Jeśli jesteś nowym inwestorem, prawdopodobnie marzysz o zbudowaniu siedmiocyfrowego portfela inwestycyjnego. Ale zanim zarobisz miliony na inwestowaniu, musisz gdzieś zacząć. W rzeczywistości możesz łatwo zacząć od zaledwie 20 000 USD. Możesz inwestować u maklera giełdowego, takiego jak Merrill Edge, lub zwiększyć swoje pieniądze na wiele innych sposobów.
Oto kilka wskazówek, jak zainwestować 20 000 portfela inwestycyjnego.
Budowanie portfela inwestycyjnego o wartości 20 000 USD
Jeśli masz pokryte swoje potrzeby finansowe, czas zacząć budować saldo inwestycyjne. Automatyczne transfery i automatyczne plany inwestycyjne to jedne z najłatwiejszych sposobów na zbudowanie dużego saldo portfela, nawet o tym nie myśląc.
Oto niektóre z najlepszych miejsc, w których można wysłać ciężko zarobione inwestycje w zamian za zainwestowanie 20 000 USD.
Krok 1. Zaspokój swoje potrzeby finansowe
Zainwestowanie 20 000 USD to świetny cel, do którego warto dążyć. Ale Ty możesz mieć inne zobowiązania finansowe, które są ważniejsze w perspektywie krótkoterminowej. Przed skierowaniem wszystkich aktywów do swoich inwestycji rozważ następujące ważne cele finansowe:
Zbuduj fundusz awaryjny
Nagły wypadekfundusz to konto oszczędnościowe przeznaczone na wypadek sytuacji kryzysowych. Oszczędności w nagłych wypadkach są niezbędne w przypadku nieoczekiwanych kosztów, takich jak zepsuty samochód, poważna naprawa domu lub inna sytuacja finansowa. Są również pomocni w przypadku nieoczekiwanej utraty pracy, np. Zwolnienia. Większość doradców zaleca utrzymywanie funduszu ratunkowego równego kwocie, którą zarabiasz w ciągu trzech do sześciu miesięcy.
Według danych Rezerwy Federalnej około 40% gospodarstw domowych w Stanach Zjednoczonych nie może sobie pozwolić na pomoc w wysokości 400 USD . Jeśli to brzmi jak Ty, dobrze jest wpłacić środki do funduszu awaryjnego przed skupieniem się na inwestowaniu.
W większości przypadków najlepszym miejscem na przechowywanie funduszu awaryjnego jest konto oszczędnościowe o wysokim zysku . Ten typ konta często ma najlepsze oprocentowanie i zapewnia szybki dostęp do gotówki i jest ubezpieczony przez FDIC. Konto Betterment Cash Reserve jest jedną z niewielu usług, które wyróżniają się, ponieważ współpracują z bankami partnerskimi. zapewnia lepszą ochronę FDIC niż w przypadku typowego konta oszczędnościowego. Kliknij tutaj, aby rozpocząć korzystanie z konta gotówkowego Betterment.
Spłać swój dług
Jeśli siedzisz na dużym stosie wysokich -dług odsetkowy, dobrym pomysłem może być spłacenie tego długu przed przelaniem zbyt dużej ilości pieniędzy na inwestycje niezwiązane z emeryturą. Na przykład, jeśli masz kartę kredytową, która obciąża 20% lub więcej odsetek, możesz zaoszczędzić więcej, spłacając je niż byś zarobił przy 10% zysku z inwestycji tej samej kwoty na giełdzie.
Spłata zadłużenia jest ważnym priorytetem, który może uwolnić Twoje pieniądze na przyszłe inwestycje. Poza niższymi odsetkami, dług długoterminowy, taki jak kredyt hipoteczny lub studencki, dobrze jest spłacić swoje długi przed więcej wysiłku w zainwestowanie 20 000 USD.
