Două metode populare pe care oamenii le pot folosi pentru a achita datoriile includ metoda mai tradițională de „stivuire a datoriilor” și o altă metodă numită „bulgăre de zăpadă a datoriilor”, recomandată de consilierul financiar Dave Ramsey.
Fiecare metodă are argumente pro și contra, așa că, înainte de a decide cum să vă abordați propria datorie, este important să înțelegeți ce presupune fiecare strategie și de ce o metodă poate sau nu s-ar putea să nu fie mai bine pentru propria situație.
Stivuirea datoriilor
Metoda stivuirii datoriilor (cunoscută și sub numele de metoda avalanșei datoriilor) vă recomandă să faceți o lista tuturor datoriilor dvs., clasificate în funcție de rata dobânzii, de la cea mai mare la cea mai mică.
De exemplu, s-ar putea să datorați:
Metoda de acumulare a datoriilor vă recomandă să efectuați plata minimă pentru toate împrumuturile dvs. Apoi, ar trebui să aruncați toți banii în plus către plata Mastercard, care are cea mai mare rată a dobânzii, la 19% .
Odată ce ai văzut V-am eliminat datoria Mastercard, abordați soldul Visa, care are cea de-a doua cea mai mare rată a dobânzii, la 13%.
Vă va dura mult să rambursați Visa , deoarece are cel mai mare sold, la 7.500 USD. Rămâneți cu el. Ori de câte ori ați terminat, puteți începe să achitați datoriile cu rate ale dobânzii mai mici.
Această metodă vă economisește cei mai mulți bani în dobânzi plăți, dar s-ar putea să dureze mult timp pentru ca o datorie cu un sold ridicat să fie eliminată de pe listă.
S-ar putea să vă simțiți frustrat după ce ați investit atât de mult timp și energie pentru a plăti un împrumut fără a simți victoria mentală de a-l elimina din listă.
Debit Snowball
Conform metodei bulgării de zăpadă, ar trebui să arunci fiecare bănuț de rezervă pentru achitarea împrumutului cu cel mai mic sold, indiferent de rata dobânzii.
Dacă ați utiliza metoda bulgăre de zăpadă, ați reordona lista de mai sus după cum urmează. :
Ați efectua plata minimă pentru toate împrumuturile dvs. Apoi, ați arunca fiecare bănuț suplimentar către datoria cu cel mai mic sold, indiferent de faptul că, în acest caz particular, are și cea mai mică rată a dobânzii.
Ideea din spatele acestei metode este că achitarea împrumutului cu cel mai mic sold îți va oferi sentimentul psihologic al victoriei atunci când vei pierde acel împrumut din lista ta. Acea victorie mentală te va motiva să continui să economisești bani și rambursarea datoriilor dvs.
Această metodă vă oferă un sentiment mai imediat de victorie, dar s-ar putea să coste mai mult. Efectuarea de plăți minime datoria de dobândă înseamnă că veți plăti mai mult în dobânzi, în comparație cu metoda de stivuire a datoriilor.
Dacă aveți un iPhone, iPad, sau un alt dispozitiv iOS, există aplicații care vă ajută să vă eliminați mai repede datoria prin metoda bulgării de zăpadă a datoriilor.
Alegerea metodei de utilizat
Finanța personală este, bine, personală. Achitarea datoriilor poate fi un pic ca dieta. Sigur, există planuri ideale de alimentație acolo, dar să fim realiști: majoritatea oamenilor nu vor respecta o dietă perfectă. Cea mai bună dietă este cea pe care o veți respecta.
Achitarea datoriilor este similară. Fii sincer cu privire la realizarea unui buget care să se potrivească personalității tale și să te mențină motivat. plătiți cel mai mult dobândă dacă nu respectați planul dvs. de rambursare a datoriilor.
De asemenea, este OK să experimentați. Dacă metoda de stivuire a datoriilor vi se pare mai atrăgătoare acum, și o încercați câteva luni și constatați că „nu funcționează, nu există niciun motiv pentru care să nu puteți trece la metoda ghiocei datoriei.
A avea un plan este o idee bună, dar asta nu înseamnă că trebuie să te menții 100% din timp, 365 de zile pe an. Lucrurile se schimbă, viața îți aruncă mingi curbe și trebuie să te adaptezi. Asta înseamnă uneori să vă schimbați strategiile financiare. Deci, nu vă bateți dacă prima metodă pe care o încercați nu funcționează. Continuați până când găsiți ceva care funcționează.