Cele 9 cele mai bune active care produc venituri pentru a-ți crește averea

Vrei să te îmbogățești?

Atunci ar trebui să continuați să cumpărați un set divers de active care generează venituri.

Deși acest sfat pare destul de ușor, partea dificilă vine atunci când decideți ce tip de active care generează venituri să dețineți.

Majoritatea investitorilor rareori se aventurează pe acțiuni și obligațiuni trecute atunci când creează un portofoliu de investiții. Și nu îi învinovățesc. Aceste două clase de active sunt destul de populare și sunt candidați excelenți pentru construirea bogăției. Cu toate acestea, acțiunile și obligațiunile sunt doar vârful aisbergului investițional. Dacă sunteți cu adevărat serioși în ceea ce privește creșterea averii, ar trebui să luați în considerare tot ceea ce lumea investitoare are de oferit.

În acest scop, am întocmit o listă cu cele mai bune 9 active care generează venituri pe care le puteți utiliza. să-ți crești averea. Rețineți că această listă nu este o recomandare, ci un punct de plecare pentru cercetări suplimentare. Deoarece nu știu circumstanțele dvs. actuale, nu pot spune care dintre următoarele active ar putea fi potrivită pentru dvs.

Personal, dețin doar 4 din cele 9 clase de active. enumerate mai jos, deoarece unele dintre ele nu au sens pentru mine (cel puțin în acest moment). Vă sfătuiesc să evaluați complet fiecare clasă de active înainte de a adăuga / elimina ceva din portofoliul dvs.

Cu toate acestea, să începem cu bunica tuturor …

Acțiuni / Acțiuni

Dacă ar trebui să aleg o clasă de active pentru a le conduce pe toate, stocurile ar fi cu siguranță. Acțiunile, care reprezintă capitalul propriu (adică proprietatea) într-o afacere, sunt excelente, deoarece sunt una dintre cele mai fiabile modalități de a crea bogăție pe termen lung. Doar citiți Triumful optimistilor: 101 ani de rentabilitate a investițiilor globale sau stocuri pe termen lung sau bogăție, război, & Înțelepciune și veți primi același mesaj – acțiunile sunt o investiție incredibilă .

Și nu mă refer doar la acțiuni din SUA. După cum am subliniat anterior, istoricul istoric arată că acțiunile din întreaga lume au reușit să furnizeze rentabilități consistente pe termen lung:

Desigur, este posibil ca secolul al XX-lea să fi fost o întâmplare și viitoarele randamente ale capitalurilor proprii să fie condamnate? Da, dar nu aș paria pe asta.

Mai important, acțiunile reprezintă o investiție uimitoare, deoarece nu necesită întreținere continuă din partea dvs. Dețineți afacerea și profitați de recompense în timp ce altcineva (adică conducerea) conduce afacerea pentru dvs.

Deci, cum cumpărați acțiuni? Ei bine, puteți achiziționa acțiuni individuale (pe care, în general, nu le recomand) sau puteți cumpăra un fond care să vă ofere o expunere mai largă la acțiuni. De exemplu, un fond de indice S & P 500 vă va oferi expunere la capitalul american, în timp ce un „Fond mondial de indicii de stoc total” vă va oferi expunere la capitalul mondial.

Desigur, opiniile diferă asupra tipurilor de acțiuni pe care ar trebui să le dețineți. Unii susțin că ar trebui să vă concentrați asupra mărimii (adică acțiuni mai mici), unii susțin că ar trebui să vă concentrați asupra evaluărilor (adică acțiuni de valoare), iar unii susțin că ar trebui să vă concentrați asupra tendințe ale prețurilor (adică acțiuni de impuls). Există chiar și altele care sugerează că deținerea de acțiuni care plătesc dividende frecvente este calea sigură a bogăției. Ca reamintire, dividendele sunt doar profituri dintr-o afacere care sunt plătite acționarilor săi (adică dvs.) Deci, dacă dețineți 5% dintr-o companie care plătește în total 1M USD în dividende, veți primi 50.000 de dolari. Destul de frumos, nu?

Indiferent de strategia pe care o alegeți, având o anumită expunere la această clasă de active este cea mai importantă parte. Personal, dețin acțiuni din SUA, acțiuni de piață dezvoltate și stocuri de piețe emergente de la trei ETF-uri de capital diferite, împreună cu o mână de poziții înclinate spre acțiuni mai mici, cu valoare. Este aceasta modalitatea optimă de a investi în acțiuni? Probabil ca nu. Dar funcționează pentru mine și ar trebui să funcționeze bine pe termen lung.

