Fluxul de numerar reprezintă banii care se mută (curg) în și din afacerile dvs. într-o lună. Deși, uneori, se pare că fluxul de numerar merge doar într-o direcție – ieșire din afacere – el curge în ambele sensuri.
- Numerarul vine de la clienți sau clienții care cumpără produsele sau serviciile dvs. Dacă clienții nu plătesc în momentul cumpărării, o parte din fluxul dvs. de numerar provine din colecții de creanțe.
- Numerarul iese din afacerea dvs. sub formă de plăți pentru cheltuieli, cum ar fi chiria sau o ipotecă, în plăți lunare de împrumut și în plăți pentru impozite și alte conturi de plătit.
Ajutor pentru fluxul de numerar în timpul dezastrului coronavirus
Mai multe forme de ameliorare a coronavirusului sunt disponibile pentru întreprinderile mici afectate de coronavirus:
Programul de protecție a salariilor este un împrumut SBA în caz de dezastru care poate oferi afacerii dvs. bani pentru a plăti angajații. este în primul rând un stimulent pentru păstrarea sau reangajarea angajaților; cu cât îi păstrezi mai mult, cu atât mai mult este iertat împrumutul.
Un alt împrumut SBA este dezastrul economic. Program de împrumut. Puteți obține un avans de urgență de până la 10.000 USD în timp ce parcurgeți procesul. Contactați un creditor pentru mai multe informații și aplicații.
Dacă aveți nevoie de numerar pentru a plăti angajații, este posibil să fiți eligibil pentru un credit fiscal de păstrare a angajaților, creat pentru a încuraja companiile să păstreze angajații. Puteți lua creditul fiscal în declarația dvs. fiscală trimestrială de angajare în Formularul 941 sau puteți solicitați un avans de la IRS.
Consultați acest articol despre Opțiunile de ajutor pentru întreprinderile mici în timpul COVID-19 pentru mai multe modalități de a obține ajutor pentru dvs. afaceri dacă ați fost afectat de pandemia de coronavirus.
Numerar vs. Numerar real
Pentru unele companii, cum ar fi restaurante și unii comercianți cu amănuntul, numerarul este într-adevăr numerar – monedă și hârtie. Compania ia numerar de la clienți și uneori își plătește facturile în numerar. Întreprinderile de numerar au o problemă specială cu urmărirea fluxului de numerar, mai ales că este posibil să nu urmărească veniturile decât dacă există facturi sau alte documente.
Gândiți-vă la „fluxul de numerar” ca imagine a contului dvs. de verificare în timp. Dacă intră mai mulți bani decât ies, vă aflați într-o situație de „flux de numerar pozitiv” și aveți destui pentru a vă plăti facturile. Dacă ieșiți mai mulți bani decât să intrați, riscați să fiți suprasolicitați și va trebui să găsiți bani pentru a vă acoperi descoperirile.
Companiile cu numerar sunt mai expuse riscului de a fi auditate de IRS, deoarece este ușor să ascundă veniturile în numerar și să nu le raporteze.
De ce Fluxul de numerar este atât de important
Lipsa de numerar este unul dintre cele mai mari motive pentru care întreprinderile mici eșuează.
Administrația pentru întreprinderi mici spune că „rezerve de numerar inadecvate” sunt un motiv principal pentru care startup-urile nu reușesc. „Se numește„ lipsit de bani ”și vă va închide mai repede decât orice altceva.
Începerea unei afaceri: gestionarea problemelor legate de fluxul de numerar este cel mai dificil când începeți o afacere. Aveți multe cheltuieli, iar banii se duc repede. Și este posibil să nu aveți vânzări sau clienți care vă plătesc. Veți avea nevoie de alte surse temporare de numerar, cum ar fi printr-o linie temporară de credit, pentru a vă ajută să ajungeți la o situație pozitivă a fluxului de numerar.
Primele șase luni ale unei afaceri sunt un moment crucial pentru fluxul de numerar. Dacă nu aveți suficienți bani pentru vă vor purta în acest timp, șansele dvs. de succes nu sunt bune. Furnizorii adesea nu vor câștiga noi companii, iar clienții dvs. ar putea dori să plătească la credit, oferindu-vă o „criză de numerar” cu care să faceți față.
În estimarea necesităților de flux de numerar pentru pornire, includeți cheltuielile personale de viață care vor trebui să iasă din afacere. Cu cât trebuie să luați mai puțin de la afacerea dvs. pentru costuri personale, cu atât puteți dedica mai mult companiei dvs. în timpul crucial de pornire.
