Carduri de credit nesecurizate după faliment în 2021

Falimentul este un fapt al vieții în economia actuală – dar există viață după faliment – după cum reiese din această recenzie a 10 persoane nesecurizate carduri de credit după faliment pentru consumatorii cărora le lipsește un credit bun.

Toate aceste carduri acceptă solicitanții cu un rating de credit scăzut și nu vă solicită să depuneți un depozit de securitate pentru a deschide un cont de card de credit.

Cele mai bune carduri nesecurizate după faliment

Toate cardurile de mai jos sunt o alegere acceptabilă pentru persoanele care au avut cândva faliment și caută acum un credit nou. Toate oferă limite de credit modeste, dar diferă în ceea ce privește comisioanele pe care le percep.

Acordați o atenție deosebită comisioanelor unice și recurente, precum și ratei dobânzii și altor APR. Dacă nu vedeți o caracteristică unică de care aveți nevoie, vă recomandăm să alegeți cardul care costă cel mai puțin să îl obțineți și să îl dețineți.

Indigo® Unsecured Mastercard® – Falimentul anterior este o piață bună pentru consumatorii care doresc să își reconstruiască creditul, chiar și după un faliment anterior. Puteți precalifica acest card fără a vă afecta punctajul de credit.

Trebuie să aveți cel puțin 18 ani, cu o adresă IP fizică și SUA, un număr de securitate socială valid și fără antecedente deținere a unui Indigo® Mastercard nesecurizat care a fost debitat din cauza delincvenței. De asemenea, trebuie să îndepliniți criterii suplimentare de subscriere, inclusiv o revizuire a datoriilor și veniturilor dvs.

Surge Mastercard® invită consumatorii cu probleme anterioare de credit de aplicat. Puteți precalifica prin trimiterea de informații despre contul dvs. de verificare, venitul lunar și dacă prevedeți efectuarea avansurilor în numerar. De asemenea, va trebui să furnizați numărul dvs. de securitate socială.

Taxele sunt aproximativ medii pentru acest tip de card și constau dintr-o taxă anuală și taxe pentru avansuri de numerar, tranzacții externe și carduri suplimentare. În primul an se renunță la o taxă lunară de întreținere. Puteți obține o limită de credit mai mare plătind factura la timp pentru primele șase luni. Cardul asigură o răspundere de fraudă de 0 USD.

Când încercați să precalificați pentru un Milestone® Mastercard® – Mai puțin de Credit perfect luat în considerare, veți fi de fapt luat în considerare pentru mai multe variante ale cardului care diferă în anumite sume de taxe. Cu un faliment anterior, probabil că veți fi luat în considerare pentru varietatea „Gold-X”, care conține cea mai mare taxă anuală.

Veți fi, de asemenea, taxe pentru avansuri de numerar, tranzacții externe, plăți întârziate depășește cheltuielile și plățile returnate. Cu toate acestea, nu există taxe pentru cerere și nici taxe lunare de întreținere. Nu te poți califica dacă ai primit vreodată un Milestone® Mastercard® din cauza delincvenței.

În plus, cardul Total Visa® întâmpină persoanele cu un credit slab . Mai mult, puteți alege un design de card dintr-un set de șase.

Cu toate acestea, va trebui să plătiți o taxă unică pentru program, o taxă anuală și începând cu anul doi, o taxă de service lunară. și o taxă în avans în numerar. Există, de asemenea, comisioane pentru plățile întârziate sau returnate, limita de credit este scăzută, iar APR este mai mare decât media pentru acest grup.

Indigo® Mastercard® pentru credit mai mic decât perfect face parte dintr-un trio de cărți de platină de la Celtic Bank. Oamenilor cu falimente anterioare sau cu un credit foarte slab li se va oferi probabil versiunea Plat-18, care are cea mai mare taxă anuală și percepe mai multe taxe de penalizare, comisioane pentru tranzacții externe și o taxă de avans în numerar care se renunță la primul an.

APR este aproximativ mediu pentru acest grup, iar limita de credit inițială este scăzută, mai ales după ce ați scos comisionul anual care este evaluat înainte de a începe să utilizați cardul.

