Om du är en ny investerare drömmer du förmodligen om att bygga en sju-siffrig investeringsportfölj. Men innan du tjänar miljoner genom att investera måste du börja någonstans. I själva verket kan du enkelt komma igång med bara 20 000 dollar. Du kan investera med en börsmäklare som Merrill Edge eller växa dina pengar på många andra sätt.
Här är några tips om hur du investerar en 20 000 investeringsportfölj.
Att bygga en investeringsportfölj på 20 000 $
Om du har dina ekonomiska behov täckta är det dags att börja bygga din investeringsbalans. Automatiska överföringar och automatiska investeringsplaner är några av de enklaste sätten att bygga en stor portföljbalans utan att ens tänka på det.
Här är några av de bästa platserna att skicka dina hårt förvärvade investeringsdollar på din strävan att investera 20 000 $.
Steg 1. Täck dina ekonomiska behov
Att investera 20 000 $ är ett utmärkt mål att sträva efter. Men du kan ha andra ekonomiska förpliktelser som är viktigare på kort sikt. Innan du kanaliserar alla dina tillgångar till dina investeringar, överväg dessa viktiga ekonomiska mål:
Skapa en nödfond
En nödsituationfonden är ett sparkonto tillägnad finansiella nödsituationer. Nödbesparingar är avgörande för oväntade kostnader som en trasig bil, större hemreparationer eller en annan ekonomisk nödsituation. De är också användbara i händelse av en oväntad arbetsförlust, till exempel en uppsägning. De flesta rådgivare rekommenderar att du upprätthåller en akutfond som motsvarar det belopp du tjänar på tre till sex månader.
Enligt uppgifter från Federal Reserve har cirka 40% av hushållen i USA inte råd med en nödsituation på 400 $ . Om det låter som du är det en bra idé att lägga in pengar i din akutfond innan du fokuserar på att investera.
Det bästa stället att förvara en akutfond är i de flesta fall på ett högavkastande sparkonto. . Denna typ av konto har ofta de bästa räntorna och ger dig snabb tillgång till dina kontanter och det är FDIC-försäkrat. Betterment Cash Reserve-konto är en av få tjänster som sticker ut, eftersom det fungerar tillsammans med partnerbanker. Detta ger dig mer FDIC-skydd än med det typiska sparkontot. Klicka här för att komma igång med Betterment Cash Account.
Betala av din skuld
Om du sitter på en stor hög med hög -ränteskuld, det kan vara en bra idé att betala av den skulden innan du drar för mycket pengar till dina icke-pensioner. Om du till exempel har ett kreditkort som tar 20% eller mer i ränta, skulle du spara mer genom att betala det mindre än du skulle tjäna med en avkastning på 10% från att investera samma belopp på aktiemarknaden.
Att betala av skulder är en viktig prioritering som kan frigöra dina pengar för framtida investeringar. långfristig skuld som en hypotekslån eller studielån är det en bra idé att betala av dina skulder malm som satsar för mycket på att investera 20 000 dollar.
Steg 2. Investera i ett arbetsgivarsponserat pensionskonto
En av de bästa platser för alla amerikaner att investera är deras skattefördelade pensionskonto. Konton som en 401 (k), traditionell IRA eller Roth IRA erbjuder skattefördelar. Dessa kan spara en liten förmögenhet på skatter.
Den första investeringen för många människor är i deras arbetsgivarsponserade 401 (k) plan. Det här är ett utmärkt ställe att komma igång med att investera eftersom det är automatiskt.
Den största nackdelen med många 401 (k) planer är höga kontohanteringsavgifter. Om dina investeringsalternativ är begränsade till endast höga avgifter fonder, kommer dina investeringar att växa långsammare. Och det är ännu värre om alternativen inte inkluderar de typer av investeringar du skulle välja.
Men matchning av arbetsgivare och skattefördelarna med en 401 (k) vanligtvis långt uppväger alla nackdelar. Om du har tillgång till en 401 (k), 403 (b) eller 457-plan med en arbetsgivarmatch, utnyttja den. Det är trots allt gratis pengar!