Cu toate acestea, în ciuda tuturor laudelor pe care tocmai le-am dat stocurilor, acestea nu sunt pentru cei slabi de inimă. După cum am spus odată:

Pentru acțiuni, ar trebui să vă așteptați să vedeți o scădere a prețului de 50% + de câteva ori pe secol, o scădere de 30% o dată la fiecare 4-5 ani și o scădere a prețului cu 10% cel puțin o dată la doi ani.

Această natură extrem de volatilă a stocurilor este cea care le face dificil de deținut în perioadele turbulente. Vederea creșterii valorii unui deceniu dispărând într-o chestiune de câteva zile poate fi dureros, chiar și pentru cei mai experimentați investitori. Dar ceea ce face ca aceste declinuri să fie deosebit de îngrijorătoare este atunci când se bazează pe schimbarea sentimentului, mai degrabă decât pe schimbări ale fundamentelor fundamentale.

Cel mai bun mod de a combate o astfel de volatilitate emoțională este să vă concentrați pe termen lung. Deși acest lucru nu garantează randamentele (adică a se vedea Japonia), dovezile istorice sugerează că timpul este prietenul investitorului de acțiuni, nu inamicul.

Rezumatul acțiunilor / acțiunilor

• Randament anual mediu compus: 8% -10%
• Pro: randamente istorice ridicate. Ușor de deținut și comercializat. Întreținere redusă (adică altcineva conduce afacerea).
• Contra: volatilitate ridicată. Evaluările se pot schimba rapid pe baza sentimentului, mai degrabă decât pe elemente fundamentale.

Obligațiuni

Acum, că am discutat despre lumea bursieră a acțiunilor, să discutăm despre lumea mult mai calmă a legături.

Obligațiunile sunt doar împrumuturi făcute de la un investitor către un împrumutat care urmează să fie rambursate într-o anumită perioadă de timp (adică termenul / tenorul / scadența). Multe obligațiuni necesită plăți periodice (adică cupoane) plătite investitorului pe durata împrumutului înainte ca soldul integral al capitalului să fie rambursat la sfârșitul termenului.

Împrumutatul poate fi fie o persoană fizică, o afacere sau un guvern. De cele mai multe ori, atunci când investitorii discută despre obligațiuni, se referă la obligațiunile Trezoreriei SUA sau obligațiuni în care guvernul SUA este împrumutatul. Obligațiunile de trezorerie din SUA au diverse scadențe / termene și au nume diferite în funcție de durata acestor termene:

• Bonurile de tezaur se maturizează în 1-12 luni
• Bancnotele de trezorerie se maturizează în 2-10 ani
• Obligațiunile de trezorerie ajung la 10-30 de ani

Puteți găsi ratele dobânzilor plătite pentru obligațiunile de trezorerie din SUA pentru fiecare dintre acești termeni online aici.

Pe lângă obligațiunile Trezoreriei SUA, puteți achiziționa și obligațiuni de stat străine, obligațiuni corporative (împrumuturi către întreprinderi) și obligațiuni municipale (împrumuturi către guverne locale / de stat). Deși aceste tipuri de obligațiuni plătesc în general mai multe dobânzi decât obligațiunile Trezoreriei SUA, ele tind să fie și mai riscante.

De ce sunt mai riscante decât obligațiunile Trezoreriei SUA? Pentru că Trezoreria SUA este cel mai credibil împrumutat de pe planetă. Întrucât guvernul SUA poate imprima orice dolari pe care îi datorează după bunul plac, oricui le împrumută este practic garantat că își va recupera banii. Acest lucru nu este neapărat adevărat atunci când vine vorba de guverne străine, guverne locale sau corporații.

Acesta este motivul pentru care tind să investesc doar în obligațiuni ale Trezoreriei SUA. Dacă aș vrea să risc mai mult în portofoliul meu, nu l-aș lua cu obligațiunile mele. Înțeleg că, cu randamente curente la fel de mici (de exemplu, trezoreriile pe 10 ani plătesc ~ 0,7% anual) există o cauză pentru a deține obligațiuni cu randament mai mare, dar nu cred că randamentul este singurul lucru care contează .

