Și mai bine: acesta nu este un basm. De fapt, meciurile angajatorilor sunt destul de frecvente. Mai mult de trei sferturi dintre angajatorii cu mai puțin de 1.000 de participanți la plan 401 (k) oferă o potrivire – și acest procent crește doar cu cât compania și planul sunt mai mari.
Dacă angajatorul dvs. oferă un 401 (k) ) potrivire, iată ce trebuie să știți.
Întrebări frecvente despre potrivirea 401 (k)
Ce este o potrivire de contribuție 401 (k)?
Înseamnă că dacă puneți niște bani în 401 (k), angajatorul dvs. va pune și câțiva. Este un mare beneficiu pentru angajați, care poate ajuta angajatorii să atragă și să rețină talentele de top.
Cum funcționează potrivirile 401 (k)?
Fiecare plan 401 (k) este diferit, deci Va trebui să verificați planul angajatorului pentru detalii despre modul în care funcționează exact al dvs. Există însă două tipuri comune de potriviri:
Potrivire parțială
Angajatorul dvs. va potrivi o parte din banii pe care i-ați băgat, până la o anumită sumă. Cea mai frecventă potrivire parțială oferită de angajatori este 50% din ceea ce ați introdus, până la 6% din salariu. Cu alte cuvinte, angajatorul dvs. se potrivește cu jumătate din ceea ce contribuiți … dar nu mai mult de 3% din totalul salariului. Pentru a obține suma maximă de meci, trebuie să introduceți 6%. Dacă introduceți mai multe, să zicem 8%, acestea încorporează totuși doar 3%, deoarece aceasta este valoarea maximă a acestora. (Dar, știți, puneți 8% dacă puteți. Dobânda compusă funcționează și pe banii dvs.)
Heads-up că s-ar putea să vedeți acest lucru scris în mai multe moduri diferite. „50 de cenți pe dolar până la 6%”, „50% pe primul 6%”, „3% pe 6%” – obțineți imaginea. Toate modurile diferite de a descrie o potrivire parțială.
Potrivirea dolar pe dolar
Cu un meci dolar pe dolar (alias meci complet, alias meci 100%), angajatorul dvs. pune aceeași sumă de bani pe care o faceți – din nou până la o anumită Un exemplu ar putea fi dolarul pe dolar până la 4% din salariul dvs. În acest caz, dacă introduceți 4%, aceștia introduc 4%; dacă introduceți 2%, aceștia introduc 2%. ați introdus 6%, ei tot au introdus doar 4%, pentru că asta este valoarea maximă a acestora.
Există o limită?
În 2020, IRS limitează personalul 401 al angajaților (k ) contribuții la 19.500 USD pe an (26.000 USD dacă aveți peste 50 de ani). Contribuțiile care corespund angajatorilor nu sunt luate în considerare pentru această limită, dar există o limită pentru contribuțiile angajatorului și angajatorului: fie 100% din salariul dvs., fie 57.000 USD (63.500 USD dacă ai peste 50 de ani), oricare ar fi primul.
Ce se potrivește întregului angajator cu chestiunea „vesting”?
Angajatorii folosesc un program de învestire pentru 401 (k) meciuri. Este un mod de a-i ajuta să-și protejeze pariurile pe tine ca angajat, reducând suma de bani pe care ar pierde-o dacă ai părăsi compania. Este, de asemenea, menit să vă ofere un stimulent strălucitor de a rămâne.
Un program de învestire determină cât de mult din contribuțiile corespunzătoare ale angajatorului dvs. dețineți, în funcție de cât timp ați lucrat acolo. De exemplu, dacă contribuțiile angajatorului dvs. se acumulează treptat peste patru ani, atunci 25% din contribuțiile angajatorului vă aparțin după ce ați fost acolo un an, 50% vă aparțin după doi ani, 75% vă aparțin după trei ani, și toate sunt ale tale odată ce ai ajuns la a patra aniversare a muncii. (Dacă plecați înainte, sacrificați o parte din acești bani.)
Există un alt tip de program de învestire, numit „îmbrăcare în stâncă”. Acesta este mai degrabă un scenariu totul sau nimic. Cu o stâncă de patru ani, 0% din contribuții sunt ale tale până când vei atinge cea de-a patra aniversare de lucru, apoi 100% dintre ele sunt ale tale, dintr-o dată.
Toate contribuțiile făcute după încheierea programului de învestire sunt, de obicei, complet învestite imediat. Oh, și nu vă faceți griji: 100% din banii pe care i-ați pus în sine sunt întotdeauna învestiți pe deplin.
Ce se întâmplă dacă Am un Roth 401 (k)?
Dacă aveți un Roth 401 (k), plătiți acum impozite pe venit pe contribuțiile dvs., mai degrabă decât atunci când scoateți acești bani în timpul pensionării. Dar angajatorul dvs. nu este probabil să plătească impozitele pe contribuțiile potrivite (este venitul dvs., la urma urmei), așa că dacă aveți un Roth, contribuțiile lor corespunzătoare intră de obicei într-un tradițional separat (cunoscut și ca înainte de impozitare) 401 (k). Voi plăti impozitele tradiționale atunci când retrageți banii.
De ce să investiți întotdeauna pentru a obține meciul complet este atât de inteligent
Bine, probabil că aveți o mulțime de obiective de bani diferite ( salut, casa cu sau na), iar pensionarea s-ar putea simți departe. Dar ia în considerare acest lucru: piața bursieră a obținut în mod istoric o rentabilitate medie de 9,7% pe an. Cuvântul cheie aici este „mediu”. Într-un anumit an, ar putea fi mai mult, ar putea fi mai puțin. Există riscuri implicate. La Ellevest, evaluăm riscul dvs. și recomandăm un portofoliu de investiții menit să vă ajute la obiectivul dvs. în 70% din scenariile pieței sau mai bine (și niciodată doar în stocuri, btw) – dar totuși. Risc.
Pe de altă parte, cu un meci de angajator de 50%, câștigați o rentabilitate de 50% din tot ceea ce puneți (odată ce a fost învestit). Cincizeci la sută. E cam uimitor.Și apoi, pentru că acest lucru în sine este investit pe piață, 50% dvs. are șansa de a câștiga și mai multe randamente – compuse. În cazul în care numărați, acesta este rentabilitatea randamentelor.
Și iată situația: A lua acel meci este și mai important pentru femei, deoarece datele arată că suntem în urmă așa cum este – femeile retrageți-vă cu două treimi la fel de mulți bani ca bărbații (și trăiți cu șase până la opt ani mai mult, btw). Deci, aceasta este o oportunitate pe care de obicei doriți să o săriți.
Sunteți gata să intrați? Iată sfaturile noastre profesionale CFP® Professional despre cum să începeți planificarea pentru pensionare.