Steg 3. Investera i ett självstyrt pensionskonto
Arbetsgivarsponserade konton nästan kommer alltid med höga avgifter och begränsade investeringsval. Men du kan öppna en skatteförmånlig traditionell IRA eller Roth IRA till vilken mäklare du vill. De bästa IRA-kontona tar inte ut några återkommande avgifter. Och de ger dig tillgång till praktiskt taget alla aktier och ETF. Och de debiterar inte handelsprovisioner.
- En traditionell IRA är en före- skattekonto, precis som en 401 (k). Det betyder att du inte betalar skatt på inkomsten när du investerar men betalar skatt på uttag i pension.Din pensionsskattesats kommer sannolikt att vara lägre än din nuvarande skattesats.
- En Roth IRA är ett konto efter skatt. Detta innebär att du betalar skatt på inkomsten du bidrar men inte betalar skatt på kvalificerade uttag i framtiden.
Om du har en lång tidshorisont före pension är en Roth IRA vanligtvis bättre val på grund av den skatt du inte behöver betala för de pengar som investeringarna gör genom åren. Om du är närmare pensionen kan du dra större nytta av en traditionell IRA. Valet beror på vilket sätt du sparar mer på skatt.
Både traditionella och Roth IRA-konton har årliga avgiftsgränser som fastställts av IRS . För 2020 är det högsta du kan bidra med 6 000 USD om du är under 50 år. Om du är över 50 år kan du bidra med upp till 7 000 USD. Men inkomstgränser kan gälla. Om du tjänar mer än ett visst belopp (se hyperlänk ovan) blir beloppet du kan bidra till den här typen av konto lägre.
Läs mer: Bästa IRA-konton
Steg 4 Investera med en Robo Advisor
Robo-rådgivare är en nyare typ av investeringsplattform. Med en roborådgivare väljer en dator dina investeringar baserat på en kort undersökning som du gör när du registrerar dig. Oavsett om du sparar för ett kortsiktigt mål eller en viktig långsiktig milstolpe, kommer roborådgivaren att försöka välja rätt portfölj för dig. De flesta roborådgivare erbjuder både skattepliktiga och pensionskonton.
Robo rådgivarportföljer är inte helt baserade på algoritmer. De baseras i allmänhet på mycket undersökta portföljallokeringar som skapats av mänskliga portföljförvaltare. Om du till exempel är i början av 30-talet och sparar till pension kommer dina behov att vara mycket lik andra människor i början av 30-talet sparar du för pension, så att du kan få liknande portföljer.
Skalan och tekniken bakom robobådgivare gör dem vanligtvis mycket billigare än traditionella finansiella rådgivare och planerare. De bästa roborådgivarna tar 0,25% eller mindre per år eller ta ut en liten fast avgift. Vissa är till och med gratis!
De flesta roborådgivare använder uteslutande lågavgifts-ETF för att bygga investeringsportföljer. Om du inte vet så mycket om att investera eller bara vill att någon annan ska hantera allt för dig Robo-rådgivare är det mest kostnadseffektiva sättet att göra det. Här är våra favoriter:
| Höjdpunkter |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Betyg | 9,5 / 10 | 9/10 | 8.5 / 10 |
| Minsta investering | $ 100.000 | $ 0 | $ 0 |
| 401 (k) Assistance |
|
||
| Autofaktor med två faktorer. |
|
||
| Råd | Automatiserad | Humanassisterad | Automatiserad |
| Socialt ansvarig |
|
||
Steg 5. Investera i aktier med ett mäklarkonto
Om du är kunnig på aktiemarknaden eller vill välja din egen portfölj med aktier, fonder, ETF och andra investeringar vill du förmodligen ha ett traditionellt mäklarkonto. Även om dessa konton inte har några särskilda skatteförmåner tillåter de dig att göra insättningar eller uttag och köpa eller sälja investeringar med få begränsningar.
Ett mäklarkonto fungerar som ett bankkonto på många sätt, men istället att bara hålla kontanter kan det innehålla investeringsprodukter. Många mäklarkonton låter dig använda kontroller som gör det enkelt att ta ut medel eller göra köp direkt med dina investeringsvinster.
Som pensionskonton kan du ställa in återkommande insättningar på ditt mäklarkonto för att långsamt bygga upp din portfölj över tiden. Om du bidrar med 100 $ per vecka kommer det att ta mindre än fyra år att uppnå en balans på 20 000 $ utan att ta med några investeringsvinster (eller förluster). Hos Investor Junkie hittar vi Ally Invest är en av de bästa mäklarna för nybörjare på grund av låga avgifter och utmärkt kundservice. Började investera med Ally Invest.