De fapt, recomand obligațiunile ca un activ care produce venituri din cauza celorlalte proprietăți pe care le prezintă. În special, legăturile:

1. Tind să crească atunci când stocurile (și alte active riscante) scad.

2. Poate oferi „pulbere uscată” atunci când vă reechilibrați portofoliul.

3. Aveți un flux de venituri mai consistent decât alte active.

Spre deosebire de acțiuni și alte active riscante, obligațiunile au o volatilitate mai mică, ceea ce le face mai consistente și mai fiabile chiar și în cele mai dificile momente. După cum am ilustrat recent, acele portofolii cu mai multe obligațiuni (adică Trezorerie) au avut rezultate mai bune în timpul accidentului coronavirus din 2020:

Mai important, cei care aveau obligațiuni și au putut reechilibra în timpul prăbușirii au avut un beneficiu și mai mare în timpul recuperării care a urmat. Datorită obligațiunilor mele de trezorerie, am avut norocul să reechilibrez în ziua recentă a pieței. Da, acest moment a fost norocos, dar deținerea de obligațiuni în primul rând nu a fost.

Deci, cum puteți cumpăra obligațiuni? Puteți alege să cumpărați obligațiuni individuale direct, dar vă recomand să le cumpărați prin fonduri de obligațiuni, deoarece este mult mai ușor.Dacă credeți că deținerea de obligațiuni individuale este cumva diferită de a deține obligațiuni într-un fond, vă rugăm să citiți acest lucru și acesta pentru a vă convinge altfel.

Indiferent de tipurile de obligațiuni pe care le considerați să le cumpărați, ele pot juca un rol important în portofoliul dvs. dincolo de asigurarea creșterii. După cum spune vechea zicală:

Cumpărăm acțiuni pentru a putea mânca bine, dar cumpărăm obligațiuni pentru a dormi bine.

Rezumatul obligațiunilor

• Randament mediu anual compus: 2% -4% (probabil mai scăzut în mediul actual de rată scăzută)
• Pro: Volatilitate mai mică. Bun pentru reechilibrare. Siguranță în principal.
• Contra: rentabilități reduse, mai ales după inflație. Nu este excelent pentru venituri într-un mediu cu rate reduse.

Proprietăți de investiții / vacanță

În afara domeniului acțiunilor și obligațiunilor, unul dintre următoarele venituri cele mai populare- producerea de active este o proprietate de investiții / vacanță.

Deținerea unei investiții imobiliare poate fi excelentă, deoarece nu numai că vă oferă un loc de relaxare, dar vă poate câștiga și venituri suplimentare. Dacă gestionați proprietatea corect, veți avea alte persoane (adică chiriași) care vă vor ajuta să achitați ipoteca în timp ce vă veți bucura de aprecierea prețului pe termen lung pe proprietate. În plus, dacă ați reușit să împrumutați bani la achiziționarea proprietății, rentabilitatea dvs. va fi puțin mai mare datorită pârghiei adăugate.

Dacă sună prea bine pentru a fi adevărat, este pentru că este.Deși există multe avantaje în a deține o închiriere de vacanță, aceasta necesită, de asemenea, mult mai multă muncă decât multe alte active pe care le puteți „seta și uita”. Deținerea unei proprietăți de investiții / vacanță necesită capacitatea de a face față oamenilor (adică chiriașilor), de a enumera proprietatea, de a oferi întreținere continuă și multe altele. În timp ce faceți toate acestea, trebuie să vă confruntați cu stresul suplimentar de a avea o altă răspundere bilanțul dvs.

Când acest lucru merge corect, deținerea unei investiții imobiliare poate fi minunată, mai ales atunci când ați împrumutat cea mai mare parte a banilor pentru a finanța achiziția. Cu toate acestea, atunci când lucrurile merg prost, așa cum au făcut-o în 2020 , pot merge foarte greșit. După cum au învățat mulți antreprenori AirBnb în acest an, închirierile de vacanță nu sunt întotdeauna atât de ușoare.

Deși rentabilitatea investițiilor imobiliare poate fi mult mai mare decât acțiunile / obligațiunile, aceste rentabilități necesită, de asemenea, mult mai multă muncă pentru a le câștiga. Dacă sunteți cineva care dorește să aibă mai mult control asupra investițiilor lor și cum ar fi tangibilitatea imobiliară, atunci ar trebui să luați în considerare o investiție / o proprietate de vacanță ca parte a portofoliului dvs.

