Persoonlijke leningen voor eerlijk krediet: het beste van februari 2021

De Bankrate-gids voor het kiezen van de beste persoonlijke lening voor een eerlijk krediet

Vanaf zondag , 7 februari 2021

Waarom op Bankrate vertrouwen?

Bij Bankrate is het onze missie om u in staat te stellen slimmere financiële beslissingen te nemen. We vergelijken en onderzoeken al meer dan 40 jaar financiële instellingen om u te helpen de juiste producten voor uw situatie te vinden. Ons bekroonde redactieteam volgt strikte richtlijnen om ervoor te zorgen dat de inhoud niet wordt beïnvloed door adverteerders. Bovendien wordt onze inhoud grondig gerapporteerd en krachtig aangepast om nauwkeurigheid te garanderen.

Bij het vergelijken van de beste leningen voor mensen met een redelijk krediet, is het eerste waar u naar moet zoeken de minimale kredietscore-eis van de geldschieter. Dan is het belangrijk om de rentetarieven van meerdere kredietverstrekkers te vergelijken; Eerlijke kredietleningen hebben de neiging hogere APR’s te dragen dan leningen voor goede of uitstekende kredieten, dus rondkijken is van cruciaal belang. Voordat u uiteindelijk beslist over een kredietverstrekker, moet u ervoor zorgen dat deze flexibele terugbetalingsvoorwaarden biedt en de kosten tot een minimum beperkt.

De hier gepresenteerde kredietgegevens zijn actueel vanaf de publicatiedatum. Kijk op de websites van de kredietverstrekkers voor meer actuele informatie. De kredietverstrekkers die hier worden vermeld, worden geselecteerd op basis van factoren zoals kredietvereisten, APR, geleende bedragen, vergoedingen en meer.

Beste persoonlijke leningen voor een eerlijk krediet in 2021

Wat u moet weten over eerlijk krediet

• Wat betekent het om eerlijk krediet te hebben?
• Hoe in aanmerking te komen voor een lening met een redelijk krediet
• Hoe een aanvraag indienen voor een lening met een eerlijk krediet
• Hoe u uw eerlijke kredietscore kunt verbeteren
• Hoe u een kredietverstrekker met een eerlijk krediet kunt kiezen
• Persoonlijke leningen met een eerlijk krediet voor uw behoeften in 2021
• Alternatieve kredietopties voor een redelijk krediet

Wat betekent het om een redelijk krediet te hebben?

Eerlijk krediet betekent dat u een soort kredietgeschiedenis op uw naam, maar een matig lage kredietscore. Mensen met een redelijk krediet hebben doorgaans een kredietscore die varieert van 580 tot 669.

Als je een redelijk krediet hebt, heb je misschien een paar betalingen gemist, of heb je vanaf maand een hoog saldo op je kredietkaarten staan. tot maand. Mogelijk komt u in aanmerking voor een lening, maar alleen bij een selecte groep geldverstrekkers. En als u zich wel kwalificeert, scoort u mogelijk niet de laagste beschikbare rente. Die zijn gereserveerd voor mensen met uitstekende kredietwaardigheid.

Daarnaast kunnen kredietverstrekkers die persoonlijke leningen aanbieden voor een eerlijk krediet, meer of hogere kosten in rekening brengen dan kredietverstrekkers die zich richten op kredietnemers met goede of uitstekende kredietwaardigheid. Dit betekent dat u, naast het terugbetalen van uw hoofdsom en rente, mogelijk op zoek bent naar meer geld gedurende de looptijd van uw lening.

FICO-kredietscores

Categorie	Kredietscore	Percentage mensen in deze categorie
Uitstekend	800–850	21%
Zeer goed	740–799	25%
Goed	670–739	21%
Redelijk	580–669	17%
Zeer slecht	300-579	16%

Bron: Experian

Kan ik een persoonlijke lening krijgen met een redelijk krediet?

Niet alle kredietverstrekkers bieden leningen aan aan leners met een redelijk krediet, aangezien het als een groter risico voor de uitlener wordt beschouwd. Er zijn echter veel kredietverstrekkers die kredietscores in de lage 600 overwegen, maar houd er rekening mee dat ze “waarschijnlijk hogere rentetarieven zullen rekenen.

