Wenn Sie ein neuer Investor sind, träumen Sie wahrscheinlich davon, ein siebenstelliges Anlageportfolio aufzubauen. Aber bevor Sie durch Investitionen Millionen verdienen, müssen Sie irgendwo anfangen. Tatsächlich können Sie mit nur 20.000 US-Dollar problemlos loslegen. Sie können bei einem Börsenmakler wie Merrill Edge investieren oder Ihr Geld auf zahlreiche andere Arten steigern.
Hier einige Tipps, wie Sie ein 20.000-Anlageportfolio anlegen können.
Aufbau eines Anlageportfolios in Höhe von 20.000 USD
Wenn Sie Ihren finanziellen Bedarf gedeckt haben, ist es an der Zeit, mit dem Aufbau Ihres Investitionssaldos zu beginnen. Automatische Überweisungen und automatische Investitionspläne sind einige der einfachsten Möglichkeiten, ein großes Anlageportfolio aufzubauen Portfolio-Saldo, ohne darüber nachzudenken.
Hier sind einige der besten Orte, um Ihre hart verdienten Investitionsdollar auf Ihre Suche nach einer Investition von 20.000 USD zu senden.
Schritt 1. Decken Sie Ihre finanziellen Bedürfnisse ab
20.000 USD zu investieren ist ein großartiges Ziel. Aber Sie Möglicherweise haben Sie andere finanzielle Verpflichtungen, die kurzfristig wichtiger sind. Bevor Sie Ihr gesamtes Vermögen in Ihre Investitionen einfließen lassen, sollten Sie die folgenden wichtigen finanziellen Ziele berücksichtigen:
Aufbau eines Notfallfonds
Ein NotfallFonds ist ein Sparkonto für finanzielle Notfälle. Noteinsparungen sind entscheidend für unerwartete Kosten wie ein kaputtes Auto, größere Reparaturen oder ein anderer finanzieller Notfall. Sie sind auch hilfreich bei unerwarteten Arbeitsplatzverlusten wie Entlassungen. Die meisten Berater empfehlen, einen Notfallfonds zu unterhalten, der dem Betrag entspricht, den Sie in drei bis sechs Monaten verdienen.
Nach Angaben der Federal Reserve können sich etwa 40% der Haushalte in den USA einen Notfall in Höhe von 400 USD nicht leisten Wenn das nach Ihnen klingt, ist es eine gute Idee, Geld in Ihren Notfallfonds einzuzahlen, bevor Sie sich auf eine Investition konzentrieren.
Der beste Ort, um einen Notfallfonds zu führen, ist in den meisten Fällen ein hochrentierliches Sparkonto . Diese Art von Konto hat oft die besten Zinssätze und bietet Ihnen schnellen Zugriff auf Ihr Bargeld. Sie ist FDIC-versichert. Das Betterment Cash Reserve-Konto ist eine der wenigen herausragenden Dienstleistungen, da es in Zusammenarbeit mit Partnerbanken funktioniert bietet Ihnen mehr FDIC-Schutz als mit dem typischen Sparkonto. Klicken Sie hier, um mit dem Betterment-Geldkonto zu beginnen.
Zahlen Sie Ihre Schulden ab
Wenn Sie auf einem großen Haufen hoch sitzen -Zinsschulden, es könnte eine gute Idee sein, diese Schulden zu tilgen, bevor Sie zu viel Geld in Ihre Nichtrenteninvestitionen fließen lassen. Wenn Sie beispielsweise eine Kreditkarte haben, die 20% oder mehr Zinsen berechnet, würden Sie durch die Zahlung mehr sparen Rabatt, als Sie mit einer Rendite von 10% verdienen würden, wenn Sie denselben Betrag an der Börse investieren.
Die Tilgung von Schulden ist eine wichtige Priorität, die Ihr Geld für zukünftige Investitionen freisetzen kann. Außerhalb niedrigerer Zinsen, a Langfristige Schulden wie eine Hypothek oder ein Studentendarlehen. Es ist eine gute Idee, Ihre Schulden zu begleichen oder zu viel Aufwand in die Investition von 20.000 USD investieren.
