Împrumuturi personale pentru un credit echitabil: cel mai bun din februarie 2021

Ghidul Bankrate pentru alegerea celui mai bun împrumut personal pentru un credit echitabil

Începând de duminică , 07 februarie 2021

De ce să avem încredere în Bankrate?

La Bankrate, misiunea noastră este să vă împuternicim să luați decizii financiare mai inteligente. Comparăm și examinăm instituțiile financiare de mai bine de 40 de ani pentru a vă ajuta să găsiți produsele potrivite pentru situația dvs. Echipa noastră editorială premiată urmează reguli stricte pentru a ne asigura că conținutul nu este influențat de agenții de publicitate. În plus, conținutul nostru este raportat amănunțit și editat în mod viguros pentru a asigura acuratețea.

Atunci când se compară cele mai bune împrumuturi pentru persoanele cu un credit echitabil, primul lucru de căutat este cerința minimă a punctajului de credit al creditorului. Apoi, este important să comparați ratele dobânzii între mai mulți creditori; împrumuturile cu credite echitabile tind să aibă un TAE mai mari decât împrumuturile pentru un credit bun sau excelent, astfel încât să faceți cumpărături în jur este esențial. De asemenea, înainte de a decide în cele din urmă asupra unui creditor, asigurați-vă că acesta oferă condiții de rambursare flexibile și menține taxele la un nivel minim.

Detaliile împrumuturilor prezentate aici sunt actuale de la data publicării. Consultați site-urile creditorilor pentru informații mai actuale. Împrumutătorii enumerați aici sunt selectați pe baza unor factori precum cerințe de credit, DAE, sume ale împrumuturilor, comisioane și multe altele.

Cele mai bune împrumuturi personale pentru un credit echitabil în 2021

Ce trebuie să știți despre împrumuturile cu credite echitabile

• Ce înseamnă să ai un credit echitabil?
• Cum să te califici pentru un împrumut cu un credit echitabil
• Cum să aplici pentru un împrumut de credit echitabil
• Cum să vă îmbunătățiți scorul de credit echitabil
• Cum să alegeți un împrumutător de credit echitabil
• Împrumuturi personale de credit echitabil pentru nevoile dvs. în 2021
• Opțiuni alternative de împrumut pentru credit echitabil

Ce înseamnă să ai credit echitabil?

Credit echitabil înseamnă că ai un fel de istoric de credit pentru numele dvs., dar un scor de credit moderat scăzut. Persoanele cu un credit echitabil au de obicei un scor de credit care variază de la 580 la 669.

Dacă aveți un credit echitabil, este posibil să fi pierdut câteva plăți sau s-ar putea să aveți un sold mare pe cardurile dvs. de credit din luna la lună. Este posibil să vă calificați pentru un împrumut, dar numai cu un grup select de creditori. Și dacă vă calificați, este posibil să nu obțineți cea mai mică rată a dobânzii disponibile. Acestea sunt rezervate persoanelor care au un credit excelent.

Împreună cu acestea, creditorii care oferă împrumuturi personale pentru un credit echitabil ar putea percepe comisioane mai mari sau mai mari decât creditorii care vizează debitorii cu un credit bun sau excelent. Aceasta înseamnă că, în plus față de rambursarea soldului principal și a dobânzii, ați putea fi la curent cu mai mulți bani pe durata de viață a împrumutului dvs.

Intervalele de scor FICO

Categorie	Scor credit	Procentul de persoane din această categorie
Excelent	800-850	21%
Foarte bine	740-799	25%
Bun	670-739	21%
Corect	580-669	17%
Foarte slab	300-579	16%

Sursă: Experian

Pot obține un împrumut personal cu un credit echitabil?

Nu toate creditorii oferă împrumuturi pentru împrumutații cu un credit echitabil, deoarece este considerat un risc mai mare pentru creditor. Cu toate acestea, există mulți creditori care vor lua în considerare scorurile de credit în anii 600 scăzuti, deși rețineți că probabil vor percepe rate ale dobânzii mai mari.

