Nog beter: dit is geen sprookje. Matches van werkgevers komen zelfs vrij vaak voor. Meer dan driekwart van de werkgevers met minder dan 1.000 401 (k) -plandeelnemers biedt een match aan – en dat percentage stijgt alleen maar naarmate het bedrijf en het plan groter zijn.
Als uw werkgever een 401 (k) -plan aanbiedt. ) match, hier is wat je moet weten.
401 (k) match FAQs
Wat is een 401 (k) contributie match?
Dit betekent dat als u wat geld in uw 401 (k) stopt, zal uw werkgever er ook wat in stoppen. Het is een geweldige arbeidsvoorwaarde die werkgevers kan helpen toptalent aan te trekken en te behouden.
Hoe werken 401 (k) -matches?
Elk 401 (k) -plan is anders, dus jij ‘ Ik zal het plan van uw werkgever moeten controleren voor de details over hoe het uwe precies werkt. Maar er zijn twee veelvoorkomende soorten overeenkomsten:
Gedeeltelijke matching
Uw werkgever zal een deel van het geld dat u inlegt, tot een bepaald bedrag matchen. De meest voorkomende gedeeltelijke match die door werkgevers wordt geboden, is 50% van wat u erin steekt, tot 6% van uw salaris. Met andere woorden, uw werkgever vergoedt de helft van wat u bijdraagt… maar niet meer dan 3% van uw salaris. Om het maximale aantal match te krijgen, moet je 6% inzetten. Als je er meer invoert, bijvoorbeeld 8%, dan doen ze nog steeds maar 3%, want dat is hun maximum. (Maar, weet je, voeg 8% toe als je kunt. Samengestelde rente werkt ook op je geld.)
Let op dat je dit op veel verschillende manieren geschreven zou kunnen zien. “50 cent op de dollar tot 6%”, “50% op de eerste 6%”, “3% op 6%” – je krijgt het beeld. Allemaal verschillende manieren om een gedeeltelijke overeenkomst te beschrijven.
Dollar-voor-dollar-matching
Met een dollar-voor-dollar-match (ook bekend als volledige match, oftewel 100% match), steekt uw werkgever hetzelfde bedrag in als u – opnieuw tot een bepaald bedrag. Een voorbeeld kan dollar-voor-dollar tot 4% van uw salaris zijn. In dit geval: als u 4% invoert, wordt 4% toegevoegd. Als u 2% invoert, wordt er 2% toegevoegd. je zet 6% in, ze doen nog steeds maar 4%, want dat is hun maximum.
Is er een limiet?
In 2020 beperkt de IRS de persoonlijke 401 (k ) bijdragen aan $ 19.500 per jaar ($ 26.000 als u ouder bent dan 50). Werkgeversbijdragen tellen niet mee voor deze limiet, maar er is een limiet voor werknemers- en werkgeversbijdragen samen: 100% van uw salaris of $ 57.000 ($ 63.500 als u je bent ouder dan 50), afhankelijk van wat het eerst komt.
Wat is dit hele “vesting” -gedoe van een werkgever?
A zie t van de werkgevers gebruikt een verwervingsschema voor hun 401 (k) -wedstrijden. Het is een manier om hen te helpen hun weddenschappen op u als werknemer af te dekken door het bedrag dat ze zouden verliezen als u het bedrijf zou verlaten, te verminderen. Het is ook bedoeld om u een stralende stimulans te geven om te blijven.
Een verwervingsschema bepaalt hoeveel van de bijpassende bijdragen van uw werkgever u daadwerkelijk bezit, op basis van hoe lang u daar heeft gewerkt. Als uw werkgeversbijdragen bijvoorbeeld geleidelijk onvoorwaardelijk worden over een periode van vier jaar, dan is 25% van uw werkgeversbijdragen van u nadat u er een jaar bent geweest, 50% is van u na twee jaar, 75% van u na drie jaar, en ze zijn allemaal van jou als je eenmaal je vierde werkverjaardag hebt bereikt. (Als u eerder vertrekt, offert u een deel van dat geld op.)
Er is een ander type verwervingsschema, genaamd ‘cliff vesting’. Dit is meer een alles-of-niets-scenario. Met een vierjarige klif is 0% van de bijdragen van jou tot je vierde verjaardag bereikt, en dan is 100% van hen allemaal van jou, allemaal tegelijk.
Alle bijdragen die worden gedaan nadat uw verwervingsschema is afgelopen, worden meestal meteen volledig verworven. O, en maak u geen zorgen: 100% van het geld dat u zelf inlegt, is altijd volledig verworven.
Wat als Ik heb een Roth 401 (k)?
Als u een Roth 401 (k) heeft, betaalt u nu inkomstenbelasting over uw bijdragen, in plaats van wanneer u dat geld opneemt tijdens uw pensionering. Maar uw werkgever zal waarschijnlijk niet de belastingen betalen op matchingbijdragen (het is tenslotte je inkomen), dus als je een Roth hebt, gaan hun matchingbijdragen meestal naar een aparte, traditionele (ook bekend als vóór belasting) 401 (k). Jij ‘ Ik betaal de belastingen op de traditionele wanneer je het geld opneemt.
Waarom altijd investeren om de volledige match te krijgen zo slim is
Oké, je hebt waarschijnlijk veel verschillende gelddoelen ( hallo, huis met sau nvt), en met pensioen lijkt het misschien ver weg. Maar bedenk dit: de aandelenmarkt heeft historisch gezien een gemiddeld rendement van 9,7% per jaar behaald. Het sleutelwoord hier is ‘gemiddeld’. In een bepaald jaar kan het meer zijn, het kan zijn dat het minder is. Er zijn risico’s aan verbonden. Bij Ellevest beoordelen we uw risico en bevelen een beleggingsportefeuille aan om u in 70% van de marktscenario’s of beter (en nooit alleen in aandelen, trouwens) – maar toch. Risico.
Aan de andere kant, met een werkgeversmatch van 50%, verdien je een rendement van 50% op alles wat je erin stopt (zodra het onvoorwaardelijk is). Vijftig procent, dat is best verbazingwekkend.En dan, omdat dat zelf in de markt wordt geïnvesteerd, krijgt uw 50% de kans om nog meer rendement te behalen – samengesteld. In het geval dat u meetelt, is dat rendement op rendement op retour.
En hier is de situatie: het grijpen van die match is nog belangrijker voor vrouwen, omdat de gegevens laten zien dat we achter lopen zoals het is – vrouwen met tweederde zoveel geld als mannen met pensioen gaan (en trouwens zes tot acht jaar langer leven). Dit is dus een kans waar u gewoonlijk op wilt springen.
Klaar om in te springen? Hier is het advies van onze hoofd CFP® Professional over hoe u aan de slag kunt met het plannen van uw pensioen.