Schritt 2. Investieren Sie in ein vom Arbeitgeber gesponsertes Altersvorsorgekonto
Eines der besten Orte, an denen jeder Amerikaner investieren kann, ist sein steuerlich begünstigtes Rentenkonto. Konten wie ein 401 (k), ein traditioneller IRA oder ein Roth IRA bieten Steuervorteile. Diese können Ihnen ein kleines Vermögen an Steuern sparen.
Die erste Investition für viele Menschen ist in ihren vom Arbeitgeber gesponserten 401 (k) -Plan. Dies ist ein großartiger Ort, um mit dem Investieren zu beginnen, da es automatisch erfolgt.
Der größte Nachteil vieler 401 (k) -Pläne sind hohe Kontoverwaltungsgebühren. Wenn Ihre Anlageoptionen auf nur hohe Gebühren beschränkt sind Fonds, Ihre Investitionen werden langsamer wachsen. Und es ist noch schlimmer, wenn die Optionen nicht die Arten von Investitionen enthalten, die Sie wählen würden.
Allerdings Arbeitgeber-Matching und die Steuervorteile eines 401 (k) in der Regel Nachteile überwiegen bei weitem. Wenn Sie Zugriff auf einen 401 (k) -, 403 (b) – oder 457-Plan mit einem Arbeitgeber-Match haben, nutzen Sie diesen. Immerhin ist das kostenloses Geld!
Schritt 3. Investieren Sie in ein selbstgesteuertes Altersvorsorgekonto
Von Arbeitgebern gesponserte Konten fast Immer mit hohen Gebühren und begrenzten Investitionsmöglichkeiten. Sie können jedoch eine steuerlich begünstigte traditionelle IRA oder Roth IRA bei jedem gewünschten Makler eröffnen. Die besten IRA-Konten erheben keine wiederkehrenden Gebühren. Sie bieten Ihnen Zugriff auf praktisch alle Aktien und ETFs. Außerdem erheben sie keine Handelsprovisionen.
- Eine traditionelle IRA ist eine Vorab-Provision Steuerkonto, genau wie ein 401 (k). Das bedeutet, dass Sie bei Ihrer Investition keine Steuern auf das Einkommen zahlen, sondern Steuern auf Abhebungen im Ruhestand.Ihr Ruhestandssteuersatz wird wahrscheinlich niedriger sein als Ihr aktueller Steuersatz.
- Eine Roth IRA ist ein Konto nach Steuern. Dies bedeutet, dass Sie Steuern auf das Einkommen zahlen, das Sie beitragen, aber in Zukunft keine Steuern auf qualifizierte Abhebungen zahlen.
Wenn Sie einen langen Zeithorizont vor der Pensionierung haben, ist in der Regel eine Roth IRA die Bessere Wahl aufgrund der Steuer, die Sie nicht für das Geld zahlen müssen, das die Investitionen im Laufe der Jahre verdienen. Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, können Sie mehr von einer traditionellen IRA profitieren. Die Wahl hängt davon ab, wie Sie mehr Steuern sparen.
Sowohl für traditionelle als auch für Roth IRA-Konten gelten jährliche Beitragsgrenzen, die vom IRS festgelegt werden Für 2020 können Sie maximal 6.000 US-Dollar beitragen, wenn Sie jünger als 50 Jahre sind. Wenn Sie über 50 Jahre alt sind, können Sie bis zu 7.000 US-Dollar beitragen. Es können jedoch Einkommensgrenzen gelten. Wenn Sie mehr als einen bestimmten Betrag verdienen (siehe Hyperlink oben), ist der Betrag, den Sie zu diesem Kontotyp beitragen können, geringer.
Weitere Informationen: Beste IRA-Konten
Schritt 4 Investieren Sie mit einem Robo-Berater
Robo-Berater sind eine neuere Art von Anlageplattform. Mit einem Robo-Berater wählt ein Computer Ihre Investitionen anhand einer kurzen Umfrage aus, die Sie bei der Anmeldung ausgefüllt haben. Unabhängig davon, ob Sie für ein kurzfristiges Ziel oder einen wichtigen langfristigen Meilenstein sparen, wird der Robo-Berater versuchen, das richtige Portfolio für Sie auszuwählen. Die meisten Robo-Berater bieten sowohl steuerpflichtige als auch Altersvorsorgekonten an.
