Een trust kan worden gebruikt om het vermogen te beheren belastingen, activa beschermen tegen schuldeisers en rijkdom doorgeven aan toekomstige generaties. Een familietrust is een specifiek type trust dat families kunnen gebruiken om een financiële erfenis voor de komende jaren te creëren. Er zijn verschillende voordelen om er een te creëren, hoewel niet elk gezin er per se een nodig heeft. Als u nieuwsgierig bent naar waar dit type trust in het vermogensplan van uw gezin past, is dit wat u moet weten.
Wat is een Family Trust?
Een familietrust is een vertrouwensrelatie die u creëert voor het directe financiële voordeel van uw familieleden.
Hier is een korte inleiding over hoe trusts werken, als u niet bekend bent. Bij een trustregeling zijn drie partijen betrokken: een concessieverlener, een trustee en de begunstigden. De concessieverlener is de persoon die het vertrouwen maakt en zijn activa erin overdraagt. De trustee is de persoon die namens de begunstigden de activa in de trust beheert. De begunstigden zijn de personen die een bepaald soort financieel voordeel van de trust ontvangen, vergelijkbaar met een begunstigde voor een levensverzekeringspolis.
Een familietrust heeft alleen uw gezinsleden als begunstigden. Dat betekent dus uw kinderen, kleinkinderen, broers en zussen, tantes en ooms, neven en nichten – alle gezinsleden die u wilt vermelden als begunstigden. Echtgenoten kunnen ook worden opgenomen in familietrusts.
Dit type trust is een levend vertrouwen en het kan herroepbaar of onherroepelijk zijn, afhankelijk van uw wensen. Een levend vertrouwen is een soort vertrouwen dat tijdens uw leven van kracht wordt. Een herroepbare trust kan op elk moment worden gewijzigd of beëindigd. Een onherroepelijk vertrouwen is permanent. Met een herroepbaar familievertrouwen kunt u optreden als uw eigen trustee en opvolger-trustees benoemen om de teugels over te nemen als u arbeidsongeschikt wordt of overlijdt. Met een onherroepelijk vertrouwen zou je iemand anders moeten noemen om als trustee op te treden.
Wat doet een Family Trust?
Een familievertrouwen zorgt ervoor dat uw vermogen wordt beheerd volgens uw wensen namens uw begunstigden. Stel dat u bijvoorbeeld $ 5 miljoen aan activa hebt en dat u dat over uw kinderen wilt verdelen. U kunt een familietrust gebruiken om aan te geven wanneer zij toegang hebben tot hun deel van uw vermogen en onder welke voorwaarden. U kunt bijvoorbeeld een bepaling in de trustovereenkomst opnemen dat ze het geld niet mogen aanraken totdat ze de universiteit hebben afgerond of hun een bepaalde verjaardag hebben bereikt, zoals 30.
U kunt ook een familietrust opzetten. als u een kind of ander familielid heeft dat gespecialiseerde medische zorg nodig heeft. Door activa in een trust te plaatsen, kunnen ze worden uitgesloten van de Medicaid-geschiktheidsrichtlijnen, iets waar u zich mogelijk zorgen over kunt maken als uw gezinslid langdurige verpleegkundige zorg nodig heeft.
Familietrusts kunnen ook nuttig zijn bij vermogensplanning als u vermijd liever erfrecht. Probate is een juridisch proces waarbij het rechtssysteem betrokken is. Een executeur wordt aangesteld om uw bezittingen te innen en te liquideren, uw schuldeisers te betalen en eventuele resterende bezittingen te verdelen onder uw erfgenamen volgens de voorwaarden van uw testament of erfrecht. Alles wat er bij erfrecht gebeurt, maakt deel uit van het openbare register en het kan zowel een tijdrovend als duur proces zijn. Door activa over te dragen aan een familietrust, zijn ze niet langer onderworpen aan een erfrecht.