Explorați creditorii care promovează scoruri de credit corecte înainte de a aplica. În plus, vizitați creditorii care oferă precalificare. Precalificarea vă permite să partajați unele informații cu creditorul, dar nu provoacă o verificare a creditului, ceea ce ar determina temporar scăderea scorului dvs. de credit. De asemenea, vă permite să vedeți dacă sunteți eligibil pentru un împrumut de la un un anumit împrumutător.

Care sunt cele mai bune împrumuturi personale pentru un credit echitabil?

Este esențial să alegeți un împrumutat de încredere atunci când căutați un împrumut personal cu un credit echitabil. În căutarea dvs., puteți întâlni creditori cu zi de plată sau alți creditori prădători, care promovează împrumuturi fără verificare a creditului în schimbul unor TAE și taxe extrem de ridicate. Dacă vedeți o ofertă de împrumut „prea bună pentru a fi adevărată sau una cu APR-uri în trei cifre, cel mai bine este să vă îndreptați.

Cele mai bune împrumuturi personale pentru credit echitabil vin în general cu APR-uri între 10 și 30 la sută, câteva taxe și o varietate de termeni de rambursare. Împrumutătorii profilați pe această pagină sunt locuri bune de început; sunt companii de renume, cu împrumuturi pentru o varietate de nevoi.

Cum să vă calificați pentru un împrumut cu un credit echitabil

Pentru a vă îmbunătăți șansele de a obține un împrumut personal cu un credit echitabil, încercați să faceți pașii următori înainte de a aplica:

• Folosiți un semnatar: în timp ce un semnatar își asumă o anumită responsabilitate pentru împrumutul dvs. – și, prin urmare, un anumit risc -, acesta vă poate ușura calificarea pentru un împrumut. Alegerea unui semnatar cu un credit bun vă va îmbunătăți bonitatea generală.
• Precalificați: dacă nu sunteți sigur dacă vă veți califica pentru un împrumut cu un anumit creditor, căutați dacă acesta oferă precalificare. În acest fel, veți evita să vă deteriorați creditul și mai mult înainte de a aplica.
• Plătiți datoria: mulți creditori vă evaluează raportul datorie-venit în plus față de scorul dvs. de credit. Plătind cât mai multe carduri de credit datorii pe care le puteți înainte de a solicita un împrumut, veți arăta mai bine pentru potențialii creditori.
• Folosiți o bancă locală sau o uniune de credit: banca dvs. existentă sau o uniune de credit locală pot fi mai îngăduitoare atunci când vine vorba la scorul dvs. de credit, mai ales dacă aveți un istoric al plăților în timp util pe conturile dvs.

Cum să solicitați un împrumut de credit echitabil

De obicei este cel mai bine pentru a verifica ofertele de la câțiva creditori diferiți înainte de a vă lua decizia, dar procesul este similar pentru toți creditorii. Odată ce sunteți gata să aplicați, urmați acești pași:

• Verificați-vă scorul de credit: puteți verificați scorurile dvs. de credit de la fiecare dintre cele trei birouri principale de credit (Equifax, Experian și TransUnion) o dată pe an prin AnnualCreditReport.com, deși serviciul oferă rapoarte săptămânale aprilie 2021. Cunoașterea punctajului dvs. de credit vă va ajuta să restrângeți creditorii la care merită să aplicați.
• Obțineți o precalificare: pentru majoritatea creditorilor, apăsând butonul „aplicați acum” vă va duce la un formular de precalificare, care a câștigat „Nu-ți dăunează creditul. Vei introduce detalii de bază despre informațiile tale personale și financiare, precum și suma dorită a împrumutului și orice informații despre semnatarul tău. Scopul tau să fii precalificat cu aproximativ trei creditori și să încerci să compari atât creditorii online, cât și băncile / uniunile de credit .
• Completați o cerere: dacă sunteți precalificat pentru un împrumut, va trebui să treceți printr-o cerere mai extinsă. În timpul acestui proces, creditorul va efectua o verificare a creditului, care ar putea reduce temporar scorul dvs. de credit cu câteva puncte.
• Trimiteți documente de verificare: înainte de a putea primi fonduri, va trebui să trimiteți documentația venituri și datorii. Fiți pregătiți să împărțiți cote de plată, W-2, extrase de cont bancare și multe altele.

