Todos deben revisar sus informes de crédito anualmente y, si es necesario, tomar medidas para limpiarlos, es decir, obtener deshacerse de información inexacta y antigua. Para limpiar sus informes de crédito, deberá solicitar copias de sus informes a las tres principales agencias de informes de crédito (CRA), revisar los informes en busca de inexactitudes o información antigua y luego pedir a las agencias de crédito que corrijan la información.
¿Qué significa limpiar su informe de crédito?
Limpiar sus informes de crédito significa deshacerse de información inexacta, obsoleta o corregir cualquier cosa que no sea correcta. No significa deshacerse de las cuentas morosas que, de hecho, están morosas. O deshacerse de cualquier otra cosa que tenga un derecho legítimo a figurar en su informe. Si una empresa afirma que puede «reparar su crédito» o «limpiar mejorar su informe de crédito «y, por lo tanto, aumentar milagrosamente su puntaje de crédito, hacerlo al revés. De hecho, cuando se trata de deshacerse de información antigua e inexacta en su informe, debería poder hacerlo usted mismo.
¿Los informes de crédito suelen tener errores?
Sí. La mayoría de los informes de crédito tienen algún tipo de error, ya sea la notación incorrecta sobre cómo se cerró una cuenta, información desactualizada que ya no debería aparecer en su informe, o cuentas que simplemente no son suyas.
Paso uno: Obtenga copias de sus informes crediticios
La mayoría de las personas solo se preocuparán por los informes crediticios de las tres CRA principales: Equifax, TransUnion y Experian. Tiene derecho a una copia gratuita de cada agencia cada 12 meses. Visite AnnualCreditReport.com para obtener sus informes. Además, a partir de 2020, puede obtener seis informes crediticios gratuitos cada año, durante siete años, de Equifax. los informes son adicionales al informe gratuito de Equifax, y los informes gratuitos de Experian y TransUnion, que puede obtener cada año en AnnualCreditReport.com. Y, en algunas situaciones, puede obtener copias gratuitas con más frecuencia. Y siempre puede pagar una una pequeña tarifa por su informe, aunque esto normalmente no es necesario dadas todas las formas en que puede obtener informes gratuitos.
Debe solicitar su informe de los tres, ya que a menudo contienen información diferente. A algunas personas les gusta escalonar el tiempo, por ejemplo, ordenando uno a Equifax un mes y luego ordenando uno a TransUnion cuatro meses después. (Para obtener más información sobre cómo obtener copias de sus informes de las tres CRA a nivel nacional, consulte ¿Qué hay en su informe crediticio?)
Además de las tres CRA a nivel nacional, también hay agencias de informes del consumidor especializadas. Algunas de estos rastrean información sobre inquilinos y son utilizados por propietarios, algunos contienen más información personal y son utilizados por empleadores y aseguradoras, y algunos rastrean otros tipos de información. También tiene derecho a un informe anual gratuito de estas agencias. Aunque averiguar cuáles tienen un archivo puede ser complicado. Sin embargo, si cree que su arrendador potencial podría consultar una agencia de consumidores especializada, puede preguntar cuál usa.
Paso dos: revise sus informes
A continuación, haga una cuidadosa revise cada uno de sus informes; busque cualquier cosa que sea inexacta o incompleta. Para averiguar qué se puede informar en su informe de crédito y qué no, consulte Conceptos básicos del informe de crédito. Lista de verificación de Nolo: Qué buscar en su informe crediticio, lo guía a través de cada sección de su informe crediticio y le brinda consejos sobre lo que debe buscar.
Paso tres: Haga una lista
Haga una lista detallada de todo lo que sea incorrecto, inexacto, desactualizado o incluso la información que falta. Luego, recopile los documentos de respaldo. Por ejemplo, si cerró una cuenta que aún se informa como abierta, vea si puede obtener una carta u otro documento que demuestre que cerró la cuenta.
Paso cuatro: presente una disputa en línea o envíe una carta de disputa a la agencia de informes crediticios
Las tres CRA a nivel nacional le permiten disputar información en sus informes de crédito en línea, que es la forma más fácil de presentar disputas. Sin embargo, si lo prefiere, puede enviar una carta detallada a la CRA, detallando qué está mal y por qué, e incluyendo la documentación de respaldo. Tendrá que enviar la carta directamente a la CRA. Utilice la dirección particular que establece la CRA para estas cartas de disputa. Puede encontrar esas direcciones en los sitios web de las agencias.