Sunt contribuțiile Roth IRA deductibile?

IRA-urile Roth pot fi o strategie inteligentă de economii la pensionare, dar au un dezavantaj semnificativ: contribuțiile nu sunt deductibile din impozite. Deși atunci când aruncăm o privire mai atentă la detalii, există și nuanțe de luat în considerare.

Deși contribuțiile Roth IRA nu sunt deductibile din impozit, puteți solicita un credit fiscal Roth IRA sau puteți solicita o pierdere pe un Roth IRA. Pentru a face acest lucru, va trebui să îndepliniți anumite cerințe de eligibilitate.

Dacă vă întrebați dacă contribuțiile dvs. Roth IRA pot fi deductibile, iată câteva informații și scenarii de luat în considerare.

Contribuții Roth IRA nedeductibile

Spre deosebire de contribuțiile 401 (k) sau tradiționale IRA, contribuțiile Roth IRA nu sunt deductibile din impozite. Conform regulilor de finanțare Roth IRA stabilite de IRS, toate contribuțiile dvs. trebuie făcute cu dolari după impozitare.

Deși păstrarea banilor în Roth IRA este cu siguranță o mișcare inteligentă, va fi vă lăsați cu mai puțini bani de cheltuit pe tot parcursul anului.

Complexitatea situației nu se termină aici. Doar pentru că contribuțiile dvs. Roth IRA nu sunt deductibile din impozit nu înseamnă că nu puteți profita de anumite prevederi care oferă un beneficiu similar cu o deducere.

Da, ați citit bine. Puteți obține un avantaj fiscal folosind un Roth IRA. Cum este posibil acest lucru? Continuați să citiți pentru a afla mai multe.

Creditul fiscal al economizorului

Deși contribuțiile dvs. Roth IRA nu sunt deductibile din impozit, puteți solicita creditul pentru contribuții la economii la pensie (cunoscut și sub numele de „economisitor Credit fiscal ”).

Folosind formularul IRS 8880, puteți primi un credit de până la 50% la primele dvs. contribuții Roth IRA de 2.000 USD, dacă sunteți singur și venitul dvs. se încadrează în limitele veniturilor. Creditul se aplică unei sume de contribuție de 4.000 USD dacă sunteți căsătorit, depunând în comun.

Iată cum s-au rezolvat numerele și limitele de venit pentru sezonul fiscal 2021:

Puteți primi un credit fiscal de 50% pe suma contribuției dvs. calificate dacă sunteți:

• Singur cu un venit brut ajustat (AGI) de 19.500 USD sau mai puțin

• Căsătorit depunând împreună cu un AGI de 39.000 USD sau mai puțin

• Șef de gospodărie cu un AGI de 29.250 USD sau mai puțin

Puteți primi un credit fiscal de 20% din valoarea contribuției calificate dacă sunteți:

• Singur și câștigați între 19.501 și 21 USD , 250

• Depunerea căsătorită în comun și câștigați între 39.001 USD și 42.500 USD

• Șef de gospodărie și câștigați între 29.250 USD și 31.875 USD

Puteți primi o taxă de 10% credit pentru suma dvs. de contribuție calificată dacă sunteți:

• Singur și câștigați între 21.251 USD și 32.500 USD

• Depunerea căsătorită în comun și câștigați între 42.501 USD și 65.000 USD

• Șef de gospodărie și câștigă între 31.876 USD și 48.750 USD

Revendicare pierderi Roth IRA

Deși unii contribuabili au putut odată să elaboreze o soluție pentru a solicita pierderi Roth IRA, această prevedere a fost eliminată ca parte din Legea privind reducerea impozitelor și locurile de muncă din 2017. Dacă aceasta va deveni din nou o opțiune în viitor, rămâne neclar.

În trecut, în timp ce contribuțiile Roth IRA nu erau deductibile din impozite, ați putea solicita pierderi în anumite condiții împrejurări. Aceste pierderi au fost legate de contribuția dvs. inițială Roth IRA, nu doar un sold în scădere.