Cum să vă îmbunătățiți scorul de credit corect

Dacă aveți un credit echitabil nu vă interzice neapărat de la calificarea pentru un împrumut personal, dar obținerea punctajului dvs. de credit în cea mai bună formă posibilă vă va oferi cea mai bună șansă de a vă califica și reduce ratele. Unele modalități de a vă îmbunătăți scorul de credit includ:

• Plătiți reducerea datoriilor existente: raportul dvs. de utilizare a creditului reprezintă 30% din scorul dvs. FICO. Prin scăderea sumei totale a datoriilor, indicați birourilor de credit că utilizați creditul în mod responsabil.
• Efectuați plăți la timp: dacă necesar, configurați un memento de calendar sau plăți automate. Efectuarea plăților cu întârziere sau lipsa plăților va duce la scorul dvs. de credit, deoarece istoricul plăților reprezintă 35% din scorul dvs.
• Păstrați conturile vechi deschise și nu faceți acest lucru ” Deschideți altele noi: poate fi tentant să închideți cardurile de credit vechi, neutilizate, dar menținerea acestora deschise crește vârsta medie a creditului dvs. istoric – 15 la sută din scorul dvs. de credit. În același timp, încercați să nu deschideți noi carduri de credit înainte de a solicita un împrumut, întrucât acest lucru va reduce vârsta medie a conturilor dvs.

Cum să alegeți un creditor echitabil

Dacă nu aveți un credit bun sau excelent, este posibil să nu găsiți condiții favorabile de împrumut pentru nevoile dvs. personale de împrumut. Pentru a găsi cel mai bun creditor pentru dvs., urmăriți factorii de mai jos.

Aveți grijă la ratele ridicate ale dobânzii

Ratele dobânzii pentru împrumuturile personale cu credit echitabil nu sunt, în general, la fel de mici. ca cele pentru împrumuturi personale cu un credit bun sau excelent. De exemplu, în timp ce mulți împrumutători de împrumuturi personale promovează APR-uri scăzute, aceste rate sunt rezervate celor cu cel mai bun scor de credit și istoric. Cu un credit echitabil, vă puteți aștepta la APR mai mari.

Când explorați creditorii de împrumuturi personale, căutați-i pe cei care oferă cele mai mici rate ale dobânzii în funcție de scorul dvs. de credit.

Evaluați comisioanele și termenii de rambursare

Găsiți un creditor care are taxe minime și condiții de rambursare flexibile. De exemplu, unii creditori vă permit să alegeți data scadenței plății lunare cea mai potrivită pentru dvs. Unii oferă termeni de rambursare mai lungi, care ar reduce suma plății dvs. lunare.

Dacă nu este necesar, evitați creditorii cu împrumuturi personale cu multe taxe, termeni scurți de rambursare și rate de dobândă ridicate.

Găsiți creditori care să permită semnatarii

Dacă nu găsiți creditori care să lucreze cu dvs. în funcție de scorul dvs. de credit, luați în considerare așteptarea până când vă puteți crește scorul sau înrolarea ajutorul unui cosemnat. De asemenea, vă recomandăm să cereți prietenilor și familiei bani pentru a vă asigura că veți putea beneficia de un împrumut personal cu condiții favorabile.