Bekijk kredietverstrekkers die eerlijke kredietscores adverteren voordat u zich aanmeldt. bezoek geldschieters die prekwalificatie aanbieden. Met prekwalificatie kunt u bepaalde informatie met de geldschieter delen, maar wordt geen harde kredietcontrole veroorzaakt, waardoor uw kredietscore tijdelijk zou dalen. U kunt er ook zien of u in aanmerking komt voor een lening van een bepaalde geldschieter.

Wat zijn de beste persoonlijke leningen voor een eerlijk krediet?

Het is van cruciaal belang om een betrouwbare kredietverstrekker te kiezen bij het zoeken naar een persoonlijke lening met een eerlijk krediet. In uw zoektocht kunt u betaaldagleners of andere roofzuchtige geldschieters tegenkomen, die reclame maken voor leningen zonder kredietcontrole in ruil voor extreem hoge APR’s en vergoedingen. Als u een leningaanbieding ziet die te mooi is om waar te zijn, of een aanbieding met JKP’s in de drie cijfers, kunt u het beste duidelijk blijven.

De beste persoonlijke leningen voor een eerlijk krediet worden doorgaans geleverd met JKP’s. tussen de 10 en 30 procent, weinig vergoedingen en verschillende aflossingsvoorwaarden. De kredietverstrekkers die op deze pagina worden geprofileerd, zijn goede plaatsen om te beginnen; het zijn gerenommeerde bedrijven met leningen voor verschillende behoeften.

Hoe u in aanmerking komt voor een lening met een redelijk krediet

Om uw kansen op het verkrijgen van een persoonlijke lening met een redelijk krediet te vergroten, probeert u de volgende stappen te nemen voordat u zich aanmeldt:

• Gebruik een medeondertekenaar: hoewel een medeondertekenaar enige verantwoordelijkheid op zich neemt voor uw lening – en dus enig risico – kan hij het u ook gemakkelijker maken om in aanmerking te komen voor een lening. Als u een mede-ondertekenaar met een goede kredietwaardigheid kiest, wordt uw algehele kredietwaardigheid verbeterd.
• Prekwalificatie: als u “niet zeker weet of u in aanmerking komt voor een lening bij een bepaalde geldschieter, kijk dan of deze prekwalificatie biedt. Op die manier voorkomt u dat uw kredietwaardigheid nog verder wordt geschaad voordat u uw aanvraag indient.
• Schulden afbetalen: veel kredietverstrekkers beoordelen uw schuld / inkomen-ratio naast uw kredietscore. Door zoveel mogelijk creditcard als u kunt voordat u een lening aanvraagt, ‘zult u er beter uitzien voor potentiële geldschieters.
• Maak gebruik van een lokale bank of kredietvereniging: uw bestaande bank of een lokale kredietvereniging kan milder zijn als het gaat om toe aan uw kredietwaardigheid, vooral als u in het verleden tijdige betalingen op uw rekeningen heeft gedaan.

Hoe u een lening met een redelijk krediet kunt aanvragen

Meestal is dit het beste om offertes van een paar verschillende kredietverstrekkers te controleren voordat u een beslissing neemt, maar het proces is vergelijkbaar voor kredietverstrekkers. Zodra u klaar bent om een aanvraag in te dienen, voert u deze stappen uit:

