De câți bani trebuie să vă retrageți?
Sfatul tipic este că ar trebui să încercați să înlocuiți 70% până la 90% din venitul dvs. anual de pre-pensionare prin economii și asigurări sociale. De exemplu, un pensionar care câștigă în medie 63.000 de dolari pe an înainte de pensionare ar trebui să se aștepte să aibă nevoie de 44.000 până la 57.000 de dolari pe an pentru pensionare. Utilizați calculatorul nostru de pensionare pentru a afla cât de mult trebuie să economisiți pentru pensionare.
Utilizarea acestui calculator de pensionare
- Ajustați rata de economii pentru a afla cât ar trebui să puneți plecați pentru a vă satisface nevoile lunare de cheltuieli la pensionare.
- Ajustați-vă vârsta de pensionare pentru a vedea cum lucrați puțin mai mult poate compensa economisirea mai puțin. Rețineți că, deși mulți dintre pensionarii de astăzi funcționează cu mult peste vârsta standard de pensionare, este posibil să nu puteți.
- În câmpurile avansate, puteți personaliza speranța de viață proiectată, rentabilitatea anuală a portofoliului și rata de inflația. NerdWallet recomandă utilizarea unei rate inflației anuale de 2% și o rentabilitate medie anuală de 6% înainte de pensionare. Aceasta presupune un portofoliu de 80% acțiuni și 20% venit fix.
Estimarea nevoilor dvs. de pensionare
Obiectivul dvs. de economii la pensie se bazează pe câțiva factori, în special pe cât de mult crezi că vei petrece în pensie. Pentru a estima acest lucru, gândiți-vă la modul în care s-ar putea modifica cheltuielile curente. De exemplu, s-ar putea să vă achitați creditul ipotecar până atunci, dar cheltuielile dvs. de călătorie ar putea crește.
De asemenea, luați în considerare faptul că nu va mai trebui să economisiți pentru pensionare – veți fi pensionat – astfel încât să vă puteți reduce nevoile de venit cu suma economisită. Asta înseamnă că, dacă în prezent economisiți 15% din veniturile recomandate, puteți trăi din 85% din veniturile dvs. la pensie, fără modificări ale modului în care cheltuiți. Securitatea socială poate ajusta acest lucru și mai mult. Puteți utiliza acest calculator pentru a estima cât de mult din venitul dvs. va înlocui securitatea socială.
Ajustarea nevoilor dvs. de cheltuieli
Calculatorul implicit presupune că veți cheltui puțin mai puțin decât cheltuiești acum. Asta înseamnă că intenționați să reduceți puțin cheltuielile la pensionare, iar obiectivul dvs. ar trebui să fie să înlocuiți aproximativ 80% din venitul dvs. pre-pensionare, minus rata actuală de economii. Calculatorul nu ține cont de venitul pe care îl veți primi de la securitatea socială, dar ar trebui să intenționați să utilizați veniturile de la asigurările sociale pentru a contribui la atingerea acestui 80%.
De exemplu, dacă economisiți 15% din venitul dvs. și alegeți să cheltuiți la rata presupusă de NerdWallet cu 20% mai mică decât în cazul pre-pensionării, calculatorul vă va arăta cât de mult trebuie să economisiți pentru a înlocui 65% din venitul curent. Dacă acesta nu este planul dvs. – credeți că veți reduce cheltuielile și mai mult sau doriți flexibilitatea de a cheltui mai mult – vă puteți ajusta nivelurile de cheltuieli. Iată alternativele:
- Puteți alege să cheltuiți și mai puțin la pensionare, ceea ce vă oferă obiectivul de a înlocui aproximativ 70% din venitul dvs. pre-pensionare, minus rata actuală de economii. Vă recomandăm să selectați această opțiune dacă doriți să planificați securitatea socială.
- Puteți alege să vă mențineți cheltuielile la fel la pensionare, ceea ce vă va ajusta obiectivul pentru a înlocui aproximativ 100% din venitul curent minus procentajul pe care îl economisiți în prezent.
- Pe de altă parte, dacă credeți că doriți să cheltuiți mai mult la pensionare, veți primi un obiectiv care înlocuiește 110% din venitul dvs. pre-pensionare, minus suma pe care o alocați în prezent economiilor.