Krok 2. Zainwestuj w konto emerytalne sponsorowane przez pracodawcę
Jeden z najlepszych miejscem do inwestowania dla każdego Amerykanina jest jego konto emerytalne uprzywilejowane podatkowo. Konta takie jak 401 (k), tradycyjne IRA lub Roth IRA oferują korzyści podatkowe. Dzięki temu możesz zaoszczędzić małą fortunę na podatkach.
Dla wielu osób pierwszą inwestycją jest plan 401 (k) sponsorowany przez pracodawcę. To świetne miejsce do rozpoczęcia inwestowania, ponieważ odbywa się to automatycznie.
Największą wadą wielu planów 401 (k) są wysokie opłaty za zarządzanie kontem. Jeśli opcje inwestycyjne są ograniczone tylko do wysokich opłat fundusze, inwestycje będą rosły wolniej. A jeszcze gorzej, jeśli opcje nie obejmują typów inwestycji, które byś wybrał.
Jednak dopasowanie pracodawcy i korzyści podatkowe wynikające z 401 (k) zazwyczaj znacznie przewyższają wszelkie wady. Jeśli masz dostęp do planu 401 (k), 403 (b) lub 457 z dopasowaniem do pracodawcy, skorzystaj z tego. W końcu to darmowe pieniądze!
Krok 3. Zainwestuj w konto emerytalne do samodzielnego zarządzania
Konta sponsorowane przez pracodawcę prawie zawsze wiążą się z wysokimi opłatami i ograniczonymi możliwościami inwestycyjnymi. Ale możesz otworzyć tradycyjną IRA lub Roth IRA z podatkami w dowolnym biurze maklerskim. Najlepsze konta IRA nie pobierają żadnych powtarzających się opłat. I zapewniają dostęp do praktycznie wszystkich akcji i funduszy ETF. Nie pobierają też prowizji handlowych.
- Tradycyjny IRA jest konto podatkowe, podobnie jak 401 (k). Oznacza to, że nie płacisz podatku od dochodu, kiedy inwestujesz, ale płacisz podatek od wypłat na emeryturze.Twoja stawka podatku emerytalnego będzie prawdopodobnie niższa niż obecna stawka podatkowa.
- Roth IRA to konto po opodatkowaniu. Oznacza to, że płacisz podatek od dochodu, który przekazujesz, ale nie płacisz podatku od kwalifikowanych wypłat w przyszłości.
Jeśli masz długi horyzont czasowy przed przejściem na emeryturę, Roth IRA jest zwykle lepszy wybór ze względu na podatek, którego nie musisz płacić od pieniędzy, które inwestują przez lata. Jeśli jesteś bliżej emerytury, możesz odnieść większe korzyści z tradycyjnego IRA. Wybór zależy od tego, w jaki sposób zaoszczędzisz więcej na podatkach.
Zarówno rachunki tradycyjne, jak i Roth IRA mają roczne limity składek ustalone przez IRS . W 2020 r. Maksymalna kwota, jaką możesz przekazać, to 6000 USD, jeśli masz mniej niż 50 lat. Jeśli masz ponad 50 lat, możesz przekazać do 7 000 USD. Ale mogą obowiązywać limity dochodów. Jeśli zarabiasz więcej niż określoną kwotę (patrz hiperłącze powyżej), kwota, jaką możesz wpłacać na tego typu konto, będzie niższa.
Więcej informacji: Najlepsze konta IRA
Krok 4 . Inwestuj z doradcą Robo
Doradcy Robo to nowszy typ platformy inwestycyjnej. Dzięki doradcy robo komputer wybiera Twoje inwestycje na podstawie krótkiej ankiety wypełnianej podczas rejestracji. Niezależnie od tego, czy oszczędzasz na krótkoterminowy cel, czy na ważny długoterminowy kamień milowy, doradca robo spróbuje wybrać dla Ciebie odpowiedni portfel. Większość doradców robo oferuje zarówno konta podlegające opodatkowaniu, jak i konta emerytalne.
