Twee populaire methoden die mensen kunnen gebruiken om schulden af te betalen, zijn onder meer de meer traditionele methode van ‘schuldenstapeling’ en een andere methode die de ‘schulden sneeuwbal’ wordt genoemd, aanbevolen door financieel adviseur Dave Ramsey.
Elke methode heeft voor- en nadelen, dus voordat je besluit hoe je je eigen schuld aanpakt, is het belangrijk om te begrijpen wat elke strategie inhoudt en waarom een methode kan of misschien niet beter voor uw eigen situatie.
Schuldenstapeling
De schuldstapelingsmethode (ook bekend als de schuldlawine-methode) raadt u aan om een lijst met al uw schulden, gerangschikt op rentepercentage, van hoogste naar laagste.
U kunt bijvoorbeeld verschuldigd zijn:
De methode voor het stapelen van schulden adviseert dat u de minimale betaling doet voor al uw leningen. Vervolgens moet u al uw extra geld besteden aan het afbetalen van uw Mastercard, die de hoogste rente heeft, met 19% .
Zodra u “ve w ipte uw Mastercard-schuld weg, pak het Visa-saldo aan, dat het op een na hoogste rentetarief heeft, met 13%.
Het zal lang duren voordat u het Visa , aangezien het het hoogste saldo heeft, namelijk $ 7.500. Blijf erbij. Wanneer u klaar bent, kunt u beginnen met het aflossen van de schulden met lagere rentetarieven.
Deze methode bespaart u het meeste geld aan rente betalingen, maar het kan lang duren voordat een schuld met een hoog saldo van uw lijst wordt geschrapt.
U kunt zich gefrustreerd voelen nadat u zoveel tijd en energie om een lening af te lossen zonder de mentale overwinning te voelen door deze van uw lijst te schrappen.
Schuldenneeuwbal
Volgens de sneeuwbalmethode moet u elke extra cent om de lening af te betalen met het laagste saldo, ongeacht de rentevoet.
Als u de sneeuwbalmethode gebruikte, zou u de bovenstaande lijst als volgt opnieuw ordenen :
U zou het minimum betalen voor al uw leningen. Vervolgens gooi je elke extra cent in de richting van de schuld met het kleinste saldo, ongeacht het feit dat deze in dit specifieke geval ook de laagste rente heeft.
Het idee achter deze methode is dat het afbetalen van de lening met het kleinste saldo je het psychologische gevoel van overwinning geeft wanneer je die lening van je lijst haalt. Die mentale overwinning zal je motiveren om door te gaan met sparen geld aflossen en uw schulden afbetalen.
Deze methode geeft u een directer gevoel van overwinning, maar het kost misschien meer. Betaal slechts minimale betalingen op uw hoogste renteschuld betekent dat u “meer rente zult betalen in vergelijking met de schuldstapelingsmethode.
Als u een iPhone, iPad, of een ander iOS-apparaat, zijn er apps waarmee u uw schuld sneller kunt aflossen via de schulden-sneeuwbalmethode.
Kiezen welke methode u wilt gebruiken
Persoonlijke financiën zijn, nou ja, persoonlijk. Schulden afbetalen kan een beetje lijken op een dieet. Natuurlijk zijn er ideale eetplannen, maar laten we realistisch zijn: de meeste mensen houden zich niet aan een perfect dieet. Het beste dieet is het dieet waaraan u zich zult houden.
Schulden aflossen is vergelijkbaar. Wees eerlijk over het maken van een budget dat bij uw persoonlijkheid past en u gemotiveerd houdt. U zult betaal het meeste aan rente als u zich niet aan uw plan voor schuldaflossing houdt.
Het is ook oké om te experimenteren. Als de methode voor het stapelen van schulden u op dit moment aantrekkelijker in de oren klinkt, en u probeert het een paar maanden uit en merkt dat het niet werkt, dan is er geen reden waarom u niet kunt overschakelen naar de methode om schulden te sneeuwen.
Een plan hebben is een goed idee, maar dat betekent niet dat je je er 100% van de tijd, 365 dagen van het jaar aan moet houden. Dingen veranderen, het leven gooit kromme ballen naar je, en je moet je aanpassen. Dat betekent soms dat u uw financiële strategieën moet veranderen. Dus sla jezelf niet in elkaar als de eerste methode die je probeert niet werkt. Blijf doorgaan tot je iets vindt dat doet.