Cum să faci ca banii să lucreze pentru tine (este mai ușor decât crezi)

Există o mulțime de moduri în care poți câștiga bani muncesc pentru tine. Cu sistemele potrivite, puteți economisi și investi pentru viitorul dumneavoastră. Dacă faceți acest lucru, veți construi o bază solidă pentru finanțele dvs. personale.

Vă voi arăta cele mai bune șase sfaturi de bani care vă pot ajuta să vă achitați datoria, să investiți și să vă dezvoltați banii și să economisiți pentru ceva distractiv – ca o vacanță – anul acesta.

Cele mai bune șase modalități de a face bani să funcționeze pentru dvs. sunt:

1. Eliminați-vă datoria
2. Investiți în a 401k
3. Investiți într-un IRA Roth
4. Automatizați-vă finanțele
5. Profitați de conturi de sub-economii
6. Utilizați fonduri la data țintă

NOTĂ: Dacă sunteți cu adevărat serioși în ceea ce privește preluarea controlului asupra finanțelor dvs. și asigurarea faptului că banii funcționează pentru dvs., asigurați-vă că ați preluat copia Ghidului meu GRATUIT pentru finanțe personale.

Să începem.

Cum să-ți faci banii să funcționeze pentru tine – Cele mai bune 6 sfaturi

Aceste șase sfaturi de bani vor stimula ceva ce îmi place să numesc Time Machine Investing .

Nu, nu am un Delorean zburător – dar am mai mult de un deceniu în care îi învăț pe oameni despre finanțele personale.

Intrați și lăsați bugetul în urmă. Unde mergem, nu avem nevoie de bugete.

Cum să faceți ca banii dvs. să funcționeze pentru dvs. Sfatul nr. 1: Eliminați-vă datoria

Dacă aveți datorii, primul ordin de lucru este să scăpați de el. Banii dvs. pot funcționa numai pentru dvs. odată ce nu mai aveți datorii.

La urma urmei, nu puteți investi în mod corespunzător în dvs. sau în viitorul dvs. dacă aveți un munte de datorii pe cardul de credit pe care nu le-ați avut. abordat încă.

Nu ieșim din uter știind cum funcționează cardurile de credit. Nu există nici o clasă „Plătirea împrumuturilor dvs. 101” în liceu. Și companiile de carduri de credit nu încearcă să vă ajute. De fapt, sunt în afaceri pentru a vă ține datorii cât mai mult posibil, astfel încât să poată câștiga bani .

Din fericire, există pași pe care îi poți lua pentru a ieși din datorii, indiferent cât ai datora.

Am scris un articol care detaliază exact cum poți ieși din ea. Aici sunt informațiile cheie din articolul respectiv:

• Găsiți suma exactă pe care o datorați. Un studiu a constatat că mulți nu știu de fapt cât datorii au. Cu toate acestea, acest lucru vă face doar să plătiți orbește plata minimă în loc să dețineți efectiv datoria dvs. Abia atunci puteți începe o strategie bună pentru a scăpa de ea.
• Utilizați Metoda Globul de Zăpadă. Dave Ramsey renunță la celebrul său Metodă Globul de Zăpadă de a scăpa de datorii. Acest lucru implică plata minimelor pentru toate datoriile dvs., dar mai întâi să plătiți mai mulți bani pe cardul cu cel mai mic sold (adică cel care vă va permite să îl achitați cel mai repede).
• Decideți cum veți plăti datoria. Există o serie de moduri în care puteți aborda acest lucru. Puteți negocia o rată a dobânzii mai mică și puteți pune banii pe care îi economisiți pentru a îndepărta ceea ce datorați. De asemenea, puteți accesa venituri ascunse pentru a elibera niște bani. Dacă sunteți cu adevărat întreprinzător, puteți începe să CÂȘTIGAȚI mai mulți bani.

Primul pas: parcurgeți extrasele de cont, sunați companiile, faceți tot ce este necesar pentru a afla cât de mult dator pe aceste facturi. Puteți utiliza acest instrument pentru a-l urmări (este al doilea link din această listă). Graficul arată astfel:

CÂT DEȚINEȚI?
Numele cardului de credit	Suma totală a datoriilor	APR	Plata minimă lunară

Vă va ajuta să aflați cum multe datorii fiecărei companii și care sunt ratele dvs. de dobândă. Puteți utiliza și instrumentul meu online gratuit aici.

Opriți-vă chiar acum și faceți acest lucru.

Gata?

Felicitări! Primul pas este una dintre cele mai dificile părți – acum sunteți pe drumul spre o viață bogată.