Rezumatul investițiilor / proprietății de vacanță

• Randament anual mediu compus: 12% -15% (poate fi mult mai mare / mai mic în funcție de circumstanțe specifice)
• Avantaje: randamente mai mari decât alte clase de active mai tradiționale, mai ales atunci când se utilizează efectul de levier.
• Contra: gestionarea proprietății și a chiriașilor poate fi o durere de cap. Mai puțin diversificat.

Trusturi de investiții imobiliare (REIT)

Dacă îți place ideea de a deține proprietăți imobiliare, dar urăști ideea de a o gestiona singur, atunci realul trustul de investiții imobiliare (REIT) ar putea fi potrivit pentru dvs. O REIT este o afacere care deține și administrează proprietăți imobiliare și plătește veniturile din aceste proprietăți proprietarilor săi. De fapt, REIT-urile au obligația legală de a plăti minimum 90% din venitul lor impozabil sub formă de dividende către acționarii lor. Această cerință face ca REIT-urile să fie unul dintre cele mai fiabile active producătoare de venituri de pe piață.

Cu toate acestea, nu toate REIT-urile sunt la fel. Există REIT rezidențiale care pot deține clădiri de apartamente, locuințe studențești, case fabricate și case unifamiliale și REIT comerciale care pot deține clădiri de birouri, depozite, spații comerciale și alte proprietăți comerciale. În plus, REIT-urile pot fi oferite ca tranzacționate public, private sau ne-tranzacționate public:

• REIT tranzacționate public: tranzacționate la bursă ca orice altă companie publică și disponibile pentru toți investitorii .
  • Oricine deține un fond larg de indici bursieri are deja o anumită expunere la REIT-uri tranzacționate public, astfel încât să cumpărați REIT-uri suplimentare este necesar numai dacă doriți să vă sporiți expunerea la proprietăți imobiliare.
  • În schimb de a cumpăra multe REIT individuale tranzacționate public, există fonduri REIT tranzacționate public pe care le puteți cumpăra în schimb.
• REIT private: nu sunt tranzacționate la bursă și disponibile numai pentru investitori acreditați (adică persoane cu o valoare netă > 1 milion USD sau venit anual > 200.000 USD în ultimii 3 ani).
  • Necesită un broker, ceea ce poate duce la comisioane mari.
  • Are o supraveghere reglementară mai mică.
  • Mai puțin lichid datorită perioadei de deținere necesare mai lungi. li> Poate genera randamente mai mari decât ofertele de pe piața publică.
• REIT-uri ne-tranzacționate public: nu sunt tranzacționate la bursă, dar sunt disponibile pentru toți investitorii publici.
  • Supravegherea reglementară mai mare decât REIT-urile private.
  • Cerințe minime de investiții.
  • Mai puțin lichid datorită perioadei de deținere necesare mai lungi.
  • Poate genera randamente mai mari decât piața publică oferte.

Deși am investit doar vreodată în fonduri indexate REIT tranzacționate public, firmele de crowdsourcing imobiliar precum Fundrise sunt o alternativă non-tranzacționată care ar putea oferi randamente mai mari pe termen lung. Dacă doriți să adânciți în discuția REIT tranzacționată public față de cea nebursată, vă recomand să citiți acest articol din Fundrise, Investopedia și Millionacres, un serviciu Motley Fool pentru mai multe informații.

Indiferent cum decideți să investiți în REIT-uri, acestea au, în general, randamente asemănătoare acțiunilor (sau mai bine) cu o corelație ușor mai mică (0,5-0,7) în perioadele bune. La fel ca majoritatea celorlalte active riscante, REIT-urile tranzacționate public tind să se vândă în timpul prăbușirilor bursiere. Prin urmare, nu vă așteptați la multe beneficii de diversificare dezavantajate atunci când le dețineți.

REITs Summary

• Randament anual mediu compus: 10% -12%
• Pro: expunerea la proprietăți imobiliare pe care nu trebuie să o gestionați.
• Contra: volatilitate mai mare. Lichiditate mai mică pentru REIT-urile care nu sunt tranzacționate. Extrem de corelat cu stocurile și alte active de risc în timpul prăbușirilor bursiere.

Terenuri agricole

În afara imobiliarelor, terenurile agricole sunt un alt bun producător de venituri, care a fost unul important sursă de bogăție de-a lungul istoriei.Astăzi, unul dintre cele mai bune motive pentru a investi în terenuri agricole este corelația sa scăzută cu acțiunile și obligațiunile, deoarece venitul agricol tinde să fie necorelat cu ceea ce se întâmplă pe piețele financiare.