Cardul First Access Visa® este disponibil în șase modele. Cardul percepe taxele tipice pentru această categorie, inclusiv o taxă inițială pentru program, taxe de penalizare și o taxă anuală. Începând din al doilea an sunt taxe pentru creșteri ale liniilor de credit, avansuri de numerar și service lunar.

APR este în partea superioară, dar cardul este mai ușor de obținut decât sunt unele dintre celelalte carduri din acest grup.

Contul de credit Fingerhut vă permite să percepeți achiziții atunci când faceți cumpărături la magazinul online Fingerhut sau la unul dintre afiliații săi. Acest card nu percepe nicio taxă anuală și va oferi ocazional condiții speciale de rambursare.

La fel ca în majoritatea cardurilor de magazin, acesta este ușor de obținut. Dacă nu vă calificați, vi se poate oferi împrumutul de la Fingerhut Fresh Start rate. Odată rambursat, Fingerhut vă poate oferi apoi contul de credit.

Visa® Unsecured Credit One Bank® cu recompense în numerar vă permite să câștigați recompense în numerar cumpărături de gaze și produse alimentare, precum și pe internet, telefon, TV prin satelit și servicii prin cablu. Mai bine, veți câștiga recompense suplimentare atunci când achiziționați de la un comerciant participant.

APR este relativ scăzut pentru acest grup, iar taxa anuală este modestă. Alte taxe sunt evaluate pentru avansuri de numerar, tranzacții externe, plăți returnate și plăți întârziate.

Credit One Bank® Visa® cu acces gratuit la scor de credit este o alegere bună dacă doriți să vă monitorizați scorul Experian. Rețineți că acesta este un scor ScoreX, mai degrabă decât scorul FICO standard din industrie. Prin urmare, ar trebui să utilizați scorul pentru propria dvs. recenzie educațională necomercială.

Puteți gestiona în mod convenabil contul de card pe tabletă sau telefon folosind aplicația mobilă Credit One Bank. Puteți, de asemenea, să vă personalizați notificările privind tranzacțiile și alertele de fraudă livrate prin e-mail sau text.

Ce este un card de credit nesecurizat după faliment?

Un card de credit nesecurizat, cum ar fi un împrumut împrumutul personal, este susținut mai degrabă de activele dvs. generale decât de un depozit în numerar. Dacă ați trecut printr-un faliment în trecut, este posibil să fiți dificil să obțineți imediat un card de credit negarantat.

Cardurile din această revizuire au fost selectate, deoarece pot aproba cererea dvs. chiar și după un faliment. , dar aprobarea nu este în niciun caz garantată.

Cu toate acestea, timpul vindecă toate rănile. În timp ce un faliment va rămâne în raportul dvs. de credit timp de șapte ani sau mai mult, impactul acestuia asupra scorului dvs. de credit va începe să scadă după primii doi ani. Cu alte cuvinte, este bine să aveți răbdare atunci când solicitați un card de credit după faliment, timp în care vă puteți îmbunătăți perspectivele plătind facturile la timp și reducând datoria cardului de credit.

Cardurile de credit în această recenzie împărtășesc mai multe caracteristici. Toți vă pot aproba solicitarea pentru un card de credit post-faliment, dar depinde de circumstanțele specifice. Lucrurile pe care aceste cărți le au în comun includ:

