Datoria are consecințele sale, dintre care unele vor surprinde consumatorul mediu american p>
De exemplu, atunci când neplătiți datoria cardului de credit, consecința majoră ar putea fi un proces.
Așteptați. O companie de carduri de credit vă poate da în judecată? Da, poate.
Și împins în circumstanțe extreme, da, cu siguranță o va face. Într-un ritm de inimă.
Cea mai mare întrebare: ce trebuie făcut dacă sunteți dat în judecată de o companie de carduri de credit?
În primul rând, nu ignorați niciodată apelurile de la o companie de carduri de credit. Asta doar înrăutățește lucrurile și te arată ca neglijent. Studiați cu atenție reclamația pentru precizie. Încercați să negociați o soluționare cu compania de carduri, dacă este posibil.
Iată linia de jos. Cardurile de credit nu sunt jucării de joc.
Cel mai important, asigurați-vă că procesul este corect. Uneori, contul dvs. este „vândut” către o agenție de colectare a datoriilor, specializată în hărțuire și tactici puternice. Suma pe care spun că o datorați? S-ar putea să fie incorectă.
Dacă ajunge în acest stadiu , fiți pregătiți pentru o luptă, care poate include angajarea unui avocat. Nu este niciodată plăcut atunci când o instituție financiară gigantă îți pune ochii pe tine, dar ai drepturi.
Iată concluzia. Cardurile de credit nu sunt Jucăriile de joacă. Acestea vin cu obligații, precizate cu atenție în voluminoasele pagini de tipărire mică (probabil ignorate în timp ce studiați rata dobânzii periodice și limita de împrumut).
Dar când v-ați înscris pentru card, ați acceptat acești termeni, indiferent dacă îi citiți sau nu. Undeva, în acea mare de legalese, a precizat condițiile dacă ați intrat în incapacitate de plată.
Rămânerea în urmă a cardurilor de credit este destul de obișnuită. datoria cardului a ajuns la 949 miliarde dolari în 2016.
Înțelegeți, de asemenea, că companiile de carduri de credit nu dau în judecată capriciosul da, dar dacă nu reușiți să efectuați plata lunară minimă și aveți un sold ridicat, veți primi temutul apel telefonic sau citația în instanță.
Dacă nu returnați aceste apeluri – sau decideți să împingă episoadele de la vedere ca și cum ar fi fost un vis financiar rău – doar se va înrăutăți.
Iată planul de acțiune pas cu pas despre ce trebuie să faci dacă ești dat în judecată de un card de credit companie.
Asigurați-vă că vă datorează efectiv
Nu presupuneți că compania de carduri de credit are dreptate. Corporațiile uriașe nu sunt infailibile. S-ar putea să nu datori un ban. S-ar putea să fii o victimă a furtului de identitate. Sau, datoria pe care o aveai odată nu mai poate fi colectată. Nu vă lăsați intimidați.
Există mai multe motive pentru care ați putea avea dreptate:
- Datoria a fost plătită – Aveți chitanța. Au făcut o greșeală. În acest caz, „Răspunsul” legal va fi de câteva propoziții și totul s-a încheiat.
- Termenul de prescripție s-a epuizat – Fiecare proces civil trebuie depus într-un anumit interval de timp. variază de la stat la stat, dar majoritatea sunt în intervalul 4-6 ani. Ceasul începe să bifeze în cazul dvs. data ultimei dvs. plăți cu cardul de credit. Dacă reclamația a fost depusă la instanță după încheierea termenului de prescripție, procesul ar trebui respins, dar numai dacă vă prezentați în instanță în acea zi și îi spuneți judecătorului că a expirat termenul de prescripție.
- Legea echitabilă de colectare a datoriilor – Este o lege federală care solicită colectorilor de datorii să furnizeze informații despre datoria dvs. Dacă compania a încălcat prevederile, puteți contracara. Citiți legea la https://www.ftc.gov/enforcement/rules/rulemaking-regulatory-reform-proceedings/fair-debt-collection-practices-act-text
- Fraudă – cineva ar fi putut să vă fure identitatea sau cardul de credit și să fi făcut achiziții neautorizate.
- Identitate greșită – Poate că nu v-ați înscris niciodată la cardul de credit sau nu ați avut nicio afacere cu compania. Este înțelept să rulați un raport de credit gratuit pentru a vedea dacă a fost deschis un cont în numele dvs.
- Faliment – Dacă ați depus un faliment și ați eliminat datoria cardului dvs. de credit, aceasta este o apărare viabilă.
și nu poate dovedi că persoana are datoria. ”
Cu toate acestea, Times a raportat că 95% din cazurile de colectare a cardurilor de credit sunt necontestate, ceea ce înseamnă că consumatorul nu a apărut în Companiile câștigă hotărârile de neîndeplinire a obligațiilor, oferindu-le creditorilor posibilitatea de a vă garanta salariile sau soldurile contului bancar. Nu puteți câștiga dacă nu vă prezentați la un proces în instanță. Comisia pentru comerț a raportat că reclamațiile privind colectarea datoriilor au fost în fruntea listei reclamațiilor consumatorilor pe care le-a primit (897.655 sau 29%). Aproximativ 30 de milioane Americanii au cel puțin o datorie colectată. Potrivit Biroului de Statistică a Muncii, industria de colectare a datoriilor a crescut cu o rată de 23% într-o perioadă de patru ani care s-a încheiat în 2016, o rată mult mai rapidă decât media pentru toate industriile.