, terenurile agricole au o volatilitate mai mică decât stocurile, oferind în același timp protecție împotriva inflației. Datorită acestui profil de risc asimetric, este puțin probabil ca terenurile agricole să „meargă la zero” spre deosebire de un stoc / obligațiune individuală. Desigur, efectele schimbărilor climatice pot modifica acest lucru în viitor.

Ce fel de rentabilități Poti sa te astepti de la terenurile agricole? Potrivit lui Jay Girotto pe Capital Allocators Podcast cu Ted Seides, terenurile agricole sunt modelate pentru a reveni în „cifre simple mari”, aproximativ jumătate din randament provenind din randamentele agricole și jumătate provenind din aprecierea terenurilor.

Cum investiți în terenurile agricole? În timp ce cumpărarea de terenuri agricole individuale nu este o întreprindere mică, cel mai comun mod în care investitorii pot deține terenuri agricole este prin intermediul unui REIT tranzacționat public sau printr-o soluție crowdsourced, cum ar fi FarmTogether sau FarmFundr. Soluția crowdsourced poate fi plăcută, deoarece aveți mai mult control asupra proprietăților terenurilor agricole în care investiți în mod specific.

Dezavantajul soluțiilor crowdsourced, cum ar fi FarmTogether și FarmFundr, este că acestea sunt disponibile numai investitorilor acreditați (adică persoanele cu un valoare netă > 1 milion USD sau venit anual > 200.000 USD în ultimii 3 ani). În plus, taxele pentru aceste platforme crowdsourced pot fi puțin mai mari decât în cazul altor investiții publice. De exemplu, FarmTogether percepe o taxă de 1% pentru toate investițiile inițiale, împreună cu o taxă de administrare de 1%, în timp ce structurile FarmFundr se ocupă fie să dețină 15% din capitalul propriu, fie să impună o taxă de administrare de 0,75% -1% împreună cu un sponsor de 3% taxa. Nu cred că aceste taxe sunt depredatoare, având în vedere cantitatea de muncă care intră în structurarea acestor oferte, dar dacă urăști ideea taxelor, acest lucru este ceva de reținut.

Rezumatul terenurilor agricole

• Randament anual mediu compus: 7% -9%
• Pro: Nu este la fel de corelat cu stocurile. Garanție bună a inflației. Potențial de dezavantaj mai mic (terenul este mai puțin probabil să „meargă la zero” decât alte active)
• Contra: lichiditate mai mică (mai greu de cumpărat / vândut). Taxe mai mari. Necesită statutul de „investitor acreditat” pentru a participa.

Întreprinderi mici / Franciză / Investiții înger

Dacă terenurile agricole nu sunt pentru dvs., poate ar trebui să vă gândiți să dețineți o afacere mică sau o parte dintr-o afacere mică. Aici intervin investițiile înger și investițiile în întreprinderile mici. Cu toate acestea, înainte de a începe această călătorie, trebuie să decideți dacă veți opera afacerea sau pur și simplu furnizați capital de investiții și expertiză.

Proprietar + Operator

Dacă doriți să fiți proprietar + operator al unei mici afaceri / francize, amintiți-vă că oricât de multă muncă credeți că va dura, probabil va dura Mai Mult. În calitate de Brent Beshore, expert în investiții în întreprinderile mici, a trimis pe Twitter:

Iată ce este nevoie pentru a conduce un restaurant Subway.

Acum imaginați-vă că încercați să conduceți un producător de 50 milioane USD.

Nu menționez comentariile lui Brent pentru a vă descuraja să începeți o afacere mică, doar pentru a oferi o realitate așteptarea pentru câtă muncă necesită. Deținerea și exploatarea unei întreprinderi mici pot genera randamente mult mai mari decât multe dintre celelalte active producătoare de venituri din această listă, dar trebuie să lucrați pentru ele.

Numai proprietar

Presupunându-vă nu doriți să mergeți pe ruta operatorului, a fi investitor înger sau proprietar pasiv al unei mici afaceri vă poate aduce câștiguri foarte mari. De fapt, conform mai multor studii (a se vedea aici și aici), rata internă de rentabilitate a investițiilor îngerilor se situează în intervalul 20% -25%.

