Zijn Roth IRA-bijdragen fiscaal aftrekbaar?

Roth IRA’s kunnen een slimme pensioenspaarstrategie zijn, maar ze hebben één belangrijk nadeel: bijdragen zijn niet fiscaal aftrekbaar. Hoewel er bij het nader bekijken van de details ook nuances zijn om rekening mee te houden.

Hoewel Roth IRA-bijdragen zelf niet fiscaal aftrekbaar zijn, kunt u een Roth IRA-belastingvermindering claimen of een verlies claimen op een Roth IRA. Om dit te doen, moet u aan bepaalde deelnamevereisten voldoen.

Als u zich afvraagt of uw Roth IRA-bijdragen fiscaal aftrekbaar kunnen zijn, vindt u hier wat informatie en scenario’s om te overwegen.

Niet-aftrekbare Roth IRA-bijdragen

In tegenstelling tot 401 (k) of traditionele IRA-bijdragen zijn Roth IRA-bijdragen niet fiscaal aftrekbaar. Volgens de Roth IRA-financieringsregels die zijn opgesteld door de IRS, moeten al uw bijdragen worden gedaan met dollars na belastingen.

Hoewel het zeker een slimme zet is om dat geld op te bergen in uw Roth IRA, zal het waardoor u het hele jaar door minder geld kunt uitgeven.

De complexiteit van de situatie houdt hier niet op. Alleen omdat uw Roth IRA-bijdragen niet fiscaal aftrekbaar zijn, wil nog niet zeggen dat u niet kunt profiteren van bepaalde voorzieningen die een voordeel opleveren dat vergelijkbaar is met een aftrek.

Ja, u leest het goed. U kunt mogelijk een belastingvoordeel krijgen door een Roth IRA te gebruiken. Hoe is dit mogelijk? Blijf lezen voor meer informatie.

The Saver’s Tax Credit

Hoewel uw Roth IRA-bijdragen niet fiscaal aftrekbaar zijn, kunt u aanspraak maken op de Retirement Savings Contributions Credit (ook bekend als de ‘Saver’s Belastingkrediet ”).

Als u IRS-formulier 8880 gebruikt, kunt u een krediet tot 50% ontvangen op uw eerste $ 2.000 aan Roth IRA-bijdragen, als u alleenstaand bent en uw inkomen binnen de inkomensgrenzen valt. Het tegoed is van toepassing op een bijdrage van $ 4.000 als u getrouwd bent en gezamenlijk een aanvraag indient.

Zo zijn de cijfers en inkomensgrenzen voor het belastingseizoen 2021 uitgewerkt:

U kunt ontvangen een belastingvermindering van 50% op uw gekwalificeerde bijdrage als u:

• Alleenstaand bent met een aangepast bruto-inkomen (AGI) van $ 19.500 of minder

• Gehuwd samen met een AGI-aanvraag van $ 39.000 of minder

• Hoofd van het huishouden met een AGI van $ 29.250 of minder

U kunt een belastingvermindering van 20% ontvangen op uw gekwalificeerde bijdrage als u:

• Single en verdien tussen $ 19.501 en $ 21 , 250

• Getrouwd gezamenlijk indienen en verdienen tussen $ 39.001 en $ 42.500

• Hoofd van het huishouden en verdienen tussen $ 29.250 en $ 31.875

U kunt 10% belasting ontvangen krediet op uw gekwalificeerde bijdrage als u:

• Vrijgezel bent en tussen $ 21.251 en $ 32.500 verdient

• Gehuwd samen indienen en tussen $ 42.501 en $ 65.000 verdient

• Hoofd van het huishouden en verdient tussen $ 31.876 en $ 48.750

Roth IRA-verliezen claimen

Hoewel sommige belastingbetalers ooit een tijdelijke oplossing konden ontwikkelen om Roth IRA-verliezen te claimen, werd deze voorziening als onderdeel verwijderd van de Tax Cut and Jobs Act van 2017. Of dit in de toekomst weer een optie zal worden, blijft onduidelijk.

In het verleden, hoewel Roth IRA-bijdragen niet fiscaal aftrekbaar waren, kon u onder bepaalde situatie. Deze verliezen hielden verband met uw oorspronkelijke Roth IRA-bijdrage, niet alleen een dalend saldo.

