Credit.com primește compensații pentru produsele și serviciile financiare promovate pe acest site dacă utilizatorii noștri solicită și se înscriu pentru oricare dintre ele. Compensația nu este un factor în evaluarea de fond a niciunui produs.
Divulgarea agenților de publicitate
Informațiile furnizate pe acest site web nu sunt și nu sunt destinate , acționează ca consultanță juridică, financiară sau de credit; în schimb, este doar în scop informativ general. Este posibil ca informațiile de pe acest site să nu fie actuale. Acest site web poate conține linkuri către alte site-uri web ale unor terțe părți. Asemenea legături sunt doar pentru comoditatea cititorului, utilizatorului sau browserului; nu recomandăm și nu susținem conținutul site-urilor terțe. Cititorii acestui site web trebuie să-și contacteze avocatul, contabilul sau consilierul de credit pentru a obține sfaturi cu privire la situația lor particulară. Niciun cititor, utilizator sau browser al acestui site nu trebuie să acționeze sau să nu acționeze pe baza informațiilor de pe acest site. Căutați întotdeauna sfaturi personale juridice, financiare sau de credit pentru jurisdicția dvs. relevantă. Numai avocatul sau consilierul dvs. individual poate oferi asigurări că informațiile conținute în acest document – și interpretarea dvs. de acesta – sunt aplicabile sau adecvate situației dvs. particulare. Utilizarea și accesul la acest site web sau la oricare dintre link-urile sau resursele conținute în cadrul site-ului nu creează o relație avocat-client sau fiduciar între cititor, utilizator sau browser și proprietarul site-ului, autori, colaboratori, firme care contribuie sau angajatorii lor respectivi.
Disclaimer
Cât durează creditul rău? Sincer, este o întrebare dificilă de răspuns. Cu siguranță va dura atâta timp cât elementele negative vor fi adăugate în continuare la raportul dvs. de credit. Și ar putea dura până când mai multe elemente negative care influențează scorul dvs. vor fi eliminate din rapoarte.
Vom intra în curând în curând, dar iată un răspuns rapid – majoritatea informațiilor negative vor rămâne în rapoartele dvs. de credit timp de șapte ani. Singura excepție majoră este falimentele. Aceștia pot rămâne în rapoartele dvs. de credit timp de zece ani, în funcție de tipul de faliment pe care îl depuneți. (Puteți obține un instantaneu gratuit al raportului de credit pe Credit.com pentru a vedea ce articole vă scot scorurile.)
Informațiile pozitive pot rămâne pe termen nelimitat; cu toate acestea, cele mai multe conturi închise care au fost plătite după cum au fost convenite „în vârstă” (așa cum se știe în industrie) din rapoartele dvs. de credit după zece ani. În ceea ce privește articolele specifice, cum ar fi un cont de plată sau de încasare ratat, ei bine, haideți să mergem mai departe în cât timp rămân lucrurile în raportul dvs. de credit.
Cât timp rămân lucrurile în raportul dvs. de credit?
Răspunsul scurt? În funcție de ce este, articolele pot rămâne în raportul dvs. de credit. pentru câțiva ani sau pentru o viață întreagă. Dar, în general, majoritatea articolelor raportate la birourile de credit cad între doi și zece ani de la prima raportare.
Nu vă faceți griji, există câteva vești bune : articolele negative vor avea o pondere mai mică în formulele de notare a creditelor pe măsură ce îmbătrânesc.
Să luăm drept exemplu temutul faliment al ucigașului de scor de credit. Majoritatea falimentelor pot rămâne în rapoartele de credit până la zece ani (mai multe despre Cu toate acestea, atâta timp cât persoana respectivă nu are nicio informație negativă nouă, a ajuns la fișierul său de credit, scorul său de credit ar putea afecta în timp.
Cu alte cuvinte (și asta se extinde dincolo de faliment), dacă începeți să instituiți obiceiuri de credit sănătoase, cum ar fi efectuarea plăților la timp a împrumutului și menținerea nivelurilor scăzute ale datoriei, scorul dvs. nu va suporta greșeala unui pas greșit pe toată perioada în care un articol este în rapoartele dvs. de credit.
Sfat pro: după faliment, veți dori să verificați dacă toate datoriile achitate ca urmare sunt raportate în acest mod pe raportul dvs. de credit. Și poate doriți să căutați un card de credit securizat ca mijloc de a restabili un istoric bun de plăți. (Aflați mai multe despre obținerea unui card de credit după faliment.)