Dacă numărul total al datoriilor vi se pare ridicat, nu uitați două lucruri:

1. Există un grup mare de persoane cu mai multe datorii decât dvs.
2. Din această zi, acest număr va scădea doar. Acesta este începutul sfârșitului.

Dacă aveți nevoie de ajutor pentru a scăpa de datorii, consultați cele mai bune resurse absolute pentru a scăpa de datorii de mai jos:

• Cum să vă îmbunătățiți scorul de credit
• Cum să ieșiți din datorii rapid
• Cum să utilizați cardurile de credit pentru a reconstrui creditul

BONUS: Pentru mai multe sisteme de eliminare a datoriilor, consultați videoclipul meu de 3 minute de mai jos despre cum să vă negociați datoria.

Bonus: gata să renunțați la datorii, să economisiți bani și să construiți bogăție reală? Descărcați Ghidul meu GRATUIT pentru finanțe personale.

Cum să faceți ca banii dvs. să funcționeze pentru dvs. Sfat # 2: Investiți într-un 401k

Un 401k vă permite să investiți bani pentru pensionare ȘI să primiți bani de la angajator în timp ce faceți acest lucru.

Iată cum funcționează: în fiecare lună, o parte din plata înainte de impozitare este investită automat în 401k. Dacă atingeți un anumit procent din contribuții, angajatorul dvs. vă va egala și cu 1: 1.

Nu sunteți taxat pentru câștigurile dvs. până când nu le retrageți la vârsta de pensionare (59 ½ ani). Acest lucru înseamnă că veți câștiga mai mult cu compunerea pe parcursul vieții dvs.

Imaginați-vă că câștigați 100.000 USD / an, iar compania dvs. vă oferă o potrivire de 3% la 401k. Dacă investiți 3.000 USD (3% din 100.000 USD), compania dvs. vă va potrivi atât de mult în 401k. Puteți contribui mai mult – dar compania dvs. nu vă va potrivi cu peste 3%.

În 2019, limita de contribuție pentru 401k este de 19.000 USD. Maximizarea acestuia este un obiectiv extraordinar.

Asigurați-vă că profitați de planul 401k al angajatorului dvs., punând cel puțin suficienți bani pentru a colecta potrivirea angajatorului în acesta. Acest lucru vă asigură că profitați din plin de ceea ce reprezintă, în esență, bani gratuiți de la angajatorul dvs. Această potrivire este PUTERNICĂ și vă poate dubla banii pe parcursul vieții dvs. profesionale:

Pentru mai multe despre 401k, asigurați-vă că consultați articolul meu despre acest subiect aici.

Bonus: Vrei să-ți dai afară șeful și să îți începi afacerea de vis? Descărcați Ghidul meu GRATUIT pentru afaceri.

Cum să vă faceți bani să lucreze pentru dvs. Sfatul nr. 3: Investiți într-un IRA Roth

Acesta este un alt cont de pensionare cu avantaje fiscale care permite creștere și economii incredibile.

Spre deosebire de 401k, totuși, acest cont beneficiază de venituri după impozite. Cu toate acestea, nu sunteți taxat pentru câștigurile dvs. atunci când le retrageți la vârsta de pensionare. MINUNAT.

La fel ca 401k, vei dori să-l maximizezi cât mai mult posibil. Suma pe care ai voie să o contribuie crește ocazional. Începând din 2019, puteți contribui până la 6.000 USD / an.

Vă sugerez să puneți bani într-un fond index, cum ar fi S & P 500, precum și un fond de index internațional, de asemenea.

Pentru mai multe informații despre Roth IRA, asigurați-vă că ați consultat articolul meu despre ele aici.

Notă: Dacă nu știți unde să găsiți bani pentru a investi în aceste conturi, aflați cum puteți economisi o grămadă de bani cu doar câteva apeluri telefonice.

Bonus: doriți să știți cum să câștigați cât mai mult bani cum vrei și trăiești viața în condițiile tale? Descărcați Ghidul meu GRATUIT pentru a câștiga bani

Cum să faceți ca banii să funcționeze pentru dvs. Sfatul # 4: Economisiți automat

Cel mai bun moment pentru a crește un copac este acum 10 ani. Al doilea cel mai bun moment este astăzi.

Știu, știu. Sun ca un poster motivațional brânzet – dar zicala este adevărată.

Dacă vrei să cumperi o casă sau o mașină frumoasă într-o zi, nu vrei să te gândești unde vei ajunge banii din ziua în care intenționați să-l cumpărați. Vrei ca acești bani să fie deja acolo.

De aceea, eu sunt un susținător uriaș al automatizării finanțelor tale.

Există încă oameni care m-au auzit arpând despre asta pentru ANI literal și încă nu și-au automatizat finanțele. De ce nu? Pentru câteva ore de muncă, vă puteți economisi mii de dolari pe drum.

