Un trust poate fi utilizat pentru a gestiona proprietatea impozite, adăpostește active de la creditori și transmite averea generațiilor viitoare. Un trust familial este un tip specific de încredere pe care îl pot folosi familiile pentru a crea o moștenire financiară pentru anii următori. Există mai multe avantaje în crearea unuia, deși nu fiecare familie are neapărat nevoie de unul. Dacă sunteți curios cu privire la locul în care acest tip de încredere s-ar putea încadra în planul imobiliar al familiei dvs., iată ce trebuie să știți.
Ce este un trust familial?
O încredere în familie este o încredere pe care o creați pentru beneficiul financiar direct al membrilor familiei dvs.
Iată un manual rapid despre modul în care funcționează încrederea, dacă nu sunteți familiarizați. Există trei părți implicate într-un acord de încredere: un concedent, un administrator și beneficiarii. Concedentul este persoana care creează încrederea și își transferă activele în ea. Administratorul este persoana care administrează activele în trust în numele beneficiarilor. Beneficiarii sunt persoanele care primesc un anumit tip de beneficiu financiar din trust, similar cu un beneficiar pentru o poliță de asigurare de viață.
Un trust familial îi are drept beneficiari doar pe membrii familiei dvs. Deci, asta înseamnă copiii tăi, nepoții, frații, mătușile și unchii, verii – orice membri ai familiei pe care alegi să îi înscrii ca beneficiari. Soții pot fi incluși și în trusturile familiale.
Acest tip de încredere este un trust viu și poate fi revocabil sau irevocabil, în funcție de dorințele dvs. O încredere vie este un tip de încredere care intră în vigoare pe parcursul vieții tale. Un trust revocabil poate fi modificat sau reziliat în orice moment. Un trust irevocabil este permanent. Cu o încredere revocabilă a familiei, puteți acționa ca propriul administrator, numind mandatari succesori pentru a prelua frâiele dacă deveniți incapacitați sau decedați. Cu un trust irevocabil, ar trebui să numiți pe altcineva pentru a acționa ca administrator.
Ce face un trust de familie?
Un trust familial asigură gestionarea activelor dvs. în conformitate cu dorințele dvs. în numele beneficiarilor dvs. De exemplu, spuneți că aveți active de 5 milioane de dolari și doriți să le împărțiți între copiii dvs. Puteți utiliza un trust familial pentru a specifica când își pot accesa partea din activele dvs. și în ce termeni. De exemplu, puteți include o stipulare în acordul de încredere că aceștia nu pot atinge banii până nu termină facultatea sau ajung la ziua de naștere desemnată, cum ar fi 30.
S-ar putea să creați și un trust familial dacă aveți un copil sau un alt membru al familiei care necesită îngrijiri medicale de specialitate. Plasarea activelor într-un trust le poate exclude din liniile directoare de eligibilitate pentru Medicaid, ceea ce vă poate interesa dacă membrul familiei dvs. necesită îngrijire medicală pe termen lung.
Trusturile familiale pot fi utile și în planificarea imobiliară dacă Aș prefera să evit testamentul. Probatul este un proces legal care implică sistemul judiciar. Un executor este însărcinat să colecteze și să lichideze activele dvs., să plătească creditorii dvs. și să distribuie toate bunurile rămase moștenitorilor dvs. în conformitate cu termenii testamentului sau legilor de moștenire de stat. Orice se întâmplă în probate face parte din evidența publică și poate fi un proces care necesită mult timp și costisitor. Transferul de active către un trust de familie înseamnă că nu mai pot fi supuse unui testament.
Puteți utiliza un trust de familie pentru a izola activele de creditori în cazul în care sunteți trimis în judecată. În sfârșit și poate cel mai important pentru investitorii cu valoare netă mai mare, un trust familial poate contribui la reducerea la minimum a impozitelor pe proprietate odată cu decesul acordatorului de trust. Impozitele pe bunuri și cadouri ar putea să-ți facă o mușcătură semnificativă din averea ta, dar trusturile pot fi utile pentru minimizarea sarcinii fiscale pentru investitorii mai bogați.
Cum să înființezi un trust familial
Primul pas în crearea unui trust familial este de obicei să discutați cu un avocat de planificare imobiliară pentru a vă asigura că acest tip de trust este potrivit pentru tu. Există o varietate de opțiuni de încredere pe care le puteți utiliza în planificarea imobiliară, ceva cu scopuri foarte specifice și altele mai generale. Un avocat vă poate ajuta să comparați diferite opțiuni de încredere pentru a vă ajuta să decideți dacă o încredere în familie este cel mai bun pariu.
Dacă este, atunci pașii următori ai procesului sunt destul de simpli. Mai întâi, ați decide pe cine doriți să acționați ca administrator. Din nou, ați putea fi dumneavoastră sau ați putea numi pe altcineva. Apoi, veți decide ce membri ai familiei doriți să beneficiați de încredere. De asemenea, ar trebui să determinați exact ce beneficii ar obține din încredere.
De acolo, veți crea acordul de încredere. Deși există o mulțime de programe software care vă pot ajuta să faceți acest lucru cu puțin sau fără cost online, este posibil ca acestea să nu fie cea mai bună alegere dacă aveți active substanțiale pe care doriți să le plasați în trust.Așadar, țineți cont de acest lucru atunci când cântăriți dacă vă creați un trust sau dacă lucrați cu un avocat de planificare imobiliară.
Odată creat documentul de încredere, următorul pas este finanțarea acestuia. Finanțarea unui trust înseamnă transferul activelor în proprietatea mandatarului. Deci, dacă doriți să plasați o casă într-un trust familial, veți transfera actul către administrator. În ceea ce privește ceea ce puteți plasa într-un trust familial, lista include bunuri imobiliare, vehicule, artă plastică, obiecte de colecție și moșteniri, conturi bancare, stocuri și alte investiții.
Dacă documentele dvs. de încredere trebuie notarizate și / sau depus la registrul local de acte depinde de legile din statul dvs. Este util să verificați cerințele legale pentru o încredere familială în care locuiți, pentru a vă asigura că ați făcut-o corect. În caz contrar, moștenitorii dvs. ar putea întâmpina probleme mai târziu, atunci când este timpul să accesați activele fiduciare.
Linia de fund
Un trust familial este un lucru pe care l-ați putea lua în considerare, inclusiv în planul dvs. imobiliar, dacă doriți să-ți păstrezi averea în familie. Configurarea unuia necesită o anumită planificare, dar nu trebuie să fie dificilă. Înainte de a înființa un trust familial, luați în considerare dacă aveți nevoie ca acesta să fie revocabil sau irevocabil, deoarece alegerea unui trust permanent înseamnă că nu veți putea face modificări mai târziu în planul dvs.
Sfaturi pentru investiții
- Luați în considerare colaborarea cu un consilier financiar la planurile financiare și imobiliare ale familiei dvs. Găsirea unui consilier financiar potrivit care se potrivește nevoilor dvs. nu trebuie să fie greu. Instrumentul gratuit al SmartAsset te potrivește cu consilieri financiari din zona ta în cinci minute. Dacă sunteți gata să fiți asociat cu consilieri locali care vă vor ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, începeți acum.
- Dacă vă gândiți la o încredere, nu uitați să țineți cont de costul creării unuia. Există taxe de avocat dacă lucrați cu un avocat de planificare imobiliară, dar veți plăti, de asemenea, o taxă administratorului dacă atribuiți altcuiva decât dvs. Și dacă vă numiți mandatari, alegeți cel puțin o persoană care ar putea prelua conducerea trustului pentru dvs. dacă se întâmplă cel mai rău.