Die Geschichte der Kreditkarten

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Heutzutage scheint die weit verbreitete Verwendung von Kreditkarten eine Selbstverständlichkeit zu sein. Wenn Sie das Haus verlassen, schnappen Sie sich das Nötigste: Schlüssel, ein Handy und Ihre Brieftasche. Vielleicht haben Sie etwas Bargeld in Ihrer Brieftasche, zusammen mit Ihrem Ausweis und anderen benötigten Karten, und für ungefähr 189 Millionen Amerikaner gibt es noch eine weitere Grundnahrungsmittel: eine Kreditkarte.

Die Bequemlichkeit der modernen Kreditkarte macht es schwierig sich eine Zeit ohne sie vorzustellen, aber für einen Großteil der menschlichen Geschichte wurden Kreditsysteme – bei denen eine Partei einer anderen Partei Geld oder Ressourcen leiht und keine sofortige Rückerstattung erwartet – mündlich behandelt oder in irgendeiner Form niedergeschrieben. Erst im frühen 19. Jahrhundert gab es irgendeine Form von „Kreditkarte“, und selbst dann kam es eher in Form von Schwermetallplatten als in Form des schlanken Kunststoffdesigns, das wir heute schätzen.

Um zu verstehen, wie das Guthaben ist Die Karte entstand, wir müssen eine Reise auf einer kurvenreichen Straße unternehmen, die Jahrtausende zurückreicht. Diese Reise endet heute mit dem glänzenden Kunststoff (oder Metall aus dem Weltraumzeitalter) in Ihrer Brieftasche.

Die alte Geschichte des Kredits

Volkswirtschaften, die von Krediten lebten, sind älter als das Geld selbst. Während der Bronzezeit fanden fast alle wirtschaftlichen Transaktionen auf einer Kreditlinie statt, die wir heute als Kreditlinie betrachten würden Ein Kreditsystem bestand, weil der Raum zwischen dem Pflanzen einer Ernte und dem Ernten der Ernte über Monate verteilt war. Laut dem amerikanischen Ökonomen Michael Hudson machten unsere alten Vorfahren oft Schulden, während ihre Ernten wuchsen Dann zahlten sie sich aus, wenn die Erntezeit kam.

Die erste aufgezeichnete Transaktion, die den Grundstein für unser modernes Kreditkartensystem legte, fand vor über 5.000 Jahren statt, als die alte Zivilisation Mesopotamiens Tontafeln für den Handel mit den USA verwendete benachbarte Harappan-Zivilisation.

Spulen Sie Anfang des 19. Jahrhunderts einige tausend Jahre in die USA vor, und Sie finden weitere Beispiele für kreditkartenähnliche Systeme. Die Erfindung von Zahlungsmethoden, die als Kreditmünzen und Ladeschilder bezeichnet werden, wurde von Händlern im aufstrebenden Wilden Westen verwendet, um Landwirten Kredite zu gewähren, bis ihre Ernte für die Saison geerntet wurde.

Von Metallplatten zur Charg-It-Karte

Zu Beginn des 20. Jahrhunderts wurden weitere Fortschritte im Konzept eines modernen Kreditkartensystems erzielt, als Western Union begann, Metallplatten an eine ausgewählte Gruppe ihrer Kunden auszugeben. Diese Metallplatten ermöglichten es dem Verbraucher, Zahlungen auf angefallene Gebühren bis zu einem späteren Zeitpunkt aufzuschieben. Die von Western Union herausgegebenen Metallplatten ähnelten im Konzept modernen Kreditkarten, waren jedoch im Vergleich zu ihren heutigen Gegenstücken stark eingeschränkt und konnten nur von einer ausgewählten Kundengruppe für bestimmte Transaktionen verwendet werden.

1946 Metallplatten wurden obsolet, als ein Bankier aus Brooklyn namens John Briggins die Idee für eine neue Art der Zahlungsmethode namens „Charg-It-Karte“ hatte. Die Charg-It-Karte verwendete Biggins ‚Bank als Vermittler für Transaktionen, so dass die Bank anfänglich bezahlte Händler für vom Verbraucher gekaufte Artikel und wurde später vom Besitzer der Charg-It-Karte zurückgezahlt. Die Charg-It-Karte von Briggins war das erste Beispiel für eine Kreditkarte mit geschlossenem Regelkreis.

The Diner’s Club und der Beginn moderner Kreditkarten

Das erste Beispiel für die Kreditkarte, wie wir sie heute kennen, wird häufig einem Mann namens Frank McNamara und seinem Geschäftspartner Ralph Schneider zugeschrieben, der den „Diner’s Club“ gegründet hat. im Jahr 1949.

Wie die Geschichte erzählt, war Frank McNamara beim Essen im Major’s Cabin Grill Restaurant in New York City, aber als es Zeit wurde, die Rechnung zu bezahlen, stellte er fest, dass er seine Brieftasche zu Hause vergessen hatte. Obwohl die Versionen der Geschichte unterschiedlich sind, soll McNamara nicht mehr im hinteren Teil des Restaurants Geschirr spülen müssen, indem er unterschreibt, dass er am nächsten Tag kommen wird, um seine Rechnung zu bezahlen. Dieser Vorfall brachte McNamara auf die Idee für die erste Kreditkarte – eine Idee, die er dann seinem Freund Ralph Schneider vorstellte, mit dem er den Diner’s Club gründen würde.