Cu toate acestea, aceste returnări nu sunt lipsite de o înclinare foarte mare. Un studiu al Angel Capital Association a constatat că doar 1 din 9 investiții înger (11%) au avut un randament pozitiv. Acest lucru demonstrează că, deși unele întreprinderi mici pot deveni următorul Apple, majoritatea nu ajung niciodată departe de garaj. După cum a scris odată Sam Altman, renumitul investitor și președinte al YCombinator:

Este obișnuit să câștigi mai mulți bani din cea mai bună investiție unică înger decât toți ceilalți. împreună. Consecința acestui fapt este că riscul real pierde acea investiție restantă și nu omite să vă recupereze banii (sau, așa cum cer unii, o garanție de 2x) pentru toate celelalte companii.

Acesta este motivul pentru care investițiile întreprinderilor mici pot fi atât de dificile, dar și atât de satisfăcătoare.

Cu toate acestea, înainte de a decide să faceți all-in, ar trebui să știți că investițiile întreprinderilor mici pot reprezenta un angajament uriaș de timp. Acesta este motivul pentru care Tucker Max a renunțat la investițiile îngerilor și de ce crede că majoritatea oamenilor nici nu ar trebui să înceapă. Argumentul lui Max este destul de clar – dacă doriți acces la cele mai bune investiții ale îngerilor (adică randamente mari, supradimensionate), atunci trebuie să fiți profund încorporat în acea comunitate.Prin urmare, nu puteți face investiții înger / afaceri mici ca un lucru secundar și așteptați la rezultate mari.

În timp ce firmele precum Microventures permit investitorilor cu amănuntul să investească în întreprinderi mici (cu alte oportunități pentru investitorii acreditați), este foarte puțin probabil ca Microventures să aibă acces timpuriu la următorul lucru important. Nu spun asta pentru a vă descuraja, ci pentru a reitera că cei mai de succes investitori în întreprinderile mici angajează mai mult decât doar capital pentru această urmărire.

Deci, dacă doriți să fiți un investitor în afaceri mici, rețineți că este posibil să se justifice o schimbare mai mare a stilului de viață pentru a vedea rezultate semnificative.

Rezumatul întreprinderilor mici

• Randament mediu anual compus: 20% -25%, dar se așteaptă la mulți pierzători.
• Pro: Poate avea randamente extrem de depășite. Cu cât sunteți mai implicat, cu atât veți vedea mai multe oportunități viitoare.
• Contra: angajament de timp imens. O mulțime de eșecuri pot fi descurajante.

Împrumuturi peer-to-peer

La fel ca o obligațiune, împrumuturile peer-to-peer sunt investiții cu venit fix în care împrumutați bani persoanelor care (sperăm) să vă plătească în timp. Având în vedere că persoanele fizice sunt, în general, mai puțin solvabile decât guvernele sau întreprinderile, ratele dobânzilor percepute pentru aceste împrumuturi sunt de obicei mult mai mari. Cu toate acestea, ratele dobânzii mai mari nu înseamnă neapărat randamente mai mari. Așa cum arată acest grafic de la LendingClub (o platformă online de împrumut peer-to-peer), rata dobânzii percepută pentru un împrumut nu prezice rentabilitatea viitoare:

otivul pentru aceasta este că împrumuturile cu rate mai mari sunt mai riscante și, prin urmare, sunt mai predispuse la neplată (adică să nu vă ramburseze) decât împrumuturile cu rate mai mici. Când echilibrați aceste rate ale dobânzii mai mari cu creșterea așteptată a neplăților de la debitor pe termen lung, obțineți randamentele afișate în coloana din dreapta. Și rețineți că aceste randamente se referă la toate împrumuturile pentru un anumit grad de împrumut. Dacă împrumutați doar câtorva persoane, rezultatele dvs. pot varia drastic. Acesta este motivul pentru care platforme precum LendingClub facilitează diversificarea, împrumutând sute de oameni simultan.

Cele mai mari dezavantaje pe care le văd în ceea ce privește creditarea peer-to-peer sunt rentabilitățile mai mici comparativ cu alte active cu risc și riscurile ascunse care pot exista în cadrul acestor active. Spun doar riscuri ascunse, deoarece nu avem atât de multe date istorice pentru împrumuturile de la egal la egal. Aceasta înseamnă că, în perioade fără precedent, este posibil ca aceste împrumuturi să nu funcționeze așa cum sa sugerat.