Läs mer: Bästa mäklarkonton
Steg 6. Skapa en college-fond för dina barn
Kostnaden för college i USA har skjutit i höjden de senaste decennierna. Om du har barn kanske du vill börja hjälpa dem att betala för högre utbildningskostnader. Förutom skattepliktiga mäklarkonton och förvaringskonton kan du öppna ett skatteförmånligt 529 college-sparande konto.
529 planer fungerar som Roth IRA-konton på många sätt. Bidrag görs med dollar efter skatt, men kvalificerade uttag i framtiden är skattefria.Du kan använda medel för undervisning, avgifter, böcker och andra utbildningskostnader. Du kan till och med använda den för att betala undervisning vid privata grundskolor och gymnasieskolor.
Om du har överblivna medel i en 529 kan du överföra kontot till ett syskon utan skatteeffekter. Du kan till och med tilldela det till dig själv för den konst- eller teknikklassen på det lokala samhällskollegiet som du alltid har velat ta.
Du kan registrera dig för ett 529-konto genom din stats 529-plan, en annan staten, eller genom en finansiell planeringstjänst som Facet Wealth. Se bara till att titta på tillgängliga investeringar och uttagsregler innan du officiellt registrerar dig. Du vill vara säker på att planen har de alternativ du vill ha.
Steg 7. Investera i fastigheter
En av de mest populära sakerna att investera i är uthyrning av fastigheter. Men till skillnad från att köpa en aktie förvaltningsfastigheter kräver ett stort ekonomiskt utlägg och en hel del långsiktigt arbete och engagemang.
Förutom att köpa hyresfastigheter direkt har du flera vägar att investera i fastigheter med mindre kontantutgifter och åtagandegrader .
Investeringar i fastigheter (REIT) är en typ av aktie eller fond där du investerar uteslutande i fastighetsinvesterare ts. Föreskrifter kräver att en stor del av REIT: s inkomster delas ut till investerare som utdelning. Du kan köpa REIT-medel och fastighetsaktier med vilket mäklarkonto som helst.
För en mer direkt investering kan du titta på fastighetsfinansieringsplattformar som Fundrise, Crowdstreet eller Streitwise. Dessa låter dig investera tillsammans med andra i projekt som direkt köper fastigheter.
Steg 8. Investera i peer-to-peer-utlåning
Peer-to-peer-utlåning (P2P) är när du gör lån till låntagare och tjänar ränta på deras betalningar. Precis som en bank tjänar ränta när den gör lån till sina kunder, du kan tjäna genom att låna ut till andra via en P2P-plattform. Lånetypen kan variera från kreditkortskonsolidering, bostadsförbättring och nästan allt annat folk kan behöva pengar för.
En av de populära P2P-utlåningen plattformar inkluderar Prosper. Var bara medveten om att om låntagaren slutar betala, riskerar din personliga investering låntagarna gör framgångsrika betalningar, utlåningsplattformen tar en liten del av betalningen som en avgift.
Peer-to-peer-utlåning är ett populärt alternativ till aktiemarknadsinvesteringar. Med en varierad portfölj ser många investerare positiv avkastning. Så länge du förstår riskerna och kan investera under den tre till fem år som krävs, kan detta vara ett bra komplement till din investeringsplan.
Anpassa dina investeringar efter dina behov
20 000 USD är ett bra investeringsmål, men det handlar inte bara om hur mycket du investerar. Det handlar också om hur du investerar. Det är viktigt att du tar dig tid att förstå var du investerar och varför. Du kan upptäcka att du är på rätt väg för att uppnå dina mål, men du kan upptäcka att dina investeringar behöver anpassas för att bättre matcha din personliga risktolerans och dina mål.
Att investera i någon av kontona ovan är en utmärkt metod för att nå dina investeringsmål på 20 000 USD och mer. Om du håller fast vid det kommer du att vara på väg att tjäna tusentals innan du vet ordet! Men allt börjar med den första investeringsdollaren. Om du ännu inte har investerat är det ett bra beslut att komma igång idag.