Împrumuturi personale cu credit echitabil pentru nevoile dvs. în februarie 2021

• Avant: Cel mai bun pentru un credit foarte mic
• Cel mai bun ou: Cel mai bun pentru reparațiile la domiciliu
• Upgrade: Cel mai bun pentru finanțare rapidă
• Plată: Cel mai bun pentru datorii pe cardul de credit
• Start: cel mai bun pentru istoricul de credit scurt
• LendingClub: cel mai bun pentru utilizarea unui co-semnator
• Prosper: cel mai bun pentru solicitanții în comun
• FreedomPlus: cel mai bun pentru ratele de dobândă competitive
• Descoperiți: cel mai bun pentru termeni de rambursare mai lungi
• PenFed: cel mai bun pentru membrii uniunii de credit
• LendingPoint: cel mai bun pentru foarte credit redus
• LightStream: cel mai bun pentru o gamă largă de termeni de rambursare

Avant: cel mai bun pentru credit foarte redus

Prezentare generală: Avant vizează rău- și împrumutați cu credite echitabile. În timp ce Avant nu face publicitate cerințelor sale de eligibilitate pe site-ul său, un reprezentant spune că necesită 580 FICO și 550 Vantage. Cu toate acestea, majoritatea debitorilor săi au un scor de credit între 600 și 700.

Avantaje: Cu Avant, puteți obține acces la fondurile dvs. într-o zi de aprobare, iar termenele de rambursare sunt de până la cinci ani.

La ce să aveți grijă: cel mai mic APR disponibil este de 9,95%, ceea ce este mult mai mare decât cele ale concurenților. Avant percepe, de asemenea, o taxă de administrare și comisioane de întârziere.

Citiți Expert Review de la Bankrate Avant Review

Cel mai bun ou: cel mai bun pentru reparații la domiciliu

Prezentare generală: Best Egg oferă împrumuturi personale debitorilor cu scoruri de credit variind de la echitabil la excelent. Termenii sunt de trei până la cinci ani. Sumele împrumuturilor sunt cuprinse între 2.000 și 35.000 USD, ceea ce le face ideale pentru cheltuieli considerabile, cum ar fi reparațiile la domiciliu.

Avantaje: aprobarea și depunerea fondurilor pot veni la fel de repede într-o zi.

pentru a fi atenți la: taxa de inițiere poate ajunge până la 6,99 la sută și există o taxă de întârziere de 15 USD.

Citește expertul Bankrate „Best Egg Review

Actualizare: cel mai bun pentru rapid finanțare

Prezentare generală: Upgrade-ul oferă împrumuturi cuprinse între 1.000 și 35.000 USD pentru o varietate de scopuri, cum ar fi o situație de urgență sau consolidarea datoriilor.

Avantaje: puteți profita de TAE de 7,99% dacă și, deși Upgrade-ul nu dezvăluie scorul său minim de credit, sursele raportează că debitorii se pot califica cu scoruri de credit între 600 și 600 de ani.

La ce să fii atent: comisionul de inițiere al Upgrade-ului poate merge până la 8% și, dacă nu plătiți împrumutul la timp în fiecare lună, ați putea primi o taxă de plată cu întârziere de 10 USD.

Citiți expertul Bankrate ”Review Upgrade Review

Plată: Cel mai bun pentru mașina de credit D datorie

Prezentare generală: dacă suferiți de un număr mare de datorii pe cardul de credit, s-ar putea să fiți cel mai potrivit pentru un împrumut personal Payoff pentru consolidarea datoriilor.

Avantaje: Payoff păstrează comisioanele la minimum; nu există taxe pentru plata cu întârziere, achitarea împrumutului mai devreme sau plata prin cec.

La ce să fii atent: Chiar dacă poți obține un împrumut Payoff cu un credit echitabil, cerința sa minimă de scor este de 640 , care se află la sfârșitul unui scor corect de credit. Împrumuturile plătite pot fi utilizate și pentru consolidarea datoriilor pe cardul de credit, deci nu este o alegere bună dacă doriți să utilizați un împrumut personal pentru cheltuieli de urgență sau îmbunătățiri la domiciliu.

Citiți expertul Bankrate Revizuirea plăților

Upstart: cel mai bun pentru istoricul creditelor scurte

Prezentare generală: În timp ce Upstart evaluează scorul dvs. de credit pentru a vă determina bonitatea, nu este singura metodă a companiei. Va lua în considerare și educația dvs. și istoricul locurilor de muncă, care ar putea fi de ajutor dacă vă luptați pentru a vă califica pentru un împrumut personal pe baza scorului dvs. de credit.

