuele openstaande schulden, zodat ze niet worden doorgegeven aan uw gezin. Een levensverzekering met gegarandeerde uitgifte is het overwegen waard.

Levensverzekeringen met gegarandeerde uitgifte behoren tot een categorie van polissen die levensverzekeringen worden genoemd. Het andere belangrijke type definitieve onkostenverzekering is een vereenvoudigde levensverzekering.

Wat is het verschil tussen een levensverzekering met gegarandeerde uitgifte en een vereenvoudigde hele levensverzekering?

Vereenvoudigde levensverzekeringen voor het hele leven:

• Voor senioren of mensen die kunnen niet in aanmerking komen voor een meer traditionele levensverzekering, maar die slechts een matig gezondheidsrisico lopen. Een gedetailleerde medische vragenlijst is vereist.

Gegarandeerde levensverzekering:

• Voor senioren of mensen die niet in aanmerking kunnen komen voor traditionele levensverzekering of vereenvoudigd hele leven. Er worden geen medische vragen gesteld en bijna niemand wordt afgewezen.

Hoe werkt een levensverzekering met gegarandeerde uitgifte?

• A basisaanvraag is vereist – geen medisch onderzoek, gezondheidsvragen of wachttijd.

• Levensverzekering met gegarandeerde uitgifte is de meest accommoderende vorm van levensverzekering. Bijna alle aanvragers zullen worden goedgekeurd.

• Het dekkingsbedrag dat aan het einde van uw leven aan uw begunstigde moet worden betaald, heeft gewoonlijk een maximumlimiet van ongeveer $ 25.000.

• U betaalt maandelijkse of jaarlijkse premies om de polis van kracht te houden en deze blijft actief tot het einde van uw leven, zolang u de premies blijft betalen.

• Bij sommige levensverzekeringen met gegarandeerde uitgifte moet u de polis ten minste twee jaar aanhouden voordat u de uitkering bij overlijden kunt betalen. Mocht u eerder overlijden, dan krijgen uw begunstigden gewoon het bedrag terug dat u tot dusver aan de polis heeft betaald.

• Als u wilt, kunt u een uitvaartcentrum aanwijzen als een begunstigde die rechtstreeks betaald moet worden voor uw begrafeniskosten. Sommige faciliteiten aanvaarden de toewijzing van de polis als vooruitbetaling voor begrafeniskosten.

In tegenstelling tot een traditionele levensverzekeringspolis, bouwt een levensverzekering met gegarandeerde uitgifte geen ‘contante waarde, “Of een spaarcomponent. U betaalt gewoon maandelijkse betalingen in ruil voor een vast bedrag dat bij uw overlijden wordt uitbetaald.

Hoeveel kost een levensverzekering met gegarandeerde uitgifte?

Aangezien levensverzekeringen met gegarandeerde uitgifte zeer meegaand zijn en mensen met een hoog risico dekt, is het duurder dan andere vormen van levensverzekeringen met definitieve onkosten – voor sommige consumenten meer dan $ 200 per maand – en zijn de uitkeringen bij overlijden vrij laag – meestal een topper korting op ongeveer $ 25.000. Polissen zijn geldig zolang u ervoor betaalt; er is geen termijnlimiet of vervaldatum. Gewoonlijk moet u gedurende twee jaar verzekeringnemer zijn voordat u de uitkering kunt innen.

Methodologie : Op basis van het gegarandeerde uitgiftebeleid aangeboden door Policygenius in 2020.

Hoe wordt een gegarandeerde uitgifte uitgevoerd premies berekend?

Levensverzekeringen met gegarandeerde uitgifte werken, net als andere soorten levensverzekeringen, door dekking in ‘eenheden’ aan te bieden. Bij andere soorten levensverzekeringen, zoals een looptijd, verandert de eenheidsprijs afhankelijk van variabelen zoals leeftijd, locatie en medische aandoeningen. De dekking blijft echter altijd hetzelfde.

