Hvis du er en ny investor, drømmer du sandsynligvis om at opbygge en syvcifret investeringsportefølje. Men inden du tjener millioner på at investere, skal du starte et sted. Faktisk kan du nemt komme i gang med kun $ 20.000. Du kan investere med en børsmægler som Merrill Edge eller dyrke dine penge på mange andre måder.
Her er nogle tip til, hvordan du investerer en 20.000 investeringsportefølje.
Opbygning af en investeringsportefølje på $ 20.000
Hvis du har dækket dine økonomiske behov, er det tid til at begynde at opbygge din investeringsbalance. Automatiske overførsler og automatiske investeringsplaner er nogle af de nemmeste måder at opbygge en stor porteføljesaldo uden engang at tænke over det.
Her er nogle af de bedste steder at sende dine hårdt tjente investeringsdollar på din søgen efter at investere $ 20.000.
Trin 1. Dæk dine økonomiske behov
At investere $ 20.000 er et godt mål at sigte mod. Men du kan have andre økonomiske forpligtelser, der er vigtigere på kort sigt. Inden du trækker alle dine aktiver ind i dine investeringer, skal du overveje disse vigtige økonomiske mål:
Opret en nødfond
En nødsituationfonden er en opsparingskonto dedikeret til økonomiske nødsituationer. Nødbesparelser er afgørende for uventede omkostninger som en nedbrudt bil, større reparationer i hjemmet eller en anden økonomisk nødsituation. De er også nyttige i tilfælde af et uventet tab af job, f.eks. En fyring. De fleste rådgivere anbefaler, at du opretholder en nødfond svarende til det beløb, du tjener i tre til seks måneder.
Ifølge data fra Federal Reserve kan omkring 40% af husstande i USA ikke have en $ 400-nødsituation . Hvis det lyder som dig, er det en god ide at lægge midler i din beredskabsfond, inden du fokuserer på at investere.
Det bedste sted at opbevare en nødfond i de fleste tilfælde er på en højafkastskonto. . Denne type konto har ofte de bedste renter og giver dig hurtig adgang til dine kontanter, og den er FDIC forsikret. Betterment Cash Reserve-konto er en af de få tjenester, der skiller sig ud, da den fungerer sammen med partnerbanker. Dette giver dig mere FDIC-beskyttelse end med den typiske opsparingskonto. Klik her for at komme i gang med Betterment Cash-konto.
Betal din gæld
Hvis du sidder på en stor bunke med høj -interessegæld, det kan være en god ide at nedbetale den gæld, før du trækker for mange penge ind i dine ikke-pensioneringer. F.eks. hvis du har et kreditkort, der opkræver 20% eller mere i renter, ville du spare mere ved at betale det off, end du ville tjene med et 10% afkast fra at investere det samme beløb på aktiemarkedet.
At afbetale gæld er en vigtig prioritet, der kan frigøre dine penge til fremtidige investeringer. Uden for lavere renter er en langsigtet gæld som et realkreditlån eller studielån, er det en god idé at betale din gæld bef malm, der lægger for meget på at investere $ 20.000.
Trin 2. Invester i en arbejdsgiver-sponsoreret pensionskonto
En af de bedste steder for enhver amerikaner at investere er deres skattefordelte pensionskonto. Konti som en 401 (k), traditionel IRA eller Roth IRA tilbyder skattefordele. Disse kan spare dig for en lille formue på skatter.
Den første investering for mange mennesker er i deres arbejdsgiver-sponsorerede 401 (k) plan. Dette er et godt sted at komme i gang med at investere, da det er automatisk.
Den største ulempe ved mange 401 (k) planer er høje kontostyringsgebyrer. Hvis dine investeringsmuligheder kun er begrænset til høje gebyrer fonde, vil dine investeringer vokse langsommere. Og det er endnu værre, hvis optionerne ikke inkluderer de investeringstyper, du vælger.
Dog matcher arbejdsgiveren og skattefordelene ved en 401 (k) normalt langt opvejer eventuelle ulemper. Hvis du har adgang til en 401 (k), 403 (b) eller 457 plan med en arbejdsgiverkamp, skal du udnytte den. Når alt kommer til alt er det gratis penge!