Unul dintre motivele pentru care mulți sunt contrari ai economisirii de bani se datorează durerii de a pune numerar câștigat din greu în conturile noastre de economii lună. De aceea, apelăm la automatizare. Este o abordare set-it-and-forget-it a finanțelor dvs., permițându-vă să trimiteți toți banii exact acolo unde aveți nevoie, de îndată ce primiți salariul.

La urma urmei, dacă trebuia să vă urmăriți cheltuielile și să mutați bani în economii în fiecare lună, în cele din urmă ar fi unul dintre acele lucruri „Voi ajunge la asta mai târziu …” și nu ați ajunge niciodată la el.

Și așa , la fel ca tăierea 12 latturi delicioase, perfect spumate, am putea pune banii pentru economii o dată sau de două ori – dar dacă trebuie să luăm decizia FIECARE salariu, ne pregătim să eșuăm.

De aceea, finanțele automate funcționează atât de bine. Puteți începe să vă dominați finanțele făcând ca sistemul dvs. să facă pasiv ceea ce trebuie pentru dvs. În loc să vă gândiți să economisiți în fiecare zi – setați-l și uitați-l.

faceți acest lucru, aveți nevoie doar de o oră astăzi pentru a configura totul, astfel încât salariul dvs. să fie împărțit în patru cupe majore imediat ce ajunge în contul dvs. de verificare.Acestea sunt:

• Investiții: vă recomand cu insistență să vă puneți banii într-un IRA Roth. La fel ca 401k, veți dori să o maximizați cât mai mult posibil. Suma pe care ai voie să o contribuie crește ocazional. În prezent, puteți contribui până la 6.000 USD în fiecare an.
• Economii: aici, ar trebui să utilizați „conturi de economisire secundară” pe care le-ați creat pentru obiective pe termen lung, precum nunta, vacanța sau plata în avans. în casa dvs. Multe bănci oferă opțiunea de a crea sub-conturi mai mici în contul dvs. normal de economii – perfect pentru stabilirea obiectivelor.
• Cheltuieli fără culpabilitate: efectuați plăți automate pentru servicii recurente precum Netflix, Birchbox și abonamente la sala de gimnastică folosind cardul dvs. de credit. Veți avea o mulțime de bani cheltuiți fără vină aici pentru lucruri precum ieșirile ocazionale sau cumpărăturile distractive pe care doriți să le faceți. Asigurați-vă că vă conectați la site-ul web al cardului de credit și configurați automat plăți cu contul dvs. de verificare, astfel încât factura cardului dvs. de credit să fie achitată în fiecare lună. Puteți fi siguri că veți avea suficienți bani în cec, deoarece ați configurat deja plăți automate cu toate celelalte. costuri: Acestea sunt pentru facturile care nu pot fi achitate cu o mașină de credit d, cum ar fi chiria, electricitatea, apa și gazul.

Odată ce acești bani sunt în contul dvs. de economii, nu îi atingeți decât dacă sunteți gata să plătiți pe termen lung obiectiv (sau dacă există o urgență UMERĂ).

Pentru mai multe informații despre cum să vă automatizați finanțele, consultați videoclipul meu de 12 minute, unde parcurg procesul exact cu dvs. (Încercați să nu vă lăsați prea impresionat de minunatul meu tablou alb.)

Dacă vă îngrijorează finanțele personale, vă puteți îmbunătăți ei fără să iasă măcar de pe canapea. Consultați Ghidul meu final pentru finanțe personale pentru sfaturi pe care le puteți implementa AZI.

Cum să faceți ca banii dvs. să funcționeze pentru dvs. Sfat # 5: Utilizați conturi de sub-economii

Odată ce vă automatizați finanțele, vă puteți optimiza economiile utilizând un cont de sub-economii.

Acesta este un cont de economii pe care îl puteți crea în contul dvs. de economii obișnuit pentru a economisi pentru anumite achiziții sau evenimente.

În fiecare lună, vă puteți transfera automat banii în aceste conturi. Odată ce transferurile sunt la locul lor, vă veți apropia mult de obiectivele dvs. de economii. ȘI o puteți face fără să vă amintiți să lăsați banii deoparte.

Consultați toate diferitele conturi de sub-economii pe care le-am avut în vechiul meu cont de economii:

ING Direct este acum Capital One 360. De altfel, cea de nuntă a fost folosită la maximum.

Iată o privire asupra câtorva conturi de sub-economii pe care le am acum:

ING a trecut la Capital One 360. Am folosit banii economisiți pentru a cumpăra un inel de logodnă.

