Este posibil să deschideți un cont individual de pensionare (IRA) pentru un copil. Cu toate acestea, există o singură avertisment: un copil trebuie să-și câștige propriul venit pentru a deschide un IRA. Acest venit poate include bani câștigați din munca independentă (îngrijirea copilului, lopătarea zăpezii, câinii care merg, cosit gazon, de exemplu) sau angajare formală.
Când vine vorba de angajare formală, copiii trebuie să aibă cel puțin 16 ani pentru a începe să lucreze legal, cu excepția cazului în care „lucrează pentru o afacere deținută exclusiv de către părinți sau tutori (cu unele scutiri).
Deschiderea unui IRA pentru un copil
Dacă doriți să deschideți un cont IRA pentru un minor, trebuie să fie un cont de custodie, ceea ce înseamnă că este „deținut de părinte sau tutore în numele unui minor. Acest părinte sau tutore păstrează controlul contului până când copilul are vârsta legală, care variază în funcție de stat, dar de obicei este fie 18, fie 21. Contul trebuie transferat într-un cont independent pe numele copilului de îndată ce copilul atinge vârsta cerută de statul dvs. De obicei, nu există o sumă minimă este necesar pentru a deschide contul IRA sau Roth IRA al unui copil, dar anumite investiții pot necesita o investiție inițială minimă.
Nu toate băncile oferă IRA custodiale, dar două care fac acest lucru sunt Fidelity „s Roth IRA for Kids și Charles Schwab” Schwab One Custodial Account.
Pentru a deschide un cont custodial pentru copilul dvs., de obicei, va trebui să furnizați următoarele:
- Informațiile dvs. de identificare (de exemplu, data nașterii și numărul de securitate socială)
- Informațiile de identificare ale copilului
- Informațiile dvs. de contact (adresa de e-mail, numărul de telefon)
- Informațiile dvs. de angajare
Contribuția la IRA a unui copil
Maximele de contribuție pentru conturile de pensionare ale copiilor sunt aceleași cu cele pentru adulți. Limita contribuției IRA pentru 2020 și 2021 este de 6.000 de dolari. Cu toate acestea, există o excepție suplimentară: contribuțiile nu pot fi mai mari decât câștigă un copil pentru anul respectiv. Deci, dacă câștigă 2.000 de dolari pentru îngrijirea copilului și câinii de mers pe jos în cursul anului, atunci contribuția lor IRA nu poate fi mai mare de 2.000 USD.
Deoarece trebuie să-l faci pe copilul tău să contribuie cu câștiguri proprii, cea mai dificilă parte a deschiderii unui copil ” Contul IRA i-ar putea convinge să depună bani astăzi pentru anii lor de aur.
Ca alternativă, puteți alege, de asemenea, să aduceți o contribuție la contul copilului dumneavoastră în funcție de venitul lor câștigat. Puteți alege, de asemenea, să corespundeți contribuției copilului dvs., atâta timp cât totalul nu depășește suma pe care o câștigă sau contribuția maximă pentru anul – oricare dintre acestea este mai mică.
Roth IRAs for Children
Pentru copii, în special, un Roth poate fi benefic, deoarece „plătesc astăzi impozitele pe creșterea investițiilor viitoare.
Contribuțiile Roth IRA se fac după impozite, ceea ce înseamnă că deținătorii de conturi pot profita de ani de compunere fără taxe. În plus, nu plătiți taxe pentru distribuțiile calificate de la un Roth la pensionare.
Dacă este necesar, proprietarii de conturi pot efectua și retrageri anticipate de la un IRA Roth. Cu toate acestea, dacă aleg să urmeze această rută, ar trebui să fie conștienți de regulile speciale de retragere Roth pentru a se asigura că nu sunt penalizați.
În general, distribuțiile calificate sunt cele pe care le luați după ce ați împlinit 59,5 ani și îndepliniți o perioadă de păstrare a contului de cinci ani. Distribuțiile necalificate pot fi supuse impozitării ordinare a venitului și un impozit suplimentar de 10% pentru retragerea anticipată, cu excepția cazului în care vă calificați pentru o excepție de la 10% penalizare. Notă: Deoarece contribuțiile se fac cu dolari post-impozitare, doar partea de câștiguri ar fi supusă impozitării obișnuite.
De ce să deschizi un IRA pentru copilul tău
IRA-urile pentru copii nu sunt un concept pe larg înțeles, dar pot fi o strategie excelentă pentru a încuraja investițiile într-un cont cu avantaje fiscale la o vârstă fragedă. Contribuțiile se pot aduna rapid , iar potențialul de câștiguri crește exponențial cu cât începeți mai devreme ca investitor într-un cont protejat de impozite.
În plus, cu un IRA timpuriu sau Ro IRA, îți configurați copiii cu o viață financiară pe care ei o pot construi și învăța de la câțiva ani mai devreme decât colegii lor. Experiența de acest fel poate fi neprețuită pentru a vă ajuta copilul să ia decizii financiare înțelepte.
IRAs and College
Atât contribuțiile tradiționale, cât și cele Roth IRA pot fi retrase cu amenda- gratuit să plătească cheltuielile de educație calificate. Și retragerile de contribuții de la Roth IRA sunt, de asemenea, scutite de impozite. Cu toate acestea, există un dezavantaj în utilizarea unui cont de pensionare pentru a economisi pentru facultate.
A avea un IRA sau Roth IRA fie în numele dvs., fie în numele copilului dvs. nu va afecta șansele lor de ajutor financiar.Cu toate acestea, distribuțiile dintr-un IRA sunt luate în considerare atunci când se determină necesitatea cererii gratuite de ajutor financiar pentru studenți (FAFSA). În general, părinții ar trebui să își folosească IRA-urile sau IRA-urile Roth pentru a economisi pentru propria pensie, nu pentru facultate.