Bankoverschrijvingen zijn een vorm van elektronische betalingsservice waarmee u snel en veilig geld van de ene bankrekening naar de andere kunt overmaken. Uw financiële instelling brengt kosten in rekening voor elke overboeking, of u nu de overboeking verstuurt of ontvangt. Deze kosten zijn meestal standaard bij een bepaalde bank, met kleine uitzonderingen. De prijs van een overboeking is afhankelijk van twee factoren: of het een inkomende of uitgaande transactie is, en of het een binnenlandse of internationale transactie is.
Gemiddelde kosten van overboekingen
Van de Bij 11 verschillende nationale banken die we hebben onderzocht, ontdekten we dat de gemiddelde vergoeding die aan elk type overboeking is gekoppeld $ 13,88 was voor een inkomende binnenlandse overboeking, $ 28,13 voor een uitgaande binnenlandse overboeking, $ 17,50 voor een inkomende internationale en $ 49,66 voor een uitgaande internationale. De volgende tabel geeft het tariefbereik weer voor elk type overboeking bij de volgende banken:
-Capital One 360 biedt momenteel geen internationale overboekingsdiensten aan.
HSBC vermeldt geen tarieven voor uitgaande binnenlandse en buitenlandse overschrijvingen tot het moment van transactie. Een vertegenwoordiger verklaarde echter dat de kosten waarschijnlijk tussen de $ 20 en $ 35 zouden liggen.
Hoe u kosten voor bankoverboekingen kwijtscheldt of vermindert
Het hebben van een bepaalde spaar- of betaalrekening met een bank kan een persoon soms kwalificeren voor gratis of met korting overboekingen. Bovendien bieden sommige instellingen kortingen voor elektronische overboekingen. Hier zijn enkele voorbeelden die we hebben gevonden voor Amerika’s grootste banken:
Bank of America: Rewards Money Market Spaarrekening en Interest Checking Account houders kunnen gratis inkomende binnenlandse overboekingen ontvangen; andere overboekingskosten zijn van toepassing.
Chase: Chase Premier Platinum Controlerende accounthouders ontvangen gratis binnenkomende binnenlandse en internationale overboekingen. Chase biedt $ 10 korting op uitgaande telefonie die online wordt gestart, waardoor uitgaande online binnenlandse overboekingen $ 25 (oorspronkelijk $ 35) en uitgaande online internationale telefonie $ 40 (oorspronkelijk $ 50) verdienen .
Citi: personen met Citigold-accounts ontvangen ook gratis inkomende binnenlandse en internationale overboekingen. Net als Chase biedt Citi een korting van $ 10 op online geïnitieerde teletransacties: uitgaande binnenlandse overboekingen kosten $ 25 en uitgaande internationale online overboekingen zijn $ 35.
HSBC: HSBC Premier Cheque en Spaarrekening houders kunnen gratis inkomende binnenlandse en internationale bankoverschrijvingen ontvangen. Vooruit sparen en cheques leden betalen de verlaagde kosten van $ 12 voor inkomende binnenlandse en internationale overboekingen.
PNC: PNC Performance Select Checking-accounthouders betalen geen kosten voor inkomende of uitgaande binnenlandse overboekingen.
TD: TD Relationship Checking en Houders van een TD Premier Checking-rekening ontvangen gratis inkomende binnenlandse en internationale bankoverschrijvingen.
Wells Fargo: leden met de PMA-pakketbetaalrekening en in aanmerking komende saldi van ten minste $ 250.000 ontvangen gratis inkomende elektronische overboekingen.
Andere manieren om bankkosten te verlagen
Geld overboeken naar studentenaccounts: bij het verzenden van geld naar een student, zullen veel kleinere banken en kredietverenigingen in feite afzien of inkomende kosten voor overboekingen naar studentenaccounts verlagen, zodat een ouder of voogd worden niet twee keer in rekening gebracht. Veel van deze instellingen zijn echter alleen actief in bepaalde regio’s, waardoor hun nationale beschikbaarheid beperkt is. Er is geen garantie dat uw lokale bank of kredietvereniging een dergelijke vrijstelling biedt.
