Toată lumea ar trebui să își revizuiască anual rapoartele de credit și, dacă este necesar, să ia măsuri pentru a le curăța – adică să obțină scapă de informațiile inexacte și vechi. Pentru a curăța rapoartele dvs. de credit, va trebui să comandați copii ale rapoartelor dvs. de la cele trei agenții majore de raportare a creditelor (CRA), să examinați rapoartele pentru a vedea dacă sunt inexactități sau informații vechi și apoi să solicitați birourilor de credit să corecteze informațiile.
Ce înseamnă să vă curățați raportul de credit?
Curățarea rapoartelor dvs. de credit înseamnă să scăpați de informațiile inexacte, informațiile învechite sau să remediați orice nu este corect. Nu înseamnă să scăpați de conturile delincvente care sunt, de fapt, delincvente. Sau să scăpați de orice altceva care are dreptul legitim să fie în raportul dvs. Dacă o companie susține că vă poate „repara creditul” sau „curăța” creșteți raportul dvs. de credit „și, prin urmare, creșteți în mod miraculos scorul dvs. de credit, mergeți în sens invers. De fapt, atunci când vine vorba de a scăpa de informațiile inexacte și vechi din raport, ar trebui să le puteți face singur.
Rapoartele de credit au de obicei erori?
Da. Majoritatea rapoartelor de credit au un anumit tip de eroare, indiferent dacă este vorba despre o notare greșită despre cum a fost închis un cont, informații depășite care nu ar trebui să mai apară pe raportul dvs. sau conturi care pur și simplu nu vă aparțin.
Primul pas: obțineți copii ale rapoartelor dvs. de credit
Majoritatea oamenilor vor fi preocupați doar de rapoartele de credit de la cele trei ARC principale: Equifax, TransUnion și Experian. Aveți dreptul la o copie gratuită de la fiecare agenție la fiecare 12 luni. Accesați AnnualCreditReport.com pentru a obține rapoartele dvs. De asemenea, începând cu 2020, puteți primi șase rapoarte de credit gratuite în fiecare an, timp de șapte ani, de la Equifax. rapoartele se adaugă raportului gratuit Equifax – și rapoartelor gratuite Experian și TransUnion – pe care le puteți obține în fiecare an la AnnualCreditReport.com. Și, în anumite situații, puteți obține copii gratuite mai des. Și puteți plăti întotdeauna un taxă mică pentru raportul dvs., deși acest lucru nu este de obicei necesar, având în vedere toate modalitățile prin care puteți obține rapoarte gratuite.
Ar trebui să comandați raportul de la toate cele trei, deoarece acestea conțin adesea informații diferite. Unii oameni le place să eșaloneze momentul, de exemplu, comandând unul de la Equifax o lună și apoi comandând unul de la TransUnion patru luni mai târziu. (Pentru a afla mai multe despre obținerea de copii ale rapoartelor dvs. de la cele trei agenții de rating de credit la nivel național, consultați „Ce este în raportul dvs. de credit?)
Pe lângă cele trei agenții de rating de credit la nivel național, există și agenții specializate de raportare a consumatorilor. Unele dintre aceste informații de urmărire despre chiriași și sunt utilizate de proprietari, unele conțin mai multe informații personale și sunt utilizate de angajatori și asigurători, iar altele urmăresc alte tipuri de informații. Aveți dreptul la un singur raport anual gratuit de la aceste agenții. Deși a afla care dintre ele au un fișier pe tine poate fi dificil. Totuși, dacă credeți că potențialul proprietar ar putea verifica o agenție specializată pentru consumatori, puteți întreba pe care o folosește.
Pasul doi: examinați-vă rapoartele
Apoi, faceți o atenție examinarea fiecăruia dintre rapoartele dvs. – căutați orice este inexact sau incomplet. Pentru a afla ce poate fi raportat în raportul dvs. de credit și ce nu, consultați Elementele de bază ale raportului de credit. Lista de verificare a lui Nolo: ce trebuie să căutați în raportul dvs. de credit, vă ghidează în fiecare secțiune a raportului dvs. de credit și oferă sfaturi pentru ce să aveți în vedere.
Pasul trei: faceți o listă
Faceți o listă detaliată cu tot ceea ce este greșit, inexact, învechit sau chiar informațiile care lipsesc. Apoi, adunați documente justificative. De exemplu, dacă ați închis un cont care este încă raportat ca deschis, vedeți dacă puteți obține o scrisoare sau alt document care arată că ați închis contul.
Pasul patru: Depuneți o dispută online sau trimiteți o scrisoare de dispută Agenției de raportare a creditelor
Cele trei agenții de rating de credit la nivel național vă permit să contestați informații din rapoartele dvs. de credit online, care este cel mai simplu mod de a depune litigii. Cu toate acestea, dacă preferați, puteți trimite o scrisoare detaliată către CRA, în care să detaliați ce nu este în regulă și de ce, inclusiv documentația justificativă. Va trebui să trimiteți scrisoarea direct către CRA. Folosiți adresa specială stabilită de CRA pentru aceste scrisori de dispută. Puteți găsi acele adrese pe site-urile web ale agențiilor.