De exemplu, dacă ați contribuit cu 25.000 $ la Roth IRA de-a lungul anilor, dar contul dvs. acum valorează doar 20.000 $, atunci ați înregistrat o pierdere de 5.000 USD din contribuția inițială. În această situație, puteți revendica această pierdere în declarația dvs. fiscală, dar numai dacă s-au aplicat toate următoarele:

• Ați închis toate conturile Roth IRA,
• ați solicitat pierderea dvs. într-o declarație de impozitare detaliată,
• Pierderea a depășit 2% din venitul brut ajustabil (AGI) și
• Nu ați fost supus impozitului minim alternativ (AMT) .

Presupunând că situația dvs. îndeplinește fiecare dintre factorii de mai sus, ați fost eligibil să solicitați o pierdere în declarația dvs. fiscală. Cu toate acestea, există o altă avertizare – ați putea revendica suma care a depășit 2% din AGI-ul dvs. ca deducere fiscală.

Deoarece dispoziția de mai sus nu mai este în vigoare, creditul fiscal al economizorului este probabil următorul cea mai bună opțiune.

Beneficiile investiției într-un IRA Roth

Acum că am acoperit cea mai viabilă opțiune de a înregistra o scutire de impozite printr-un IRA Roth, să subliniem numeroasele instanțe din ceea ce deschide acest tip de cont are sens.

Un Roth IRA oferă încă o modalitate de a economisi pentru pensionare.

Dacă construiești un ou cuib puternic pentru pensionare, un Roth IRA oferă o altă opțiune pentru a face acest lucru. Cea mai bună parte este că puteți contribui la un IRA Roth (sau IRA tradițional) chiar și după ce ați maximizat pensionarea sponsorizată de companie sau planul 401 (k).

Pentru sezonul fiscal 2021, limitele de contribuție pentru IRA Roth și IRA tradiționale combinate sunt de 6.000 USD, deși persoanele cu vârsta peste 50 de ani pot contribui până la 7.000 USD ca „contribuție de recuperare”.”

IRA-urile Roth vă permit să vă diversificați expunerea la impozite.

Când contribuiți la un cont 401 (k) sau la alte conturi cu avantaje fiscale, economisiți acum bani pe impozite cu ajutorul promiteți să le plătiți atunci când începeți să luați retrageri. Un IRA Roth, pe de altă parte, necesită abordarea opusă. Investind într-un IRA Roth cu dolari după impozitare, puteți aștepta cu nerăbdare retrageri fără impozite când atingeți vârsta de pensionare.

Dacă credeți că s-ar putea să vă aflați într-o categorie de impozite mai mare la pensionare, investiția într-un IRA Roth este, de asemenea, o modalitate de a vă proteja de impozite mai mari în viitor.

Puteți retrage contribuțiile dvs. în orice moment fără penalizare.

Spre deosebire de alte planuri de pensionare, Roth IRA oferă câteva reguli destul de generoase atunci când vine vorba de eliminarea fondurilor dintr-un cont. Puteți retrage orice contribuție de la Roth IRA în orice moment, fără penalizare.

Veți observa că am spus contribuții și nu câștiguri, totuși. Să presupunem că ați contribuit cu 6.000 de dolari la Roth IRA în ultimii ani pentru o contribuție totală de 12.000 de dolari, dar ați reușit să acumulați câștiguri de 3.000 de dolari în acest timp. Conform regulilor Roth IRA, puteți să vă scoateți contribuția inițială fără penalizare, care include suma inițială de 12.000 USD pe care ați băgat-o.

Nu veți fi obligat să faceți distribuții după ce atingeți o anumită vârstă.

Unul dintre motivele pentru care mulți oameni iubesc Roth IRA este că oferă flexibilitate la pensionare. Nu numai că vă puteți scoate contribuțiile devreme dacă aveți nevoie, dar nici nu sunteți forțați să faceți distribuții după ce ați ajuns la o anumită vârstă.

Un IRA 401 (k) și tradițional, prin comparație, vă obligă să luați distribuții la 70 de ani și jumătate sau să plătiți o penalizare. Dacă doriți cât mai multe opțiuni financiare atunci când vine vorba de eliminarea pensionării, acesta este un beneficiu imens.

S-ar putea să nu puteți contribui în viitor dacă venitul dvs. crește.

Dacă credeți că ați putea câștiga mai mulți bani în viitor, contribuția la Roth IRA este acum o mișcare foarte inteligentă. Chiar dacă un venit ridicat vă poate împiedica să utilizați acest vehicul de investiții în viitor, orice fonduri pe care le depuneți într-un IRA Roth va continua să crească până când veți avea nevoie de ele.