• Standarde relaxate: aceste cărți sunt dispuse să aprobe solicitanții pe care alții îi resping. Ele oferă o alternativă valoroasă la cardurile securizate pentru cei care au un istoric de credit slab și falimente anterioare. Acești emitenți oferă consumatorilor posibilitatea de a deține carduri de credit Mastercard și Visa fără a trebui să depună garanții pentru a asigura linia de credit.
• Taxe anuale: în timp ce unele dintre carduri prezintă o serie de taxe anuale de până la 0 USD , consumatorii care au suferit faliment vor plăti probabil taxele anuale maxime percepute, de obicei în jur de 99 USD.
• O mulțime de taxe: emitenții acestor carduri percep o multitudine de taxe.Motivul este simplu: sunteți considerat un risc de credit și ar dori să colecteze niște bani de la dvs. pentru a reduce impactul acestui risc. În plus față de taxele anuale, unele carduri vă percep o taxă inițială de program unic (de obicei mai mică de 100 USD). Vă puteți aștepta la penalități severe (de obicei 40 USD) pentru contravenții, cum ar fi plățile întârziate, plățile returnate și cheltuielile peste limita de credit. Cardurile cel mai puțin dorite percep, de asemenea, o taxă lunară de întreținere începând cu al doilea an. Toate taxele sunt incluse în prezentarea standard a fiecărui card de credit.
• APR-uri ridicate: ratele procentuale anuale de achiziție pentru aceste carduri rareori scad sub 20% și mai multe depășesc 30%. Avansurile în numerar, dacă sunt disponibile, pot avea o rată a dobânzii separată, mai mare.
• Puține beneficii: doar câteva dintre cardurile din această recenzie oferă recompense în numerar. Majoritatea cărților oferă beneficii nepotrivite, cum ar fi alegerea unui design de carte. Cardurile mai bune oferă avantaje care pot include scoruri de credit gratuite, transferuri de sold de 0 USD, alerte de activitate personalizabile, răspundere de 0 USD pentru fraudă și vă permit să alegeți data scadentă a plății lunare.

Toate aceste carduri raportează plățile dvs. către cel puțin un birou de credit – Experian, TransUnion sau Equifax – dar majoritatea raportează tuturor celor trei. Acest lucru vă oferă posibilitatea de a vă crește scorul de credit plătind la timp și menținând datoria cardului dvs. de credit la un nivel minim.

Cum obțin un card nesecurizat după faliment?

Majoritatea aceste carduri oferă o etapă de precalificare înainte de a solicita în mod formal cardul. Lucrul bun este că nu vă va afecta scorul de credit.

Într-un proces de precalificare, compania de carduri de credit face o extragere ușoară a informațiilor dvs. de credit de la oricare dintre cele trei birouri de credit. O atracție ușoară este o anchetă despre istoricul dvs. de credit, care nu va conta pentru dvs.

Când solicitați un card după ce ați trecut pasul de precalificare, compania de carduri de credit face o tracțiune dificilă, care vă poate reduce temporar scor de credit. Prea multe atracții puternice într-o perioadă scurtă de timp vă pot afecta scorul.

Pasul de precalificare necesită trimiterea informațiilor de bază despre dvs., venitul dvs., numărul dvs. de securitate socială și alte date. Trebuie să aveți cel puțin 18 ani și să nu aveți anumite mărci derogatorii, cum ar fi lipsa în prealabil a cardului pentru care solicitați.

Cererea de card va consta în întrebări suplimentare despre locurile dvs. de locuit, locul de muncă , datorii negarantate existente, utilizarea creditului și alte elemente neplăcute. De obicei, pasul mai greu este precalificarea, dar nu toți solicitanții precalificați sunt aprobați.

Deși cardurile din această revizuire nu vor respinge neapărat cererea dvs. din cauza unui faliment vechi, probabil că vor spune nu dacă sunteți în prezent se află în procedură de faliment.

Multe dintre carduri limitează, de asemenea, frecvența cu care puteți aplica. De exemplu, unii resping mai multe aplicații într-o perioadă stabilită, cum ar fi șase luni. Alte motive pentru respingere includ deținerea unui cont de credit delincvent, a fi minor și a nu fi cetățean sau rezident al SUA.

Care este diferența dintre un card de credit negarantat și un card securizat?

Un împrumut garantat necesită garanție. Pentru a obține un card de credit securizat, trebuie să faceți o depunere în numerar într-un cont controlat de emitentul cardului. Depozitul acoperă datoria garantată și este de obicei mai mare sau egal cu limita de credit a unui card.

Contrastează acest lucru cu cardurile de credit negarantate, care nu necesită depunere în avans și sunt considerate datorii cu prioritate mai mică.

Cardurile de credit securizate pot avea mult sens pentru persoanele cu credit slab și / sau falimente anterioare. Deși este adevărat că trebuie să vă asigurați limita de credit cu o depunere în numerar, limita de credit este pentru un cont revolving.

Aceasta înseamnă că, în timp, puteți cheltui mult mai mult decât limita de credit / depozit de securitate, deoarece trebuie să efectuați rambursări pe card în fiecare lună. De fapt, puteți utiliza același depozit de securitate de-a lungul timpului pentru a asigura achizițiile cu mult peste limita de credit.

