“Redlining” beschrijft een praktijk van sommige hypotheekverstrekkers wanneer ze weigeren geld te lenen of krediet te verstrekken aan kredietnemers in bepaalde delen van de stad of om andere discriminerende redenen. Het kan ook van toepassing zijn wanneer makelaars vergelijkbare praktijken volgen bij het tonen van huizen.
De wet wordt redlining genoemd voor de “veronderstelde praktijk van hypotheekverstrekkers om rode lijnen rond delen te trekken van een kaart om gebieden of buurten aan te duiden waarin ze geen leningen willen verstrekken. ” Deze rood omlijnde gebieden worden meestal bezet door mensen met een lager inkomen of van een bepaald ras.
Wat is Redlining?
De praktijk van redlining negeert de Fair Housing Act van 1968, die het discrimineren van leners, kopers of huurders verbiedt op basis van ras, huidskleur, religie, geslacht, afkomst, handicap of andere verschillen.
Hudson City Savings Bank werd veroordeeld tot betaling van meer dan $ 27 miljoen aan schadevergoeding voor de praktijk in 2015, plus een boete van $ 5,5 miljoen. BancorpSouth betaalde slechts een jaar later $ 4 miljoen aan subsidies aan opnieuw omlijnde wijken in Memphis.
Een andere praktijk die “reverse redlining” wordt genoemd, houdt in dat kredietverstrekkers zich richten op een specifiek gebied of buurt wanneer ze dure of roofzuchtige hypotheekleningen op de markt brengen.
Het wordt ook beschouwd als redlining wanneer makelaars u naar bepaalde buurten leiden op basis van een van de bovenstaande factoren. Ze moeten inclusieve reclame- en marketingstrategieën gebruiken en u informeren over uw rechten onder de wet.
Hoe werkt Redlining?
De Fair Housing Act is opgenomen in de Civil Rights Act van 1968 en werd gewijzigd door de Fair Housing Amendments Act van 1988. De wet maakt het illegaal om te discrimineren bij de verkoop, verhuur, advertenties of beschikbaarheid van onroerendgoedtransacties door factoren die de basis vormen voor redlining:
- Ras
- Kleur
- Religie
- Nationale afkomst
- Geslacht
- Handicap
- Familiale status
Het is een rode draad wanneer een bank een hoger rentetarief rekent voor mensen op basis van deze categorieën. Rentetarieven moeten over de hele linie concurrerend zijn voor mensen met een gelijke financiële reputatie.
Een praktijk wordt alleen als redlining beschouwd wanneer banken en geldschieters u een lening weigeren op basis van uw ras, geslacht of handicap. Ze kunnen u wettelijk weigeren om andere redenen.
Maar financiële instellingen hebben de juridische en morele verantwoordelijkheid om leningen te weigeren aan personen die een niet kredietwaardig. Dit lijkt misschien discriminerend, maar het is geen redline. Door leningen goed te keuren voor mensen zonder de middelen om ze terug te betalen, werd de basis gelegd voor de Grote Recessie. Zowel geldschieters als de instellingen die ze reguleren, willen soortgelijke gebeurtenissen in de VS ontmoedigen. toekomst.
Het staat banken vrij om hun eigen kredietverleningsnormen vast te stellen op basis van economische kenmerken zoals kredietscore, inkomen uit werk en schuldniveau.
De Fair Housing Act stelt kredietverstrekkers ook in staat rekening te houden met zaken als de staat van het onroerend goed, de waarde van de lokale woning, buurtvoorzieningen en hun eigen behoefte aan een evenwichtige kredietportefeuille bij het beoordelen van een aanvrager.
Banken kunnen weigeren om leningen goed te keuren voor eigendommen die zij onwaardig achten om te investeren, en dit is ook geen redenering. Een bank hoeft de aanvraag voor een hypotheek niet goed te keuren als een koper een huis wil kopen in een gebied waar regelmatig overstromingen of aardverschuivingen plaatsvinden.
Redlining voorkomen
De Home Mortgage Disclosure Act (HMDA) werd in 1975 in het leven geroepen om redlining en andere discriminerende kredietpraktijken te voorkomen. De wet vereist dat kredietverstrekkers gegevens over het kredietniveau bijhouden en regelmatig rapporteren aan het Bureau voor financiële bescherming van de consument. Hierdoor kunnen de CFPB en het ministerie van Justitie de kredietpraktijken evalueren en ervoor zorgen dat kredietnemers eerlijk en rechtvaardig worden behandeld.
De CFPB kan HMDA-gegevens gebruiken om te bepalen hoe de prijzen van leningen en rentetarieven zich verhouden tussen verschillende etnische groepen met vergelijkbare kredietscores. Het kan ook kijken naar de acceptatienormen waaraan die groepen zijn gehouden.
Wanneer je een slachtoffer bent van Redlining
U kunt gratis online een klacht over Fair Housing indienen op HUD.gov als u denkt dat u het slachtoffer bent geworden van redlining. En het kan een goed idee zijn om te antwoorden als een hypotheekaanvraag om uw etniciteit vraagt, omdat de federale overheid informatie uit leningaanvragen verzamelt en beoordeelt om te bepalen of er sprake is van redlining.
Key Takeaways
- Redlining beschrijft een praktijk die optreedt wanneer kredietinstellingen weigeren leningen te verstrekken aan mensen met een lager inkomen of van een bepaald ras.
- De praktijk is verboden door de Fair Housing Act van 1968 en de Fair Housing Amendments Act van 1988.
- Een lening worden geweigerd vanwege economische of kredietfactoren wordt niet als een nieuwe definitie beschouwd. / li>
- Het Ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling neemt gratis klachten over redlining online.