Ce este o distribuție IRA timpurie?
Suntem deseori întrebați: „Cum pot să mă retrag anticipat și să scot bani din planul meu 401k, 403 (b), TSP, 457 și / sau IRA fără să plătesc IRS „penalizare de retragere anticipată” suplimentară de 10%, deoarece încă nu am vârsta de 59 ½? ”
Este foarte ușor de făcut. Am făcut-o de MULTE ori! IRS are o regulă numită 72 (t), „plăți în mod egal periodice”. Prin utilizarea regulii IRS 72 (t), ELIMINĂ penalitatea de retragere anticipată de 10%, în mod normal datorată pentru retrageri înainte de vârsta de 59/12.
Iată cum funcționează: să spunem că încă lucrați, dar doriți să vă retrageți (să spunem în acest exemplu) la vârsta de 54 de ani. Mai întâi renunțați la muncă. Apoi, vă rotiți 401k într-un IRA. După finalizarea transferului, solicitați o plată 72 (t) „plăți periodice substanțial egale” (SEPP). IRS vă va oferi (3) sume de plată opționale. (3) metodele de plată opționale IRS vă vor spune cât de mult se vor baza „plățile periodice substanțial egale” (SEPP) în funcție de vârsta dvs., vârsta beneficiarului dvs., suma de bani pe care o aveți, rata procentuală utilizată pentru calcul și cât timp se așteaptă să trăiești (pe baza tabelelor de mortalitate prin IRS).
Iată (3) metode care pot fi utilizate pentru a calcula venitul tău de 72 (t):
- Metodă de distribuție minimă
- Metodă de amortizare
- Metodă de anexare
Regula este, odată cu trecerea la capăt este finalizat și un 72 (t) este configurat pentru a plăti un flux de venituri, acesta trebuie să continue până la împlinirea vârstei de 59 ½ sau pentru cel puțin 5 ani, oricare ar fi ultima. De exemplu, dacă începeți un 72 (t) la vârsta de 57 de ani, acesta trebuie să ruleze până la 62 de ani, apoi se oprește. Dacă aveți 50 de ani, atunci se execută până când atingeți 59 ½, apoi se oprește.
După ce 72 (t) s-a oprit, atunci, desigur, puteți scoate din IRA orice sumă pe care ați putea-o doresc sau cer. Trebuie să subliniem, doar pentru clarificare, că DA, toate veniturile pe care le primiți sunt 100% „venituri impozabile” la rata aplicabilă a impozitului pe venit obișnuit, dar fără nicio penalitate adăugată.
Un cuvânt de ATENȚIE!
Fă-o bine și funcționează frumos. Fă-o greșit retragându-te prea mult și poți ajunge să te rupi! În plus, IRS poate evalua penalizarea de 10% pentru toate sumele retrase dacă contul IRA rămâne fără bani înainte de sfârșitul termenului de 72 (t) programat. Aceasta este regula. Prin urmare, este imperativ să lucrați cu o firmă care știe ce fac!
Experiență, Înțelepciune & Cunoașterea contează
Nu toți consilierii financiari, CPA-urile, avocații fiscali, băncile, brokerii sau companiile de fonduri mutuale știu despre această regulă IRS puțin cunoscută de 72 (t). De asemenea, mai important, NU TOATE companiile știu cum să 72 (t), sau cum să-l configurați corect, sau chiar să aveți la dispoziție mijloacele mecanice sau electronice pentru a face astfel de distribuții!
Foarte puține anuități fixe vor funcționa (dar unele pot), deoarece majoritatea Fix și Fix Anuitățile indexate nu permit retrageri în primul an de contract. De asemenea, majoritatea proprietarilor IRA doresc să retragă mai mult decât creșterea generată de majoritatea anuităților indexate fixe și fixe. De asemenea, CD-urile (Certificatele de depozit) nu pot fi utilizate în mod eficient ca investiție vehicul pentru o distribuție de 72 (t).
Vă putem oferi exemple ale puținelor anuități care vor funcționa eficient, precum și alte puncte de vedere. Trebuie doar să întrebați și vă putem furniza aceste informații.
Am stabilit efectiv 72 (t) Distribuții pentru retrageri de venituri pentru clienți înainte de vârsta de 59 1/2 MULTE TIME de-a lungul a aproape 50 de ani și funcționează perfect , DACĂ S-A FĂCUT CORECT. Este complet legal și Oricine (la orice vârstă) poate folosi un 72 (t)! Multe companii și mulți consilieri, pur și simplu nu știu CUM să structureze corect un 72 (t). Colaborați cu o firmă cu experiență și cunoștințe în acest domeniu specializat.
Doriți o ESTIMARE a ceea ce ar putea produce 401k, TSP, 403 (b), 457 plan sau IRA pentru un venit folosind un 72 (t) pentru retrageri anticipate pentru a elimina penalizarea IRS? Pur și simplu furnizați-ne: vârsta dvs., vârsta beneficiarilor dvs., suma de bani din planul dvs. de pensionare și folosind rata actuală% cu calculatorul nostru avansat de 72 t, vă vom pregăti o estimare a veniturilor. GRATUIT! Fara obligatii! Vrem să spunem!
Această prevedere de retragere timpurie funcționează și pentru anuitățile non-IRA pentru a elimina penalitatea de retragere anticipată de 10% a IRS. „Se numește 72 (q) pentru anuitățile necalificate și funcționează la fel ca 72 (t) pentru IRA”.
NOTĂ: rentabilitatea investiției și valoarea principalului vor fluctua, iar acțiunile / unitățile , atunci când sunt răscumpărate, pot valora mai mult sau mai puțin decât costul inițial. Performanța anterioară nu este o garanție a rezultatelor viitoare. Media costului dolarului nu asigură un profit și nici nu protejează împotriva pierderilor pe piețele în scădere. Referința de mai sus NU este o ofertă de vânzare a unui produs sau serviciu. Nici Spivak Financial Group, nici Centaurus Financial, Inc. nu oferă consultanță juridică.Vă rugăm să consultați un specialist în impozite pentru consecințele dvs. fiscale personale.
Vă rugăm să ne trimiteți un e-mail sau să ne sunați astăzi pentru COTUL GRATUIT și CONSULTARE.
Nicio obligație. Suntem bucuroși să vă ajutăm.