Bij de meeste levensverzekeringen met gegarandeerde uitgifte is de eenheidsprijs altijd een vast bedrag, zoals $ 9,95 bij Colonial Penn. In tegenstelling tot de meeste andere levensverzekeringsproducten, is het dekkingsbedrag dat u krijgt wat verandert met een gegarandeerde uitgifte. De dekking wordt meestal bepaald op basis van drie variabelen: leeftijd, geslacht en locatie. Toen we citaten uithaalden bij Colonial Penn, ontdekten we dat een 60-jarige man uit Californië een uitkering bij overlijden van $ 1.214 voor $ 9,95 per maand kon krijgen. Een 75-jarige man kon daarentegen slechts een uitkering bij overlijden krijgen van $ 560. U kunt meerdere dekkingseenheden kopen om een grotere uitkering bij overlijden te krijgen.

Methodologie: voorbeeldcitaten gebaseerd op Colonial Penn-polissen aangeboden door Policygenius in 2020.

Voor- en nadelen van gegarandeerd uitgifte levensverzekering

Een gegarandeerde uitgiftepolis is ideaal als u niet in aanmerking komt voor een traditionele levensverzekering. Behalve in een paar gevallen bent u verzekerd van acceptatie en financiële steun voor uw dierbaren. Als u echter in aanmerking kunt komen voor andere soorten levensverzekeringen, zal een gegarandeerde uitgifte duurder zijn en een lagere uitbetaling bieden dan bij een standaardpolis.Bovendien kunnen polissen met gegarandeerde uitgifte worden geleverd met een oplopende uitkering bij overlijden, waardoor uw begunstigden mogelijk alleen een terugbetaling van uw betaalde premies krijgen als u kort na het kopen van dekking overlijdt.

Welke bedrijven verkopen gegarandeerde levensverzekeringen?

Levensverzekeringen met gegarandeerde uitgifte is een van de vele producten die door Well -bekende en vertrouwde verzekeringsmaatschappijen. U bent wellicht op de hoogte van levensverzekeringsproducten met gegarandeerde uitgifte die worden aangeboden door bedrijven als Colonial Penn en Gerber Life, die overdag regelmatig reclame maken voor hun levensverzekeringsproducten met gegarandeerde uitgifte. Als je hebt gezien dat Alex Trebek je levensverzekeringen probeerde te verkopen, heb je een van deze advertenties gezien.

→ Bekijk hier onze best beoordeelde levensverzekeringsmaatschappijen

Hoe u een levensverzekeringspolis met gegarandeerde uitgifte koopt?

In tegenstelling tot andere levensverzekeringsproducten, koopt u een levensverzekeringspolis met gegarandeerde uitgifte meestal rechtstreeks bij de maatschappij die deze aanbiedt. Omdat offertes gebaseerd zijn op slechts drie variabelen – leeftijd, geslacht en woonplaats – bieden veel bedrijven hun eigen online offerte-engines aan. Onafhankelijke online offertemachines kunnen echter ook offertes aanbieden voor levensverzekeringsproducten met gegarandeerde uitgifte.

In het geval van bedrijven zoals State Farm, dat zijn eigen agenten heeft, kunt u ook naar een van hun kantoren gaan om meer informatie en een offerte ontvangen.

Een agent of makelaar kan contact met u opnemen om te bevestigen dat u geen diskwalificerende voorwaarden heeft, zoals een terminale diagnose, en dat u de juiste hoeveelheid en duur van de dekking koopt. Nadat u uw aanvraag heeft ingediend, ontvangt u snel een beslissing, aangezien de verzekeraar geen medisch onderzoek of andere rapporten hoeft te overwegen. Uw polis is van kracht zodra u uw polis ondertekent en terugstuurt en uw eerste premie betaalt.

→ Lees hier meer over hoe u levensverzekeringen kunt kopen.

Welke alternatieven zijn er voor levensverzekeringen met gegarandeerde uitgifte?

Levensverzekeringen met gegarandeerde uitgifte worden meestal omschreven als levensverzekeringen verzekeringsagenten als een “laatste redmiddel.” Als u niet in aanmerking komt voor de verzekeringsalternatieven die we hieronder hebben opgesomd, is dit vaak een van uw enige keuzes.

