Îl auzi pe prietenul tău vorbind despre cum a deschis un card de credit cu recompense și a obținut o călătorie gratuită în Europa. Acum doriți să faceți același lucru, dar când prietenul dvs. vă întreabă despre scorul dvs. de credit, sunteți confuz.
Dacă sunteți ca mulți dintre cei din SUA care nu își cunosc scorul de credit, nu esti singur. Având în vedere că acest număr format din trei cifre se bazează pe istoricul dvs. de credit (și pe capacitatea dvs. de a obține un împrumut sau de a deschide un nou card de credit), este destul de important să știm ce este.
În plus, monitorizarea creditului dvs. în mod regulat este util pentru multe aspecte ale vieții noastre financiare. Din fericire, există o mulțime de resurse – multe pe telefonul dvs. smartphone – care vă pot ajuta cu monitorizarea creditului. Am evidențiat unele dintre cele mai bune pe care le puteți încerca.
În acest articol:
Deci, ce sunt Cele mai bune aplicații de credit
Aruncați o privire la avantajele și dezavantajele fiecăruia și decideți pe care doriți să le utilizați.
Credit Karma
Poate că una dintre cele mai cunoscute aplicații, Credit Karma este un serviciu complet gratuit. Veți obține scoruri de credit bazate pe VantageScore 3.0 oferite prin Equifax și TransUnion, similar cu scorul dvs. FICO. De asemenea, veți afla ce a contribuit la scorul dvs., inclusiv raportul de utilizare a creditului, vârsta creditului, creditul nou, istoricul plăților și tipurile de credit. În plus față de monitorizare, veți obține și un simulator de credit în care veți putea introduce diferite scenarii pentru a vedea cum ar avea impact asupra scorului dvs.
Credit Sesame
Veți putea vedea VantageScore dvs. de la TransUnion gratuit din Credit Sesame. Există, de asemenea, o funcție numită Card de raport de credit gratuit, care oferă note de scrisori bazate pe vârsta creditului, utilizarea și istoricul plăților. În plus, veți primi alerte dacă există modificări ale creditului dvs. Dacă sunteți în căutarea unui nou împrumut sau card de credit, funcția Puterea mea de împrumut vă arată cât de mult credit puteți obține pe baza informațiilor despre cont și a scorului actual.
Experian Boost
Experian Boost este un serviciu gratuit care vă ajută să vă urmăriți scorul FICO. De asemenea, îi ajută pe cei cu un istoric de credit scăzut sau deloc să-și construiască a lor prin includerea facturilor telefonice și a plăților de utilități în scorul dvs. de credit Experian. Utilizatorii vor primi, de asemenea, alerte atunci când a avut loc o modificare a scorului dvs. și pentru a vedea cum se îmbunătățește. >
myFICO
Aceasta este o aplicație gratuită pentru abonamentul myFICO – începe de la 29,95 USD pe lună – care monitorizează scorul dvs. și vă oferă rapoarte. Aplicația va afișa scorul FICO actual cu toate cele trei birouri majore de credit, precum și modul în care s-a schimbat în timp. Utilizatorii vor primi, de asemenea, notificări push atunci când există modificări în raportul lor de credit, cum ar fi o creștere sau o scădere a scorului lor și solicitări de conturi noi.
TransUnion
TransUnion are atât servicii de monitorizare a creditelor plătite, cât și gratuite. Opțiunea plătită include alerte instantanee și rapoarte de credit nelimitate. Aplicația gratuită poate fi la fel de utilă, oferindu-vă actualizări cu privire la scorul dvs. de credit. Simulatorul lor de scoruri de credit TransUnion vă permite să executați simulări pentru a vedea cât de mare ar putea fi scorul dvs. de credit TransUnion pe baza diferitelor scenarii, de exemplu, dacă plătiți un împrumut sau efectuați o plată cu întârziere.
Ce este monitorizarea creditului?
Monitorizarea creditului este locul în care un furnizor de servicii vă anunță (de obicei în decurs de 24 de ore) atunci când a avut loc o modificare a raportului dvs. de credit. Poate fi fie prin notificări push, e-mail sau mesaje text. În acest fel, puteți fi la curent cu ceea ce se întâmplă.
Unele dintre tipurile de activitate despre care s-ar putea să fiți anunțați – mai ales atunci când există suspiciuni de fraudă – pot include conturi noi, înregistrări publice noi , anchete dificile și modificări de cont existente.
De ce ar trebui să-mi monitorizez scorul de credit?
Există o mulțime de motive pentru care monitorizarea creditului dvs. este importantă, afluxul de furt de identitate fiind unul dintre ei. Dacă vedeți steaguri roșii, atunci trebuie să acționați imediat asupra lor. De exemplu, dacă cineva încearcă să deschidă un cont în numele dvs., înseamnă că ați putea fi o victimă a furtului de identitate.
Monitorizarea punctajului dvs. de credit vă ajută, de asemenea, să evaluați probabilitatea de a fi aprobat pentru credit . Acest număr din trei cifre arată bonitatea dvs. creditorilor potențiali creditori și emitenților de credit, deoarece arată cât de probabil sunteți să vă rambursați împrumutul. Dacă aveți această înțelegere, puteți avea șanse mai mari de aprobare și puteți obține cele mai bune tarife și termeni, economisind mii de dolari.
Care sunt intervalele de scoruri de credit?
Există două modele de notare a creditului: FICO și VantageScore. Primul este cel mai frecvent utilizat, dar ambele au scări de notare similare care variază de la 300 la 850.Cu cât este mai mare numărul, cu atât sunteți mai credibili pentru creditori.
Verificarea punctajului dvs. de credit scade?
Răspunsul scurt este nu. Verificarea propriului scor de credit (chiar și în aplicațiile de notare a creditelor) este o anchetă simplă. Scorul dvs. de credit ar putea fi afectat atunci când completați o cerere pentru un nou împrumut sau card de credit. Acestea se numesc anchete dificile, care apar în raportul dvs. de credit.
Care este cea mai precisă aplicație de scor de credit?
Adevărul este că nu există o singură aplicație de notare a creditului care să este cel mai precis. În plus, creditorii și emitenții pot utiliza scoruri diferite pentru a determina eligibilitatea dvs. pentru credit – există și alți factori luați în considerare, cum ar fi veniturile și alte datorii curente.
Cu toate acestea, utilizarea unei aplicații de notare a creditului vă poate ajuta ai o idee destul de bună unde te afli. Majoritatea aplicațiilor folosesc fie FICO, fie VantageScore sau o combinație a ambelor (se uită la toate cele trei birouri majore de credit). Cele de mai jos sunt de încredere și vă pot oferi informații despre care este scorul dvs. de credit – atât opțiuni gratuite, cât și plătite. Nu sunt plasate într-o anumită ordine și nici nu credem că una este mai bună decât cealaltă.
Într-adevăr nu aveți nimic de pierdut
Ce este atât de grozav la creditul de mai sus Scorarea aplicațiilor este că le puteți verifica din mers. În acest fel veți primi notificări despre evenimente majore de credit și veți afla cât mai curând posibil despre activități frauduloase. În plus, vă poate ajuta să fiți pregătit data viitoare când doriți să contractați un împrumut sau să deschideți un nou card de credit cu recompense.
Majoritatea aplicațiilor menționate mai sus sunt gratuite, deci puteți încerca cu siguranță un puțini dintre ei vor vedea care sunt funcțiile care vă plac cel mai mult.
Iată cum vă putem ajuta să vă construiți scorul de credit.