Împrumuturile pentru locuințe ale Administrației Veteranilor (VA) sunt un beneficiu popular al serviciului militar. Iată câteva lucruri pe care ar trebui să le cunoașteți despre împrumuturile VA:
Ce este un împrumut VA?
Este un tip de ipotecă în care promisiunea dvs. de a rambursa creditorul este garantată de către Departamentul Administrația Veteranilor (VA). În multe cazuri, nu este necesară plata în avans, nu există asigurare ipotecară privată (PMI), iar beneficiile pot fi refolosite. Rețineți că VA nu emite ipoteca. O primiți printr-un împrumutător privat și VA o garantează.
Împrumuturile VA necesită o plată inițială, o singură dată, numită taxă de finanțare VA, determinată de valoarea împrumutului, istoricul serviciului dvs. și alți factori. Această taxă poate fi de obicei adăugată la suma împrumutului.
Cine este eligibil pentru un împrumut VA?
Cerințele variază în funcție de „sunteți un veteran sau un serviciu activ, indiferent dacă ați servit sau sunteți în Garda Națională sau în Rezervație și în epoca în care ați slujit. Iată câteva linii directoare generale:
- Membrii activi actuali sunt eligibili după 90 de zile de serviciu continuu în timpul războiului.
- Veteranii care au slujit după 2 august 1990, sunt eligibili dacă au 24 de luni continue de serviciu activ cu un tip de descărcare de gestiune diferit de dezonorant.
- Membrii și rezerviștii Gărzii Naționale sunt eligibili după 90 de zile de serviciu activ sau șase ani de serviciu de gardă și rezervă.
Cadeți la academiile de serviciu Sunt eligibili și soții, soții în circumstanțe speciale și persoanele care au slujit în anumite organizații guvernamentale. Puteți verifica detaliile complete de eligibilitate, inclusiv diferite cerințe pentru cei care au servit înainte de 2 august 1990, pe site-ul VA.
Cum obțin un certificat de eligibilitate VA (COE)?
COE confirmă că ați îndeplinit cerințele de servicii necesare pentru a obține un împrumut VA. Veți avea nevoie de unul de fiecare dată când solicitați un împrumut VA. Există câteva modalități de a-l obține:
- Solicitați online prin portalul eBenefits al VA.
- Întrebați-l pe creditorul dvs. dacă îl poate obține pentru dvs.
Chiar și cu un COE, poate fi necesar să furnizați o documentație legată de servicii.
Există vreo subscriere financiară?
Da. Veți avea nevoie pentru a respecta liniile directoare financiare stabilite de VA și creditorul dvs. Împrumutătorul se va uita la lucruri precum scorul și istoricul creditului, activele și istoricul locurilor de muncă și al veniturilor. Este posibil, de asemenea, să solicite informații despre celelalte cheltuieli ale dvs., cum ar fi costurile de îngrijire a copiilor.
Pot obține un împrumut la domiciliu VA cu credit slab?
VA nu necesită un minim scorul de credit, dar majoritatea creditorilor de împrumut VA au o cerință minimă. Verificați cu creditorul dvs. pentru mai multe informații. De asemenea, este important să știți unde se află creditul dvs. înainte de a începe să căutați o casă. Verificați raportul de credit pentru erori și lucrați cu birourile de credit pentru a le corecta. Creditorul dvs. vă poate solicita să vă adresați colecțiilor și conturilor restante înainte de a vă aproba cererea.
Care este valoarea maximă a împrumutului VA?
Pentru debitorii cu drepturi depline, acolo ” s nu există limită la suma pe care VA o va garanta. Știți doar că creditorul dvs. poate solicita o plată în avans dacă solicitați mai mult decât limita de împrumut conformă pentru județul în care se află proprietatea.
Ce fel de casă pot cumpăra cu un împrumut VA?
În primul rând, trebuie să fie reședința dvs. principală – nu o casă de vacanță sau o proprietate de investiții. Regulile de ocupare necesită, în general, să vă mutați în termen de 60 de zile de la închidere. Există câteva excepții, cum ar fi dacă aveți comenzi PCS sau dacă sunteți implementat.
În ceea ce privește tipul de casă, aceasta poate fi o casă unifamilială existentă, o casă de oraș sau un apartament sau o construcție nouă. Casele mobile și fabricate pe o fundație permanentă sunt eligibile, dar nu toți creditorii le finanțează.
VA are standarde înalte privind starea proprietății. Asta înseamnă că este posibil să aveți mai greu să utilizați un împrumut VA pentru un proiect major de restaurare. Problemele structurale, de siguranță și sanitare menționate de evaluator trebuie de obicei rezolvate înainte de închidere. Unii creditori pot oferi programe VA speciale pentru casele care necesită modificări sau reparații.
Va trebui să plătesc pentru PMI?
Nu. PMI protejează creditorii împotriva riscului că veți fi implicit la împrumutul dvs. Deoarece împrumuturile VA sunt garantate de VA, acestea nu necesită PMI.
Pot folosi un împrumut VA de mai multe ori?
Da. Puteți reutiliza beneficiile dvs. de împrumut VA dacă aveți resturi de drepturi sau dacă nu mai dețineți casa pe care ați cumpărat-o cu un împrumut VA. Cealaltă cerință este că nu ați implicit un împrumut VA.
Pot refinanța un împrumut VA?
Da.Există două modalități de a refinanta un împrumut VA: un refinantare de incasare și un împrumut de reducere a ratei dobânzii VA (IRRRL).
O refinanțare de încasare vă permite să obțineți bani din capitalul pe care l-ați construit în casa dvs. Va trebui să efectuați o verificare a creditului și subscrierea, iar creditorul poate solicita o evaluare.