Robo Portfele doradców nie są całkowicie oparte na algorytmach. Zazwyczaj opierają się na dobrze zbadanych alokacjach portfeli utworzonych przez menedżerów portfeli ludzkich. Jeśli masz około 30 lat i oszczędzasz na emeryturę, Twoje potrzeby będą bardzo podobne do innych osób po trzydziestce oszczędzali na emeryturę, więc możesz uzyskać podobne portfele.
Skala i technologia doradców robo sprawiają, że są oni zazwyczaj znacznie tańsi niż tradycyjni doradcy finansowi i planiści. Najlepsi doradcy robo pobierają 0,25% lub mniej rocznie lub pobierają niewielką stałą opłatę. Niektóre są nawet bezpłatne!
Większość doradców robo korzysta wyłącznie z niskich opłat ETF do budowania portfeli inwestycyjnych. Jeśli nie wiesz zbyt wiele o inwestowaniu lub po prostu chcesz, aby ktoś inny zajmij się wszystkim za ciebie u, doradcy robo to najbardziej opłacalny sposób, aby to zrobić. Oto nasze ulubione:
| Najważniejsze informacje |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Ocena | 9,5 / 10 | 9/10 | 8,5 / 10 |
| Minimalna inwestycja | 100 000 USD | 0 USD | 0 USD |
| 401 (k) Pomoc |
|
||
| Uwierzytelnianie dwuskładnikowe. |
|
||
| Porady | Zautomatyzowany | Wspomagany przez człowieka | Zautomatyzowany |
| Odpowiedzialny społecznie |
|
||
Krok 5. Inwestuj w akcje z kontem maklerskim
Jeśli znasz się na rynku akcji lub chcesz wybrać własny portfel akcji, funduszy inwestycyjnych, funduszy ETF i innych inwestycji, prawdopodobnie potrzebujesz tradycyjnego konta maklerskiego. Chociaż te konta nie mają żadnych specjalnych korzyści podatkowych, umożliwiają dokonywanie wpłat lub wypłat oraz kupowanie lub sprzedawanie inwestycji z niewielkimi limitami.
Konto maklerskie działa jak konto bankowe na wiele sposobów, ale zamiast tego posiadania tylko gotówki, może również przechowywać produkty inwestycyjne. Wiele rachunków maklerskich umożliwia korzystanie z czeków, które ułatwiają wypłacanie środków lub dokonywanie zakupów bezpośrednio z zysków z inwestycji.
Podobnie jak konta emerytalne, możesz ustawić cykliczne wpłaty na konto maklerskie, aby powoli budować swój portfel w czasie. Jeśli wpłacasz 100 USD tygodniowo, osiągnięcie salda 20 000 USD zajmie mniej niż cztery lata, bez uwzględniania zysków (lub strat) z inwestycji. W Investor Junkie znajdujemy Ally Invest jest jednym z najlepszych brokerów dla początkujących ze względu na niskie opłaty i doskonałą obsługę klienta. Rozpoczął inwestowanie z Ally Invest.
Dowiedz się więcej: Najlepsze rachunki maklerskie
Krok 6. Utwórz fundusz studencki dla swoich dzieci
Koszt studiów w Stanach Zjednoczonych gwałtownie wzrósł w ostatnich dziesięcioleciach. Jeśli masz dzieci, możesz pomóc im w opłaceniu kosztów szkolnictwa wyższego. Oprócz podlegających opodatkowaniu rachunków maklerskich i rachunków powierniczych, możesz otworzyć konto oszczędnościowe na uczelni wyższej 529 z korzyścią podatkową.
Plany 529 działają jak konta Roth IRA na wiele sposobów. Wpłaty są dokonywane w dolarach po opodatkowaniu, ale kwalifikowane wypłaty w przyszłości są wolne od podatku.Możesz wykorzystać fundusze na czesne, opłaty, książki i inne koszty edukacji. Możesz nawet użyć go do opłacenia czesnego w prywatnych szkołach podstawowych i średnich.