Cum să vă calificați pentru un IRA Roth

S-ar putea să vă întrebați ce este necesar pentru a vă califica pentru un IRA Roth, pentru început. Iată principalii factori care trebuie luați în considerare atunci când vă dați seama dacă puteți contribui sau nu la un IRA Roth în acest an:

• Trebuie să aveți venituri impozabile și obținute. În cursul anului în care doriți să contribuiți la un IRA Roth, trebuie să fiți obținut venituri dintr-un loc de muncă cu normă întreagă sau cu jumătate de normă, o activitate independentă sau o afacere mică.
• Limitele dvs. de contribuție se bazează pe vârsta dvs. Dacă aveți mai puțin de 50 de ani, puteți contribui cu maximum 6.000 USD la un cont Roth IRA sau IRA tradițional. Dacă aveți peste 50 de ani, suma maximă pe care o puteți contribui este de 7.000 USD.
• Trebuie să respectați regulile de venit. În funcție de venitul dvs., este posibil să puteți contribui până la limita maximă, să vi se permită să contribuiți cu o sumă redusă sau să nu fiți eligibil să contribuiți la un IRA Roth. De asemenea, rețineți că, dacă venitul dvs. fluctuează, ați putea contribui la un IRA Roth în anii anteriori și nu în alții.

Pentru 2021, cuplurile căsătorite care depun o declarație comună trebuie să câștige mai puțin de 196.000 USD pentru a aduce contribuția maximă. Între 196.000 și 205.999 USD, contribuția maximă începe eliminarea treptată.

Pentru solicitanții de familie singuri, capii de gospodărie sau cei căsătoriți care depun separat fără a locui împreună cu soțul lor în acel an, intervalul de eliminare treptată începe de la 124.000 USD și se termină la 138.999 USD. Oricine intră în această categorie și câștigă mai puțin de 124.000 USD poate contribui cu contribuția maximă pentru anul respectiv.

Unde să deschizi un IRA Roth

Deschiderea unui IRA Roth este întotdeauna o idee bună, dar dacă vă încadrați într-una dintre categoriile de venituri de mai sus, atunci fără un IRA Roth vă poate costa o pauză imensă la impozite. Lucrul frumos la creditele fiscale este că sunt o reducere directă a impozitului pe care îl datorați, în timp ce deducerile fiscale vă reduc doar venitul impozabil.

Dacă puteți beneficia de finanțarea unui Roth IRA și obținerea unui economizor Credit fiscal, există o mulțime de modalități de a activa un cont Roth IRA.

Înainte de a deschide un cont, întrebați despre comisioanele de întreținere a contului. De asemenea, veți dori să vă faceți o idee despre modul în care fiecare furnizor gestionează serviciul pentru clienți. Aici puteți găsi un IRA Roth.

Credit Union

Cooperativele de credit sunt instituții non-profit care oferă membrilor lor servicii financiare. Deoarece mandatul lor este de a-și servi membrii, uniunile de credit sunt adesea cunoscute pentru că au comisioane mai mici decât băncile sau brokerii tradiționali.Dacă nu sunteți deja membru al unei uniuni de credit, puteți căuta în baza de date federală a uniunii de credit pentru a începe.

Brokeraj online

Pentru investitorii care doresc să adopte o abordare personalizată a finanțelor lor, utilizarea unui brokeraj online sau a unui consilier robot poate elimina presiunea din proces. Asigurați-vă că găsiți unul cu o taxă de administrare redusă. Este înțelept să acordați atenție și altor servicii și caracteristici care vă vor aduce beneficii, cum ar fi instrumentele educaționale și reechilibrarea automată care vă ajustează investițiile la intervale stabilite.

Banca tradițională

Dacă preferați pentru a rămâne cu o metodă tradițională, puteți deschide Roth IRA la o bancă. Când deschideți un Roth IRA la o bancă, banii dvs. merg de obicei într-un vehicul de investiții extrem de sigur, cu risc scăzut, cum ar fi un certificat de depozit sau un cont de piață monetară. Rețineți, aceste tipuri de investiții au de obicei randamente mai mici.