Op een hoog niveau is een zelf gefinancierd groepsgezondheidsplan (of zelf gefinancierd verzekeringsplan) waar een werkgever financieel verantwoordelijk is voor zorgclaims die zijn opgelopen door werknemers en is verantwoordelijk voor het verstrekken van gezondheidszorgregelingen voor werknemers.
Er is een groot risico met dit soort plan, aangezien werkgevers verantwoordelijk zijn voor het betalen van claims. Hoewel volledig gefinancierde verzekeringsplannen duurder zijn, zijn ze minder volatiel en rekenen ze een vaste premie aan werkgevers. Een zelf gefinancierd verzekeringsplan kan medische, tandheelkundige, visuele, voorgeschreven medicijnen en arbeidsongevallen omvatten. De gemaakte kosten kunnen variëren afhankelijk van het gebruik van de gezondheidsdiensten.
Om met succes een uitgebreid zorgplan op te stellen en te beheren, de bijbehorende risico’s te migreren en ervoor te zorgen dat het verzekeringsplan voldoet aan de behoeften van werknemers, zullen zelfverzekerde organisaties andere entiteiten inschakelen om hen te helpen met hun plan:
- Een gevestigde trust – Een werkgever zal een speciale trust oprichten die zowel zakelijke als werknemersbijdragen omvat om opgelopen claims te betalen.
- Een makelaar – Een werkgever kan bij het plannen van zijn verzekeringsplan een makelaar raadplegen om te helpen bij het ontwerpen van verschillende verzekeringsplanopties voor zijn werknemerspopulatie.
- A Stop-loss-verzekeraar – Een werkgever zal samenwerken met een stop-loss-vervoerder om een stop-loss-beleid op te stellen dat hun organisatie beschermt tegen catastrofale claims.
- Een externe beheerder (TPA) – Deze entiteit wordt ingeschakeld door een werkgever om het plan uit te voeren, is verantwoordelijk voor elke klantenservice in de gezondheidszorg, verwerkt de medische claims en zorgdiensten regelen, zoals toegang tot een netwerk van ziekenhuizen, klinieken of artsen, en andere administratieve taken.
Voor sommigen klinkt dit misschien als veel koks in de keuken, maar in werkelijkheid heb je dit team nodig voor zelfverzekerd succes. Hier is een voorbeeld van hoe al deze bewegende delen samenwerken:
Bij een volledig gefinancierd verzekeringsplan:
- Uw bedrijf betaalt een premie van $ 2.000.000,00 voor hun ziektekostenverzekering.
- Aan het eind van het jaar had uw bedrijf slechts $ 1.500.000 aan claims en onkosten.
- Uw bedrijf “verliest” $ 500.000.
Bij een zelf gefinancierd verzekeringsplan:
- Uw bedrijf stelt vast dat het worstcasescenario voor claimkosten dit jaar $ 2.000.000 is. Uw bedrijf betaalt $ 20.000 per maand aan vaste TPA-kosten en stop-loss-premies en houdt $ 1.500.000 aan reserves aan voor potentiële claims.
- Aan het einde van het jaar bedragen de claims van uw bedrijf in totaal $ 1.000.000.
- Door zelffinanciering behoudt uw bedrijf de resterende reserves min de vaste kosten, in totaal $ 480.000.
De specifieke TPA-kosten, stop-loss-premies en mogelijke besparingsmogelijkheden die gepaard gaan met een zelf gefinancierd verzekeringsplan zijn allemaal afhankelijk van hoe u en uw bedrijf uw verzekeringspolis opzetten. Om de verschillende gezondheidsopties te manoeuvreren en een uitgebreid plan voor uw werknemerspopulatie op te stellen, kan het zeer strategisch zijn om ook ker.
Wat zijn de belangrijkste verschillen tussen zelf gefinancierde en volledig gefinancierde plannen?
Het meest fundamentele verschil tussen volledig gefinancierde en zelf gefinancierde verzekeringsplannen komt neer op één vraag: “wie gaat het risico nemen?” In dit geval heeft het risico betrekking op het verzekeringsrisico, of wie gaat het ziekenhuis betalen wanneer een werknemer naar de dokter moet? Een volledig gefinancierd verzekeringsplan is zo gestructureerd dat een werkgever een ziektekostenverzekering afneemt bij een verzekeringsmaatschappij voor een vergoeding. -lidpremie. Hoewel deze premies relatief stabiel zijn, kunnen ze fluctueren op basis van de grootte van het bedrijf, de gezondheid van de werknemer en het gebruik in de gezondheidszorg.