Robo Beraterportfolios basieren nicht vollständig auf Algorithmen. Sie basieren im Allgemeinen auf hoch recherchierten Portfolioallokationen, die von menschlichen Portfoliomanagern erstellt wurden. Wenn Sie Anfang 30 sind und beispielsweise für den Ruhestand sparen, werden Ihre Bedürfnisse denen anderer Personen sehr ähnlich sein In den frühen 30ern sparen Sie für den Ruhestand, sodass Sie ähnliche Portfolios erhalten können.
Aufgrund des Umfangs und der Technologie hinter Robo-Beratern sind sie in der Regel viel billiger als herkömmliche Finanzberater und Planer. Die besten Robo-Berater berechnen 0,25% oder weniger pro Jahr oder eine kleine Pauschalgebühr erheben. Einige sind sogar kostenlos!
Die meisten Robo-Berater verwenden ausschließlich kostengünstige ETFs, um Anlageportfolios aufzubauen. Wenn Sie nicht viel über Anlagen wissen oder nur möchten, dass jemand anderes dies tut erledige alles für dich u, Robo-Berater sind der kostengünstigste Weg, dies zu tun. Hier sind unsere Favoriten:
| Highlights |  |
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| Bewertung | 9,5 / 10 | 9/10 | 8,5 / 10 |
| Mindestinvestition | 100.000 USD | 0 USD | $ 0 |
| 401 (k) Unterstützung |
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| Zwei-Faktor-Authentifizierung. |
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| Ratschläge | Automatisiert | Human Assisted | Automatisiert |
| Sozial verantwortlich |
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Schritt 5. Investieren Sie in Aktien mit einem Brokerage-Konto
Wenn Sie sich mit dem Aktienmarkt auskennen oder Ihr eigenes Portfolio aus Aktien, Investmentfonds, ETFs und anderen Anlagen auswählen möchten, möchten Sie wahrscheinlich ein traditionelles Brokerage-Konto. Diese Konten haben zwar keine besonderen Steuervorteile, ermöglichen es Ihnen jedoch, Ein- oder Auszahlungen vorzunehmen und Anlagen mit wenigen Einschränkungen zu kaufen oder zu verkaufen.
Ein Brokerage-Konto funktioniert in vielerlei Hinsicht wie ein Bankkonto, aber stattdessen Wenn Sie nur Bargeld halten, können Sie auch Anlageprodukte halten. Auf vielen Brokerage-Konten können Sie Schecks verwenden, mit denen Sie problemlos Geld abheben oder direkt mit Ihren Anlagegewinnen einkaufen können.
Wie bei Rentenkonten können Sie wiederkehrende Konten festlegen Einzahlungen auf Ihr Brokerage-Konto, um Ihr Portfolio im Laufe der Zeit langsam aufzubauen. Wenn Sie 100 USD pro Woche beisteuern, dauert es weniger als vier Jahre, bis ein Saldo von 20.000 USD erreicht ist, ohne dass Anlagegewinne (oder -verluste) berücksichtigt werden. Bei Investor Junkie finden wir Ally Invest ist aufgrund seiner geringen Gebühren und seines exzellenten Kundenservice einer der besten Broker für Anfänger. Beginn der Investition mit Ally Invest.
Weitere Informationen: Beste Brokerage-Konten
Schritt 6. Erstellen ein College-Fonds für Ihre Kinder
Die Kosten für das College in den USA sind in den letzten Jahrzehnten in die Höhe geschossen. Wenn Sie Kinder haben, möchten Sie vielleicht einen Vorsprung haben, um ihnen zu helfen, die Kosten für die Hochschulbildung zu bezahlen. Zusätzlich zu steuerpflichtigen Maklerkonten und Depotkonten können Sie ein steuerlich begünstigtes 529-College-Sparkonto eröffnen.
529-Pläne funktionieren in vielerlei Hinsicht wie Roth IRA-Konten. Beiträge werden mit Dollar nach Steuern geleistet, qualifizierte Abhebungen sind jedoch in Zukunft steuerfrei.Sie können Mittel für Studiengebühren, Gebühren, Bücher und andere Bildungskosten verwenden. Sie können damit sogar Studiengebühren an privaten Grund- und weiterführenden Schulen bezahlen.