Un card de credit securizat diferă de verii săi negarantați și în alte moduri. Veți găsi că majoritatea cardurilor securizate au APR-uri și taxe mai mici decât cardurile nesecurizate similare. De fapt, majoritatea cardurilor securizate nu percep nicio taxă anuală, ceea ce este remarcabil pentru cardurile destinate consumatorilor cu credit slab sau fără credit.

De asemenea, unele carduri securizate oferă beneficii mai generoase decât cardurile echivalente nesecurizate. Un bun exemplu de card securizat cu beneficii generoase este Secured Mastercard® de la Capital One, care se adresează consumatorilor cu un credit slab.

O altă alternativă la un card negarantat este un împrumut generat de credite pentru consumatorii cu credit slab, în care încasează împrumutul este blocat într-un cont până la rambursare. Vă construiți ratingul de credit rambursând la timp.

Un lucru pe care îl oferă ambele tipuri de carduri este să vă raportați activitatea de plată unui birou de credit important sau mai mult.Procedând astfel, cardurile vă oferă posibilitatea de a vă îmbunătăți scorul de credit prin efectuarea plăților la timp.

Un card securizat poate recompensa plata la timp consecventă, rambursând în cele din urmă depunerea, făcând cardul nesigurat. Cardurile nesecurizate pot recompensa un comportament financiar bun oferind limite de credit mai ridicate, deși unele pot percepe o taxă pentru acest lucru.

Care va fi limita mea de credit?

De obicei, linia de credit de pe aceste carduri sunt cu mult sub 1.000 USD și încep adesea de la 300 USD (minus taxa anuală). Unele dintre carduri vă oferă automat o limită mai mare după ce ați manifestat un comportament demn de credit.

De exemplu, poate fi necesar să efectuați primele șase plăți la timp pentru a vă califica pentru o limită mai mare. Unele carduri percep o taxă pentru o creștere a limitei, de obicei egală cu un procent din creștere.

Adesea, taxa anuală este scăzută din limita de credit inițială. De exemplu, dacă taxa dvs. anuală este de 75 USD și limita dvs. este de 300 USD, atunci limita inițială va fi de 225 USD. După ce plătiți taxa, creditul disponibil va fi reluat la 300 USD.

Dacă este important pentru dvs. să aveți o limită de credit mai mare, vă recomandăm să obțineți un card securizat. Multe cărți securizate vă permit să alegeți o limită mai mare, poate până la 2.500 USD, prin depunerea unei sume mai mari. Indiferent de limita dvs. actuală, probabil că o veți putea ridica pe măsură ce creați credit prin comportament demn de credit.

Pot obține un card nesecurizat după faliment fără taxe anuale?

Unele dintre cardurile din această recenzie oferă o serie de taxe anuale care încep de la 0 USD. Cu toate acestea, un faliment trecut poate pune un card fără taxe anuale la îndemână. Deși nu este imposibil să obțineți un card cu taxă anuală în ciuda unui faliment anterior, ar trebui să predomine condiții neobișnuite.

Desigur, falimentele suficient de vechi pentru a fi eliminate din rapoartele dvs. de credit nu mai pot vătămați-vă capacitatea de debitor de a obține un card de credit fără o taxă anuală. Este nevoie de șapte ani pentru ca un faliment din Capitolul 13 să îți lanseze raportul de credit, dar durează 10 ani până când dispare un faliment din Capitolul 7.

Acest lucru se datorează diferențelor dintre cele două capitole despre faliment. Capitolul 13 implică un plan structurat de rambursare pentru a rambursa o parte a datoriilor către creditorii negarantați și, prin urmare, este considerat mai puțin dăunător decât capitolul 7 de eliminare a falimentului, în cazul în care datoriile dvs. sunt complet iertate de către fiecare creditor.

Dacă falimentul dvs. este încă în raportul dvs. de credit, dar urmează să vină în curând, este posibil să găsiți un card negarantat care vă va oferi o taxă anuală de 0 USD. Pentru ca acest lucru să se întâmple, ar fi trebuit să lucrați din greu în perioada intermediară pentru a vă îmbunătăți creditul. Cu alte cuvinte, prin compilarea unui istoric al comportamentului demn de credit în ultimii cinci sau mai mulți ani, puteți fi considerat eligibil pentru un card fără taxă anuală sau cel puțin un card cu taxă mică, în ciuda unui faliment vechi.