Trin 3. Invester i en selvstyret pensionskonto
Arbejdsgiver-sponsorerede konti næsten kommer altid med høje gebyrer og begrænsede investeringsvalg. Men du kan åbne en skattefremmet traditionel IRA eller Roth IRA til den mæglervirksomhed, du ønsker. De bedste IRA-konti opkræver ikke tilbagevendende gebyrer. Og de giver dig adgang til stort set alle aktier og ETF’er. Og de opkræver ikke handelsprovisioner.
- En traditionel IRA er en præ- skattekonto, ligesom en 401 (k). Det betyder, at du ikke betaler skat af indkomsten, når du investerer, men betaler skat på udbetalinger i pension.Din pensionsafgiftssats vil sandsynligvis være lavere end din nuværende skattesats.
- En Roth IRA er en konto efter skat. Dette betyder, at du betaler skat af den indkomst, du bidrager med, men ikke betaler skat på kvalificerede udbetalinger i fremtiden.
Hvis du har en lang tidshorisont før pensionering, er en Roth IRA normalt den bedre valg på grund af den skat, du ikke behøver at betale for de penge, investeringerne foretager gennem årene. Hvis du er tættere på pension, kan du drage fordel af en traditionel IRA. Valget afhænger af, hvilken måde du sparer mere på skat.
Både traditionelle og Roth IRA-konti har årlige bidragsgrænser, der er fastsat af IRS . For 2020 er det maksimale, du kan bidrage med $ 6.000, hvis du er under 50 år. Hvis du er over 50, kan du bidrage med op til $ 7.000. Men indkomstgrænser kan gælde. Hvis du tjener mere end et bestemt beløb (se hyperlink ovenfor), vil det beløb, du kan bidrage til denne type konto, være lavere.
Få flere oplysninger: Bedste IRA-konti
Trin 4 Invester med en Robo Advisor
Robo-rådgivere er en nyere type investeringsplatform. Med en robo-rådgiver vælger en computer dine investeringer baseret på en kort undersøgelse, du udfylder, når du tilmelder dig. Uanset om du sparer til et kortsigtet mål eller en større langsigtet milepæl, vil robo-rådgiveren forsøge at vælge den rigtige portefølje til dig. De fleste roborådgivere tilbyder både skattepligtige og pensionskonti.
Robo rådgiverporteføljer er ikke fuldstændigt baseret på algoritmer. De er generelt baseret på meget efterforskede porteføljetildelinger skabt af menneskelige porteføljeforvaltere. Hvis du f.eks. er i begyndelsen af 30’erne og sparer til pension, vil dine behov være meget lig andre mennesker i de tidlige 30’ere at spare på pension, så du kunne få lignende porteføljer.
Omfanget og teknologien bag robo-rådgivere gør dem typisk meget billigere end traditionelle finansielle rådgivere og planlæggere. De bedste roborådgivere opkræver 0,25% eller mindre om året eller opkræve et mindre fast gebyr. Nogle er endda gratis!
De fleste roborådgivere bruger udelukkende ETF’er med lave gebyrer til at opbygge investeringsporteføljer. Hvis du ikke ved meget om at investere eller bare vil have en anden til håndtere alt for dig u, robo-rådgivere er den mest omkostningseffektive måde at gøre det på. Her er vores foretrukne:
| Højdepunkter |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Bedømmelse | 9,5 / 10 | 9/10 | 8.5 / 10 |
| Minimumsinvestering | $ 100.000 | $ 0 | $ 0 |
| 401 (k) Assistance |
|
||
| Autofaktor med to faktorer. |
|
||
| Rådgivning | Automatiseret | Humanassisteret | Automatiseret |
| Socialt ansvarlig |
|
||
Trin 5. Invester i aktier med en mæglerkonto
Hvis du er klog på aktiemarkedet eller ønsker at vælge din egen portefølje af aktier, investeringsforeninger, ETF’er og andre investeringer, vil du sandsynligvis have en traditionel mæglerkonto. Selvom disse konti ikke har nogen særlige skattefordele, giver de dig mulighed for at foretage indbetalinger eller hæve penge og købe eller sælge investeringer med få grænser.
En mæglerkonto fungerer som en bankkonto på mange måder, men i stedet kun med kontanter, kan det også indeholde investeringsprodukter. Mange mæglerkonti giver dig mulighed for at bruge checks, der gør det let at trække midler eller foretage køb direkte med dit investeringsoverskud.
