Pentru persoanele cu valoare netă ridicată (HNWI), găsirea malului drept este extrem de importantă. Atunci când gestionăm sume atât de mari de bani, chiar și mici variații ale randamentelor, comisioanelor, recompenselor și beneficiilor pot face o diferență semnificativă.
Din acest motiv, majoritatea băncilor mari își mențin conținea departamente care răspund strict HNWI-urilor. Aceste divizii bancare speciale oferă o serie de servicii care nu sunt disponibile clienților tradiționali, cum ar fi un reprezentant dedicat gestionării averii, servicii de concierge, ipoteci reduse și avantaje și recompense pe cardurile de credit.
Două dintre cele mai vechi și mai cunoscute bănci din Statele Unite, JPMorgan Chase & Co. (JPM) și Wells Fargo & Compania (WFC), fiecare oferă servicii bancare private deținătorilor de conturi care mențin solduri peste anumite praguri. Chase oferă serviciile sale private de servicii bancare de clienți, în timp ce Wells Fargo și-a numit programul Banca Privată, apelând persoanele implicate Clienți privați.
Programele sunt izbitor de asemănătoare. Ambele oferă avantaje ipotecare, randamente mai mari pentru anumite conturi de depozit și servicii mai personalizate, dar există diferențe subtile între cele două bănci, în special Wells Fargo impune un sold de cont de 1 milion de dolari pentru a deveni client privat, în timp ce soldul minim la Chase este de doar 250.000 USD, necesitând doar 100 USD pentru a fi deschise.
Chei de luat masa
- În timp ce ambele bănci oferă o mulțime de beneficii pentru HNWI, se reduce la serviciile specifice pe care un client le consideră că le pot oferi cele mai multe beneficii.
- Un client puternic implicat în investiții imobiliare care are frecvent nevoie de finanțare ipotecară creativă ar putea părea către Wells Fargo.
- Între timp, cei care tranzacționează activ acțiuni și se preocupă mai mult de partea de brokeraj a activității unei bănci ar putea fi mai bine cu JPMorgan Chase.
Chase Private Client Banking
Chase oferă clienților săi Private Banking clienți o ipotecă redusă în ratele terest de diferite niveluri în funcție de depozitele și investițiile totale ale clientului la Chase. Aceste rate actualizate se aplică creditelor ipotecare cu rată fixă pe toată durata împrumutului și creditelor ipotecare cu rată ajustabilă (ARM) până la prima ajustare.
De asemenea, clienții Private Banking Bank primiți o reducere de 750 USD la costurile de închidere. Împrumuturile lor se închid mai repede, deoarece primesc prelucrarea prioritară și accesul la o echipă specială de subscriere senior. Reducerile ratei dobânzii pentru clienții privați Chase se aplică liniilor de credit de capital propriu (HELOC), precum și creditelor ipotecare tradiționale.
La Chase, clienții privați primesc servicii de gestionare a averii de la JPMorgan. Aceste servicii includ servicii de consiliere financiară, fonduri mutuale, împrumuturi pe bază de valori mobiliare, anuități și planificarea colegiilor, care include 529 de planuri cu avantaje fiscale. Clienții Private Client Banking primesc un consilier pentru clienți privați și acces la strategia globală a companiei și echipe de soluții globale.
Chase oferă acces la cardul lor Chase Sapphire Reserve, care oferă anual un credit de călătorie de 300 USD. De asemenea, oferă cardul Chase Sapphire Preferred, care colectează dublu puncte despre călătorii și mese în întreaga lume.
Serviciul Chase Private Client oferă un consilier dedicat clienților privați pentru a ajuta la planificarea și executarea investițiilor.
Atunci când gestionați astfel de sume mari de bani, chiar și mici variații ale randamentelor, taxelor, recompenselor și beneficiilor pot face o diferență semnificativă.
Wells Fargo Private Bank
Recompensele ipotecare pentru clienții privați Wells Fargo acoperă diferite teritorii. Lik La Chase, clienții primesc prețuri speciale ale ratei dobânzii pe baza totalelor contului de depozit. Clienții privați cu o ipotecă existentă care efectuează o plată mare de capital forfetară mare au opțiunea de a reforma soldul lor rămas.
Acest proces ajustează tabelul de amortizare pentru termenul rămas și permite mai mult din fiecare plată ulterioară pentru a merge la principal versus dobânzi. Opțiunea de cumpărare în numerar a băncii le permite clienților să profite de oferte imobiliare numai în numerar și să le finanțeze în continuare achiziția. Cumpărătorul plătește numerar pentru proprietate și poate solicita apoi un credit ipotecar la Wells Fargo în termen de 90 de zile. Cu un credit bun , Clienții privați pot achiziționa o proprietate cu un împrumut jumbo și scad doar 10,01%.
Clienții privați Wells Fargo primesc planificarea personalizată a averii, gestionarea investițiilor, servicii de încredere și servicii bancare private. În plus, clienții cu active unice, cum ar fi întreprinderile mici, petrolul, gazele și mineralele și investițiile imobiliare, beneficiază de acces la managementul practic de la experți în aceste nișe.
Wells Fargo le oferă firma privată de bancă privată prin invitație, care câștigă trei puncte pe dolar cheltuit în călătorie, două pentru mese și un punct pentru toate celelalte achiziții. La fel ca majoritatea celorlalte carduri HNW, acesta nu suportă nicio taxă anuală, iar avantajele se extind cu cât cheltuiți mai mult.
Spre deosebire de serviciul personalizat de consultanță în investiții oferit de Chase, Well Fargo oferă numai un formular de contact de completat și un reprezentant al băncii vă va suna pentru a discuta. Pe site-ul său web, există o mulțime de informații despre ceea ce puteți investi, dar nu face nimic pentru a atenua îngrijorarea sau pentru a adăuga tipul de confort și îndrumare pe care un investitor începător ar putea să le caute de la banca lor.