Afacere sezonieră: numerar fluxul este deosebit de important pentru companiile sezoniere – cele care au o fluctuație mare a afacerilor în diferite perioade ale anului, cum ar fi afacerile de vacanță și afacerile de vară. Gestionarea fluxului de numerar în acest tip de afacere este dificilă, dar se poate face cu diligență.
Cash vs. Profit: Este posibil ca afacerea dvs. să obțină profit, dar să nu aibă numerar. Cum se poate întâmpla asta? Răspunsul scurt este că profitul este un concept de contabilitate, în timp ce numerarul, așa cum s-a menționat mai sus, este suma din contul de verificare al afacerii Profitul nu plătește facturile. Puteți avea active, cum ar fi conturi de primit (bani care vi se datorează de clienți), dar dacă nu puteți colecta din ceea ce trebuie, nu veți câștiga bani.
Sfaturi pentru gestionarea fluxului de numerar
Iată câteva modalități de a vă gestiona mai bine fluxul de numerar pentru a evita o situație de urgență a fluxului de numerar:
Controlați inventarul. Dacă aveți prea mult inventar, legați bani. Țineți evidența inventarului, astfel încât să vă puteți estima mai bine nevoile.
Încasează creanțe. Configurați un program de încasări, folosind ca raport un raport de îmbătrânire a creanțelor. Urmăriți neplătitorii.
Încheiați relațiile neprofitabile. Decideți când este timpul să încheiați o relație cu cineva care nu plătește niciodată
Utilizarea unui extras de fluxuri de numerar
Cel mai bun mod de a urmări fluxul de numerar din afacerea dvs. este să rulați un raport privind fluxul de numerar. Acest raport arată numerarul pe care l-ați primit și numerarul plătit pentru a arăta poziția de numerar a companiei dvs. la sfârșitul fiecărei luni.
De exemplu:
- Ce se întâmplă cu numerarul dacă un client plătește o factură?
- Ce se întâmplă cu numerarul dacă afacerea dvs. cumpără consumabile?
- Ce se întâmplă cu numerarul dacă cumpărați un computer?
- Ce se întâmplă cu numerarul dacă plătiți un angajat sau un contractant independent?
Uneori, poate fi necesar să țineți evidența fluxului de numerar săptămânal, poate chiar zilnic. Pentru a aprofunda acest sfat:
- La sfârșitul acestei luni, analizați vânzările totale.
- Adăugați achizițiile pe care le aveți făcut care trebuie încă plătit.
- Diferența este ceea ce va trebui să aduceți ca venit pentru a rămâne uniform.
Dacă această lipsă lunară de numerar continuă timp de câteva luni, veți fi din ce în ce mai în urmă.
Patru moduri simple de a obține un extras de flux de numerar
- Acest articol al SCORE are un șablon pentru un extras de flux de numerar de 12 luni.
- O modalitate rapidă și ușoară de a efectua un analiza fluxului de numerar este de a compara totalul achizițiilor neplătite cu totalul vânzărilor datorate la sfârșitul fiecărei luni. Dacă achizițiile totale neplătite sunt mai mari decât totalul vânzărilor datorate, va trebui să cheltuiți mai mulți bani decât primiți în luna următoare , indicând o posibilă problemă a fluxului de numerar.
- Software-ul dvs. de contabilitate ar trebui să aibă o declarație a fluxului de numerar ca unul dintre rapoartele standard, sau contabilul dvs. poate să îl ruleze pentru dvs.
- Citiți despre fluxul de numerar gratuit ca indicator al stării generale a afacerii dvs. și despre cum să îl calculați.
Dacă aveți este timpul să faceți o singură analiză de afaceri în fiecare lună, transformați-l într-un extras de fluxuri de numerar pentru ke urmărirea ep a poziției dvs. de numerar.
Obținerea ajutorului temporar pentru fluxul de numerar
Multe companii beneficiază de ajutor cu lipsa temporară a fluxurilor de numerar prin înființarea o linie de credit de rulment. O linie de credit de afaceri pentru fondul de rulment funcționează într-un mod diferit de un împrumut.
Când primiți o linie de credit, aveți o anumită sumă de credit într-un cont pe care îl puteți atrageți atunci când nu aveți bani și plătiți înapoi atunci când aveți bani în plus. Plătiți doar cheltuielile cu dobânzile pentru suma scosă. De exemplu, dacă aveți o linie de credit de 25.000 USD și ați scos 10.000 USD, veți plăti doar dobânzi pentru cei 10.000 USD.