Cât timp rămân lucrurile bune în raportul meu de credit?
Viața generală a informațiilor pozitive din raportul dvs. de credit este sus la zece ani. După zece ani, un cont închis în mod obișnuit scade raportul dvs., luând cu acesta orice informație pozitivă.
Cu toate acestea, dacă păstrați un cont deschis și în stare bună, acesta poate oferi un impact potențial pozitiv asupra creditului dvs. pentru o perioadă nelimitată de timp. De exemplu, dacă aveți același cont de card de credit de 20 de ani și ați plătit întotdeauna la timp, acestea sunt informații pozitive care rămân în raportul dvs. De asemenea, ajută la creșterea vechimii creditului, ceea ce este bun pentru scorul dvs.
Sfat pentru profesioniști: dacă puteți face acest lucru fără să vă ispitiți să rulați datorii, păstrați conturile vechi ale cardului de credit deschise și utilizați-le din din când în când, asigurându-vă că achitați soldurile imediat. Acest lucru vă ajută să mențineți acele conturi active și să raportați birourilor de credit, ceea ce poate fi benefic pentru scorul dvs.
Cât timp rămân informațiile negative în raportul dvs. de credit?
Cât timp rămân informațiile negative în raportul dvs. de credit. Legea de raportare a creditelor echitabile (FCRA) explică limitele privind raportarea diferitelor tipuri de mărci derogatorii, deși unele dintre aceste limite variază, de asemenea, în conformitate cu legislația statului. Iată cât timp rămân în general incidentele cu istoric negativ al creditelor în rapoartele consumatorilor, conform mandatului FCRA.
Cât timp rămân plățile întârziate în rapoartele dvs. de credit?
Plățile întârziate pot fi raportate atâta timp cât șapte ani de la momentul producerii delincvenței. Să presupunem că ați pierdut o plată cu cardul de credit în urmă cu câțiva ani și că utilizați în continuare acel card de credit. De asemenea, efectuați plățile la timp după plata cu întârziere anterioară. După ce plata cu întârziere este veche de șapte ani, morțiunea nu poate fi inclusă în istoricul contului respectiv în raportul dvs. de credit.
Sfat pro: dacă pierdeți o plată din greșeală, sunați emitentul pentru a vedea dacă s-ar putea să nu o raporteze la birourile de credit și / sau să renunțe la comisionul de întârziere Multe companii de carduri de credit vor fi de acord să facă acest lucru dacă istoricul plăților dvs. a fost stelar până la momentul greșit.
Cât timp rămân plățile în rapoartele dvs. de credit?
Conturile pe care nu le-ați făcut Nu plătiți, cum ar fi un card de credit decontat sau soldul creditului în rate, poate rămâne în raportul dvs. de credit timp de șapte ani de la data la care a fost debitată datoria. O rambursare se întâmplă atunci când creditorul își anulează în mod oficial datoria ca pe o pierdere.
Rețineți că un creditor care vă anulează datoria neplătită ca o pierdere nu înseamnă că nu datorați creanţă. Creditorul dvs. vă poate vinde datoria achitată către o agenție de colectare pentru bănuți pe dolar. Agenția de colectare poate încerca apoi să colecteze din nou datoria.
Sfat pentru profesioniști: chiar dacă o datorie a fost eliminată, luați în considerare contactarea creditorului inițial pentru a negocia o soluționare. Deoarece datoria este veche și este mai puțin probabil să fie plătită, creditorul ar putea fi dispus să accepte mai puțin decât ceea ce trebuie pentru a considera problema închisă.
Cât timp rămâne o executare silită în rapoartele dvs. de credit?
O executare silită poate rămâne în rapoartele dvs. de credit timp de șapte ani de la data depunerii silită. Același lucru este valabil și pentru o vânzare scurtă, care ar putea apărea în raportul dvs. de credit ca o rambursare, o decontare, un act în loc de executare silită sau „decontat pentru o sumă mai mică decât suma totală datorată”. Indiferent de modul în care este raportat, o vânzare scurtă este considerată un eveniment derogatoriu.
Sfat pentru profesioniști: dacă nu vă puteți plăti ipoteca din cauza unor dificultăți financiare, contactați creditorul cât mai curând posibil. eligibil pentru diverse programe de ajutorare, inclusiv programe situaționale, cum ar fi programe de ajutorare ipotecară COVID sau programe de împrumut, cum ar fi restructurarea sau toleranța.
Cât timp rămân anchetele în rapoartele dvs. de credit?