De exemplu, am analizat recenta actualizare a lui LendingClub din august 2020 și, dacă rata pierderilor crește mai mult decât se aștepta, randamentele vor scădea cu mult sub intervalul lor istoric. Colegul său blogger financiar, Mr. Money Moustache, a experimentat ceva similar după ce, implicit, i-au redus rentabilitățile pe termen lung suficient pentru a-l face să-și scoată banii de pe platformă. Nu cred că aceasta este vina LendingClub, dar este un posibil risc pe care ar trebui să-l luați în considerare înainte de a investi.

Rezumatul împrumuturilor peer-to-peer

• Media compusă randament anual: 4% -6% (pe baza datelor Clubului de împrumut)
• Pro: ușor de configurat. Ușor de diversificat.
• Contra: randamente mai mici decât multe alte active cu risc. Mai puține date istorice pentru împrumuturile de la egal la egal, deci posibilele riscuri ascunse.

Redevențe

Dacă nu sunteți un fan al împrumuturilor, poate că trebuie să investiți în ceva cu ceva mai mult … cultură. Aici intervin redevențele. Pe site-uri precum RoyaltyExchange puteți cumpăra și vinde redevențe pentru muzică, film și mărci comerciale. Redevențele pot fi o investiție bună, deoarece generează venituri constante care nu sunt corelate cu piețele financiare.

De exemplu, în ultimele 12 luni, „Empire State of Mind” al lui Jay-Z și Alicia Keys au câștigat 32.733 USD în redevențe Pe RoyaltyExchange, redevențele acestui cântec pentru următorii 10 ani au fost vândute recent pentru 190.500 USD. Prin urmare, dacă presupunem că redevențele anuale (32.733 USD) rămân neschimbate în viitor, atunci proprietarul acestor redevențe va câștiga 11,2% pe an din 190.500 USD cumpărați în următorul deceniu.

Desigur, nimeni nu știe dacă redevențele pentru această melodie vor crește, vor rămâne la fel sau vor scădea în următorii 10 ani. Aceasta este o chestiune de gusturi muzicale și dacă acestea Acesta este unul dintre riscurile (și beneficiile) investiției în redevențe. Modificările culturale și lucrurile care au fost odată la modă pot ieși din modă și invers.

Cu toate acestea, RoyaltyExchange are o valoare numită Dollar Age că obișnuiau să încerce să cuantifice cât timp ar putea ceva rămâneți „la modă”. De exemplu, dacă două melodii diferite au câștigat redevențe 10.000 $ anul trecut, dar una dintre melodii a fost lansată în 1950 și cealaltă a fost lansată în 2019, atunci melodia lansată în 1950 are vârsta dolarului mai mare (mai veche) și probabil va fi o investiție mai bună pe termen lung. De ce? Melodia din 1950 are 70 de ani de câștiguri demonstrate, comparativ cu doar 1 an de câștiguri demonstrate pentru melodia din 2019.Deși piesa din 2019 poate fi o modă trecătoare, piesa din 1950 este un clasic incontestabil.

Acest concept, mai cunoscut formal sub numele de Efect Lindy, afirmă că popularitatea ceva în viitor este proporțională cu cât timp a existat în trecut. Efectul Lindy explică de ce oamenii din anul 2220 sunt mai predispuși să asculte Mozart decât Metallica. Deși Metallica are probabil mai mulți ascultători la nivel mondial astăzi decât Mozart, nu sunt sigur că acest lucru va fi adevărat în două secole.

În cele din urmă, singurele alte dezavantaje ale investiției în redevențe (cel puțin pe RoyaltyExchange) sunt taxele mari taxate vânzătorilor. Deși RoyaltyExchange percepe cumpărătorilor o taxă unică de 500 USD pentru fiecare redevență cumpărată, vânzătorii trebuie să plătească 15% din prețul final de vânzare după închiderea licitației. Deci, cu excepția cazului în care intenționați să cumpărați doar redevențe (și să le faceți la scară), este posibil ca investiția în redevență să nu fie potrivită pentru dvs.

Dacă sunteți interesat să examinați alte redevențe și pentru ce prețuri au vândut la bursă de redevențe, accesați aici.

Rezumatul redevențelor

• Media anuală compusă randament: 5% -20% (conform WSJ), 12% (conform Royalty Exchange)
• Pro: necorelat cu activele financiare tradiționale. Venit în general constant.
• Contra: comisioane mari pentru vânzător. Gusturile pot schimba veniturile neașteptate și pot avea impact.

