La plupart d’entre nous seront confrontés à une urgence financière au moins une fois dans notre vie, et nous n’avons pas toujours les liquidités nécessaires pour couvrir les dépenses. La bonne nouvelle, c’est qu’il existe de nombreuses façons différentes d’emprunter de l’argent rapidement.
Voici des suggestions sur la meilleure façon d’emprunter de l’argent – à la hâte – en fonction de votre situation personnelle.
Quelles sont les différentes façons d’emprunter de l’argent en un jour ou deux?
- Prêt d’amis ou de membres de la famille: il peut être difficile de demander, mais emprunter de l’argent à des amis ou à la famille est l’une des options les plus sûres . Assurez la satisfaction de toutes les parties en suivant les conseils de Gerri Detweiler de Credit.com: fixez un taux d’intérêt équitable, mettez l’accord par écrit et établissez un plan de paiement formel, y compris les dates d’échéance et les frais de retard.
- Paycheck avance de votre employeur: votre employeur peut vous donner la possibilité d’être payé plus tôt que prévu. Vous remboursez le prêt en déduisant le montant du prêt de votre prochain chèque de paie. Les conditions varient: certains employeurs facturent des frais, plafonnent le montant de l’avance à un pourcentage de votre salaire normal ou limitent la fréquence à laquelle vous pouvez demander une avance. Si vous quittez votre emploi ou êtes licencié, vous devrez peut-être rembourser le montant avant de partir.
- Avance de fonds par carte de crédit: la plupart des cartes de crédit vous permettent de retirer instantanément de l’argent à un guichet automatique ou à une banque, si vous en avez crédit disponible pour toucher. Vous paierez des frais de transaction plus les intérêts à un taux généralement supérieur au taux annuel en pourcentage (TAEG) de la carte. Les avances de fonds sont généralement limitées à un montant inférieur à votre limite de crédit.
- Prêt sur salaire: les prêts sur salaire sont des prêts à court terme, généralement d’un montant inférieur à 1 000 USD. Les prêteurs facturent généralement des frais fixes basés sur le montant emprunté et vous avez jusqu’à votre prochain jour de paie pour rembourser le montant emprunté plus les frais.
- Prêt en ligne: avec un prêt en ligne, vous pouvez en emprunter quelques centaines. à plusieurs milliers de dollars. Faire une demande en ligne le rend rapide et vous pouvez généralement obtenir de l’argent en un jour ou deux. La plupart des prêts sans salaire en ligne sont des prêts à tempérament, ce qui signifie que vous les rembourserez selon un calendrier fixe au cours des prochains mois à quelques années. Si le prêteur ne procède pas à une vérification de crédit, attendez-vous à payer un TAP plus élevé.
- Titre automatique / prêt sur gage: un prêt de titre automobile est un type de prêt garanti qui utilise votre titre de voiture comme garantie. Si vous êtes propriétaire de votre voiture, vous pouvez partir avec de l’argent liquide après une évaluation. Le prêteur conserve le titre de votre voiture jusqu’à ce que vous remboursiez le prêt. Si vous ne la remboursez pas, vous risquez de perdre votre voiture. Un prêt sur gage fonctionne de la même manière, mais avec un objet de valeur différent (par exemple, des bijoux) mis en garantie.
- Aide financière: si vous êtes à l’université, consultez l’aide financière de votre école département pour voir s’ils offrent des prêts à court terme.
- Sources alternatives: Amrita Jayakumar de NerdWallet suggère de vérifier les organisations à but non lucratif et religieuses de votre communauté qui pourraient être en mesure d’aider avec des fonds d’urgence. Les membres du service, les anciens combattants et leurs familles sont souvent admissibles à des prêts à court terme avec des TAEG inférieurs à ceux d’autres alternatives. Les programmes étatiques et fédéraux peuvent également aider avec certaines factures.
