Afhankelijk van het type levensverzekeringspolis dat u heeft, zijn er vier manieren waarop u toegang kunt krijgen tot de contante waarde:
- Geld opnemen
- Een lening afsluiten
- De polis afstaan
- Contante waarde gebruiken om premies te betalen
Opnemen Geld uit uw contante waarde-polis1
U kunt mogelijk een belastingvrije opname doen van uw permanente levensverzekering. Maar als uw opname het bedrag overschrijdt dat u tot dusver in het contante deel van uw polis hebt betaald, wordt het als inkomen belast. Houd er ook rekening mee dat het opnemen van uw geld in contanten de uitkering bij overlijden vermindert die aan uw begunstigden wordt uitbetaald wanneer u overlijdt.
Een lening aangaan op uw polis1
U kunt doorgaans tot de contante waarde lenen op uw polis. Dit kan het deel van uw betaalde premies omvatten dat is bestemd voor de contante waarde-rekening, samen met de opgebouwde rente die deze fondsen hebben verdiend. Volgens het American Institute of CPA’s wordt de lening niet beschouwd als belastbaar inkomen. Als u overlijdt voordat u de lening terugbetaalt, wordt het openstaande bedrag afgetrokken van uw uitkering bij overlijden. Hoe dan ook, totdat u de lening terugbetaalt, bouwt uw schuld rente op, waardoor de potentiële uitkering bij overlijden van uw polis kan afnemen.
Uw levensverzekeringspolis afstaan voor de contante waarde
Een afkoop is in wezen een opzegging van uw polis (u bent niet langer gedekt door een levensverzekering). Wanneer u uw levensverzekeringspolis afkoopt, is uw eigen vermogen het bedrag dat u op het contante waardedeel van uw rekening plus de opgebouwde rente hebt gestort. Uw verzekeraar kan echter geld aftrekken voor eventuele leningen of onbetaalde premies op de polis. En u mag extra “afkoopkosten” in rekening worden gebracht, die volgens Investopedia de afkoopwaarde van uw polis verder kunnen verlagen. Ten slotte kan er ook inkomstenbelasting in rekening worden gebracht over het geld dat u ontvangt door het inleveren van de polis.
Contante waarde gebruiken om premies te betalen
Als u een tekort aan contanten heeft, kunt u wellicht de contante waarde in uw polis om de premie van uw levensverzekering te helpen betalen. Neem contact op met uw agent om te zien hoe deze functie zou werken voor uw specifieke beleid. Houd er echter rekening mee dat als u het geld op de contante-waardeaccount volledig uitgeput, dit ertoe kan leiden dat uw polis komt te vervallen, waardoor uw levensverzekeringsdekking volledig zou eindigen.