Offentliggjøring av annonsør: Kredittkorttilbudene som vises på nettstedet er fra selskaper som dette nettstedet mottar kompensasjon fra. Denne kompensasjonen kan påvirke hvordan og hvor produkter vises på dette nettstedet (inkludert for eksempel rekkefølgen de vises i). Dette nettstedet inkluderer ikke alle kredittkortselskaper eller tilgjengelige kredittkorttilbud.
I dag virker bred bruk av kredittkort som en annen natur. Når du forlater huset tar du deg det viktigste: nøkler, mobiltelefon og lommebok. Kanskje det er litt kontanter i lommeboken din sammen med ID-en og andre nødvendige kort, og for omtrent 189 millioner amerikanere er det også en annen stift: et kredittkort.
Bekvemmeligheten med det moderne kredittkortet gjør det vanskelig å forestille seg en tid uten den, men for mye av menneskets historie systemer for kreditt – hvor den ene parten låner ut penger eller ressurser til en annen part og ikke forventer umiddelbar refusjon – ble håndtert muntlig eller nedskrevet i noen form for reskontro. Først på begynnelsen av 1800-tallet eksisterte noen form for «kredittkort», og selv da kom det i form av tunge metallplater i stedet for den slanke plastdesignen vi setter pris på i dag.
Se mer
For å forstå hvordan æren kortet ble til, vi må ta en tur nedover en svingete vei som går tusenvis av år tilbake, en tur som til slutt ender med det skinnende plastmaterialet (eller romaldermetallet, alt etter omstendighetene) i lommeboken din i dag.
Den eldgamle kreditthistorien
Økonomier som trivdes på kreditt er eldre enn selve pengene. I løpet av bronsealderen fant nesten alle økonomiske transaksjoner sted på det vi nå ville betrakte som en kredittgrense. systemet med kreditt eksisterte fordi rommet mellom å plante en avling og å høste avlingen var spredt over måneder. Ifølge den amerikanske økonomen Michael Hudson ville våre gamle forfedre ofte hente gjeld mens avlingene vokste da de da ville lønne seg når høsttiden kom.
Den første registrerte transaksjonen som la grunnlaget for vårt moderne kredittkortsystem skjedde for over 5000 år siden da den eldgamle sivilisasjonen i Mesopotamia brukte leiretabletter for å handle med nærliggende Harappan-sivilisasjon.
Spol frem noen tusen år til USA tidlig på 1800-tallet, og du kan finne flere eksempler på kredittkortlignende systemer. Oppfinnelsen av betalingsmåter kalt kredittmynter og ladeplater ble brukt av kjøpmenn i det spirende ville vesten for å gi bønder kreditt til avlingene deres ble høstet for sesongen.
Se mer
Fra metallplater til Charg-It-kortet
Begynnelsen av det 20. århundre fikk ytterligere fremskritt i konseptet med et moderne kredittkortsystem da Western Union begynte å utstede metallplater til en valgt gruppe av sine kunder. Disse metallplatene tillot forbrukeren å utsette betalinger på kostnader de hadde pådratt til et senere tidspunkt. Metallplatene utstedt av Western Union var som moderne kredittkort i konseptet, men de var svært begrensede sammenlignet med deres moderne kolleger, og kunne bare brukes av en valgt gruppe kunder på visse transaksjoner.
I 1946 metallplater ble foreldet da en Brooklyn-banker ved navn John Briggins hadde ideen om en ny type betalingsmåte kalt «Charg-It-kortet». Charg-It-kortet brukte Biggins bank som en mellomting for transaksjoner, slik at banken i utgangspunktet betalte selgere for varer kjøpt av forbrukeren og ble deretter betalt tilbake av eieren av Charg-It-kortet senere. Briggins Charg-It-kort var det første eksemplet på et lukket kredittkort.
The Diner’s Klubben og begynnelsen av moderne kredittkort
Det første eksemplet på kredittkortet slik vi kjenner det i dag, blir ofte kreditert en mann ved navn Frank McNamara og hans forretningspartner Ralph Schneider, som opprettet «Diner’s Club» i 1949.
Som historien forteller, spiste Frank McNamara på Major’s Cabin Grill restaurant i New York City, men da det var på tide å betale regningen, skjønte han at han hadde glemt lommeboken hjemme. Selv om versjoner av historien varierer, sies det at McNamara kom ut av å måtte vaske opp bak på restauranten ved å signere at han ville komme for å betale regningen dagen etter. Denne hendelsen ga McNamara ideen til det første kredittkortet – en idé som han deretter slo til vennen Ralph Schneider som han fortsatte med å starte Diner’s Club med.
Diner’s Club startet med pappkort som utvalgte menn kunne bruke på 27 deltagende restauranter.Da Diner’s Club ble dannet, hadde den 200 medlemmer som primært var venner og bekjente av Schneider og McNamara.