U kunt een familietrust gebruiken om activa te isoleren van schuldeisers in het geval dat u wordt gedagvaard. Ten slotte en misschien wel het belangrijkste voor investeerders met een hoger nettovermogen, kan een familietrust helpen om successierechten te minimaliseren zodra de trustgever overlijdt. Estate- en schenkingsrechten kunnen een flinke hap uit uw vermogen halen, maar trusts kunnen nuttig zijn om de belastingdruk voor rijkere beleggers te minimaliseren.
Een familietrust opzetten
De eerste stap bij het creëren van een familietrust is doorgaans praten met een advocaat voor vermogensplanning om er zeker van te zijn dat dit type trust geschikt is voor u. Er zijn verschillende vertrouwensopties die u kunt gebruiken bij vermogensplanning, iets met zeer specifieke doeleinden en andere die algemener zijn. Een advocaat kan u helpen bij het vergelijken van verschillende vertrouwensopties om u te helpen beslissen of een familietrust uw beste keuze is.
Als dat het geval is, zijn de volgende stappen in het proces redelijk eenvoudig. Eerst beslist u wie u als trustee wilt optreden. Nogmaals, dat kan uzelf zijn of u kunt iemand anders noemen. Vervolgens bepaal je welke gezinsleden je wilt laten profiteren van het vertrouwen. U moet ook precies bepalen welk voordeel zij van het vertrouwen zouden halen.
Van daaruit zou u de vertrouwensovereenkomst maken. Hoewel er tal van softwareprogramma’s zijn die u kunnen helpen dit online tegen weinig of geen kosten te doen, zijn deze misschien niet de beste keuze als u aanzienlijke activa heeft die u in vertrouwen wilt stellen.Houd daar dus rekening mee bij de afweging of u zelf een trust wilt creëren of wilt samenwerken met een estate planning-advocaat.
Zodra het trustdocument is opgesteld, is de volgende stap het financieren ervan. Financiering van een trust betekent het overdragen van activa aan het eigendom van de trustee. Dus als u een huis binnen een familietrust wilt plaatsen, moet u de akte aan de trustee overdragen. In termen van wat u in een familietrust kunt plaatsen, omvat de lijst onroerend goed, voertuigen, beeldende kunst, verzamelobjecten en erfstukken, bankrekeningen, aandelen en andere investeringen.
Of uw trustdocumenten notarieel moeten zijn en / of gedeponeerd bij uw lokale register van akten hangt af van de wetten in uw land. Het is handig om de wettelijke vereisten voor een familietrust waar u woont te controleren om er zeker van te zijn dat u dit correct heeft gedaan. Anders kunnen uw erfgenamen later in de problemen komen wanneer het tijd is om toegang te krijgen tot trustvermogen.
Waar het op neerkomt
Een familietrust is iets dat u zou kunnen overwegen op te nemen in uw nalatenschapsplan als u dat wilt om uw vermogen in de familie te houden. Het opzetten ervan vereist enige planning, maar het hoeft niet moeilijk te zijn. Overweeg voordat u een familietrust opricht, of u deze nodig heeft om herroepbaar of onherroepelijk te zijn, aangezien het kiezen van een permanente trust betekent dat u later geen wijzigingen in uw plan kunt aanbrengen.
Tips voor beleggen
- Overweeg om samen met een financieel adviseur te werken aan de financiële en vermogensplannen van uw gezin. Het vinden van de juiste financiële adviseur die bij u past, hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset koppelt u binnen vijf minuten aan financiële adviseurs in uw regio. Als u klaar bent om te worden gekoppeld aan lokale adviseurs die u zullen helpen uw financiële doelen te bereiken, ga dan nu aan de slag.
- Als u een trust overweegt, vergeet dan niet om rekening te houden met de kosten om er een te creëren. Er zijn advocaatkosten als u werkt met een estate planning-advocaat, maar u betaalt ook een vergoeding aan de trustee als u iemand anders dan uzelf die taak toewijst. En als u uzelf als trustee noemt, kies dan ten minste één persoon die het beheer van de trust voor u kan overnemen in het ergste geval.