Als u bijvoorbeeld in de loop der jaren $ 25.000 aan uw Roth IRA hebt bijgedragen, maar uw account nu slechts $ 20.000 waard is, dan u heeft een verlies van $ 5.000 van uw oorspronkelijke bijdrage ervaren. In deze situatie kunt u dat verlies claimen op uw belastingaangifte, maar alleen als al het volgende van toepassing is:

• U heeft al uw Roth IRA-accounts gesloten,
• U uw verlies geclaimd op een gespecificeerde belastingaangifte,
• het verlies was meer dan 2% van uw instelbaar bruto inkomen (AGI), en
• u was niet onderworpen aan de alternatieve minimum belasting (AMT) .

Ervan uitgaande dat uw situatie aan elk van de bovenstaande factoren voldeed, kwam u in aanmerking om een verlies op uw belastingaangifte te claimen. Er is echter nog een voorbehoud: u kunt alleen het bedrag dat hoger was dan 2% van uw AGI als belastingaftrek claimen.

Aangezien de bovenstaande bepaling niet langer van kracht is, is de Saver’s Tax Credit waarschijnlijk de volgende beste optie.

Voordelen van investeren in een Roth IRA

Nu we de meest haalbare optie hebben besproken om een belastingvoordeel te behalen via een Roth IRA, laten we de vele voorbeelden in welke het openen van dit type account logisch is.

Een Roth IRA biedt nog een manier om te sparen voor je pensioen.

Als je een flink nest ei bouwt voor je pensioen, kan een Roth IRA biedt hiervoor een andere mogelijkheid. Het beste is dat u kunt bijdragen aan een Roth IRA (of traditionele IRA), zelfs nadat u uw door het bedrijf gesponsorde pensioen of 401 (k) -plan maximaal hebt benut.

Voor het belastingseizoen 2021 zijn de contributielimieten voor zowel uw Roth IRA als traditionele IRA’s samen $ 6.000, hoewel personen van 50 jaar en ouder tot $ 7.000 kunnen bijdragen als een “inhaalbijdrage”.”

Met Roth IRA’s kunt u uw blootstelling aan belastingen diversifiëren.

Wanneer u bijdraagt aan een 401 (k) of andere belastingvoordelende rekeningen, bespaart u nu geld op belastingen met de beloof ze te betalen wanneer u begint met opnames. Een Roth IRA daarentegen vereist de tegenovergestelde benadering. Door te investeren in een Roth IRA met dollars na belasting, kunt u uitkijken naar belastingvrije opnames wanneer u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt.

Als u denkt dat u na uw pensionering in een hogere belastingschijf zit, is beleggen in een Roth IRA ook een manier om uzelf in de toekomst te beschermen tegen hogere belastingen.

U kunt opnemen uw bijdragen op elk moment zonder boete.

In tegenstelling tot andere pensioenregelingen, biedt de Roth IRA een aantal behoorlijk genereuze regels als het gaat om het verwijderen van uw geld van een rekening. U kunt op elk moment zonder boete bijdragen van uw Roth IRA intrekken.

U zult merken dat ik het echter over bijdragen zei en niet over inkomsten. Stel dat u de afgelopen jaren $ 6.000 hebt bijgedragen aan uw Roth IRA voor een totale bijdrage van $ 12.000, maar in die tijd $ 3.000 aan inkomsten hebt verzameld. Volgens de Roth IRA-regels kunt u alleen uw eerste bijdrage zonder boete opnemen, inclusief de oorspronkelijke $ 12.000 die u erin hebt gestopt.

U wordt niet gedwongen om uitkeringen te nemen zodra u een bepaalde leeftijd bereikt.

Een reden waarom zoveel mensen van de Roth IRA houden, is dat het flexibiliteit biedt bij pensionering. U kunt niet alleen uw bijdragen vervroegd opnemen als dat nodig is, maar u wordt ook niet gedwongen om uitkeringen te doen als u een bepaalde leeftijd bereikt.

Een 401 (k) en traditionele IRA, ter vergelijking, dwingen je om uitkeringen te nemen op de leeftijd van 70 1/2 of een boete te betalen. Als u zoveel mogelijk financiële opties wilt als het gaat om uw pensioen, is dit een enorm voordeel.

Als uw inkomen groeit, kunt u in de toekomst misschien niet meer bijdragen.

