Iedereen zou zijn kredietrapporten jaarlijks moeten herzien en, indien nodig, stappen moeten ondernemen om ze op te schonen, dat wil zeggen: ontdoen van onnauwkeurige en oude informatie. Om uw kredietrapporten op te schonen, moet u kopieën van uw rapporten bestellen bij de drie grote kredietbeoordelingsbureaus (CRA’s), de rapporten controleren op onnauwkeurigheden of oude informatie en vervolgens de kredietbureaus vragen om de informatie te corrigeren.
Wat betekent het om uw kredietrapport op te schonen?
Het opschonen van uw kredietrapporten betekent het verwijderen van onnauwkeurige informatie, verouderde informatie of het oplossen van iets dat niet correct is. Het betekent niet het verwijderen van achterstallige accounts die in feite achterstallig zijn. Of het verwijderen van iets anders dat een legitiem recht heeft om op uw aangifte te worden vermeld. Als een bedrijf beweert dat het uw krediet kan ‘herstellen’ of ‘opschonen up your credit report “en daardoor op miraculeuze wijze je credit score verhogen, draai de andere kant op. In feite, als het gaat om het verwijderen van onnauwkeurige en oude informatie uit je rapport, zou je het zelf moeten kunnen doen.
Hebben kredietrapporten meestal fouten?
Ja. De meeste kredietrapporten bevatten een soort fout, of het nu de verkeerde notatie is over hoe een account werd gesloten, verouderde informatie die niet langer op uw rapport, of rekeningen die gewoon niet van u zijn.
Stap één: ontvang kopieën van uw kredietrapporten
De meeste mensen zullen zich alleen bezighouden met kredietrapporten van de drie belangrijkste ratingbureaus: Equifax, TransUnion en Experian. U hebt elke 12 maanden recht op één gratis exemplaar van elk bureau. Ga naar AnnualCreditReport.com om uw rapporten op te halen. Vanaf 2020 kunt u bij Equifax ook zes gratis kredietrapporten per jaar ontvangen, gedurende zeven jaar. De gratis rapporten zijn een aanvulling op het enige gratis Equifax-rapport – en de gratis Experian- en TransUnion-rapporten – die u elk jaar kunt krijgen op AnnualCreditReport.com. En in sommige situaties kunt u vaker gratis exemplaren krijgen. En u kunt altijd een een kleine vergoeding voor uw rapport, hoewel dit meestal niet nodig is gezien alle manieren waarop u gratis rapporten kunt krijgen.
U moet uw rapport bij alle drie bestellen, aangezien ze vaak verschillende informatie bevatten. Sommige mensen houden ervan om de timing te spreiden, door er bijvoorbeeld een maand bij Equifax een te bestellen en vier maanden later een bij TransUnion. (Voor meer informatie over het verkrijgen van kopieën van uw rapporten bij de drie landelijke ratingbureaus, zie Wat staat er in uw kredietrapport?)
Naast de drie landelijke ratingbureaus zijn er ook gespecialiseerde consumentenrapportagebureaus. van deze volgen informatie over huurders en worden gebruikt door verhuurders, sommige bevatten meer persoonlijke informatie en worden gebruikt door werkgevers en verzekeraars, en sommige volgen andere soorten informatie. Je hebt ook recht op één gratis jaarverslag van deze bureaus. Hoewel het lastig kan zijn om uit te zoeken welke een bestand hebben. Als u echter denkt dat uw potentiële verhuurder een gespecialiseerd consumentenbureau zou kunnen raadplegen, kunt u vragen welke hij of zij gebruikt.
Stap twee: bekijk uw rapporten
Doe vervolgens een zorgvuldige bekijk al uw rapporten – zoek naar iets dat onnauwkeurig of onvolledig is. Zie Basisprincipes van kredietrapporten om erachter te komen wat er op uw kredietrapport kan worden vermeld en wat niet. Nolo’s checklist: waar u op moet letten in uw kredietrapport, begeleidt u door elk gedeelte van uw kredietrapport en geeft tips voor waar u op moet letten.
Stap drie: maak een lijst
Maak een gedetailleerde lijst van alles wat verkeerd, onnauwkeurig, verouderd of zelfs ontbrekende informatie is. Verzamel vervolgens ondersteunende documenten. Als u bijvoorbeeld een rekening heeft gesloten die nog steeds als open staat, kijk dan of u een brief of ander document waaruit blijkt dat u de rekening heeft gesloten.
Stap vier: dien online een geschil in of stuur een geschillenbrief naar het kredietrapportagentschap
Met de drie landelijke ratingbureaus kunt u een geschil indienen informatie in uw kredietrapporten online, wat de gemakkelijkste manier is om geschillen in te dienen. Als u wilt, kunt u echter een gedetailleerde brief naar het CRA sturen, waarin u beschrijft wat er mis is en waarom, en inclusief ondersteunende documentatie. U moet de brief rechtstreeks aan het CRA. Gebruik het specifieke adres dat het CRA opgeeft voor deze geschillenbrieven. U kunt die adressen vinden op de websites van de agentschappen.