Un VA IRRRL vă permite să refinanțați soldul restant al unui împrumut VA cu rată fixă cu cerința ca refinanțarea să vă reducă rata dobânzii și plata lunară. Singura excepție de la această cerință este dacă refinanțați un împrumut VA cu rată ajustabilă la unul cu o rată fixă. O IRRRL VA este, de obicei, mai ușoară, mai rapidă și mai puțin costisitoare decât cele mai multe refinanțări de împrumut convenționale.
- În unele cazuri, nu este necesară o evaluare completă a proprietății. Acest lucru vă poate economisi sute de dolari în comparație cu un refinanțare tipică.
- Este posibil să nu trebuiască să vă verificați veniturile, ceea ce înseamnă mai puține documente și o cale mai rapidă spre aprobare.
- Taxa de finanțare VA este mai mică decât pentru împrumuturile de cumpărare – doar 0,5% din suma împrumutului. Este posibil să puteți înregistra acest cost în împrumut. Amintiți-vă doar că veți plăti mai mult în dobânzi și veți avea o plată mai mare a ipotecii.
Iată câteva alte lucruri de știut despre obținerea unui IRRRL.
- Împrumutătorii vă vor analiza locuințele și istoricul plăților și vă pot atrage scorul de credit sau raportul. Politicile de credit și cerințele de evaluare variază în funcție de creditor.
- Regulile de ocupare sunt mai relaxate. Trebuie doar să certificați că ați ocupat anterior casa.
- Dacă aveți o a doua ipotecă pe casa dvs., titularul acelei ipoteci trebuie să fie de acord să continue să fie a doua ipotecă.
- Nu puteți primi bani înapoi la închidere.
- Puteți cumpăra puncte de reducere pentru a reduce rata dobânzii. Fiecare punct este egal cu 1% din suma împrumutului. Puteți rula costul celor două puncte în împrumutul dvs. Punctele suplimentare sunt plătite din buzunar.
- Dacă sunteți soțul supraviețuitor al unui împrumutat eligibil pentru VA, puteți utiliza un IRRRL dacă ați fi fost pe ipoteca inițială.
De ce se refinanțează?
Există mai multe situații în care o refinanțare ar putea avea sens:
- Ratele dobânzilor sunt mai mici decât atunci când ați scos originalul Împrumut VA.
- Doriți să scurtați termenul împrumutului pentru a-l achita mai repede.
- Doriți să treceți de la un împrumut VA cu rată ajustabilă la unul cu o rată fixă.
- Starea dvs. civilă s-a schimbat.
De atunci sunt instrucțiuni în legătură cu aceste scenarii și anumite cerințe variază în funcție de creditor, ar trebui să vă consultați cu creditorul pentru a discuta despre opțiunile dvs.
Am nevoie de bani pentru a obține un împrumut VA?
În timp ce este posibil nu trebuie să efectuați o avans, va trebui să plătiți costurile de închidere. Costurile de închidere pot varia de la 1% la 5% din suma împrumutului. Acestea acoperă lucruri precum o evaluare a proprietății, puncte de reducere ipotecară, o căutare de titluri și asigurări, avocați și asigurări împotriva inundațiilor. Este posibil să puteți negocia o afacere pentru ca vânzătorul să vă plătească o parte sau toate costurile de închidere.
Costurile de închidere pot fi transformate în împrumut?
Depinde. Dacă utilizați un împrumut VA pentru a cumpăra o casă, trebuie să plătiți din buzunar costurile de închidere. Dacă refinanțați cu un VA IRRRL, puteți adăuga de obicei costurile de închidere la suma împrumutului. Rețineți, însă, că finanțarea costurilor de închidere înseamnă că veți ajunge să plătiți mai mult în timp datorită dobânzilor.
Există reguli cu privire la co-împrumutați?
În general, -creditorul trebuie să fie soțul dvs. sau alt veteran care va locui în casă. Dacă nu, puteți încerca să obțineți un împrumut comun VA, dar mulți creditori nu le oferă. Cu un împrumut comun VA, valoarea garanției dvs. VA este mai mică, iar procesul de aplicare este de obicei mai complicat.
Există o penalitate de plată anticipată?
Nu. Puteți efectua plăți suplimentare pentru a achita împrumutul mai repede și pentru a reduce suma totală a dobânzii pe care ajungeți să o plătiți.
Ce „este o taxă de finanțare VA?
Este o singură dată , taxă nerambursabilă pe care trebuie să o plătiți, în general, atunci când primiți un credit ipotecar garantat de VA. În majoritatea cazurilor, taxa de finanțare VA poate fi transformată în împrumut. Dar rețineți că se va adăuga la soldul total al împrumutului.
Taxa variază de obicei de la 1,4% la 3,6% din suma împrumutului. Suma exactă a taxei se bazează pe scopul împrumutului, suma avansului dvs., istoricul serviciului dvs. și dacă ați mai utilizat eligibilitatea împrumutului VA.
Unii sunt scutiți de taxă, inclusiv:
- Cei care primesc despăgubiri pentru un handicap legat de servicii
- Soțul supraviețuitor al unui veteran care a murit în serviciu sau din cauza unui handicap legat de serviciu
- Activ -destinatori de inimă purpurie.
Este un împrumut VA întotdeauna cea mai bună ipotecă pentru membrii de serviciu și veterani?
Nu neapărat. Dacă aveți o plată în avans de cel puțin 20%, un împrumut convențional ar putea fi mai puțin costisitor, deoarece nu veți fi nevoit să plătiți pentru PMI. Dacă decideți să mergeți cu un împrumut VA, va trebui să plătiți taxa de finanțare VA.Discutați cu un ofițer de împrumuturi pentru a discuta despre opțiunile dvs. Conținutul poate menționa produse, caracteristici sau servicii pe care USAA nu le oferă. Nu susținem niciun serviciu specific.