Voi avea nevoie de un cont de cec sau de economii pentru a deschide un card?

În majoritatea cazurilor, veți avea nevoie de un cont bancar sau de uniune de credit pentru a obține un card de credit. În timp ce unele carduri sunt comercializate unor persoane nebancare, veți obține cea mai mare comoditate de pe cardul dvs. de credit dacă aveți și un cont de verificare sau de economii. Principalul avantaj al unui cont bancar este posibilitatea de a efectua plăți cu cardul de credit direct prin transferuri sau cecuri, mai degrabă decât să plătiți personal la sucursalele bancare sau în alte locații.

Conturile bancare sunt, de asemenea, utile atunci când aveți nevoie de un avans în numerar de pe cardul dvs. de credit, deoarece aveți posibilitatea ca avansul să fie depus direct în contul dvs. bancar. Acest lucru evită să trebuiască să gestioneze numerar sau să utilizeze un bancomat.

Din fericire, multe bănci oferă conturi de verificare la preț redus și conturi de economii gratuite. Unele conturi renunță la taxele lunare dacă mențineți un sold minim.

Băncile digitale și uniunile de credit sunt locuri deosebit de bune pentru conturile de verificare cu costuri reduse. Mai mult, un scor scăzut de credit sau un faliment anterior nu va interfera cu capacitatea dvs. de a deschide un cont de verificare sau de economii.

Este adesea convenabil să deschideți un cont de verificare sau de economii la banca care emite cardul de credit proprii (sau doresc să dețină). Băncile pot oferi oferte speciale atunci când împachetează un card de credit cu un cont de verificare sau de economii. Utilizarea aceleiași bănci sau uniuni de credit pentru cardul dvs. și contul dvs. de verificare poate face mai ușoară configurarea plăților lunare automate cu cardul de credit din contul dvs. de verificare pentru a gestiona sumele minime datorate.

Dacă alegeți să deschideți doar un cont de economii, fiți conștienți de anumite limitări care se pot aplica contului, cum ar fi un număr maxim de retrageri pe lună. Cu toate acestea, Rezerva Federală a ridicat recent plafonul pentru retragerile din conturile de economii.

Înainte de a alege un cont de economii, asigurați-vă că comparați APR-urile care pot varia foarte mult. Unele dintre cele mai bune rate de economisire sunt oferite de băncile virtuale, cum ar fi Radius Bank, care nu au sucursale din cărămidă. Căutați un agent de publicitate bancar care să ofere cele mai mari tarife naționale.

Un motiv întemeiat pentru a deține atât un cont de economii, cât și un cont de verificare este acela că puteți utiliza contul de economii ca un backstop împotriva descoperirilor de cont în contul de verificare. Solicitați-i băncii să transfere automat de la economii la verificarea fondurilor necesare pentru acoperirea unui descoperit de cont.

Această plată la timp vă va economisi comisioane și jenă. Puteți obține, de asemenea, o funcție de baleiere automată în contul dvs. de verificare care mută fondurile în exces în contul de economii însoțitor.

În mod similar, puteți avea banca care a emis cardul dvs. de credit și contul de verificare să utilizeze contul pentru a acoperi descoperirile de cont. pe cardul dvs. de credit. Acestea apar atunci când încercați să cheltuiți peste limita de credit a cardului. Într-un acord de descoperit de cont, banii din contul dvs. bancar vor plăti automat soldul cardului dvs. pentru a evita descoperitul de cont.

Comparați cele mai bune carduri de credit nesecurizate după faliment online

Cele 10 cărți de credit nesecurizate după faliment am analizat aici, oferim consumatorilor cu un istoric de credit incomplet șansa de a obține un card de credit fără a depune un depozit de garanție. Aceste carduri au adesea comisioane și APR-uri mari, dar vă oferă posibilitatea de a vă crește scorul de credit atunci când plătiți facturile la timp, ajutându-vă pe calea către un credit bun.

Considerați aceste carduri ca faceți un pas în campania dvs. pentru a vă recupera scorul de credit după daunele cauzate de depunerea unui faliment.