• Controleer uw kredietscore: u kunt controleer uw kredietscores van elk van de drie belangrijkste kredietbureaus (Equifax, Experian en TransUnion) eenmaal per jaar via AnnualCreditReport.com, hoewel de service wekelijkse rapporten aanbiedt tot april 2021. Als u uw kredietscore kent, kunt u de kredietverstrekkers die het waard zijn om op te solliciteren, te beperken.
• Voorkwalificatie krijgen: voor de meeste kredietverstrekkers gaat u door op de knop ‘Nu aanvragen’ te drukken naar een “Het doet je krediet niet schaden. U voert basisgegevens in over uw persoonlijke en financiële gegevens, evenals uw gewenste leenbedrag en alle informatie over uw medeondertekenaar. Streef ernaar om geprekwalificeerd te worden met ongeveer drie geldschieters en probeer zowel online geldschieters als banken / kredietverenigingen te vergelijken. .
• Een aanvraag voltooien: als u geprekwalificeerd bent voor een lening, moet u een meer uitgebreide aanvraag doorlopen. Tijdens dit proces zal de kredietverstrekker een harde kredietcontrole uitvoeren, waardoor uw kredietscore tijdelijk met enkele punten kan dalen.
• Dien verificatiedocumenten in: voordat u geld kunt ontvangen, moet u documentatie indienen waarin uw inkomen en schulden. Wees bereid om loonstrookjes, W-2’s, bankafschriften en meer te delen.

Hoe u uw eerlijke kredietscore kunt verbeteren

Eerlijke kredietwaardigheid betekent niet noodzakelijk dat u om in aanmerking te komen voor een persoonlijke lening, maar als u uw kredietscore in de best mogelijke vorm krijgt, krijgt u de beste kans om in aanmerking te komen en uw tarieven te verlagen. Enkele manieren om uw kredietscore te verbeteren zijn:

• Betaal van bestaande schulden af: uw kredietgebruiksratio maakt 30 procent uit van uw FICO-score. Door uw totale schuldbedrag te verlagen, geeft u aan de kredietbureaus aan dat u krediet op verantwoorde wijze gebruikt.
• Betaal op tijd: als nodig, stel een kalenderherinnering of automatische betalingen in. Als u te late betalingen doet of betalingen mist, wordt uw kredietwaardigheid alleen maar groter, aangezien de betalingsgeschiedenis 35 procent van uw score uitmaakt.
• Houd oude accounts open, en don ” geen nieuwe openen: het kan verleidelijk zijn om oude, ongebruikte creditcards te sluiten, maar als u ze open laat staan, stijgt de gemiddelde leeftijd van uw creditcard t geschiedenis – 15 procent van uw credit score. Probeer overigens geen nieuwe creditcards te openen voordat u een lening aanvraagt, aangezien dit de gemiddelde leeftijd van uw rekeningen verlaagt.

Hoe kiest u een kredietverstrekker met een eerlijk krediet

Als u geen goede of uitstekende kredietwaardigheid heeft, vindt u wellicht geen gunstige kredietvoorwaarden voor uw persoonlijke kredietbehoeften. Houd de onderstaande factoren in de gaten om de beste kredietverstrekker voor u te vinden.

Pas op voor hoge rentetarieven

Rentetarieven voor persoonlijke leningen met een redelijk krediet zijn over het algemeen niet zo laag zoals die voor persoonlijke leningen met een goede of uitstekende kredietwaardigheid. Terwijl veel persoonlijke leningverstrekkers bijvoorbeeld lage APR’s adverteren, zijn die tarieven gereserveerd voor degenen met de allerbeste kredietscore en geschiedenis. Met een redelijk krediet kunt u hogere APR’s verwachten.

Als u persoonlijke kredietverstrekkers onderzoekt, zoek dan naar degenen die de laagste rentetarieven bieden op basis van uw kredietscore.

Beoordeel de kosten en aflossingsvoorwaarden

Zoek een geldschieter met minimale kosten en flexibele aflossingsvoorwaarden. Bij sommige kredietverstrekkers kunt u bijvoorbeeld kiezen welke maandelijkse vervaldatum voor u het beste is. Sommige bieden langere terugbetalingsvoorwaarden waardoor uw maandelijkse betalingsbedrag wordt verlaagd.

Vermijd, tenzij nodig, persoonlijke kredietverstrekkers met veel kosten, korte terugbetalingsvoorwaarden en hoge rentetarieven.

Vind geldverstrekkers die mede-ondertekenaars toestaan

Als u geen geldschieters vindt die met u zullen samenwerken op basis van uw kredietscore, overweeg dan te wachten tot u uw score kunt verhogen of de hulp van een mede-ondertekenaar. U kunt ook vrienden en familie om geld vragen om u van dienst te zijn totdat u in aanmerking komt voor een persoonlijke lening met gunstige voorwaarden.