Wenn Sie in einem 529 noch Geld übrig haben, können Sie das Konto ohne steuerliche Auswirkungen auf ein Geschwister übertragen. Sie können es sich sogar für den Kunst- oder Technologiekurs am örtlichen Community College zuweisen, an dem Sie schon immer teilnehmen wollten.
Sie können sich über den 529-Plan Ihres Staates für einen 529-Account anmelden, einen anderen Status oder über einen Finanzplanungsdienst wie Facet Wealth. Sehen Sie sich vor der offiziellen Anmeldung unbedingt die verfügbaren Investitions- und Auszahlungsregeln an. Sie möchten sicher sein, dass der Plan die gewünschten Optionen enthält.
Schritt 7. In Immobilien investieren
Eine der beliebtesten Investitionen ist die Vermietung von Immobilien Als Finanzinvestition gehaltene Immobilien erfordern einen enormen finanziellen Aufwand und einiges an langfristiger Arbeit und Engagement.
Zusätzlich zum direkten Kauf von Mietobjekten haben Sie mehrere Möglichkeiten, in Immobilien mit geringerem Bargeldaufwand und geringerem Engagement zu investieren
Real Estate Investment Trusts (REITs) sind eine Art von Aktie oder Fonds, bei der Sie ausschließlich in Immobilieninvestoren investieren ts. Gemäß den Vorschriften muss ein hoher Teil der Einnahmen des REIT als Dividende an die Anleger ausgeschüttet werden. Sie können REIT-Fonds und Immobilienaktien mit jedem Maklerkonto kaufen.
Für eine direktere Investition können Sie dies prüfen Immobilien-Crowdfunding-Plattformen wie Fundrise, Crowdstreet oder Streitwise. Mit diesen können Sie zusammen mit anderen in Projekte investieren, die direkt Immobilien kaufen.
Schritt 8. Investieren Sie in Peer-to-Peer-Kredite
Peer-to-Peer-Kredite (P2P) sind Kredite an Kreditnehmer und Zinsen für deren Zahlungen. So wie eine Bank Zinsen verdient, wenn sie Kredite an ihre Kunden vergibt, Sie können Geld verdienen, indem Sie Kredite über eine P2P-Plattform an andere vergeben. Die Art des Kredits kann von Kreditkartenkonsolidierung über Heimwerkerarbeiten bis hin zu fast allem anderen reichen, für das Menschen möglicherweise Geld benötigen.
Eine der beliebtesten P2P-Kredite Zu den Plattformen gehört Prosper. Beachten Sie jedoch, dass Ihre persönliche Investition gefährdet ist, wenn der Kreditnehmer nicht mehr zahlt. Wann Wenn die Kreditnehmer erfolgreiche Zahlungen leisten, erhebt die Kreditplattform einen kleinen Teil der Zahlung als Gebühr.
Peer-to-Peer-Kredite sind eine beliebte Alternative zu Börseninvestitionen. Mit einem vielfältigen Portfolio sehen viele Anleger positive Renditen. Solange Sie die Risiken kennen und für den erforderlichen Zeithorizont von drei bis fünf Jahren investieren können, kann dies eine gute Ergänzung Ihres Investitionsplans sein.
Richten Sie Ihre Investitionen an Ihren Bedürfnissen aus
20.000 USD sind ein großartiges Anlageziel, aber es geht nicht nur darum, wie viel Sie investieren. Es geht auch darum, wie Sie investieren. Es ist wichtig, dass Sie sich die Zeit nehmen, um zu verstehen, wo und warum Sie investieren. Möglicherweise stellen Sie fest, dass Sie auf dem richtigen Weg sind, um Ihre Ziele zu erreichen. Möglicherweise müssen Ihre Investitionen jedoch angepasst werden, um Ihrer persönlichen Risikotoleranz und Ihren Zielen besser zu entsprechen.
Sie müssen in eines der oben genannten Konten investieren Eine großartige Methode, um Ihre Anlageziele von 20.000 USD und mehr zu erreichen. Wenn Sie dabei bleiben, werden Sie auf dem Weg sein, Tausende zu verdienen, bevor Sie es wissen! Aber alles beginnt mit diesem ersten Investitionsdollar. Wenn Sie noch nicht investiert haben, ist es eine gute Entscheidung, heute anzufangen.