Der Diner’s Club begann mit Pappkarten, die Ausgewählte Männer konnten in 27 teilnehmenden Restaurants arbeiten.Als der Diner’s Club gegründet wurde, hatte er 200 Mitglieder, die hauptsächlich Freunde und Bekannte von Schneider und McNamara waren.

Der Diner’s Club war die erste Kreditkarte, die außerhalb eines begrenzten geografischen Gebiets akzeptiert wurde. und innerhalb von zwei Jahren würden seine 200 ursprünglichen Mitglieder in den Vereinigten Staaten auf erstaunliche 42.000 anwachsen.

Die Plastikkreditkarte, wie wir sie heute kennen

American Express machte den ersten Plastikkredit 1959 folgten die Bank of America, Carte Blanche, Diner’s Club und andere neu gegründete Kreditkartenunternehmen.

1966 veränderte sich die Landschaft des Kreditkartenmarktes erneut, als die Bank of America veröffentlichte die erste Karte mit einer drehbaren Kreditfunktion namens BankAmericard – eine gleichnamige Kreditkarte der Bank of America existiert noch heute. Diese Karte war die erste Kreditkarte, die in allen Staaten des Kontinents der Vereinigten Staaten akzeptiert wurde. BankAmericard und mehrere andere regionale Unternehmen schlossen sich zu Visa zusammen und wurden zum am weitesten verbreiteten Zahlungsabwickler in der Geschichte.

Drei Jahre später, 1969, wurde der moderne Magnetstreifen erfunden, als ein IBM-Ingenieur namens Forrest Parry dies nicht konnte Ich finde nicht heraus, wie man einen Magnetstreifen auf eine Plastikkarte klebt. Der Ingenieur versuchte, den Magnetstreifen auf die Karte zu kleben, stellte jedoch fest, dass er häufig abfiel.

Eine Lösung kam, als Parry die Karte mit nach Hause nahm und sich bei seiner Frau über das Problem beschwerte, die ihm dann vorschlug, sie zu bügeln auf die Karte. Das Eisen erwies sich als heiß genug, um den Magnetstreifen in der Karte zu schmelzen, und die Erfindung wurde bald von Kreditkartenunternehmen als Werkzeug für Komfort und Sicherheit übernommen.

Gesetzgebung in der Kreditkartenindustrie

Während die relativ neue Branche rund um Kreditkarten von 1951 bis Ende der 1960er Jahre stetig wuchs, war sie kein perfektes System. Frühe Kreditkartenunternehmen waren oft diskriminierend und gewährten Afroamerikanern keine Kreditlinien. Außerdem durften Frauen erst 1974 eine Kreditkarte ohne einen männlichen Mitunterzeichner erhalten.

Die Fallstricke der Kreditkartenbranche betrafen nicht nur Frauen und Minderheiten. In den Vereinigten Staaten gab es vor 1970 kaum oder gar keine Rechtsvorschriften zum Schutz von Karteninhabern. Dies bedeutete keine allgemeinen Geschäftsbedingungen, keine Standardberechnung des Jahreszinses und keinen Schutz vor räuberischem Inkasso.

Dies würde sich ab 1970 ändern, als eine Reihe von Gesetzen zum Schutz von Kreditkarteninhabern eingeführt und verabschiedet wurden . Zu den wegweisenden Gesetzen gehörten das Fair Credit Reporting Act von 1970, das Kreditkartenunternehmen dazu zwang, Informationen fair und genau an Kreditauskunfteien zu melden, und das Equal Credit Opportunity Act von 1974, das es für Kreditkartenunternehmen illegal machte, aufgrund von Geschlecht und Rasse zu diskriminieren.

Im Jahr 2009 wurde die Kreditkartenbranche erneut durch Gesetze erschüttert, die sich darauf konzentrieren, Karteninhaber vor übermäßigen Gebühren und Strafen zu schützen. Das Gesetz zur Verantwortung und Offenlegung der Kreditkartenverantwortung von 2009 wurde mit Unterstützung beider Parteien verabschiedet und von Präsident Obama gesetzlich unterzeichnet. Diese Gesetzgebung, auch als Kartengesetz bekannt, schützt Verbraucher, indem sie es Kreditkartenunternehmen illegal macht, die Zinssätze für bestehende Konten zu ändern und die Gebühren für „Überschreitungen“ drastisch zu senken.

Die Zukunft von Kreditkarten

Die Geschichte der Kreditkarten ist lang und es gibt viele Versuche und Irrtümer. Mit der Zeit wurden auch die Kreditsysteme und schließlich die Kreditkarte selbst weiterentwickelt. Von mündlichen Vereinbarungen über Tontafeln bis hin zu Metallladeschildern Die Vorfahren der modernen Kreditkarte waren ebenso vielfältig wie unpraktisch.

Das 20. Jahrhundert führte zu einem neuen Zeitalter der Kreditsysteme und der Erfindung einer modernen und weitaus praktischeren Kreditkarte, die jedoch mit ihr einherging diskriminierende Geschäftspraktiken und räuberisches Inkasso.

Heute ist die Kreditkartenbranche weitaus regulierter und gerechter als ihre Vorgängerin und wächst und wandelt sich immer noch. Physische Kreditkarten wandeln sich und eine neue Generation von Verbrauchern scheint Sol bevorzugen ely Digital Banking-Optionen.

Mit der Zeit ist die Zukunft der Kreditkarte nicht in Stein gemeißelt. Wenn Sie jedoch einen Blick auf die Geschichte werfen, bleiben Sie hier.

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