Persoonlijke leningen met een redelijke kredietwaardigheid voor uw behoeften in februari 2021

• Avant: het beste voor een zeer laag krediet
• Het beste ei: het beste voor huisreparaties
• Upgrade: het beste voor snelle financiering
• Uitbetaling: het beste voor creditcardschuld
• Upstart: het beste voor een korte kredietgeschiedenis
• LendingClub: het beste voor het gebruik van een mede-ondertekenaar
• Prosper: het beste voor gezamenlijke aanvragers
• FreedomPlus: het beste voor concurrerende rentetarieven
• Ontdek: het beste voor langere aflossingsvoorwaarden
• PenFed: het beste voor leden van de kredietvereniging
• LendingPoint: het beste voor zeer laag krediet
• LightStream: het beste voor een breed scala aan terugbetalingsvoorwaarden

Avant: het beste voor een zeer laag krediet

Overzicht: Avant mikt op slechte en kredietnemers met een eerlijk krediet. Hoewel Avant zijn geschiktheidseisen niet op zijn website adverteert, zegt een vertegenwoordiger dat hij 580 FICO en 550 Vantage nodig heeft. De meeste leners hebben echter een kredietscore tussen 600 en 700.

Voordelen: met Avant, u kunt binnen een dag na goedkeuring toegang krijgen tot uw geld en de terugbetalingsvoorwaarden zijn maar liefst vijf jaar.

Waar u op moet letten: het laagste beschikbare APR is 9,95 procent, wat veel hoger is dan die van concurrenten. Avant rekent ook administratiekosten en late kosten aan.

Lees de deskundige Avant Review van Bankrate

Beste ei: het beste voor huisreparaties

Overzicht: Best Egg biedt persoonlijke leningen aan leners met kredietscores die variëren van redelijk tot uitstekend. Termijnen zijn drie tot vijf jaar. Leningbedragen variëren van $ 2.000 tot $ 35.000, waardoor ze ideaal zijn voor aanzienlijke uitgaven zoals huisreparaties.

Voordelen: goedkeuring en storting van geld kan binnen een dag plaatsvinden.

Wat om op te letten: de opstartkosten kunnen oplopen tot 6,99 procent, en er is een te late vergoeding van $ 15.

Lees Bankrate’s expert Best Egg Review

Upgrade: het beste voor snelle financiering

Overzicht: Upgrade biedt leningen aan variërend van $ 1.000 tot $ 35.000 voor verschillende doeleinden, zoals een noodgeval of schuldconsolidering.

Voordelen: u kunt profiteren van het APR van 7,99 procent als u in aanmerking komt. En hoewel Upgrade de minimale kredietscore niet onthult, melden bronnen dat leners zich kunnen kwalificeren met kredietscores in het midden tot laag 600.

Waar u op moet letten: de opstartkosten van de upgrade kunnen gaan zo hoog als 8 procent, en als u uw lening niet elke maand op tijd betaalt, kunt u een vergoeding voor te late betaling van $ 10 krijgen.

Lees de deskundige upgrade van Bankrate

Uitbetaling: het beste voor kredietauto d schuld

Overzicht: als u lijdt aan een berg creditcardschuld, bent u misschien het meest geschikt voor een persoonlijke lening met uitbetaling voor schuldconsolidatie.

Voordelen: uitbetaling houdt vergoedingen tot een minimum; er zijn geen kosten verbonden aan te late betaling, vervroegde aflossing van uw lening of betaling per cheque.

Waar u op moet letten: ook al kunt u een uitbetalingslening krijgen met een redelijk krediet, de minimale kredietscore is 640 , die aan de bovenkant van een eerlijke kredietscore ligt. Aflossingsleningen kunnen ook alleen worden gebruikt voor het consolideren van schulden op uw creditcard, dus het is geen goede keuze als u een persoonlijke lening wilt gebruiken voor noodgevallen of verbeteringen aan het huis.