Overlijdensrisicoverzekering

Sommige klanten met ernstige ziekten zijn te gemakkelijk ontmoedigd om te winkelen voor een traditionele overlijdensrisicoverzekering. Het feit dat u bent afgewezen door een overlijdensrisicoverzekeringsmaatschappij, betekent niet dat u niet in aanmerking komt voor overlijdensrisicoverzekering van een ander bedrijf. Elk bedrijf heeft zijn eigen acceptatierichtlijnen en kijkt heel verschillend naar ernstige ziekten. Een onafhankelijke levensverzekeringsmakelaar, zoals Policygenius, zal weten welke bedrijven uw ziekte positief beoordelen en u helpen bij het vinden van de juiste overlijdensrisicoverzekering.

Als u jonger bent dan 65 jaar, is de kans groot dat u kunt in aanmerking komen voor een soort overlijdensrisicoverzekering. Hoewel het misschien duur is, krijgt u een hogere uitkering bij overlijden en betere voorwaarden dan wanneer u een levensverzekering met gegarandeerde uitgifte zou kopen. Als u ouder bent dan 65, is uw kans op het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering veel kleiner.

→ Meer informatie over overlijdensrisicoverzekeringen

Vereenvoudigde levensverzekeringen

Vereenvoudigde levensverzekeringen zijn goedkoper dan gegarandeerd een levensverzekering afgeven omdat u medische vragen moet beantwoorden om in aanmerking te komen. Levensverzekeringen met vereenvoudigde uitgifte kunnen ook beschikbaar zijn voor hogere dekkingsbedragen.

→ Meer informatie over vereenvoudigde levensverzekeringen voor het hele leven

Uitvaartverzekering

Er is een speciale uitvaartverzekering ( een soort levensverzekering) die voornamelijk wordt verkocht door uitvaartcentra of begrafenisondernemers. Meestal wordt de begrafenisondernemer genoemd als de begunstigde. De uitkering bij overlijden dekt meestal specifieke diensten die u vooraf bij de uitvaartverzorger uitkiest. Omdat u deze verzekering van tevoren afsluit, kunt u de prijzen voor services vaak tegen het huidige tarief vastleggen. Als de prijs voor uw overlijden stijgt, hoeft uw nalatenschap of gezin het verschil niet bij te betalen.

→ Lees meer over uitvaartverzekeringen en andere soorten levensverzekeringen voor definitieve onkosten

uitvaartcontracten nodig

Uw andere optie is een levensverzekering vooraf bij een uitvaartcentrum. U kiest nog steeds van tevoren de diensten die u wilt met uw begrafenisondernemer, maar in plaats van een levensverzekering af te sluiten, gaat uw maandelijkse betaling rechtstreeks naar de betaling van uw toekomstige uitvaart. Als u overlijdt voordat u de diensten volledig heeft betaald, wordt van uw familie of nalatenschap verwacht dat zij het verschil betalen.

→ Meer informatie over een levensverzekering die vooraf nodig is

Is gegarandeerde uitgifte levensverzekering de moeite waard?

U moet alleen naar levensverzekeringen met gegarandeerde uitgifte kijken als u uw andere levensverzekeringsopties hebt uitgeput, vooral als u jonger bent dan 65. Daarna kan een levensverzekering met gegarandeerde uitgifte de moeite waard zijn als u dat wel bent. gezond genoeg om te overleven na de gegradeerde uitkeringsperiode (meestal twee jaar).

Als u op zoek bent naar een product waarmee uw gezin uw laatste uitgaven kan betalen, bent u wellicht beter af met alternatieve verzekeringsproducten of het vooruitbetalen van uw begrafeniskosten. Als u uw nabestaanden een kleine erfenis wilt nalaten of hen beslissingen wilt laten nemen over uw uitvaartdienst, is een levensverzekering met gegarandeerde uitgifte wellicht een betere keuze.

Als u op zoek bent naar een levensverzekering, praat met een erkende en onafhankelijke agent of makelaar die u kan helpen bij het analyseren van uw volledige scala aan opties.