Ligesom pensionskonti kan du indstille tilbagevendende indskud på din mæglerkonto for langsomt at opbygge din portefølje over tid. Hvis du bidrager med $ 100 pr. uge, vil det tage mindre end fire år at nå en saldo på $ 20.000 uden at indregne investeringsgevinster (eller tab). Hos Investor Junkie finder vi Ally Invest er en af de bedste mæglere for begyndere på grund af dets lave gebyrer og fremragende kundeservice. Startede investering med Ally Invest.
Lær mere: Bedste mæglerkonti
Trin 6. Opret en collegefond til dine børn
Omkostningerne ved college i USA er steget kraftigt i de seneste årtier. Hvis du har børn, kan det være en god idé at hjælpe dem med at betale for omkostningerne ved videregående uddannelse. Ud over skattepligtige mæglerkonti og depotkonti kan du åbne en skattefremmet 529 college-opsparingskonto.
529 planer fungerer som Roth IRA-konti på mange måder. Bidrag leveres med dollars efter skat, men kvalificerede udbetalinger i fremtiden er skattefri.Du kan bruge midler til undervisning, gebyrer, bøger og andre uddannelsesomkostninger. Du kan endda bruge den til at betale undervisning på private grundskoler og gymnasier.
Hvis du har resterende midler i en 529, kan du overføre kontoen til et søskende uden skatteimplikationer. Du kan endda tildele det til dig selv til den kunst- eller teknologikurs på det lokale samfundskollegium, som du altid har ønsket at tage.
Du kan tilmelde dig en 529-konto gennem din stats 529-plan, en anden stat eller via en finansiel planlægningstjeneste som Facet Wealth. Bare sørg for at se på de tilgængelige investeringer og udbetalingsregler, før du officielt tilmelder dig. Du vil være sikker på, at planen har de muligheder, du ønsker.
Trin 7. Invester i fast ejendom
En af de mest populære ting at investere i er udlejningsejendomme. Men i modsætning til at købe en andel af aktier er en investeringsejendom kræver et stort økonomisk udlæg og en hel del langsigtet arbejde og engagement.
Ud over at købe lejeejendomme direkte har du flere ruter til at investere i fast ejendom med mindre kontante udgifter og forpligtelsesniveauer .
Ejendomsinvesteringstrusts (REITs) er en type aktie eller fond, hvor du udelukkende investerer i investorer i fast ejendom ts. Forordninger kræver, at en høj del af REITs indtægter fordeles til investorer som udbytte. Du kan købe REIT-midler og ejendomsaktier med enhver formidlingskonto.
For en mere direkte investering kan du se på crowdfunding-platforme for fast ejendom som Fundrise, Crowdstreet eller Streitwise. Disse giver dig mulighed for at investere sammen med andre i projekter, der køber direkte fast ejendom.
Trin 8. Invester i peer-to-peer-udlån
Peer-to-peer-udlån (P2P) er, når du yder lån til låntagere og tjener renter på deres betalinger. Ligesom en bank tjener renter, når den yder lån til sine kunder, du kan tjene ved at låne ud til andre via en P2P-platform. Lånetypen kan variere fra kreditkortkonsolidering, forbedring af boligen og næsten alt andet, som folk måske har brug for midler til.
En af de populære P2P-udlån platforme inkluderer Prosper. Bare vær opmærksom på, at hvis låntager holder op med at betale, er din personlige investering i fare. Hvornår? låntagere foretager vellykkede betalinger, udlånsplatformen tager en lille del af betalingen som et gebyr.
Peer-to-peer-udlån er et populært alternativ til aktiemarkedsinvesteringer. Med en forskellig portefølje ser mange investorer positivt afkast. Så længe du forstår risiciene og kan investere i den krævede tidshorisont på tre til fem år, kan dette være en god tilføjelse til din investeringsplan.
Tilpas dine investeringer med dine behov
$ 20.000 er et godt investeringsmål, men det handler ikke kun om, hvor meget du investerer. Det handler også om, hvordan du investerer. Det er vigtigt, at du tager dig tid til at forstå, hvor du investerer, og hvorfor. Du kan finde ud af, at du er på vej til at nå dine mål, men du kan måske finde ud af, at dine investeringer har brug for en justering for bedre at matche din personlige risikotolerance og dine mål.
Investering i en af ovenstående konti er en god metode til at nå dine investeringsmål på $ 20.000 og derover. Hvis du holder fast ved det, vil du være på vej til at tjene tusinder, før du ved af det! Men det hele starter med den første investeringsdollar. Hvis du endnu ikke har investeret, er det en god beslutning at komme i gang i dag.