Als u denkt dat u in de toekomst meer geld kunt verdienen, is het nu een heel slimme zet om bij te dragen aan een Roth IRA. Ook al zou een hoog inkomen u ervan kunnen weerhouden dit investeringsvehikel in de toekomst te gebruiken, het geld dat u opbergt in een Roth IRA zal blijven groeien totdat u ze nodig heeft.

Hoe u in aanmerking komt voor een Roth IRA

Je vraagt je misschien af wat er nodig is om in aanmerking te komen voor een Roth IRA, om mee te beginnen. Hier zijn de belangrijkste factoren waarmee u rekening moet houden bij het uitzoeken of u dit jaar al dan niet kunt bijdragen aan een Roth IRA:

• U moet belastbaar, verdiend inkomen hebben. Gedurende het jaar dat u wilt bijdragen aan een Roth IRA, moet u inkomen hebben verdiend met een fulltime of parttime baan, als zelfstandige of een klein bedrijf.
• Uw contributielimieten zijn gebaseerd op uw leeftijd. Als u jonger bent dan 50 jaar, kunt u maximaal $ 6.000 bijdragen gecombineerd aan een Roth IRA- of traditioneel IRA-account. Als u ouder bent dan 50, kunt u maximaal $ 7.000 bijdragen.
• U moet voldoen aan de inkomensrichtlijnen. Afhankelijk van uw inkomen, kunt u mogelijk bijdragen tot de maximale limiet, mag u een verlaagd bedrag bijdragen of komt u mogelijk niet in aanmerking om bij te dragen aan een Roth IRA. Houd er ook rekening mee dat als uw inkomen fluctueert, u in bepaalde jaren mogelijk kunt bijdragen aan een Roth IRA en niet in andere.

Voor 2021 moeten getrouwde stellen die een gezamenlijke aangifte indienen, verdienen minder dan $ 196.000 om de maximale bijdrage te leveren. Tussen $ 196.000 en $ 205.999 begint de maximale bijdrage geleidelijk af te bouwen.

Voor alleenstaanden, gezinshoofden of gehuwden die afzonderlijk indienen zonder dat ze dat jaar bij hun echtgenoot wonen, begint het uitfaseringsbereik bij $ 124.000 en eindigt op $ 138.999. Iedereen die in die categorie valt en minder dan $ 124.000 verdient, kan de maximale bijdrage voor het jaar bijdragen.

Waar een Roth IRA te openen

Het openen van een Roth IRA is altijd een goed idee, maar als u in een van de bovenstaande inkomenscategorieën valt, kan het zonder een Roth IRA u een enorme belastingvermindering kosten. Het mooie van belastingkredieten is dat ze een directe vermindering zijn van het bedrag aan belasting dat u verschuldigd bent, terwijl belastingaftrek alleen uw belastbaar inkomen verlaagt.

Als u kunt profiteren van het financieren van een Roth IRA en het krijgen van een spaarder Belastingkrediet, er zijn tal van manieren om een Roth IRA-account geactiveerd te krijgen.

Vraag voordat u een account opent naar eventuele kosten voor accountonderhoud. U wilt ook een idee krijgen van hoe elke provider omgaat met klantenservice. Hier kunt u een Roth IRA vinden.

Credit Union

Kredietverenigingen zijn instellingen zonder winstoogmerk die hun leden financiële diensten aanbieden. Omdat het hun mandaat is om hun leden te dienen, staat het vaak bekend dat kredietverenigingen lagere vergoedingen hebben dan traditionele banken of makelaars.Als u nog geen lid bent van een kredietvereniging, kunt u de database van de federale kredietvereniging doorzoeken om aan de slag te gaan.

Online makelaardij

Voor beleggers die een doe-het-zelf-benadering van hun financiën willen, kan het gebruik van een online makelaardij of robo-adviseur de druk uit het proces wegnemen. Zorg ervoor dat u er een vindt met lage beheerkosten. Het is verstandig om ook aandacht te besteden aan andere diensten en functies waar u baat bij zou hebben, zoals educatieve tools en automatische herbalancering die uw investeringen op gezette tijden aanpast.

Traditionele bank

Als u dat wilt om bij een traditionele methode te blijven, kunt u uw Roth IRA bij een bank openen. Wanneer u een Roth IRA bij een bank opent, gaat uw geld meestal naar een zeer veilig investeringsvehikel met een laag risico, zoals een depositocertificaat of een geldmarktrekening. Houd er rekening mee dat dit soort investeringen doorgaans een lager rendement oplevert.