Diner’s Club ble videre det første kredittkortet som ble akseptert utenfor et begrenset geografisk område, og innen to år ville de 200 første medlemmene vokse til forbløffende 42.000 over hele USA.
Plastkredittkortet slik vi kjenner det i dag
American Express gjorde den første plastkreditten i 1959, og de ble raskt fulgt av Bank of America, Carte Blanche, Diner’s Club og andre nyopprettede kredittkortselskaper.
I 1966 ble landskapet i kredittkortmarkedet endret igjen da Bank of America ga ut det første kortet med en revolusjonerende kredittfunksjon kalt BankAmericard – et navnekredittkort fra Bank of America eksisterer fortsatt i dag. Dette kortet var det første kredittkortet som ble akseptert i alle delstater i det kontinentale USA. BankAmericard og flere andre regionale selskaper ble samlet om å danne Visa og ville bli den mest brukte betalingsprosessoren i historien.
Tre år senere i 1969 ble den moderne magnetstripen oppfunnet da en IBM-ingeniør ved navn Forrest Parry ikke kunne ikke finne ut hvordan du fester en magnetstripe på et plastkort. Ingeniøren prøvde å lime magnetstripen på kortet, men fant ut at den ofte falt av.
En løsning kom da Parry tok kortet med hjem og klaget på problemet til kona som deretter foreslo at han skulle prøve å stryke det på kortet. Jernet viste seg å være varmt nok til å smelte magnetstripen i kortet, og oppfinnelsen ble snart vedtatt av kredittkortselskaper som et verktøy for både bekvemmelighet og sikkerhet.
Lovgivning i kredittkortsektoren
Mens den relativt nye bransjen sentrert rundt kredittkort vokste jevnt og trutt fra 1951 til slutten av 1960-tallet, var det ikke et perfekt system. Tidlige kredittkortselskaper var ofte diskriminerende og ville ikke utvide kredittlinjene til afroamerikanere. I tillegg fikk kvinner ikke få kredittkort uten en mannlig medunderskriver før 1974.
Fallgruvene i kredittkortindustrien påvirket ikke bare kvinner og minoriteter. I USA før 1970 var det liten eller ingen lovgivningsmessig lovgivning som beskytter korteiere. Dette betydde ingen betingelser og vilkår, ingen standardberegning av april og ingen beskyttelse mot rovdrivende inkasso.
Dette ville alt endre seg fra og med 1970 da en serie lovverk ble innført og vedtatt for å beskytte kredittkortseiere. . Landemerke lovgivning inkluderte Fair Credit Reporting Act fra 1970, som tvang kredittkortselskaper til å rettferdig og nøyaktig rapportere informasjon til kredittrapporteringsbyråer, og Equal Credit Opportunity Act fra 1974 som gjorde det ulovlig for kredittkortselskaper å diskriminere på grunn av kjønn og rase.
I 2009 ble kredittkortbransjen nok en gang rystet av lovgivning som sentrerte seg om å beskytte korteiere mot for store avgifter og straffer. Act of Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure of 2009 ble vedtatt med topartsstøtte og undertegnet i lov av president Obama. Også kjent som kortloven, beskytter denne lovgivningen forbrukere ved å gjøre det ulovlig for kredittkortselskaper å endre renten på eksisterende kontoer og drastisk reduserte «over-limit» avgifter.
Fremtiden for kredittkort
Historien om kredittkort er lang med mange forsøk og feil underveis. Etter hvert som tiden gikk, gjorde også systemer for kreditt og til slutt selve kredittkortet. Fra verbale avtaler, til leiretabletter, til metallladeplater, forfedrene til det moderne kredittkortet var like forskjellige som de var upraktiske.
Det 20. århundre ga opphav til en ny tid med kredittsystemer og oppfinnelsen av et moderne og langt mer praktisk kredittkort, men med det kom diskriminerende forretningsskikk og rovdrivende inkasso.
I dag er kredittkortindustrien langt mer regulert og rettferdig enn forgjengeren, og den vokser fortsatt og transformeres. Fysiske kredittkort transformerer seg og en ny generasjon forbruker virker å favorisere sol Bare digitale bankalternativer.
Etter hvert som fremtiden for kredittkortet ikke er satt i stein. Men hvis det å se på historien gir deg noen indikasjoner, er det her for å bli.
Redaksjonell informasjon: Alle anmeldelser er utarbeidet av Bankrate.com-ansatte. Meningene som er uttrykt deri, er utelukkende de som anmelder og har ikke blitt gjennomgått eller godkjent av noen annonsør. Informasjonen, inkludert kortpriser og gebyrer, presentert i gjennomgangen er nøyaktig fra datoen for gjennomgangen. Sjekk dataene øverst på denne siden og bankens nettsted for den nyeste informasjonen.
Se mer