Luottokorttien historia

Mainostajan julkistaminen: Verkkosivustolla näkyvät luottokorttitarjoukset ovat peräisin yrityksiltä, joilta tämä sivusto saa korvausta. Tämä korvaus voi vaikuttaa siihen, miten ja missä tuotteet näkyvät tällä sivustolla (mukaan lukien esimerkiksi niiden järjestys). Tämä sivusto ei sisällä kaikkia luottokorttiyhtiöitä tai saatavilla olevia luottokorttitarjouksia.

Luottokorttien laaja käyttö tuntuu tänään toissijaiselta. Kun poistut talosta, nappaa tärkeimmät asiat: avaimet, matkapuhelin ja lompakko. Ehkä lompakossasi on käteistä, henkilökortti ja muut tarvittavat kortit, ja noin 189 miljoonalle amerikkalaiselle on myös toinen pääteos: luottokortti.

Nykyaikaisen luottokortin mukavuus vaikeuttaa sitä kuvitella aikaa ilman sitä, mutta suurimmaksi osaksi ihmiskunnan historian luottojärjestelmiä – joissa yksi osapuoli lainaa rahaa tai resursseja toiselle osapuolelle eikä odota välitöntä korvausta – käsiteltiin suullisesti tai kirjoitettiin jonkinlaiseen kirjanpitoon. Kaikenlaista ”luottokorttia” oli olemassa vasta 1800-luvun alussa, ja silloinkin se tuli raskasmetallilevyinä eikä nykyään arvostamamme tyylikäs muovinen muotoilu.

Ymmärtää miten luotto Kortti tuli meidän on mentävä matkalle mutkittelevaa tietä, joka juontaa juurensa tuhansia vuosia, matkan, joka lopulta päättyy kiiltävään muoviin (tai avaruusajan metalliin, tapauksesta riippuen) tänään.

Luottokauden muinainen historia

Luotolla menestyvät taloudet ovat vanhempia kuin itse raha. Pronssikaudella melkein kaikki taloudelliset liiketoimet tapahtuivat tällä hetkellä luottolimiitiksi katsottavalla tavalla. Luottojärjestelmä oli olemassa, koska tila sadon istuttamisen ja sadonkorjuun välillä jakautui kuukausiin.Amerikkalaisen taloustieteilijän Michael Hudsonin mukaan muinaiset esi-isämme keräsivät usein velkaa, kun heidän satonsa kasvoivat. He maksavat sitten takaisin, kun satoaika tulee.

Ensimmäinen kirjattu tapahtuma, joka loi perustan nykyaikaiselle luottokorttijärjestelmällemme, tapahtui yli 5000 vuotta sitten, kun muinainen Mesopotamian sivilisaatio käytti savitabletteja käydessään kauppaa. naapurimaiden Harappanin sivilisaatio.

Nopeasti muutama tuhat vuotta Yhdysvaltoihin 1800-luvun alussa. Löydät lisää esimerkkejä luottokortin kaltaisista järjestelmistä. Luottokolikoiksi ja maksulevyiksi kutsuttujen maksutapojen keksintöä käyttivät nousevan villin lännen kauppiaat antamaan viljelijöille luottoa, kunnes heidän satonsa korjattiin kaudelle.

Metallilevyistä Charg-It-korttiin

1900-luvun alussa nykyaikaisen luottokorttijärjestelmän käsite kehittyi edelleen, kun Western Union alkoi antaa metallilevyjä valikoidulle asiakasryhmälle. Nämä metallilevyt antoivat kuluttajalle lykätä maksuja myöhemmälle päivälle. Western Unionin myöntämät metallilevyt olivat periaatteessa kuin modernit luottokortit, mutta ne olivat hyvin rajoitettuja verrattuna nykyisiin vastaaviin, ja vain tietty asiakasryhmä voi käyttää niitä tietyissä tapahtumissa.

Vuonna 1946 metallilevyt olivat vanhentuneita, kun Brooklynin pankkiirilla nimeltä John Briggins oli ajatus uudentyyppisestä maksutavasta, nimeltään ”Charg-It-kortti”. Charg-It-kortissa käytettiin Bigginsin pankkia välitystapahtumana, jotta pankki alun perin maksoi kauppiaille kuluttajan ostamista tavaroista ja Charg-It-kortin omistaja maksoi sen myöhemmin takaisin. Brigginsin Charg-It-kortti oli ensimmäinen esimerkki suljetun silmukan luottokortista.

Dinerin Klubi ja nykyaikaisten luottokorttien kynnykset

Ensimmäinen esimerkki nykyisestä luottokortista hyvitetään usein miehelle nimeltä Frank McNamara ja hänen liikekumppanilleen Ralph Schneiderille, joka loi ”Dinerin klubin” vuonna 1949.

Tarinan mukaan Frank McNamara oli syömässä Major’s Cabin Grill -ravintolassa New Yorkissa, mutta kun oli aika maksaa lasku, hän huomasi unohtaneensa lompakonsa kotiin. Vaikka versiot tarinasta vaihtelevat, sanotaan, että McNamara pääsi välttämättä pestä astioita ravintolan takaosassa allekirjoittamalla, että hän tulee maksamaan laskunsa seuraavana päivänä. Tämä tapaus antoi McNamaralle idean ensimmäisestä luottokortista – idean, jonka hän esitti sitten ystävälleen Ralph Schneiderille, jonka kanssa hän jatkaisi aloittamaan Diner Clubin.

Dinerin klubi aloitti pahvikorteilla, jotka valitut miehet voisivat käyttää 27 osallistuvassa ravintolassa.Kun Diner’s Club perustettiin, sillä oli 200 jäsentä, jotka olivat pääasiassa Schneiderin ja McNamaran ystäviä ja tuttavia.