Avantaje: puteți împrumuta doar 1.000 USD și puteți aplica chiar și cu un credit minim în raportul dvs.

La ce să aveți grijă: dacă nu vă calificați pentru un împrumut pe cont propriu, este posibil să trebuiască să căutați în altă parte, deoarece Upstart nu permite co-semnatarii.

Citiți recenzia expertului Upstart Expert Bankrate

LendingClub: Cel mai bun pentru a utiliza un semnator

Prezentare generală: A avea un semnator poate fi diferența de care aveți nevoie. califica pentru un împrumut. Puteți utiliza unul atunci când solicitați un împrumut personal LendingClub.

Avantaje: în afară de posibilitatea de a utiliza un semnatar, s-ar putea să vă calificați pentru un împrumut dacă aveți un scor de credit de cel puțin 600. Împrumutătorul permite, de asemenea, o perioadă de grație de 15 zile pentru plățile lunare întârziate.

La ce se poate: puteți obține fondurile dvs. la aproximativ patru zile după aprobare, care ar putea fi prea lungă dacă aveți nevoie de banii dvs. departe. De asemenea, vă veți confrunta cu o taxă de inițiere de până la 6%.

Citiți expertul Bankrate „LendingClub Review

Prosper: Cel mai bun pentru solicitanții în comun

Prezentare generală: Prosper oferă împrumuturi împrumutaților cu credite echitabile care sunt în partea superioară. Scorul minim de credit este de 640, deci, dacă sunteți încă în intervalul corect, dar vă deplasați în sus, s-ar putea să vă calificați.

Avantaje: Deși Prosper nu acceptă semnatari, acceptă cereri comune. Prosper vă permite, de asemenea, să vă schimbați data scadentă lunară pentru a asigura plăți la timp.

La ce să aveți grijă: Prosper percepe multe taxe, inclusiv o taxă de inițiere de la 2,41 la 5%, o taxă de întârziere de 5% sau 15 USD (oricare dintre acestea este mai mare), o taxă de fond de 15 USD insuficientă și o taxă de verificare de 5 la sută sau 5 USD (oricare dintre acestea este mai mică). Obținerea banilor dvs. poate dura până la trei zile după aprobare, ceea ce ar putea fi prea lung, în funcție de în funcție de situația dvs.

Citiți Expert Prosper Review Bankrate

FreedomPlus: Cel mai bun pentru dobânzi competitive

Prezentare generală: Chiar dacă suma sa minimă a împrumutului este puțin ridicat, FreedomPlus oferă rate de dobândă decente, chiar și în cel mai înalt nivel APR.

Avantaje: În timp ce FreedomPlus nu dezvăluie cerințele sale specifice de eligibilitate, este posibil pentru debitorii cu scoruri de credit între scăzut și mijlocul anului 600 intervalul care urmează să fie aprobat.

La ce să fii atent: suma minimă a împrumutului de 7.500 USD este puțin ridicată în comparație cu alte opțiuni din această listă. Dacă aveți nevoie să împrumutați mai puțin, vă recomandăm să explorați alte opțiuni de împrumut personal.

Citiți expertul FreedomPlus, expert al Bankrate

Descoperiți: cel mai bun pentru termeni de rambursare mai lungi

Prezentare generală: În timp ce Discover acceptă debitorii cu un credit echitabil, acesta îi favorizează pe cei din partea superioară a spectrului de credit echitabil – împrumutătorii au, de obicei, un credit în intervalul mijlociu 600 pentru a se califica pentru un împrumut personal. la sfârșitul creditului echitabil, este posibil să nu vă calificați.

Avantaje: Discover oferă rate de dobândă competitive, finanțare rapidă și fără taxe de inițiere. Termenii de rambursare relativ lungi – până la șapte ani – ar putea însemna plăți lunare mai mici.