Kortingstarieven voor reguliere afzenders en / of ontvangers van elektronische overboekingen: Als u regelmatig overboekingen verzendt of ontvangt, komt u mogelijk in aanmerking voor een overboeking met korting overdrachtssnelheid. Deze tarieven worden niet altijd uitgezonden, dus het is belangrijk om uw accountovereenkomst en persoonlijk tariefschema te lezen om te bepalen of de korting op u van toepassing is.
ACH-overboekingen versus elektronische overboekingen: wat is het verschil?
Een andere manier om geld te verzenden is via Automated Clearing House (ACH) -overboekingen, zo genoemd omdat ze door de geautomatiseerde verrekenkantoor, een nationaal elektronisch netwerk voor financiële transacties. ACH-overboekingen zijn goedkoper dan overboekingen, maar ze komen langzamer binnen en leggen lagere limieten op voor de hoeveelheid geld die u in een enkele transactie kunt verzenden.
Hoewel overboekingen worden onmiddellijk verwerkt, op individuele basis, ACH-overboekingen worden in grote batches verwerkt. Voor een standaard binnenlandse overboeking wordt de transactie binnen een halve dag verwacht. Internationale overboekingen kunnen ongeveer twee tot drie dagen duren voor het geld aangegeven traag te betalen landen kunnen verdere vertragingen veroorzaken. Bij ACH-overboekingen duurt het doorgaans 1 tot 3 werkdagen voordat binnenlandse overboekingen aankomen, en internationale ACH-overboekingen duren zelfs nog langer – als uw bank dit toestaat om mee te beginnen. Sommige instituti ons staan alleen binnenlandse ACH-transacties toe, terwijl andere het aantal ACH-transacties dat u per maand kunt uitvoeren, kunnen beperken.
Alternatieve opties voor geldoverboekingen
Als u “op zoek bent naar een meer betaalbare manier om geld van de ene valuta naar de andere over te boeken, kunnen persoonlijke services zoals TransferWise u minder kosten dan een typische bankoverschrijving. TransferWise wordt in de VS gesponsord door de Community Federal Savings Bank, maar biedt service aan klanten van elke bank in de VS. De kosten bij TransferWise variëren per valuta, maar over het algemeen bedragen de kosten voor het overboeken in USD minimaal $ 3. Bij grotere transacties , kunt u verwachten ongeveer 1% van het totale bedrag te betalen.
Als u geen geld naar het buitenland verstuurt, kunt u met apps zoals Venmo en Square Cash gratis binnenlandse overschrijvingen doen vanaf uw gekoppelde betaalrekening. Zelfs populaire sociale mediaplatforms zoals Facebook en SnapChat zijn begonnen met het introduceren van vergelijkbare functies in hun eigen services. Er zijn echter kosten verbonden aan deze services als u besluit ze aan een creditcard te koppelen in plaats van aan een gewone betaalrekening. Hoewel het koppelen van creditcards aan Venmo of Square u een extra beschermingslaag biedt als u ooit een afschrijving moet annuleren, vinden frequente gebruikers het misschien niet een kosteneffectieve praktijk.
Ten slotte kunt u met postwissels overboeken contant geld in eigen land of internationaal met alleen de naam, het land en de stad van de ontvanger. Western Union en MoneyGram zijn twee van de grootste bedrijven die postwissels aanbieden. Hoewel ze meestal meer kosten dan een app, hebben postwissels geen bankrekeningen nodig en bieden ze het voordeel van meer anonimiteit.
Welke informatie heb je nodig om een bankoverschrijving te verzenden?
Om een binnenlandse overboeking uit te voeren, moet u het ABA / Routing-nummer van de ontvangende bank, de naam, het adres of het telefoonnummer van de ontvangende bank en het bankrekeningnummer van de ontvanger weten. Voor internationale overboekingen moet u ook de International Routing Code (IRC) en International Bank Account Number (IBAN) van het land opgeven. Deze laatste twee zijn meestal gemakkelijk online te vinden.