Lees de expert van Bankrate Payoff Review

Upstart: het beste voor een korte kredietgeschiedenis

Overzicht: hoewel Upstart uw kredietscore evalueert om uw kredietwaardigheid te bepalen, is het niet de enige methode van het bedrijf. Het houdt ook rekening met uw opleiding en werkgeschiedenis, wat handig kan zijn als je moeite hebt om in aanmerking te komen voor een persoonlijke lening op basis van je kredietscore.

Voordelen: je kunt al lenen vanaf $ 1.000, en je kunt zelfs met minimaal krediet een aanvraag indienen op uw rapport.

Waar u op moet letten: als u zelf niet in aanmerking komt voor een lening, moet u wellicht ergens anders zoeken, aangezien Upstart mede-ondertekenaars niet toestaat.

Lees Bankrate’s deskundige Upstart Review

LendingClub: het beste voor het gebruik van een mede-ondertekenaar

Overzicht: het hebben van een mede-ondertekenaar kan het verschil maken dat u nodig heeft om kwalificeren voor een lening. U kunt er een gebruiken wanneer u een persoonlijke lening van LendingClub aanvraagt.

Voordelen: Behalve dat u een mede-ondertekenaar kunt gebruiken, komt u mogelijk in aanmerking voor een lening als u een kredietscore van ten minste 600 heeft. De kredietverstrekker staat ook een respijtperiode van 15 dagen toe voor te late maandelijkse betalingen.

Waarvoor: u kunt uw geld ongeveer vier dagen na goedkeuring krijgen, wat te lang kan zijn als u uw geld goed nodig heeft. weg. U wordt ook geconfronteerd met een opstartvergoeding van maximaal 6 procent.

Lees Bankrate’s deskundige LendingClub Review

Prosper: het beste voor gezamenlijke aanvragers

Overzicht: Prosper biedt leningen aan leners met een redelijk krediet dat aan de hogere kant is. De minimale kredietscore is 640, dus als je nog steeds in het redelijke bereik zit maar omhoog gaat, kom je misschien in aanmerking.

Voordelen: hoewel Prosper geen medeondertekenaars accepteert, accepteert het wel gezamenlijke aanvragen. Met Prosper kunt u ook uw maandelijkse vervaldatum wijzigen om ervoor te zorgen dat u op tijd betaalt.

Waar u op moet letten: Prosper brengt veel kosten in rekening, waaronder een opstartvergoeding van 2,41 procent tot 5 procent, een te late vergoeding van 5 procent of $ 15 (wat het hoogste is), $ 15 onvoldoende saldo en een cheque van 5 procent of $ 5 (wat het laagste is). Het kan tot drie dagen duren nadat u bent goedgekeurd, wat te lang kan duren, afhankelijk op uw situatie.

Lees Bankrate’s deskundige Prosper Review

FreedomPlus: het beste voor concurrerende rentetarieven

Overzicht: hoewel het minimale geleende bedrag een beetje hoog, FreedomPlus biedt fatsoenlijke rentetarieven, zelfs in het hoogste APR-niveau.

Voordelen: hoewel FreedomPlus de specifieke vereisten om in aanmerking te komen niet openbaar maakt, is het mogelijk voor leners met kredietscores van laag tot midden 600 bereik dat moet worden goedgekeurd.

Waar u op moet letten: het minimale geleende bedrag van $ 7.500 is een beetje hoog in vergelijking met andere opties op deze lijst. Als u minder hoeft te lenen, wilt u misschien andere persoonlijke leningopties bekijken.

Lees Bankrate’s deskundige FreedomPlus Review

Ontdekken: het beste voor langere terugbetalingsvoorwaarden

Overzicht: Discover accepteert leners met een redelijk krediet, maar het geeft de voorkeur aan degenen aan de hogere kant van het spectrum van eerlijke kredieten – leners hebben doorgaans krediet in het midden van 600 om in aanmerking te komen voor een persoonlijke lening. einde van een redelijk krediet, komt u mogelijk niet in aanmerking.

Voordelen: Discover biedt concurrerende rentetarieven, snelle financiering en geen opstartkosten. De relatief lange terugbetalingstermijnen – tot zeven jaar – kunnen lagere maandelijkse betalingen betekenen.