Există două tipuri de anchete și doar una – o anchetă dificilă – vă afectează scorul de credit. O anchetă simplă, cum ar fi o revizuire a contului de către emitentul actual al cardului de credit, nu vă va afecta scorul de credit.
apare atunci când aplicați pentru credit, cum ar fi un nou card de credit, iar potențialul dvs. creditor vă evaluează cererea. O anchetă dificilă vă va determina scorul de credit, dar nu va dura prea mult. Cererile dificile rămân în raportul dvs. de credit doar pentru doi ani și vă afectează scorul de credit numai timp de 12 luni.
Sfat pentru profesioniști: majoritatea modelelor de notare a creditului grupează întrebări sunt pentru același tip de împrumut, ca o ipotecă, pentru 14-45 de zile, în funcție de modelul de notare a creditului. Acest lucru permite debitorilor să compare creditorii magazinelor. Dacă intenționați să cumpărați împrumuturi auto, studențești sau ipotecare, aplicați-le tuturor într-o perioadă scurtă de timp pentru a vă asigura că scorul dvs. de credit este atins o singură dată.
Cât timp rămân creditele dvs. Rapoarte?
Un cont de colectare poate rămâne în raportul dvs. de credit timp de șapte ani plus 180 de zile de la data delincvenței care a precedat imediat activitatea de colectare. De exemplu, spuneți că ați fost incompatibil cu factura dvs. de cablu – ați ratat-o în ianuarie, dar ați ajuns în februarie doar pentru a o rata din nou în martie și aprilie. În acel moment, compania dvs. de cablu trimite factura unui colector de datorii. Contul respectiv de colectare poate rămâne în raportul dvs. de credit timp de șapte ani, plus 180 de zile de la data scadenței facturii dvs. în martie.
Iată partea pe care mulți oameni nu o plac: dacă ați plătit sau nu cont de colectare, poate rămâne în continuare în raportul dvs. pentru perioada respectivă. Unele modele de notare a creditelor nu sunt luate în considerare în conturile de colectare după ce sunt plătite, dar multe o fac.
Sfat pentru profesioniști: în general, colecțiile plătite vă scad scorul mai puțin decât colecțiile neplătite. Merită să luați în considerare acest lucru atunci când decideți să achitați o datorie veche pe care o aveți.
Cât timp rămâne falimentul în rapoartele dvs. de credit?
Falimentele apar în secțiunea de evidență publică a rapoartelor de credit . Capitolul 7 falimentele pot fi raportate timp de zece ani de la data depunerii.Falimentele descărcate din capitolul 13 sunt în general eliminate după șapte ani de la data depunerii.
Sfat pentru profesioniști: în timp ce sunteți în proces de faliment, în special capitolul 13, puteți avea un impact pozitiv asupra Scor. Efectuați plăți în timp util și gestionați creditul în mod responsabil pentru a vă reconstrui creditul în urma unui faliment.
Cât timp rămâne evacuarea în rapoartele dvs. de credit?
O evacuare nu apare în raportul de credit, dar elementele legate de el pot. Dacă proprietarul v-a trimis chiria neplătită unui colector de datorii, acesta va apărea ca un cont de colectare și ar urma aceleași reguli.
Nu doriți să așteptați? Iată ce puteți face acum
Toate aceste linii de timp presupun că informațiile din raportul dvs. de credit sunt corecte și corecte. Dacă credeți că un cont de colectare este listat de mai multe ori sau data este greșită, de exemplu, este posibil să aveți un motiv pentru a contesta acuratețea articolului și să îl eliminați din raportul dvs. de credit. Acest lucru vă poate ajuta să vă îmbunătățiți scorul de credit.
Dacă credeți că informațiile inexacte vă afectează creditul, luați în considerare colaborarea cu o agenție de reparare a creditelor pentru a contesta articolele. Companiile de reparații de credite de renume, precum Lexington Law, vă pot ajuta să contestați informații inexacte și să vă ajute să vă exercitați drepturile de consumator de a lucra cu birourile de credit pentru a solicita eliminarea articolelor neloiale din raportul dvs. de credit.
Nu sunteți sigur unde vă aflați când vine vorba de credit sau vă faceți griji că informațiile negative nu sunt extrase în linia de timp potrivită? Înscrieți-vă la ExtraCredit pentru a obține informații valoroase despre 28 din scorurile dvs. FICO și o reducere exclusivă pentru serviciile de reparații de credit, dacă aveți nevoie de ele.