Om uw verhouding tussen schulden en inkomen te berekenen, telt u al uw maandelijkse schuldbetalingen bij elkaar op en deelt u ze door uw bruto maandinkomen. Uw bruto maandinkomen is over het algemeen het bedrag dat u heeft verdiend voordat uw belastingen en andere inhoudingen worden afgetrokken. Als u bijvoorbeeld $ 1500 per maand betaalt voor uw hypotheek en nog eens $ 100 per maand voor een autolening en $ 400 per maand voor de rest van uw schulden, zijn uw maandelijkse schuldbetalingen $ 2000. ($ 1500 + $ 100 + $ 400 = $ 2.000.) Als uw bruto maandinkomen $ 6.000 is, dan is uw schuld / inkomen-ratio 33 procent. ($ 2.000 is 33% van $ 6.000.)
Bewijs uit studies van hypotheekleningen suggereert dat leners met een hogere schuld / inkomen-ratio eerder problemen zullen hebben met het maken van maandelijkse betalingen. De verhouding tussen schuld en inkomen van 43 procent is belangrijk omdat dit in de meeste gevallen de hoogste ratio is die een lener kan hebben en toch een Gekwalificeerde Hypotheek kan krijgen.
Er zijn enkele uitzonderingen. Een kleine schuldeiser moet bijvoorbeeld rekening houden met uw schuld / inkomen-ratio, maar mag een gekwalificeerde hypotheek aanbieden met een schuld-in-inkomen-ratio van meer dan 43 procent. In de meeste gevallen is uw geldschieter een kleine schuldeiser als hij het afgelopen jaar minder dan $ 2 miljard aan activa had en in het voorgaande jaar niet meer dan 500 hypotheken heeft afgesloten.
Grotere geldschieters kunnen nog steeds een hypotheeklening afsluiten als uw schuld-inkomen-ratio is meer dan 43 procent, zelfs als dit verhindert dat het een gekwalificeerde hypotheek is. Maar ze zullen een redelijke, goede trouwe inspanning moeten leveren, volgens de regels van het CFPB, om te bepalen of u de lening kunt terugbetalen.