Produsele dvs. proprii

Nu în ultimul rând, unul dintre cele mai bune active care generează venituri în care puteți investi este propriul dvs. produs. Spre deosebire de toate celelalte active de pe această listă, crearea de produse (digitale sau altele) permite un control mult mai mare decât majoritatea celorlalte clase de active. Întrucât sunteți proprietarul 100% al produselor dvs., puteți stabili prețul și, astfel, puteți determina rentabilitatea acestora (cel puțin teoretic).

Produsele includ lucruri precum cărți / cărți electronice, ghiduri de informații, cursuri online și multe altele. Cunosc destul de mulți oameni care au reușit să câștige cinci până la șase cifre din vânzarea produselor lor online. Mai important, dacă aveți deja un public prin intermediul rețelelor sociale, o listă de e-mail sau un site web, vânzarea de produse este o modalitate de a genera bani din acel public. Și chiar dacă nu aveți unul dintre aceste canale de distribuție, nu a fost niciodată mai ușor să vindeți produse online datorită platformelor precum Shopify și Gumroad și procesatorilor de plăți online.

Partea dificilă a produselor ca investiții este că necesită multă muncă în avans, fără nicio garanție a plății. Așa cum am discutat anterior, există un drum lung spre generare de bani cu multe agitații laterale și care include și produsele. Cu toate acestea, odată ce obțineți un produs de succes, este mult mai ușor să vă extindeți brandul și să vindeți și alte lucruri.

De exemplu, am văzut că veniturile mele pe acest blog cresc dincolo de micile parteneriate afiliate pentru a include vânzările de anunțuri, împreună cu mai multe oportunități de freelancing. A fost nevoie de ani de blog până când am început să câștig bani reali, dar acum apar mereu noi oportunități. Dacă aveți mai multe întrebări cu privire la acest lucru, nu ezitați să mă trimiteți pe Twitter.

Rezumatul propriului dvs. produs (e)

• Randament anual mediu compus: foarte variabil. Distribuția este cu coadă grasă (adică majoritatea produselor se întorc puțin, dar unele sunt mari).
• Pro: proprietate deplină. Satisfacție personală. Poate crea un brand valoros.
• Contra: foarte intensiv în muncă. Nicio garanție de plată.

Ce zici de aur / cripto / mărfuri / artă / vin / CD-uri?

O mână de clase de active nu a făcut lista de mai sus pentru motiv simplu pentru care nu produc venituri. De exemplu, aurul, criptomoneda, mărfurile, arta și vinul nu au un flux de venituri fiabil asociat cu proprietatea lor, deci nu pot fi incluse mai sus. Desigur, asta nu înseamnă că nu poți face bani cu ei sau că nu ar trebui să fie în portofoliul tău, ci doar că nu produc venituri.

În cele din urmă, am exclus CD-urile (certificat de depozit) și fondurile pieței monetare din această discuție, deoarece cu randamente curente cât de mici sunt, din toate punctele de vedere, aceste vehicule de investiții nu produc niciun venit. Dacă voi furniza o listă cu cele mai bune clase de active pentru a vă crește averea, CD-urile și fondurile pieței monetare, deocamdată, nu faceți reducerea.

Rezumatul final

Având în vedere toate informațiile acoperite mai sus, am considerat că ar fi util să producem un tabel rezumat pentru mai bune scopuri de comparație:

Concluzia

Indiferent de amestecul de active care generează venituri, alegeți, amintiți-vă că există multe modalități de a câștiga atunci când vine vorba de investiții. În acest joc, nu este vorba de alegerea activelor „optime”, ci de cele care vor funcționa cel mai bine pentru dvs. și situația dvs.

Dacă am învățat ceva de când am început să bloguez acum câțiva ani, este că doi oameni rezonabili pot avea strategii de investiții foarte diferite și, totuși, amândoi pot avea dreptate. Cu toate acestea, vă doresc mult noroc în călătoria dvs. de investiții și vă mulțumesc că ați citit!

Dacă ți-a plăcut această postare, ia în considerare înscrierea la newsletter-ul meu.

Aceasta este postarea 204. Orice cod pe care l-am legat de această postare poate fi găsit aici cu aceeași numerotare: https://github.com/nmaggiulli/of-dollars-and-data