Historie kreditních karet

Zveřejnění inzerenta: Nabídky kreditních karet, které se objevují na webových stránkách, pocházejí od společností, od kterých tyto stránky dostávají náhradu. Tato kompenzace může mít vliv na to, jak a kde se produkty na tomto webu objevují (například například v pořadí, v jakém se objevují). Tato stránka nezahrnuje všechny společnosti vydávající kreditní karty ani dostupné nabídky kreditních karet.

Dnes se široké použití kreditních karet jeví jako druhá přirozenost. Při odchodu z domu si vezmete to nejdůležitější: klíče, mobilní telefon a peněženku. Možná je v peněžence nějaká hotovost spolu s vaším průkazem totožnosti a dalšími potřebnými kartami a pro zhruba 189 milionů Američanů je zde ještě další drobnost: kreditní karta.

Pohodlí moderní kreditní karty ztěžuje představit si čas bez toho, ale pro většinu systémů lidské historie úvěru – kdy jedna strana půjčuje peníze nebo zdroje jiné straně a neočekává okamžitou náhradu – byly řešeny slovně nebo zapsány do nějaké účetní knihy. Teprve na počátku 19. století existovala jakákoli forma „kreditní karty“, a dokonce i tehdy přišla spíše ve formě desek z těžkého kovu než v elegantním plastovém designu, který dnes oceňujeme.

Pochopit, jak se kredit Když se karta stala, musíme si udělat výlet po klikaté silnici, která se datuje tisíce let, cestu, která nakonec skončí s lesklým plastem (případně kovem vesmírného věku) ve vaší peněžence.

Dávná historie úvěrů

Ekonomiky, které prosperovaly z úvěru, jsou starší než samotné peníze. Během doby bronzové probíhaly téměř všechny ekonomické transakce s tím, co bychom nyní považovali za úvěrovou linii. systém úvěru existoval, protože prostor mezi výsadbou plodiny a sklizní plodiny byl rozložen na měsíce. Podle amerického ekonoma Michaela Hudsona by naši dávní předkové často narůstali dluhy, zatímco jejich plodiny rostly kdy se pak vyplatí, když nastane čas sklizně.

První zaznamenaná transakce, která položila základ našeho moderního systému kreditních karet, nastala před více než 5 000 lety, kdy starověká civilizace Mezopotámie používala hliněné tablety k obchodování s sousední civilizace Harappan.

Rychle vpřed o několik tisíc let vpřed do USA počátkem 19. století a můžete najít další příklady systémů podobných kreditním kartám. Vynález platebních metod zvaných kreditní mince a nabíjecí desky využívali obchodníci v začínajícím divokém západě k tomu, aby farmářům poskytli úvěr, dokud nebudou sklizeny jejich plodiny pro sezónu.

Od kovových desek po kartu Charg-It

Na počátku 20. století došlo k dalšímu pokroku v koncepci moderního systému kreditních karet, když společnost Western Union začala vydávat kovové desky vybrané skupině svých zákazníků. Tyto kovové desky umožnily spotřebiteli odložit platby z poplatků, které jim vznikly, na pozdější datum. Kovové desky vydané společností Western Union byly v konceptu jako moderní kreditní karty, ale ve srovnání se svými současnými protějšky byly velmi omezené a mohly být použity pouze vybranou skupinou zákazníků při určitých transakcích.

V roce 1946 kovové desky zastaraly, když brooklynský bankéř jménem John Briggins dostal nápad na nový typ platební metody zvaný „karta Charg-It“. Karta Charg-It využívala Bigginsovu banku jako prostředníka pro transakce, takže banka zpočátku platili obchodníci za zboží zakoupené spotřebitelem a majitel karty Charg-It jej později zaplatil zpět. Brigginsova karta Charg-It byla prvním příkladem kreditní karty uzavřené smyčky.

Diner’s Klub a úsvit moderních kreditních karet

První příklad kreditní karty, jak ji známe dnes, se často připisuje muži jménem Frank McNamara a jeho obchodnímu partnerovi Ralphovi Schneiderovi, který vytvořil „Diner’s Club“ v roce 1949.

Jak příběh vypráví, Frank McNamara stoloval v restauraci Major’s Cabin Grill v New Yorku, ale když nastal čas zaplatit účet, uvědomil si, že si doma zapomněl peněženku. Ačkoli verze příběhu se liší, říká se, že McNamara se dostal z nutnosti umývat nádobí v zadní části restaurace podpisem, že přijde zaplatit svůj účet příští den. Tato událost dala McNamarovi nápad na první kreditní kartu – nápad, který poté hodil svému příteli Ralphovi Schneiderovi, s nímž by založil Diner’s Club.

Diner’s Club začal s kartonovými kartami, které vybraní muži mohli použít ve 27 zúčastněných restauracích.Když byl založen Diner’s Club, měl 200 členů, kteří byli především přáteli a známými Schneidera a McNamary.