Ce trebuie să faceți dacă aveți datoria
Când sunteți trimis în judecată, veți primi o copie a plângerii și o cerere de chemare în judecată care vă va spune cum puteți depune cererea un răspuns în instanță și data ședinței dvs. de judecată. Aveți aproximativ trei sau patru săptămâni pentru a răspunde, ceea ce înseamnă că trebuie să acționați rapid. Unele dintre opțiunile dvs., cum ar fi oferirea de a achita datoria, se pot întâmpla în afara instanței. Alții vă vor solicita să răspundeți direct la proces sau să folosiți instanța de faliment.
Încercați să vă stabiliți cu compania de carduri de credit
Avocații nu lucrează gratuit, iar cazurile în justiție costă pe toată lumea bani. Deci, compania de carduri de credit are un anumit stimulent pentru a-și reduce pierderile și pentru a evita accesarea procesului. Compania ar putea iniția o abordare hard-line la început, dar supraveghetorul curent va fi probabil interesat să recupereze cât mai mult din datorii cât mai mult posibil. . Costul este transferat consumatorilor sub formă de rate mai mari ale dobânzii și comisioane.
Oferiți-vă să plătiți o parte din datorie. Solicitați companiei să ierte restul și să anuleze procesul. Solicitați, de asemenea, să fiți ținut fără vină, astfel încât scorul dvs. de credit să nu fie afectat. Dacă compania este de acord și procesul este renunțat, asigurați-vă că primiți o notificare scrisă. Nu doriți ca compania să pretindă că „decontarea” dvs. a fost de fapt o „plată” – apoi solicitați-o să vă dea în judecată din nou.
De asemenea, examinați cu atenție datoria. Dacă este umflat cu penalități și taxe de întârziere, acestea pot fi negociate. Examinați-vă contractul pentru a determina ce taxe pot fi adăugate în mod legitim pentru plățile întârziate. Dacă datoria pare plină de taxe nefondate, vorbiți!
Nu ignorați apelurile
Înțelegem că s-ar putea să primiți o duzină de apeluri de vânzări robotizate într-o zi obișnuită. Obținem faptul că s-ar putea să fiți zonat.
Dar fiți atenți. Dacă compania de carduri de credit vă urmărește – și datorați banii – nu oferiți creditorului niciun motiv pentru a pune un cerc roșu în jurul numelui dvs. și credeți că evitați plata.
Apelați imediat. Obțineți o înțelegere completă a problemei.
S-ar putea să existe o eroare, mai ales dacă ați plătit întotdeauna la timp sau s-ar putea ca o dispută cu un furnizor să nu fi fost corectată niciodată. În zilele noastre, ați putea fi și victima unei fraude de identitate.
În oricare dintre aceste cazuri, ați putea să contestați datoria prin telefon și să o rezolvați rapid. Coșmar peste, cu o singură convorbire telefonică.
Acesta este cel mai bun scenariu.
Dacă datoria îți aparține, scrie o scrisoare de tip „drop dead” spunându-le să înceteze și să renunțe la toate comunicare. Acest lucru ar trebui să vă ofere spațiu de respirație pentru a veni cu o strategie de eliminare a datoriilor.
Răspundeți la orice proces
Dacă eforturile de bună-credință nu funcționează, s-ar putea să vă uitați la o proces, adesea ultima soluție după o serie de încercări de colectare.
Evitarea apelurilor telefonice va accelera acest proces. Uneori, dacă un creditor decide că încercările de colectare nu merită din punct de vedere financiar, datoria poate fi vândută către o agenție de colectare, ceea ce înseamnă că un nou set de colecționari vor lucra la dvs. Datoria dvs. ar putea fi vândută din nou și din nou. Dacă nu este soluționat, un proces este doar o chestiune de timp.
Companiile de carduri de credit scot milioane în fiecare an în datorii de neîncasat.
Dacă este intentat un proces, TREBUIE să răspunde. Dacă nu vă prezentați în instanță, judecătorul se pronunță automat împotriva dvs. și vă va ordona să plătiți suma totală.
Cardurile de credit sunt datorii negarantate – ceea ce înseamnă că nu există nicio garanție în joc, cum ar fi o casă sau o mașină – deci creditorul are opțiuni limitate de colectare. Procesele se pot întâmpla rapid dacă nu există comunicare sau confirmare.
Căutați servicii juridice
Când vă gândiți la procese, vă gândiți la avocați. Compania de carduri de credit va avea cel puțin unul. Ar trebui?
