Transferurile bancare sunt o formă de serviciu de plată electronică care vă permite să trimiteți bani dintr-un cont bancar în altul rapid și în siguranță. Instituția dvs. financiară vă va percepe taxe pentru fiecare transfer, indiferent dacă trimiteți sau primiți firul. Aceste costuri sunt în mare parte standard pentru o anumită bancă, cu mici excepții. Prețul unui transfer bancar depinde de doi factori: dacă acesta este de intrare sau de ieșire și dacă este vorba de o tranzacție internă sau internațională.
Costul mediu al transferurilor bancare
11 bănci naționale diferite pe care le-am cercetat, am constatat că taxa medie asociată fiecărui tip de transfer a fost de 13,88 USD pentru un fir intern de intrare, 28,13 USD pentru un intern de ieșire, 17,50 USD pentru un internațional de intrare și 49,66 USD pentru un internațional de ieșire. Următorul tabel listează intervalul de comisioane pentru fiecare tip de transfer bancar la următoarele bănci:
-Capital One 360 nu oferă în prezent servicii internaționale de transfer bancar
HSBC nu listează tarifele pentru ieșire transferuri bancare interne și străine până la momentul tranzacției. Cu toate acestea, un reprezentant a declarat că taxele ar fi cel mai probabil cuprinse între 20 și 35 USD.
Cum să renunțați sau să reduceți taxele de transfer bancar
Având un anumit cont de economii sau de verificare la o bancă poate califica uneori o persoană pentru servicii de transfer bancar gratuite sau reduse. Mai mult, unele instituții oferă reduceri pentru transferurile bancare care sunt inițiate online. Iată câteva exemple pe care le-am găsit pentru cele mai mari bănci ale Americii:
Bank of America: Rewards Titularul contului de economii pe piața monetară și a dobânzilor de cont de verificare a dobânzilor pot primi transferuri bancare interne de intrare gratuite; se aplică alte taxe bancare.
Chase: Deținătorii de conturi Chase Premier Platinum Checking primesc fire interne și internaționale gratuite. Chase oferă reduceri de 10 USD la firele de ieșire inițiate online, făcând cablurile interne de ieșire 25 USD (inițial 35 USD) și cablurile internaționale de ieșire 40 USD (inițial 50 USD) .
Citi: Persoanele cu conturi Citigold primesc, de asemenea, transferuri bancare interne și internaționale gratuite. La fel ca Chase, Citi oferă o reducere de 10 USD la tranzacțiile bancare inițiate online: firele domestice online de ieșire sunt de 25 USD și cele internaționale online de ieșire sunt de 35 USD.
HSBC: Deținătorii de conturi de verificare și economii HSBC Premier pot primi transferuri bancare interne și internaționale gratuite. Membrii avansați de economii și verificări plătesc scăderea taxei de transfer bancar intern și internațional de 12 USD.
PNC: deținătorii de conturi de verificare selectivă PNC nu plătesc taxe pentru transferurile bancare interne primite sau ieșite.
TD: Verificarea relației TD și Deținătorii de conturi TD Premier Checking primesc gratuit transferuri bancare interne și internaționale.
Wells Fargo: Membrii cu contul de verificare pachet PMA și solduri eligibile de cel puțin 250.000 USD primesc transferuri bancare primite gratuit.
Alte modalități de reducere a taxelor bancare
Transferul de bani în conturile studenților: atunci când trimiteți bani unui student, multe bănci mai mici și uniunile de credit vor renunța sau vor reduce orice taxe de transfer bancar primite în conturile studenților, astfel încât un părintele sau tutorele nu este taxat de două ori. Cu toate acestea, multe dintre aceste instituții funcționează numai în anumite regiuni, limitându-și disponibilitatea la nivel național. Nu există nicio garanție ca banca locală sau uniunea de credit să ofere o astfel de renunțare.
Tarife reduse pentru expeditorii și / sau destinatarii obișnuiți de transfer bancar: dacă trimiteți sau primiți în mod regulat transferuri bancare, vă puteți califica pentru un transfer bancar redus rata de transfer. Aceste tarife nu sunt întotdeauna difuzate, deci este important să citiți acordul contului și programul de taxe personale pentru a determina dacă reducerea vi se aplică.
Transferuri ACH vs. Transferuri bancare: Care este diferența?
O altă modalitate de a trimite bani este prin transferurile Automated Clearing House (ACH), denumite astfel pentru că trec prin sistemul automat casa de compensare, o rețea electronică națională pentru tranzacții financiare. Transferurile ACH sunt mai ieftine decât transferurile bancare, dar sunt mai lente la sosire și impun limite mai mici pentru suma de bani pe care o puteți trimite într-o singură tranzacție.
În timp ce transferurile bancare sunt procesate imediat, în mod individual, transferurile ACH sunt procesate în loturi mari. Pentru un transfer bancar intern standard, vă puteți aștepta ca tranzacția să fie postată în jumătate de zi. Firele internaționale pot dura aproximativ două până la trei zile pentru bani pentru a ajunge; țările desemnate cu plată lentă pot provoca întârzieri suplimentare. Cu transferurile ACH, transferurile interne durează de obicei între 1 și 3 zile lucrătoare, iar transferurile internaționale ACH vor dura chiar mai mult – dacă banca dvs. le permite să înceapă. instituti on-urile permit doar tranzacții ACH interne, în timp ce altele pot limita numărul de tranzacții ACH pe care le puteți efectua pe lună.
Opțiuni alternative de transfer de bani
Dacă căutați o modalitate mai accesibilă de a transfera bani dintr-o monedă în alta, serviciile de la o persoană la alta, precum TransferWise, vă pot costa mai puțin decât fir tipic. TransferWise este sponsorizat în SUA de către Banca Federală de Economii Comunitară, dar oferă servicii clienților oricărei bănci din SUA. Taxele la TransferWise variază în funcție de monedă, dar, în general, transferând costuri în USD la minimum 3 USD. În cazul tranzacțiilor mai mari , vă puteți aștepta să plătiți aproximativ 1% din suma totală.
Dacă nu trimiteți bani în străinătate, aplicații precum Venmo și Square Cash vă permit să efectuați transferuri interne gratuite din contul dvs. de verificare conectat. Chiar și platformele populare de socializare precum Facebook și SnapChat au început să introducă caracteristici similare în propriile servicii. Cu toate acestea, există taxe pentru aceste servicii dacă decideți să le conectați la un card de credit spre deosebire de un simplu cont de verificare. În timp ce conectarea cardurilor de credit la Venmo sau Square vă oferă un strat suplimentar de protecție dacă trebuie să anulați vreodată o taxă, utilizatorii frecvenți ar putea să nu considere că este o practică rentabilă.
În cele din urmă, mandatele vă permit să transferați încasați bani pe plan intern sau internațional doar cu numele destinatarului, țara și orașul. Western Union și MoneyGram sunt două dintre cele mai mari companii care oferă ordine de bani. Deși tind să coste mai mult decât o aplicație, ordinele de plată nu necesită conturi bancare și oferă avantajul creșterii anonimatului.
Ce informații aveți nevoie pentru a trimite un transfer bancar?
Pentru a efectua un transfer bancar intern, va trebui să cunoașteți numărul ABA / Routing al băncii primitoare, numele, adresa sau numărul de telefon al băncii primitoare și numărul contului bancar al destinatarului. Pentru transferurile bancare internaționale, va trebui, de asemenea, să furnizați codul internațional de rutare (IRC) și numărul de cont bancar internațional (IBAN) al țării. Aceste două ultime pot fi găsite cu ușurință online.