Diner’s Club by pokračoval být první kreditní kartou, která byla přijata mimo omezenou geografickou oblast, a do dvou let by se z jejích 200 původních členů rozrostlo na neuvěřitelných 42 000 po celých Spojených státech.

Plastová kreditní karta, jak ji známe dnes

Společnost American Express udělala první plastový kredit v roce 1959 a rychle za nimi následovaly Bank of America, Carte Blanche, Diner’s Club a další nově vytvořené společnosti vydávající kreditní karty.

V roce 1966 se prostředí trhu s kreditními kartami znovu změnilo, když Bank of America vydala první kartu s funkcí revolvingového úvěru nazvanou BankAmericard – stejnojmenná kreditní karta od Bank of America existuje dodnes. Tato karta byla první kreditní kartou, která byla přijata ve všech státech kontinentálních Spojených států. BankAmericard a několik dalších regionálních společností se spojily, aby vytvořily Visa, a staly by se nejpoužívanějším platebním procesorem v historii.

O tři roky později, v roce 1969, byl vynalezen moderní magnetický proužek, když inženýr IBM jménem Forrest Parry nemohl Nepřišlo na to, jak přilepit magnetický proužek na plastovou kartu. Inženýr se pokusil přilepit magnetický proužek na kartu, ale zjistil, že často odpadával.

Řešení přišlo, když si Parry vzal kartu domů a stěžoval si na problém své ženě, která mu poté navrhla, aby to zkusil vyžehlit na kartu. Ukázalo se, že žehlička je dostatečně horká, aby roztavila magnetický proužek na kartu, a vynález byl brzy přijat společnostmi vydávajícími kreditní karty jako nástroj pro pohodlí i bezpečnost.

Legislativa v odvětví kreditních karet

Zatímco relativně nový průmysl soustředěný kolem kreditních karet neustále rostl od roku 1951 do konce 60. let, nebyl to dokonalý systém. Rané společnosti vydávající kreditní karty byly často diskriminační a neposkytovaly by úvěrové linky africkým Američanům. Navíc ženy nesměly získat kreditní kartu bez podpisu muže až do roku 1974.

Úskalí odvětví kreditních karet neměly dopad pouze na ženy a menšiny. Ve Spojených státech před rokem 1970 neexistovala téměř žádná regulační legislativa chránící majitele karet. To znamenalo žádné podmínky, standardní výpočet RPSN a žádnou ochranu proti dravému vymáhání pohledávek.

To by se všechno změnilo počínaje rokem 1970, kdy byla zavedena a schválena řada právních předpisů na ochranu majitelů kreditních karet . Legislativa mezník zahrnoval zákon Fair Credit Reporting Act z roku 1970, který přinutil společnosti vydávající kreditní karty spravedlivě a přesně hlásit informace agenturám vydávajícím úvěry, a zákon o rovných úvěrových příležitostech z roku 1974, který společnostem vydávajícím kreditní karty zakázal diskriminaci na základě pohlaví a rasy.

V roce 2009 byl průmysl kreditních karet znovu otřesen legislativou zaměřenou na ochranu majitelů karet před nadměrnými poplatky a pokutami. Zákon o odpovědnosti a zveřejňování údajů o kreditní kartě z roku 2009 byl přijat s podporou obou stran a podepsán zákonem prezidentem Obamou. Tato legislativa, známá také jako zákon o kartách, chrání spotřebitele tím, že společnostem vydávajícím kreditní karty nedovoluje měnit úrokové sazby na stávajících účtech a drasticky snižuje „nadlimitní“ poplatky.

Budoucnost kreditních karet

Historie kreditních karet je dlouhá a na cestě je mnoho pokusů a omylů. Postupem času se vyvíjely také systémy kreditů a nakonec i samotná kreditní karta. Od verbálních dohod, přes hliněné tablety, po kovové nabíjecí desky, předkové moderní kreditní karty byli stejně různorodí i nepohodlní.

20. století vedlo k novému věku kreditních systémů a vynálezu moderní a mnohem praktičtější kreditní karty, ale s tím přišlo diskriminační obchodní praktiky a dravé vymáhání dluhů.

Dnes je odvětví kreditních karet mnohem regulovanější a spravedlivější než jeho předchůdce a stále roste a transformuje se. Fyzické kreditní karty se transformují a zdá se, že se objevuje nová generace spotřebitelů. upřednostňovat sol Možnosti digitálního bankovnictví.

Postupem času není budoucnost kreditní karty vytesána do kamene. Pokud vám ale pohled na historii poskytne nějaké náznaky, zůstane vám.

Zveřejnění článku: Všechny recenze připravují zaměstnanci Bankrate.com. Názory v něm uvedené jsou pouze názory recenzenta a nebyly zkontrolovány ani schváleny žádným inzerentem. Informace, včetně sazeb karet a poplatků, uvedené v recenzi jsou přesné k datu kontroly. Nejaktuálnější informace naleznete v horní části této stránky a na webových stránkách banky.