Zoals veel soorten leningen die jaren geleden gemakkelijk te krijgen waren tijdens de huizencrisis, leningen over woningkrediet en andere leningen om het eigen vermogen in verhuur te verzilveren eigendommen waren relatief gemakkelijk te krijgen. Nu niet zo veel.
“Er” is een hoger risico met huurwoningen “, zegt Todd Huettner, president van Het wordt mogelijk niet aangeboden
Een kredietlijn voor eigen vermogen, of Hogere terugbetalingsmogelijkheden
Om een HELOC te krijgen als eigenaar van een huurwoning, moet u wellicht aantonen dat u het zich kunt veroorloven om het volledige bedrag terug te betalen, zegt Lucas Hall, oprichter van informatie over huurinkomsten.
Bij het bepalen van de mogelijkheid om een HELOC- of hypotheeklening terug te betalen, worden niet alle huurinkomsten als inkomen beschouwd, zegt Ramnarain, omdat huurders kunnen verhuizen en verhuurders andere problemen kunnen hebben.
75 procent van $ 1.000 aan huurinkomsten zou worden geteld als werkelijk inkomen, of $ 750, om rekening te houden met andere uitgaven als eigenaar van een huurwoning, zegt hij.
Belastingaangiften die inkomsten genereren uit verhuur kunnen ook nodig zijn, Hall zegt, evenals kopieën van huurcontracten om te laten zien dat het huurhuis een tijdje bewoond zal zijn en niet slechts een paar maanden.
Meer eigen vermogen
Sommige geldschieters hebben mogelijk een huurpro eigenaars om meer eigen vermogen in hun eigendom te hebben voordat ze een HELOC goedkeuren.
“Wat ze echt belangrijk vinden, is of deze woning voldoende eigen vermogen heeft voor deze HELOC”, zegt Hall, eraan toevoegend dat het proces is aangescherpt veel in de afgelopen zes maanden.
Hall heeft leningen geherfinancierd en eigen vermogen afgesloten zodat hij extra eigendommen kan kopen, en vervolgens dat nieuwe onroerend goed kan herfinancieren zodat hij een kredietlijn op andere huurwoningen kan terugbetalen, zegt hij.
“Ik gebruik het zelden, tenzij ik een grote aankoop heb, zoals een ander onroerend goed”, zegt hij.
Lagere lening / waarde-ratio
Een hoge loan-to-value-ratio, of LTV, is een hoger risico voor een kredietverstrekker. Een hoger percentage van de kosten van een onroerend goed dat moet worden geleend, kan het moeilijker maken om een hypotheeklening te krijgen.
Kredietverstrekkers die een LTV van 80 procent voor een hoofdverblijfplaats kunnen goedkeuren, kunnen 70 procent of minder LTV voor huurwoningen, zegt Huettner.
Een LTV van 75 procent met 25 procent eigen vermogen is wellicht mogelijk voor verhuurders, zegt Ramnarain. Sommige huiseigenaren kunnen een LTV van 90 procent hebben op hun hoofdverblijf. zegt.
Lage schuld / inkomen-ratio
Terwijl een huiseigenaar mogelijk meer dan 40 procent van zijn inkomen naar schulden mag laten gaan en toch wordt goedgekeurd voor een hypotheeklening , zou een eigenaar van een huurwoning die schuldgraad waarschijnlijk moeten verlagen tot 30-35 procent van hun inkomen, zegt Ramnarain.
Hogere rente of betaalde punten
Een huurlening herfinancieren om geld op te nemen voor reparaties kan een hogere rente of betaalpunten vereisen vanwege het hogere risico van huurleningen, zegt Huettner .
Om het rentetarief hetzelfde te houden als een lening voor een hoofdverblijfplaats, moet een lener misschien 2-3 punten over de lening betalen, zegt hij. Of ze zouden een kwart tot een half punt meer kunnen betalen aan de rente van de lening, zegt hij.
Hogere kredietscore
Voor het verkrijgen van een eigenvermogenslening op een huurwoning kan een kredietscore van 680, vergeleken met 620 voor een huiseigenaar die in zijn huis woont, zegt Huettner.
Huurverzekering
Banken kunnen bijzonder waakzaam zijn bij het controleren of eigenaren van huurwoningen voldoende verzekering, zegt Ramnarain.
“Aan het eind van de dag” gaan ze kijken of ze “hun geld krijgen” en of je de juiste verzekering hebt, zegt hij.
Maximaal zes verhuur
Kredietverstrekkers mogen het aantal huurhypotheken beperken tot zes, zegt Ramnarain. Vier tot zes pandrechten zijn mogelijk voor eigenaren van huurwoningen, zegt Huettner.
Langere taxatietijd
De wachttijd voor het gebruik van een nieuwe taxatie, waarbij rekening wordt gehouden met reparaties en renovaties, voor een investeringspand is 12 maanden vanaf de aankoopdatum, zegt Elysia Stobbe, een verhuurder, hypotheekprofessional l en auteur van Hoe u goedgekeurd kunt worden voor de beste hypotheek zonder een vork in uw oog te steken, een gids voor woningkredieten.
Gewoonlijk zijn twee taxaties vereist om de waarde te bevestigen, zegt Stobbe. Anders, als het minder dan 12 maanden na de aankoopdatum is, wordt de laatst geregistreerde verkoopprijs gebruikt, zegt ze.
Met al die potentiële belemmeringen voor het nemen van eigen vermogen op huurwoningen, investeerders kan het beste doen wat Hall wil doen met zijn huurwoningen: zoveel mogelijk eigen vermogen erin hebben, zodat hij een krediet of lening kan krijgen wanneer zich een groot probleem voordoet met een huurwoning.
“Ik wil dat mijn huurwoningen een eigen vermogen hebben en dan wil ik toegang hebben tot dat eigen vermogen”, zegt Hall.
Verdere informatie
- Hypotheekherfinanciering
- Fannie Mae
- FHA Stroomlijn herfinanciering
- VA-leningen
- Jumbo-leningen
- Documenten die u nodig heeft voor een hypotheekherfinanciering
Passief inkomen is wat we allemaal willen verdienen, maar een diepgaande kostenpost -voordeelanalyse moet worden uitgevoerd voor de haalbaarheid van de plannen. Zoals hierboven uitgelegd, zijn er een paar hindernissen die moeten worden overwonnen en uw credit score zal een belangrijke rol spelen, maar al met al kan het nog steeds de moeite waard zijn.