Quelles sont les différentes façons d’emprunter de l’argent en quelques jours à quelques semaines?
- Peer prêteur-à-pair: les plates-formes de prêt entre pairs proposent des prêts personnels à court terme en ligne, un investisseur individuel vous prêtant l’argent au lieu d’une banque. Les montants sont généralement de 1 000 $ et plus. Votre pointage de crédit entrera en jeu ici, et le processus peut prendre un certain temps. Une fois votre demande approuvée, le prêt est ajouté à la plateforme. Une fois qu’il est entièrement financé par les investisseurs, l’argent apparaît sur votre compte. Le TAP peut être inférieur à celui des prêts bancaires traditionnels.
- Prêt personnel auprès d’une banque ou d’une coopérative de crédit: si vous devez emprunter moins de 3 000 $, un prêt personnel auprès d’une coopérative de crédit pourrait être une option abordable. Les coopératives de crédit fédérales ont un plafond de 18% APR sur la plupart des prêts (les taux des syndicats d’État pourraient être plus élevés), et toutes les coopératives de crédit ne tiennent pas compte de votre pointage de crédit et de vos revenus lors de l’émission de prêts personnels. D’un autre côté, les banques traditionnelles accordent généralement beaucoup d’importance à votre crédit et n’offrent souvent que des prêts de 2 000 $ ou plus.
- Prêt 401 (k): si vous avez contribué à une retraite 401 (k) plan, vous êtes généralement autorisé à emprunter jusqu’à 50% de la valeur du compte, avec un maximum de 50 000 $. L’intérêt sur le prêt est fixé par votre employeur et est remis dans le compte 401 (k). Vous remboursez généralement le prêt par retenues sur salaire sur une période de cinq ans. Les prêts 401 (k) ne sont pas signalés aux agences d’évaluation du crédit, de sorte que votre pointage de crédit ne sera pas vérifié ni affecté. Si vous ne remboursez pas le prêt, vous devrez payer des impôts sur le montant et éventuellement une pénalité de retrait anticipé. De même, si vous quittez votre emploi, le prêt doit être remboursé en quelques mois ou vous devrez payer des impôts. Vous pouvez également être en mesure de prendre un retrait pour difficultés du régime dans un nombre limité de circonstances.
- Prêt d’assurance-vie: emprunter sur la valeur de rachat de votre régime d’assurance-vie présente certains avantages, notamment l’absence de demande ou de vérification de crédit et aucun échéancier de remboursement fixe – vous le remboursez à votre rythme. Par contre, si vous ne remboursez pas le prêt, la prestation de décès de la police est réduite. Et comme il faut du temps pour que la valeur de rachat augmente, le montant disponible à emprunter peut être faible au cours des premières années de votre contrat.
- Marge de crédit hypothécaire (HELOC): contractez un prêt en utilisant votre maison en garantie. Vous n’empruntez que ce dont vous avez besoin, jusqu’à une certaine limite, et ne payez des intérêts que sur ce que vous avez retiré. Votre maison est en danger, cependant, un risque majeur si vous ne pouvez pas rembourser le prêt.
- Marge de crédit personnelle: comme un HELOC, mais sans utiliser votre maison comme garantie. Les marges de crédit personnelles exigent souvent de solides cotes de crédit et peuvent être relativement difficiles à obtenir. Parce qu’il n’y a pas de garantie, le TAEG sur cette ligne de crédit est généralement plus élevé. Ces prêts sont couramment utilisés par des personnes ayant des horaires de paie irréguliers ou des personnes confrontées à des dépenses importantes dont le coût total est inconnu (un mariage ou une rénovation de maison, par exemple).
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Dans certains cas, nous ne serons pas en mesure de vérifier les informations de votre demande et pouvons vous demander de fournir certains documents. Reportez-vous aux conditions des tarifs & pour plus de détails. Des informations complètes sur le TAEG, les frais et les conditions de paiement sont fournies dans votre contrat.