Deci, configurați un cont de sub-economii și începeți automat să introduceți bani în el în fiecare lună. Dacă aveți nevoie de ajutor, consultați articolul meu despre conturile de sub-economii pentru a începe.

Acesta este un exemplu de utilizare a unui sistem pentru a vă asigura că aveți banii necesari pentru o achiziție costisitoare. Aceste conturi de sub-economii pot fi pentru o mașină nouă, o nouă garderobă, o călătorie pe care doriți să o faceți … orice.

Puteți chiar să alocați bani pentru lucruri mai nebuloase. Vedeți „greșelile mele stupide”. Sau poate poți avea un cont „pentru când prietenul meu insistă pe‘ doar o băutură ’”.

Acum, de fiecare dată când vreau să cheltuiesc bani pe o achiziție scumpă, ȘTI că am banii. Pentru că am stocat câte o dată în mod automat. Și pot face achiziția fără stres.

Dacă sunteți îngrijorat de finanțele personale, le puteți îmbunătăți fără a părăsi măcar canapeaua. Consultați Ghidul meu final pentru finanțe personale pentru sfaturi pe care le puteți implementa AZI.

Cum să-ți faci banii să funcționeze pentru tine sfatul nr. 6: folosește fonduri cu dată-țintă

Fondurile cu dată-țintă (sau fondurile ciclului de viață) sunt o colecție de active care reechilibrează și realocează automat ei înșiși pe măsură ce timpul trece. Sunt o modalitate excelentă de a economisi pentru pensionare dacă nu doriți să vă ocupați de alegerea portofoliului dvs.

Fondurile cu date țintă se diversifică în funcție de vârsta dvs. Aceasta înseamnă că fondurile se vor ajusta automat pentru a fi mai conservatoare pe măsură ce îmbătrânești.

De exemplu, dacă vrei să te retragi în 30 de ani, un fond bun la data țintă ar fi Fondul Vanguard Target Retirement 2050 Fund ( VFIFX), deoarece 2050 va fi aproape de anul în care vă veți retrage.

Dacă investiți astăzi în acest fond, investițiile vor fi mult mai agresive. Aceasta înseamnă că va fi un risc mai mare, dar cu potențialul de a obține randamente mai mari. Pe măsură ce anii trec și ne apropiem de 2050, totuși, fondul se va adapta automat pentru a investi în investiții mai conservatoare, cum ar fi obligațiunile.

Majoritatea fondurilor de la data țintă necesită o investiție inițială de la 1.000 la 3.000 USD. Dacă nu aveți suficient pentru a investi într-una dintre acestea, nu vă faceți griji.Consultați articolul meu despre câștigarea mai multor bani pentru a obține investiția în această lună.

În total, acestea sunt fonduri fantastice pentru oricine caută o modalitate automată și nedureroasă de a investi pentru pensionare.

Investiți într-o viață bogată

Dacă sper că cititorii mei au câștigat de pe blogul meu, este că ar trebui să fiți mereu într-o stare de curiozitate. Fii curios. Puneți întrebări atunci când nu înțelegeți ceva și nu vă fie teamă să căutați mai multe informații prin cărți, cursuri sau școli. Abia atunci puteți spera să vă trăiți cu adevărat viața bogată.

Și nu vă concentrați doar pe lucruri despre care credeți că sunt strâns legate de cariera voastră. Vreau să abordați educația lateral. Veți fi surprins de lucrurile pe care le veți putea ridica și care vă vor ajuta în viață și la birou.

• Sunteți un bancher de investiții? Mergeți la o cursă de improvizație și deveniți mai buni la vorbirea în public (și la glume cu alții).
• Proprietar de întreprindere mică? Faceți un curs în altă limbă, cum ar fi spaniola sau franceza. S-ar putea să vă puteți lărgi publicul în acest fel.
• Aspirator de brutar? Alăturați-vă acel atelier de scriere științifico pe care l-ați văzut online. Cel puțin, veți putea crea propuneri de afaceri solide.

Setea voastră de educație ar trebui să fie constantă și vorace. Nu-mi pasă dacă citești asta în anii 20 sau 60. Întotdeauna aveți de învățat ceva nou pe care îl puteți adăuga la fântâna cunoștințelor dvs.

Doriți mai multe lecții de la această mașină a timpului? Am o ofertă pentru dvs.: Ghidul meu final pentru finanțele personale.

În el, veți afla cum să:

• Stăpâniți-vă 401k: profitați de bani gratuiți oferit de compania dvs. … și îmbogățiți-vă în timp ce faceți acest lucru.
• Gestionați IRA-urile Roth: începeți să economisiți pentru pensionare într-un cont de investiții pe termen lung util.
• Automatizați-vă cheltuielile: luați profitați de magia minunată a automatizării și faceți investițiile fără durere.