La ce trebuie să fii atent: taxa de întârziere de 39 USD este mare în comparație cu concurenții. În plus, Discover nu are o opțiune de co-semnare.

Citește expertul Bankrate „Discover Review

PenFed: Cel mai bun pentru membrii uniunilor de credit

Prezentare generală: PenFed este o uniune de credit care oferă împrumuturi personale negarantate de până la 20.000 USD. Deși va trebui să deveniți membru al uniunii de credit pentru a vă primi fondurile de împrumut, PenFed susține că oricine se poate alătura. Cerințele sale de eligibilitate pentru împrumut nu sunt divulgate, dar surse terțe susțin că cerințele privind punctajul de credit planează la mijlocul 600 de ani.

Avantaje: suma minimă a împrumutului, de 600 USD, este atrăgătoare pentru cei care nu au nevoie să împrumute mult, dar au nevoie de ajutor.

La ce să ai grijă: pentru a solicita un împrumut la PenFed, va trebui să deveniți membru al uniunii de credit, ceea ce implică deschiderea unui cont de economii la companie. Acesta este un pas suplimentar în procesul care poate fi o rupere a tranzacțiilor pentru unii împrumutați.

LendingPoint: Cel mai bun pentru un credit foarte mic

Prezentare generală: LendingPoint este specializat în împrumuturi pentru împrumutătorii subprime. Ați putea obține un împrumut cu un scor de credit de până la 585.

Avantaje: nu există o penalitate de plată anticipată pentru achitarea anticipată a împrumutului, iar cerința de scor de credit este foarte scăzută în comparație cu alți creditori echitabili.

La ce trebuie să fii atent: va trebui să dovedești venitul și angajarea. Nu există opțiune de co-semnare, ceea ce înseamnă că, dacă nu te califici pe cont propriu, nu vei putea obține un împrumut.

Citiți expertul Bankrate LendingPoint Review

LightStream: Cel mai bun pentru o gamă largă de termeni de rambursare

Prezentare generală: în ciuda unei cerințe minime de scor de credit de 660, LightStream are opțiuni de împrumut personal pentru a acoperi toate nevoile dvs. de împrumut.

Avantaje: LightStream nu percepe taxe și, în funcție de modul în care veți utiliza împrumutul, puteți lua până la 12 ani până plătiți împrumutul . LightSteam permite, de asemenea, semnatarii, ceea ce vă poate aduce beneficii dacă întâmpinați probleme de calificare pe cont propriu.

La ce trebuie să aveți grijă: pragul minim al scorului de credit se află în partea superioară a creditului echitabil spectru. Va trebui să demonstrați și câțiva ani de istorie a creditului.

Citiți expertul Lightrate Bank Bank Expert

Opțiuni alternative de împrumut pentru un credit echitabil

Dacă nu puteți contracta un împrumut personal din cauza creditului corect, vă recomandăm să examinați alte opțiuni, cum ar fi:

• Cooperativele de credit: Deși trebuie să vă înscrieți de obicei într-un uniunii de credit înainte de a contracta un împrumut personal, acestea tind să fie mai iertătoare pentru cei cu un credit echitabil. Discutați cu uniunea de credit locală despre ceea ce trebuie să vă calificați.
• Transfer de 0% din soldul cardului de credit APR: dacă doriți să achitați datoria cardului de credit, luați în considerare obținerea unui card de credit cu un APR de 0% oferta introductivă. În acest fel, puteți să vă mutați soldul și să eliminați interesul suplimentar din adunare.Rețineți că s-ar putea să nu vă calificați pentru deplasarea soldului complet, deci există șansa că veți ajunge să achitați noul card în timp ce efectuați plăți pe cel vechi.
• Capital propriu împrumuturi sau linii de credit: dacă aveți o locuință, o puteți folosi ca garanție și puteți contracta un împrumut de capital propriu sau o linie de credit pentru acasă (HELOC). Amintiți-vă că locuința dvs. este utilizată pentru a asigura împrumutul, ceea ce înseamnă că, dacă pierdeți plățile, ați putea fi supus executării silite.