Diner’s Club jatkoi ensimmäisenä luottokorttina, joka hyväksyttiin rajoitetun maantieteellisen alueen ulkopuolella, ja kahden vuoden kuluessa sen 200 alkuperäistä jäsentä kasvaisi hämmästyttävään 42 000: een kaikkialla Yhdysvalloissa.

Muovinen luottokortti sellaisena kuin me sen tänään tiedämme

American Express teki ensimmäisen muoviluoton kortti vuonna 1959, ja Bank of America, Carte Blanche, Diner’s Club ja muut uudet luottokorttiyhtiöt seurasivat niitä nopeasti.

Vuonna 1966 luottokorttimarkkinoiden maisema muuttui jälleen, kun Bank of America julkaisi ensimmäisen kortin, jolla oli uusi luottokortti, nimeltään BankAmericard – Bank of America -nimisen luottokortti on edelleen olemassa. Tämä kortti oli ensimmäinen luottokortti, joka hyväksyttiin kaikissa Yhdysvaltojen mannerosavaltioissa. BankAmericard ja monet muut alueelliset yritykset muodostivat viisumin ja muodostivat historian eniten käytetty maksuprosessori.

Kolme vuotta myöhemmin vuonna 1969 keksittiin moderni magneettinauha, kun IBM: n insinööri Forrest Parry ei voinut älä selvitä, kuinka magneettinauha kiinnitetään muovikorttiin. Insinööri yritti liimata magneettinauhan korttiin, mutta huomasi, että se putosi usein.

Ratkaisu tuli, kun Parry vei kortin kotiin ja valitti ongelmasta vaimolleen, joka sitten ehdotti hänen yrittävän silittää sitä. kortille. Silitysrauta osoittautui riittävän kuumaksi sulattamaan magneettinauhan korttiin, ja luottokorttiyhtiöt omaksuivat keksinnön pian työkaluksi sekä mukavuuden että turvallisuuden kannalta.

Luottokorttialan lainsäädäntö

Vaikka suhteellisen uusi luottokorttien ympärille keskittynyt ala kasvoi tasaisesti vuodesta 1951 1960-luvun loppupuolelle, se ei ollut täydellinen järjestelmä. Varhaiset luottokorttiyhtiöt olivat usein syrjiviä eivätkä ulottaneet luottolimiittejä afrikkalaisamerikkalaisille. Lisäksi naiset saivat saada luottokortin ilman miespuolista allekirjoittajaa vasta vuonna 1974.

Luottokorttialan sudenkuopat eivät vaikuttaneet vain naisiin ja vähemmistöihin. Yhdysvalloissa ennen vuotta 1970 korttien omistajia suojaavaa lainsäädäntöä ei ollut lainkaan. Tämä ei tarkoittanut mitään ehtoja, todellista vuosikoron laskemista eikä suojaa saalistushinnoittelua vastaan.

Kaikki muuttuisi vuodesta 1970, kun luottokortin omistajien suojelemiseksi otettiin käyttöön joukko lakeja. . Merkittävään lainsäädäntöön sisältyi vuoden 1970 Fair Credit Reporting Act, joka pakotti luottokorttiyhtiöt ilmoittamaan tiedot oikeudenmukaisesti ja tarkasti luottoraportointielimille, ja vuoden 1974 Equal Credit Opportunity Act, joka teki lainvastaiseksi luottokorttiyhtiöiden syrjinnän sukupuolen ja rodun perusteella.

Vuonna 2009 luottokorttialaa järisytti jälleen lainsäädäntö, joka keskittyi korttien omistajien suojelemiseen kohtuuttomilta maksuilta ja sakkoilta. Luottokorttivelvollisuudesta vuonna 2009 annettu laki hyväksyttiin molempien osapuolten tuella, ja presidentti Obama allekirjoitti sen lain. Tämä lainsäädäntö tunnetaan myös nimellä korttilaki, ja se suojaa kuluttajia tekemällä laittomaksi luottokorttiyhtiöiden muuttaa nykyisten tilien korkoa ja alentamalla rajusti ylirajapalkkioita.

Luottokorttien tulevaisuus

Luottokorttien historia on pitkä, ja kokeiluja ja virheitä on matkan varrella. Ajan edetessä niin luottojärjestelmät ja lopulta itse luottokortti. Sanallisista sopimuksista savitauluihin, metallisiin latauslevyihin modernin luottokortin esi-isät olivat yhtä monipuolisia kuin hankaliakin.

1900-luvulla syntyi uusi luottojärjestelmien aikakausi ja keksittiin moderni ja paljon käytännöllisempi luottokortti, mutta sen mukana syrjivät liiketoimintakäytännöt ja saalistushenkinen perintä.

Nykyään luottokorttiteollisuus on paljon säännellympi ja oikeudenmukaisempi kuin edeltäjänsä, ja se kasvaa edelleen ja muuttuu. Fyysiset luottokortit ovat muuttumassa ja uusi kuluttaja sukupolvi näyttää suosia sol ely digitaaliset pankkivaihtoehdot.

Ajan myötä luottokortin tulevaisuus ei ole kivissä. Mutta jos historian tarkastelu antaa sinulle mitään viitteitä, se on täällä pysyäksesi.

Toimituksellinen paljastus: Kaikki arvostelut on valmistanut Bankrate.comin henkilökunta. Siinä esitetyt mielipiteet ovat yksinomaan arvostelijan mielipiteitä, eikä kukaan mainostaja ole tarkistanut tai hyväksynyt niitä. Katsauksessa esitetyt tiedot, mukaan lukien kortin hinnat ja maksut, ovat tarkkoja tarkastelun päivämäärästä alkaen. Tarkista uusimmat tiedot tämän sivun yläosassa olevista tiedoista ja pankin verkkosivustolta.