Motive bune pentru a obține un avocat includ:
- Procesul implică o mulțime de bani și nu vă simțiți confortabil să vă reprezentați în procesul legal.
- Cunoașteți deja un avocat care a avut succes într-o cauză civilă, în special unul care este trimis de la un prieten sau membru al familiei.
- Pentru a vă naviga prin situații complicate. Avocații pot stabili dacă termenul de prescripție al statului a expirat sau dacă Legea privind practicile de colectare echitabilă a datoriilor a fost încălcată.
- Puteți găsi un avocat căutând online „avocat consumator” sau folosind servicii de recomandare de la local sau asociații de avocați ai statului. Puteți verifica dacă au fost depuse plângeri împotriva potențialului dvs. avocat.
- Motive bune pentru a omite angajarea unui avocat și în schimb să vă apărați includ:
- Sunteți încrezător în abilitatea dvs. de a vă prezenta cazul unui judecător care ar putea să nu fie simpatic pentru consumatori.
- Ați ținut evidența bună a cheltuielilor efectuate cu cardul de credit și credeți că acuzațiile împotriva dvs. sunt incorecte.
- suma datorată este mai mică decât taxele legale potențiale.
Trebuie să determinați cât timp aveți pentru a răspunde la plângere apelând grefierul sau căutând pe site-urile instanței. Trebuie să vă redactați răspunsul (numit răspuns) și să abordați fiecare afirmație. Trebuie să vă construiți cazul și să vă pregătiți pentru proces. Totul este puțin mai implicat decât dramele din sala de judecată TV și cu siguranță nu este pentru toată lumea.
Challenge the Right to Sue
Există un zical sportiv că cea mai bună apărare este o infracțiune bună. Dacă o companie de carduri de credit vă dă în judecată, o strategie este să vă contestați dreptul de a face acest lucru. Este responsabilitatea reclamanților să demonstreze că le datorați bani. Fă-i să o facă. Datoriile se vând adesea, așadar solicitați documentația contractului de credit pe care l-ați semnat și dovada faptului că documentele sunt corecte și provin de la creditorul inițial. Acest lucru se poate face fără un avocat.
Solicitați să contabilizeze fiecare dolar pe care spun că îl datorați, arătând modul în care activitatea dvs. a crescut soldul, că onorariile și taxele pe care le susțin că fac parte din contractul de credit inițial pe care îl aveți semnat și că soldul actual este corect. Dacă compania nu poate furniza această documentație, procesul poate fi respins sau compania poate fi de acord să se stabilească pentru o sumă mai mică.
Depuneți o petiție de faliment
Poate că datorați datoria, dar situația dvs. financiară generală înseamnă că nu o puteți plăti. În acest caz, depunerea falimentului poate fi cea mai bună mișcare. Când faceți acest lucru, toate activitățile de colectare a datoriilor trebuie să înceteze în timp ce falimentul este gestionat.
Înțelegeți: falimentul are un impact considerabil, care poate dura ani de zile pentru a recupera, dar poate fi un prim pas spre ieșirea din sub o datorie copleșitoare și te îndreaptă spre reconstruirea creditului tău. Discutați imediat cu un avocat dacă este corect să solicitați falimentul pentru capitolul 7 sau capitolul 13. Așteptarea până chiar înainte de o audiere legată de proces poate solicita avocatului dvs. să depună o cerere de faliment de urgență, care poate fi mai scumpă.
Ce se întâmplă în continuare?
Dacă problema va fi judecată , iată rezultatele potențiale:
- Câștigi – Instanța se pronunță în favoarea ta. În funcție de circumstanțe, ați putea alege să ofensați și să solicitați despăgubiri companiei de carduri de credit pentru a vă recupera costurile legale.
- Respins – Dacă un judecător respinge cazul, litigiul s-a încheiat. Compania de carduri de credit ar putea, de asemenea, să refacă procesul, deci este mai bine să obțineți o concediere cu prejudecăți, punând capăt definitiv problemei.
- Pierdeți – Dacă compania de carduri de credit câștigă, va cere judecătorului pentru ca autoritatea să-și încaseze banii. Salariile tale ar putea fi garnisite. Liens ar putea fi plasate pe proprietatea dvs. sau ar putea fi forțate să vândă. Depinde de legile din statul dvs.
Luați în considerare consilierea cu creditele
Dacă aveți probleme cu cardul de credit, luați în considerare utilizarea unei agenții de consiliere non-profit, precum InCharge Debt Solutions. InCharge are consilieri de credit care vă pot ajuta să vă reduceți plățile lunare și să vă scoateți din datorii și mai repede. Cu un program de gestionare a datoriilor, consilierii pot colabora cu compania de carduri de credit pentru a reduce rata dobânzii la datoria dvs. la 8% (uneori mai bună) și pentru a stabili un program de plată accesibil. De obicei este câștigător și plăcut pentru ambele părți. Compania de carduri de credit nu are nicio obligație să accepte acest acord, dar ar putea considera acest efort de bună-credință ca fiind cea mai bună opțiune posibilă.