Pentru a calcula raportul dvs. datorie-venit, adăugați toate plățile lunare ale datoriilor și le împărțiți la venitul lunar brut. Venitul dvs. lunar brut este, în general, suma de bani pe care ați câștigat-o înainte ca taxele și alte deduceri să fie scoase. De exemplu, dacă plătiți 1500 USD pe lună pentru ipoteca dvs. și încă 100 USD pe lună pentru un împrumut auto și 400 USD pe lună pentru restul datoriilor, plățile lunare ale datoriilor dvs. sunt de 2.000 USD. (1500 USD + 100 USD + 400 USD = 2.000 USD.) Dacă venitul dvs. lunar brut este de 6.000 USD, atunci raportul dvs. datorie-venit este de 33%. (2.000 de dolari reprezintă 33% din 6.000 de dolari.)
Dovezile studiilor privind împrumuturile ipotecare sugerează că împrumutătorii cu un raport mai mare dintre datorii și venituri sunt mai susceptibili să întâmpine probleme în efectuarea plăților lunare. Raportul datorie-venit de 43% este important deoarece, în majoritatea cazurilor, acesta este cel mai mare raport pe care îl poate avea un debitor și obține în continuare un credit ipotecar calificat.
Există câteva excepții. De exemplu, un mic creditor trebuie să ia în considerare raportul dvs. datorie-venit, dar i se permite să ofere o ipotecă calificată cu un raport datorie-venit mai mare de 43%. În majoritatea cazurilor, creditorul dvs. este un mic creditor dacă a avut active sub 2 miliarde de dolari în ultimul an și a făcut nu mai mult de 500 de credite ipotecare în anul precedent.
Creditorii mai mari pot încă să facă un credit ipotecar dacă raportul dvs. datorie-venit este mai mare de 43%, chiar dacă acest lucru îl împiedică să fie o ipotecă calificată. Dar vor trebui să facă un efort rezonabil, de bună-credință, urmând regulile CFPB, pentru a stabili că aveți capacitatea de a rambursa împrumutul.