Jeśli masz resztki środków w 529, możesz przenieść konto na rodzeństwo bez żadnych konsekwencji podatkowych. Możesz nawet przydzielić je sobie na te zajęcia plastyczne lub technologiczne w lokalnej uczelni, w której zawsze chciałeś wziąć udział.
Możesz założyć konto 529, korzystając z planu 529 swojego stanu, innego lub poprzez usługę planowania finansowego, taką jak Facet Wealth. Po prostu sprawdź dostępne inwestycje i zasady wypłat przed oficjalną rejestracją. Chcesz mieć pewność, że plan zawiera opcje, których potrzebujesz.
Krok 7. Inwestuj w nieruchomości
Jedną z najpopularniejszych rzeczy do inwestowania jest wynajem nieruchomości. Jednak w przeciwieństwie do kupna akcji, nieruchomość inwestycyjna wymaga ogromnych nakładów finansowych oraz dość długofalowej pracy i zaangażowania.
Oprócz bezpośredniego zakupu nieruchomości na wynajem, masz kilka sposobów inwestowania w nieruchomości przy mniejszych nakładach gotówkowych i mniejszym poziomie zaangażowania .
Fundusze inwestycyjne w nieruchomości (REIT) to rodzaj akcji lub funduszy, w których inwestujesz wyłącznie w osoby inwestujące w nieruchomości ts. Przepisy wymagają, aby duża część dochodu REIT została przekazana inwestorom w postaci dywidend. Możesz kupić fundusze REIT i akcje nieruchomości za pomocą dowolnego konta maklerskiego.
Aby uzyskać bardziej bezpośrednią inwestycję, możesz przyjrzeć się platformy finansowania społecznościowego na rynku nieruchomości, takie jak Fundrise, Crowdstreet lub Streitwise. Pozwalają one inwestować wraz z innymi w projekty, które bezpośrednio kupują nieruchomości.
Krok 8. Inwestuj w pożyczki społecznościowe
Pożyczki peer-to-peer (P2P) mają miejsce, gdy udzielasz pożyczek pożyczkobiorcom i zarabiasz odsetki od ich płatności. możesz zarabiać, pożyczając innym pieniądze za pośrednictwem platformy P2P. Typ pożyczki może obejmować konsolidację kart kredytowych, remont domu i prawie wszystko, na co ludzie mogą potrzebować funduszy.
Jedna z popularnych pożyczek P2P Platformy obejmują Prosper. Pamiętaj tylko, że jeśli pożyczkobiorca przestanie spłacać, Twoja inwestycja jest zagrożona pożyczkobiorcy dokonują udanych płatności, platforma pożyczkowa pobiera niewielką część płatności jako opłatę.
Pożyczki typu peer-to-peer są popularną alternatywą dla inwestycji giełdowych. Dzięki zróżnicowanemu portfelowi wielu inwestorów odnotowuje pozytywne zwroty. O ile rozumiesz ryzyko i możesz inwestować w wymaganym horyzoncie czasowym od trzech do pięciu lat, może to być dobre uzupełnienie Twojego planu inwestycyjnego.
Dostosuj swoje inwestycje do swoich potrzeb
20 000 USD to świetny cel inwestycyjny, ale nie chodzi tylko o to, ile inwestujesz, ale także o to, jak inwestujesz. Ważne jest, aby poświęcić trochę czasu na zrozumienie, gdzie inwestujesz i dlaczego. Może się okazać, że jesteś na dobrej drodze do osiągnięcia swoich celów, ale może się okazać, że Twoje inwestycje wymagają regulacji, aby lepiej dopasować się do Twojej osobistej tolerancji na ryzyko i celów.
Inwestowanie w którekolwiek z powyższych kont jest świetny sposób na osiągnięcie celów inwestycyjnych w wysokości 20 000 USD i więcej. Jeśli się tego trzymasz, będziesz na drodze do zarobienia tysięcy, zanim się zorientujesz! Ale wszystko zaczyna się od pierwszego dolara inwestycyjnego. Jeśli jeszcze nie zainwestowałeś, rozpoczęcie dzisiaj to świetna decyzja.