Waar je op moet letten: het te late tarief van $ 39 is hoog in vergelijking met concurrenten. Bovendien heeft Discover geen optie om mee te ondertekenen.

Lees Bankrate’s expert Discover Review

PenFed: het beste voor leden van de kredietvereniging

Overzicht: PenFed is een kredietvereniging die ongedekte persoonlijke leningen aanbiedt tot $ 20.000. Hoewel u lid van de kredietvereniging moet worden om uw geleende geld te ontvangen, beweert PenFed dat iedereen zich kan aansluiten. De vereisten om in aanmerking te komen voor leningen zijn niet bekendgemaakt, maar bronnen van derden beweren dat de kredietscore-vereisten in het midden zweven. 600s.

Voordelen: het lage minimale geleende bedrag van $ 600 is aantrekkelijk voor degenen die niet veel hoeven te lenen, maar wel hulp nodig hebben.

Waarop moet je letten: om een lening aan te vragen bij PenFed, moet je lid worden van de kredietvereniging, wat inhoudt dat je een spaarrekening bij het bedrijf opent. Het is een extra stap in het proces die voor sommige leners een dealbreaker kan zijn.

LendingPoint: het beste voor zeer lage kredietwaardigheid

Overzicht: LendingPoint is gespecialiseerd in leningen voor subprime-leners. U kunt een lening krijgen met een kredietscore van slechts 585.

Voordelen: er is geen boete voor vooruitbetaling voor het vroegtijdig afbetalen van uw lening en de vereiste kredietscore is erg laag in vergelijking met andere eerlijke kredietverstrekkers.

Waar u op moet letten: u moet inkomen en werk aantonen. Er is geen optie voor medeondertekening, wat betekent dat als u niet alleen in aanmerking komt, u geen een lening.

Lees Bankrate’s deskundige LendingPoint Review

LightStream: het beste voor een breed scala aan terugbetalingsvoorwaarden

Overzicht: ondanks een minimale kredietscore van 660 heeft LightStream persoonlijke leningopties om in al uw financieringsbehoeften te voorzien.

Voordelen: LightStream brengt geen kosten in rekening, en afhankelijk van hoe u de lening gebruikt, kunt u er tot 12 jaar over doen om betaal uw lening afLightSteam staat ook mede-ondertekenaars toe, wat u wellicht ten goede komt als u “problemen ondervindt bij het zelfstandig kwalificeren.

Waar u op moet letten: de minimale kredietscore is aan de hogere kant van het eerlijke krediet. spectrum. Je zult ook een paar jaar kredietgeschiedenis moeten bewijzen.

Lees Bankrate’s deskundige LightStream Bank Review

Alternatieve leningsopties voor redelijk krediet

Als u vanwege uw redelijke krediet geen persoonlijke lening kunt afsluiten, wilt u misschien naar andere opties kijken, zoals:

• Kredietverenigingen: hoewel u zich meestal moet aansluiten bij een kredietvereniging voordat ze een persoonlijke lening aangaan, zijn ze meestal vergevingsgezinder voor degenen met een redelijk krediet. Praat met uw lokale kredietvereniging over wat u nodig heeft om in aanmerking te komen.
• 0 procent APR-kredietkaartsaldo-overdracht: als u creditcardschuld wilt afbetalen, overweeg dan om een creditcard te kopen met een APR van 0 procent inleidende aanbieding. Op die manier kunt u uw saldo verplaatsen en extra rente bij optellen wegnemen.Houd er rekening mee dat u mogelijk niet in aanmerking komt voor het overboeken van het volledige saldo, dus de kans bestaat dat u uw nieuwe kaart afbetaalt terwijl u nog steeds betalingen doet op uw oude.
• Eigen vermogen leningen of kredietlijnen: als u een huis heeft, kunt u dat als onderpand gebruiken en een hypotheek of een huiskrediet (HELOC) afsluiten. Onthoud dat uw huis wordt gebruikt om de lening te beveiligen, wat betekent dat als u betalingen mist, u mogelijk wordt uitgesloten van marktafscherming.